Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.
Как и где получить ежегодный график платежей
Содержание
Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.
Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей». Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года. Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.
Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:
- размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
- сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
- остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
- остаток срока до полного расчета с кредитором.
Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.
Военную ипотеку можно погасить досрочно
Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.
Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:
- личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
- аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
- материнского/семейного капитала.
В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.
Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:
- Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
- Составление заявления о частичном досрочном погашении.
- Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
- Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.
Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.
Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:
- Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
- Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
- Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
- Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).
Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.
Последовательность действий включает в себя:
- обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
- рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
- подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
- перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).
Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.
Погашение займа в случае увольнения
Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:
- Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
- Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
- Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.
К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.
Сроки выплаты
Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:
- по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 25 лет или до достижения заемщиком возраста 50-ти лет;
- срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
- для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.
В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.
График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.