Ипотека для бюджетников и госслужащих в Сбербанке 2024: условия, процентная ставка, калькулятор и как получить

Ипотека для госслужащих: Сбербанк позволяет решить жилищный вопрос учителям, врачам, ученым и иным работникам бюджетной сферы, для которых свойственны относительно невысокие доходы. Подробнее о мерах поддержки данной категории населения при покупке жилья, а также об условиях кредитования – читайте далее.

Программы поддержки госслужащих в России

Государственные служащие в большинстве случаев не имеют возможность накопить собственные средства и купить жилье. Решить проблему обеспеченности жильем данной категории граждан помогает реализация льготных программ ипотеки в Сбербанке с выделением субсидий из госбюджета.

Кому положена субсидия

Центральными нормативными актами, регулирующими порядок и условия предоставления субсидий государством на покупку жилья госслужащими, являются Постановление Правительства № 63 от 27.01.2009 г. и ФЗ «О государственной гражданской службе в РФ» № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

В соответствии с их положениями целевую субсидию имеют право получить:

• сотрудники Президентского Аппарата;
• работники судебных органов (Верховного, Арбитражного, Конституционного и др. судов);
• сотрудники таможни, прокуратуры, ЦИКа;
• члены счетной палаты;
• работники Совета безопасности РФ;
• служащие в администрациях субъектов РФ различного уровня.

ВАЖНО! Претендент на получение безвозмездной выплаты из бюджета, относящийся к перечисленным выше категориям, должен проработать на госслужбе не менее 1 года.

Условия постановки на учет как нуждающихся

Помимо обязательного годового стажа ключевыми критериями, определяющими право выдачи жилищной субсидии, являются:

1. Отсутствие у госслужащего и его ближайших родственников собственного жилья (сюда же относится социальное жилье по найму).
2. В случае наличия у бюджетного работника собственной жилплощади несоответствие минимальным нормам жилой площади (на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.).
3. Проживание госслужащего в недвижимости, которая имеет статус ветхого аварийного или подлежащего сносу.
4. Невозможность проживания в собственном жилье по причине серьезного несоответствия санитарно-эпидемиологическим стандартам (например, на одной жилплощади проживает другое лицо с тяжелым заболеванием, носящим заразного характера).
5. Проживание в коммунальной квартире/общежитии.

Среди дополнительных особенностей, определяющих первостепенное право на получение льгот, является наличие в семье трех и более детей. Заявления от таких граждан рассматриваются в первую очередь.

Расчет размера субсидии с учетом нормативов

На размер причитающейся выплаты для покупки жилья влияют следующие факторы и показатели:

• стаж работы в госорганах;
• место службы;
• поправочный коэффициент, рассчитываемый в зависимости от стажа государственного служащего (минимальное значение 1,05, максимальное – 1,5);
• социальная норма жилой площади на каждого члена семьи (33 кв. м – если человек одинок, 42 кв. м. – если семья состоит из двух человек, 18 кв. м. на человека – если в семье три и больше людей).

С учетом обозначенных параметров величина субсидии определяется стоимостью 1 кв. м., утверждаемого ежеквартально в каждом российском регионе отдельно (ответственным органом является региональное Министерство строительства). Логично, что такой показатель для государственных служащих Москвы будет больше, чем в остальных регионах РФ.

Какие понадобятся документы

Постановка в очередь на получение жилищной субсидии осуществляется путем предоставления следующего пакета документации в уполномоченную федеральную комиссию:

• заявления на имя руководителя комиссии;
• копии трудовой книжки;
• свидетельства о заключении/расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• выписки из домовой книги;
• документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилплощадь (при наличии);
• банковских реквизитов, доказывающих наличие действующего счета на имя госсотрудника.

Решение по каждому заявлению комиссия выносит в срок не позднее двух месяцев с момента предоставления полного комплекта бумаг. Если наблюдается большой поток заявок на выделение субсидий, то по согласованию с высшими органами власти сроки их рассмотрения могут быть увеличены.

Порядок получения

После истечения отведенного срока для принятия окончательного решения по заявлению госслужащего уполномоченная комиссия озвучивает ответ. Если было принято отрицательное решение, то на указанный заявителем адрес отправляется письменный ответ с подробным обоснованием вынесенного результата. Среди наиболее распространенных причин отказа в предоставлении субсидии для госслужащих с уже действующей ипотекой можно отметить:

• выделение долей другим членам семьи;
• неисполнение договора о пользовании жилым помещением;
• обмен квартиры, являющейся залогом по ипотеке, на жилье меньшей площади и стоимости.

Если отказ был обусловлен ошибками в предоставленных документах, то в случае их исправления государственный служащий имеет право обратиться с повторным заявлением через полгода.

В случае одобрения заявления, госслужащего ставят в очередь на получение целевой жилищной субсидии.

Если бюджетный работник имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке, то комиссия запросит ряд дополнительных документов, включая копию кредитного и ипотечного договоров, а также правоустанавливающие документы на приобретенную недвижимость.

