Ипотека в Почта банке и её условия в 2024 году: калькулятор

Популярный среди российского населения Почта банк занимается преимущественно выдачей потребительских займов и кредитных карт. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека Почта банк.

Есть ли ипотека в Почта банке

В доступном на официальном сайте Почта банка перечне предлагаемых продуктов отсутствует раздел «Ипотека». Основные направления деятельности кредитной организации включают потребительское и POS-кредитование, а также оформление кредитных карт.

Получить целевой ипотечный займ в Почта банке под пониженные проценты не получится. Однако есть несколько продуктов, которыми потенциальный клиент может воспользоваться для приобретения недвижимости.

Среди таких продуктов:

• «Дачные строения и дома в кредит»;
• «Кредит наличными»;
• «Льготный кредит».

Также заемщик может воспользоваться программой рефинансирования и объединить в один договор до 4-х действующих кредитов.

Каждый из представленных выше продуктов имеет свои уникальные условия и параметры оформления. Разберем их в деталях.

Условия кредитования Почта банка

В обобщенном виде условия кредитования в отношении покупки жилья с помощью заемных средств имеют следующие характеристики:

• срок погашения задолженности – до 6 лет;
• максимальная величина займа – до 1,5 миллиона рублей;
• процентная ставка – от 8,5%.

ВАЖНО! Кредитные продукты Почта банка не предполагают передачу приобретаемого имущества в залог.

Ниже приводится таблица с параметрами получения кредита, который можно направить на решение своего жилищного вопроса.

Для программы «Кредит наличными» действуют 3 спецтарифа, которые применяются для заемщиков с открытым сберегательным счетом «Базовый». Параметры таких тарифов:

Кроме того, к каждому продукту клиент может подключить дополнительные опции и услуги. Среди них:

• «Гарантированная ставка» (12,9% годовых);
• «Пропускаю платеж»;
• «Меняю дату платежа»;
• «Кредитное информирование»;
• «Регулярное автопогашение»;
• «Досрочное погашение с уменьшением платежа».

Все перечисленные услуги платные. Сумма комиссии устанавливается на основе действующей тарифной политики банка.

Продукты «Льготный» и «Дачные строения и дома в кредит» являются целевыми займами. Банк строго отслеживает, куда и на что именно будут потрачены выделенные деньги. Подтверждается это с помощью финансовых документов, выписок, договоров.

Калькулятор ипотечного кредитования Почта Банка

[egn-mortcalc-show]

Оформление любого кредита – ответственный и осознанный шаг каждого заемщика. Чтобы реально взвесить свои шансы на одобрение заявки и свою платежеспособность рекомендуется еще на этапе выбора банка-кредитора воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.

Простой инструмент позволит получить в табличной и графичной формах следующие сведения:

• сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и начисленные проценты);
• переплату за весь период кредитования;
• необходимый доход (минимальную зарплату, достаточную для обслуживания задолженности).

Наш калькулятор также позволяет скорректировать данные с учетом использования помощи от государства (маткапитала) и внесения досрочных платежей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если точное значение процентной ставки на стадии подсчетов еще неизвестно, то рекомендуется брать несколько увеличенное значение процента по сравнению с базовым, так как минимальные величины обычно утверждаются для зарплатных клиентов, а также для заемщиков с полной страховкой и подключенными дополнительными опциями.

Требования к заемщику

Почта банк имеет репутацию достаточно лояльной кредитной организации, которая не предъявляет жесткие требования к своим клиентам и пакету документов. Среди ключевых требований к потенциальным должникам:

1. Возрастной ценз – не менее 18 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Постоянная прописка в любом российском регионе.
4. Наличие действующего мобильного телефона.
5. Стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев.

Все рассмотренные кредиты, с помощью которых можно купить жилье, выдаются без необходимости подтверждения трудоустройства и получения дохода. Поэтому подобные требования не озвучиваются.

Оценка заемщиков в большинстве случае производится скоринговыми системами, проверяющими отсутствие человека в многочисленных стоп-листах, качество кредитной истории. Заемщику, обратившемуся за оформлением займа, но при этом находящемуся в черных списках большинства кредиторов РФ и имеющему негативную кредитную историю, будет отказано.

Как оформить кредит

Оформление кредита в Почта банке происходит следующим образом:

1. Клиент собирает необходимый пакет бумаг и оставляет заявку на сайте банка, звонит в его колл-центр или обращается в клиентский центр (множество отделений по России).
2. Поданная заявка рассматривается банком в срок до 2-3 рабочих дней.
3. В случае оглашения положительного решения, заемщик приходит в офис обслуживания, подробно изучает условия кредитования и в случае согласия заключает кредитный договор.
4. Сумма кредита выдается путем перевода на счет клиента, наличными в кассе или перечисляется на счет продавца недвижимости (например, в случае приобретения быстровозводимых домов).

Для клиентов, выбравших программу «льготный кредит» для освоения дальневосточного участка, потребуется подтвердить документально целевой расход. То есть необходимо будет собирать чеки, счета, банковские выписки и т.д.

Документы

Комплект документов, необходимых для подачи кредитной заявки, будет минимальным. В него включены следующие бумаги:

• российский паспорт;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС.

Дополнительно могут быть затребованы пенсионное свидетельство, справка из Пенсионного о назначении пенсии в конкретном размере, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Получить займ с небольшой суммой заемных средств можно при предъявлении одного паспорта. Для сумм свыше 500 тысяч рублей потребуется ИНН и СНИЛС.

Условия погашения и досрочного закрытия

Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).

При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:

• онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
• внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
• перевода с помощью интернет-банка;
• оплаты в салонах связи «Евросеть»;
• использования сервисов «Золотая корона»;
• внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
• межбанковских платежей.

Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.

Урегулирование задолженности

Идеальным вариантом для любого клиента с действующим кредитов будет своевременное обслуживание своей задолженности перед банком. Однако в силу самых разных причин может возникнуть ситуация, когда заемщик далее больше не сможет погашать займ.

В этом случае следует внимательно изучить подписанный кредитный договор и пункт об ответственности сторон. В соответствии с кредитной политикой Почта банка за ненадлежащее исполнение или вовсе неисполнение условий договора будут начислены пени – 20% на сумму просроченного тела кредита и процентов.

Если просрочки имеют периодичный характер, то это может стать причиной существенного удорожания кредита (его итоговой стоимости).

Клиенты с временными трудностями могут воспользоваться услугами «Меняю дату платежа» или «Пропускаю платеж». Уведомлять банк о намерении их использования следует заблаговременно.

Досрочное погашение долга осуществляется без каких-либо штрафов и комиссий. При этом автоматически подключается опция по досрочному погашению и уменьшению ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы ипотеки в Почта банке

К плюсам стоит отнести:

1. Лояльное отношение к заемщикам.
2. Минимальный пакет документов.
3. Отсутствие необходимости подтверждения занятости и доходов.
4. Отсутствие залога в условиях кредитования и иного обеспечения.
5. Минимальное время рассмотрения заявки и вынесения решения.

Среди недостатков:

1. Отсутствие специальных ипотечных программ с низкими ставками.
2. Повышенные ставки.
3. Ограничение максимальной суммы кредита (до 1 миллиона рублей для стандартной категории заемщиков).
4. Короткий срок погашения.

Отзывы

Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:

Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».

Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».

Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.

Подробнее условия ипотеки в других банках и скидки на ипотеку в этом году вы узнаете на страницах нашего сайта.

Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к специалисту и юристу можно сделать на нашем сайте. Просто заполните форму у онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и просим оценить автора поста.