Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Давайте рассмотрим, какая же ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.
Вторичка
Содержание
Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.
На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:
Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
С 06.08.2019 произошло снижение ставок по всем программам. Также действует ипотека “Молодая семья”, которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.
Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.
Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.
- По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.
Увеличение процентов будет в случае:
- +1% – при отказе страхования жизни;
- + 0,8% – при оформлении ипотеки по двум документам.
Уменьшение процентов будет в случае:
- На 0,5% – если есть зп карта Сбера;
- На 0,3 – если квартира оформлена по акции “Витрина”;
- На 0,2 – если первый взнос менее 20%;
- На 0,4% – по акции для молодых семей.
Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная – не должна быть выше 80% от стоимости залога.
Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка “ДомКлик”. Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.
На стройку
Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнее об этом читайте в посте “Ипотека на новостройку“.
Проценты | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.
Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.
Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.
В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.
Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.
По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .
На строительство дома
Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.
Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 9,7%.
Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% – при отказе страхования жизни;+1% – если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.
Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.
Загородная недвижимость
Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса – 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.
Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют от 9,2%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% – все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% – если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Плюс 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.
Ипотека + материнский капитал
У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?
Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.
Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.
Военная ипотека
Главные ипотечные условия данной программы – быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.
По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 629 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 8,8%.
На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.
Сводная таблица
Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.
Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.
А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. Здесь не понятно. Если покупается жилье в новостройке, то 7.4-8% – ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта, это для всех или только зарплатным клиентам?
Здравствуйте. 7,4% – это если у вас зарплатный проект и вы приобретаете квартиру у застройщика по программе субсидирования с оформлением сделки через электронную регистрацию. 8% будет для всех остальных заемщиков по программе субсидирования без оформления по электронной регистрации.
Здравствуйте скажите пожалуйста мы хотим купить дом Ну этот дом продает банк возможно ли взять ипотеку и купить этот дом но + материнский капитал у нас ещё
Здравствуйте. Можно.
Здравствуйте! если подали заявку 8 августа, одобрена 9 августа, а снижение ставки произошло 10 августа, но договор до сих пор не заключен и сделки не было, действует ли на нас новая ставка, или нам лучше переподать новую заявку?
Здравствуйте. Нужно написать специальное заявление у вашего ипотечного менеджера на изменение ставки.
Добрый день, можно ли снизить процент по действующей ипотеке, оформили в июне 2017 г.
Добрый день. Нет.
Возможно ли снизить процентную ставку по ипотеке взятой в октябре 2016 года?
На усмотрение банка.
Здравствуйте. Реально ли сейчас в 2017 взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса?
Здравствуйте. Да.
Добрый день, можно ли снизить процент по действующей ипотеке, оформившую в сентябре 2013 году под 12.5 %. И в случае если да то под какой процент.
Здравствуйте. Да, до 10,9%.
Добрый вечер. В ноябре 2014 года взяли ипотеку под 12.99. Живем в Ивановской области. Сегодня ходили в сбербанк ,написали заявление на снижение % ставки, но менеджер сказал , что снизить могут только до 12,5% . Почему так?
Здравствуйте. Странная информация. Должно быть 10,4 – 10,9%
Здравствуйте. В ноябре 2014г взята ипотека в Сбербанке под 14% на 15лет. В 2015г потеряла работу и на 6 месяцев брала реструктуризацию (платила эти 6 месяцев проценты а остальные деньги были разбросаны на все последующие месяца). Я написала заявление о снижении процентной ставки, т.к. ежемесячные платежи для меня сейчас велики(35550р) получать стала меньше на новой работе. И я получила отказ как мне сказали, что делали реструктуризацию. Подскажите как поступить чтоб снизить процент.
Здравствуйте. В сбербанке реструктуризация возможна один раз в год.
Здравствуйте, я взяла квартиру в новостройке под 10,9% в 2017 году, почему мне отказали в понижении процентов?
Здравствуйте. Еще не прошел год после выдачи и ставка у вас не высокая.
здравствуйте,хочу квартиру взять в иппотеку на 600000,на 10лет,под какой процент мне дадут?и по какой причине могут не одобрить иппотеку?
Здравствуйте. Вторичку приобретаете или новостройку? Дети есть?
Добрый день.
Что нужно сделать что бы получить ипотеку без справки с места работы и какой процент будет
Добрый день.
Без справки в Сбербанк лучше не ходить.
Здравствуйте. Какова была процентная ставка на приобретение вторички в декабре 2016 года?
Здравствуйте. Порядка 13,25.
Я купила квартиру в ипотеку в апреле 2017 года под 10,9%. Имею ли я право на снижение процентной ставки с 9 июня. Есть зарплатная карта в сбербанке.
Здравствуйте. Снижают до 10,9% Смысла нет.
Добрый день! При строительстве загородной недвижимости (дачи) ставка снижается после регистрации. Что это такое и где регистрировать? Дом ведь еще не построен, а платить больше не хочется.
Добрый день. По условию данной программы на период строительство должно быть предоставлено обеспечение в виде поручительства или залога другой недвижимости. Если будет залог, то будет сразу пониженная ставка после регистрации сделки.
Доброго! Договор янв 2017 на ипотеку. На снижение ставки писала в дек 2017. Снизили до 12. Ведь можно написать заявление на снижение ставки и в 2018 году? До 10,9%
Добрый день. Попробовать можно, но было повышение ставки и скоро еще планируется, так что насколько это реально пока непонятно.
Здравствуйте . Возможно ли понижение ставки по ипотеке по программе молодая семья , если регистрация брака состоялась после оформления ипотеки ?
Здравствуйте. Программа молодая семья оформляется на момент подачи заявки.
Здравствуйте.взяли ипотеку в 2014 году под 12% как молодая семья. Можем ли мы сейчас понизить % ставку?
Здравствуйте. Сейчас пока только по семейной ипотеке.
Здравствуйте, брали ипотеку в 2014 году под 11,75%, являюсь сотрудником зарплатного проекта, сейчас говорят, для сотрудников зарплатного проекта понизили процент, могу ли я рассчитывать на пониженную ставку по ипотеки.
Здравствуйте. Пока только в рамках семейной ипотеки.
Здравствуйте! у меня такой вопрос. какая сейчас процентная ставка на действующую ипотека по программе строящего жилья.
Здравствуйте. Ставки указаны в таблице. Зависит от нескольких параметров.