Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку квартиры или строительства дома в 2024 году

Государство совместно с банками-партнерами реализуют ряд программ и мер, направленных на оказание посильной материальной помощи нуждающимся гражданам. Материнский капитал является одним из способов господдержки, позволяющей улучшить жилищные условия семьям с двумя и более детьми. Разберем подробнее, на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке и какие здесь существуют нюансы.

Что такое займ под материнский капитал

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

• улучшение условий проживания;
• пенсию родителю;
• образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Подобные сделки являются незаконными и уголовно наказуемы. Если будет доказан факт преступления, то участники будут привлечены к ответственности, а полагающаяся помощь государства (маткапитал) изъята у владельца.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

В 2024 году семья с детьми может оформить ипотеку по программам покупки готового объекта недвижимости или покупки жилья на стадии возведения (новостройки). Других ипотечных продуктов, которые разрешают использование маткапитала, в Сбербанке нет.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

ВАЖНО! Приобретаемая недвижимость в дальнейшем должна быть оформлена в общедолевую собственность с выделением долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Такое условие выдвигает ПФР.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2024 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 5% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2024 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 5% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок – 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

Как видно из таблицы, минимальная процентная ставка при покупке строящегося жилья составит 6,5% в год, при покупке готового объекта – 8,5% годовых.

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

• – 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
• – 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
• – 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
• до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

• +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
• + 0,2 п.п. – если первый взнос менее 20%;
• +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

• величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
• сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
• минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

• сумму займа;
• размер кредитной ставки;
• срок;
• тип платежей;
• дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Какие понадобятся документы

В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

1. Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
2. Паспорт РФ с регистрацией.
3. Документы о доходах.
4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
5. Документы на залог.
6. Оригинал сертификата на маткапитал.
7. Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).

Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

Как подать заявку

Подача заявки на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке осуществляется двумя способами: удаленно через личный кабинет «ДомКлик» и в любом уполномоченном отделении.

В обоих случаях потенциальный заемщик должен подготовить заранее требуемый пакет бумаг. Если в отношении приобретаемого объекта недвижимости клиент еще не определился, то комплект бумаг сдается без документов на залог. В этом случае решение Сбербанка будет предварительным и может измениться после анализа залогового имущества.

Отзывы

Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

• Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
• Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».

Где можно взять займ под материнский капитал еще

Помимо крупных банков, предлагающих целевую ипотеку с оплатой маткапиталом первоначального взноса или части долга, оформить займ с такой госпомощью можно:

• в микрофинансовых организациях (таких предложений множество и все они идут в разрез с действующим российским законодательством, так как являются нелегальным обналичиванием госсредств);
• в региональных банках по спецпредложениях (например, в банке «Левобережный» клиентам предлагается программа ипотеки «Лайт», в соответствии с которой можно взять в кредит от 150 до 453 тысяч рублей на срок до 15 лет под ставку от 16 до 19% годовых).

Оформление такой ипотеки, как предлагает «Левобережный», целесообразно в случае покупки недорогой недвижимости и наличия у заемщика существенной части собственных средств. Кредитная часть как раз уместится в сумму маткапитала. Это объясняет такую небольшую величину заемных средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках программ для строящегося и готового жилья, в соответствии с которыми клиент сможет рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15%. Госпомощь при этом можно направить на погашение текущей задолженности по действующему кредиту или же оплатить первый взнос. Минимальная ставка при покупке нового жилья составит 6,5%, а при покупке вторичного – 8,5% годовых. Также действует ипотека под 5% на новостройку, но только для семей у кого второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Подробнее ипотека и материнский капитал в Сбербанке описаны в следующей посте. Также рекомендуем почитать о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и почему банк может отказать.

Если у вас остались вопросы о получении займа под материнский капитал и вам нужна бесплатная консультация, то ждем вас. Оставьте ваш телефон онлайн-консультанту на сайте и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.