Как только подойдет очередь, госслужащий получит соответствующее подтверждение, а причитающиеся средства будут перечислены на ссудный счет по ипотеке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Так как субсидия носит строго целевой характер, то получить ее в денежном выражении на свой счет или наличными невозможно.

Жилищное кредитование с помощью государственного субсидирования способствует повышению мотивации для госслужащих для выработки непрерывного стажа в бюджетных учреждениях даже при невысоком уровне доходов в этой сфере, а также обеспечению комфортным жильем и повышению текущего уровня жизни.

Как можно использовать

Бюджетные средства бюджетники могут использовать только на следующие цели:

1. Строительство собственного дома.
2. Приобретение квартиры/дома/таунхауса по ДКП.
3. Уплата паевого взноса в случае покупки квартиры в кооперативе.
4. Погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (средства можно направить на оплату основного долга и процентов, за исключением любых штрафных платежей).

Межведомственная комиссия тщательно проверяет цель, на которую планируется расходование выделяемой субсидии, и в случае выявления любых нарушений, закрепленных в законодательстве, заявление может быть отклонено.

Условия ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Льготная ипотека госслужащим в Сбербанке оформляется в рамках следующих условий по пяти подходящим программам:

Параметры продуктов, в целом, схожи между собой – сотрудник бюджетной организации сможет получить от Сбербанка от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Собственных средств необходимо будет внести 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Если на руках уже имеется сертификат на получение государственной субсидии, то им как раз и можно погасить первый платеж.

Процентная ставка: надбавки и скидки

Уровень кредитных ставок по действующим ипотечным программам для госслужащих в Сбербанке представлен в таблице ниже:

Минимальная ставка, на которую может претендовать сотрудник бюджетной сферы в 2024 году – 6% по семейной ипотеке и 6,5% при покупке квартиры в новостройке (по программе субсидирования до 7 лет).

Обозначенные в таблице ставки считаются базовыми и доступны клиентам, имеющим зарплатную карту Сбербанка и готовым купить полную страховку.

Среди действующих надбавок к базовой ставке:

• +1 п.п. – при отказе от комплексного страхования;
• + 0,2 п.п. – при ПВ менее 20%;
• +0,5 п.п. – для заемщиков, не являющихся участниками зарплатных проектов Сбербанка.

Скидки:

• – 0,4 п.п. – для молодых семей;
• – 0,3 п.п. – в случае приобретения жилья через портал «ДомКлик»;
• до – 2 п.п. – возможные скидки от компаний-застройщиков.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Для понимания, во сколько обойдется кредит для бюджетного работника, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью сервиса можно определить такие важнейшие показатели, как полная стоимость кредита, минимальный уровень дохода и сумма ежемесячного платежа.

Их расчет возможен после уточнения в специальной форме следующих параметров:

• сумма займа;
• срок;
• уровень кредитной ставки;
• дата выдачи ипотеки;
• тип платежей.

Результаты будут представлены в виде развернутой таблицы и наглядного графика.

Какие документы понадобятся для получения ипотеки в Сбербанке

Пакет бумаг для подачи заявки на ипотеку для бюджетников в Сбербанке включает в себя:

1. Заполненная анкета-заявление.
2. Документы с подтверждением доходов.
3. Бумаги, подтверждающие занятость клиента.
4. Российский паспорт.
5. Документы на залоговое имущество.

В зависимости от конкретного случая могут понадобиться: свидетельство о рождении ребенка, о заключении/расторжении брака, сертификат на маткапитал, сертификат на получение жилищной субсидии и т.д.

Как подать заявку

Заявку на получение льготного займа для госслужащих целесообразно подавать в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка. Именно там потенциальный заемщик сможет получить грамотную консультацию на предмет условий кредитования, подходящего кредитного продукта, требуемого пакета документов, сроках и порядке сделки.

Для этого потребуется собственноручно заполнить заявление, указать принадлежность к категории государственных служащих и подачу анкеты в рамках программы с госучастием. Вместе с заявлением сотруднику Сбербанка передается требуемый комплект бумаг.

В зависимости от сложности поданная заявка в сфере ипотечного кредитования для бюджетников рассматривается от 2 до 7 рабочих дней.

Также заявку на ипотеку в Сбербанк можно подать онлайн через специальный сервис Домклик от Сбербанка.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке оформляется в рамках кредитных программ для нового и готового жилья, семейной ипотеки и ипотеки для молодых семей, а также займа с использованием материнского капитала. Льготные условия кредитования заключаются в предоставлении из госбюджета безвозмездных субсидий и снижении действующей процентной ставки. Сотрудник бюджетного учреждения, состоящий в очереди на улучшение жилищных условий, сможет получить в Сбербанке ипотеку в размере от 300 тысяч сроком до 30 лет с единовременным первоначальным взносом не менее 15%. Минимальная ставка стартует с отметки 5% годовых.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки и про основные причины отказа по ипотеке Сбербанка, вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Если у вас остались вопросы, то ждем их в комментариях или приглашаем обсудить их в рамках бесплатной консультации со специалистом. Запись через онлайн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.