Ипотека под 2 процента для дальневосточников в Дом.РФ: калькулятор, ставка, условия в 2024 году

Специальные мероприятия федерального уровня увеличивают социальную поддержку для интенсификации развития регионов Российской Федерации. Программа Дом РФ ипотека 2 процента обеспечивает выгодные условия для приобретения жилья на Дальнем Востоке. В этой публикации рассмотрены основные правила и особенности новых льгот. Подробное описание порядка оформления поможет получить ссуду без ошибок и лишних трудностей.

Что это за программа

По итогам заседания экономического форума в сентябре 2019 года сформулировано поручение президента РФ о субсидировании выплат по процентным ставкам. Предложено снизить соответствующие тарифы до фиксированного уровня 2% на весь срок займа. Поддержка будет оказана молодым семьям и участникам действующей программы выделения бесплатных земельных участков «Дальневосточный гектар».

Правительство РФ оперативно выполнило поручение Путина. Специальным постановлением № 1609 от 07.12.2019 утверждены правила программы «Дальневосточная ипотека». На период до 2024 года выделены средства для реализации плана в размере более 14,6 млрд р. По расчетам этого достаточно для выдачи около 150 тыс. ипотечных ссуд. Компенсационные выплаты банкам предусмотрены с 01.01.2010 г. через уполномоченное предприятие – АО «ДОМ.РФ». Принятые решения вступили в действие с момента официальной публикации документа.

Условия Дом РФ в 2024 году

По утвержденным нормативам ипотека под 2 процента предназначена для приобретения (строительства) жилого объекта, расположенного на территории ДФО. Оператор программы ДОМ РФ обеспечивает возмещение упущенной выгоды кредиторам по расчету КС + 4 п.п., где:

• КС –действующий процент (ключевая ставка), под который коммерческие банки берут кредиты в ЦБ РФ;
• п.п.– компенсация в процентных пунктах.

Важно! Утвержденная по ипотечному договору ставка действует на весь срок займа вплоть до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Общие условия:

• валюта кредита – рубли РФ;
• ссуда выдана в период с 01.12.2019. по 31.12.2019;
• супруг оформляется солидарным заемщиком;
• максимальный срок действия ипотечного договора – 240 месяцев.

Ставка

Основные условия ипотечного займа, оформленного в рамках программы с привлечением государственной поддержки:

• фиксированная ставка – 2 процента;
• максимальная сумма – 6 млн р.;
• минимальный первоначальный взнос – 20% (допустимо использование средств материнского капитала).

Кому положена льготная ипотека (регионы также указать)

Молодые семьи вправе претендовать на льготное кредитование при соответствии следующим критериям:

• гражданство РФ;
• возрастной диапазон – от 21 года до 35 лет;
• допустимо оформление солидарными заемщиками супругов;
• заявитель не является поручителем (получателем средств) по другому кредиту, полученному в рамках данной льготной программы;
• минимальный стаж работы – 3 месяца.

Разрешено участие в программе гражданам, не состоящим в браке, при наличии в семье несовершеннолетнего ребенка.

Созаемщиками могут быть:

• близкие родственники;
• супруги с официально оформленными отношениями;
• лица, проживающие в гражданском браке.

К сведению! Вместо работы по найму допустимо получение ссуды индивидуальным предпринимателем. В этом случае необходимо документально подтвердить прибыльную профильную деятельность на протяжении контрольного промежутка 24 месяца.

Аналогичными льготными процентными ставками 2 процента по ипотеке ДОМ РФ могут воспользоваться участники действующей программы господдержки «Дальневосточный гектар». В этой ситуации проверяется соответствие следующим требованиям:

• возраст – от 21 года до 65 лет;
• рабочий стаж – 3 месяца (безубыточная предпринимательская деятельность 2 года и более);
• отсутствие оформленных ссуд по аналогичной программе (в качестве получателя или поручителя).

Какое жилье можно приобрести

Молодые семьи вправе получить кредит по льготной ставке 2 процента ипотеки ДОМ РФ для целевого использования средств со следующими ограничениями:

Также допустимо приобретение земельного участка либо строительство индивидуального дома для жилья. Во всех случаях необходимо размещение объекта недвижимости на территории ДФО.

Если гражданин получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», разрешено получение одобренной ДОМ РФ ипотеки 2 процента для строительства дома.

Калькулятор

Для оперативного вычисления с применением других исходных данных пригодится специальный калькулятор:

[egn-mortcalc-show]

Исходные условия:

• стоимость объекта недвижимости, р. – 5 800 000;
• первоначальный взнос, % – 25;
• ставка по ипотеке ДОМ РФ – 2 процента;
• срок кредитного договора, лет – 12;
• вид согласованных платежей – аннуитетный.

Расчетные данные для этого примера (данные в рублях):

• сумма ссуды – 4 350 000;
• регулярные равные платежи – 34 003,24;
• размер выплат по основному долгу/ процентам в первый (последний) месяц – 26 753,24/ 7 250 (33 946,66/ 56.58).

Порядок оформления

Заявку для получения ссуды в банке ДОМ РФ можно подать через официальный сайт организации. После одобрения – предоставляют в ближайший офис необходимые сопроводительные документы для подписания ипотечного договора.Приобретаемая недвижимость оформляется в залог по стандартной схеме со страхованием имущества. На завершающем этапе выполняется полный расчет с продавцом.

К сведению! Для личного визита можно выбрать подходящий офис или центр ипотечного страхования на интерактивной карте банка.

Какие документы нужны

Отдельные требования предъявляют к участникам программы категории «Молодая семья» (МС) и «Дальневосточный гектар» (ДГ). Ниже представлен перечень обязательной сопроводительной документации после одобрения первичной заявки:

• гражданский паспорт (военный билет при возрасте мужчины до 27 лет);
• СНИЛС;
• МС – свидетельства о рождении ребенка и браке (при отсутствии штампа в паспорте);
• ДГ – подтверждение участия в целевой программе кадастровым паспортом и договором о бесплатном выделении земли;
• при строительстве дома – договор с подрядчиком;
• справки о доходах;
• экспертное заключение о рыночной стоимости объекта недвижимости;
• идентификационные документы продавца (частного лица);
• сведения о застройщике (при покупке на первичном рынке или по договору участия в долевом строительстве);
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
• выписка из базы данных ЕГРН.

Сведения о доходах предоставляют с учетом особенностей заявителя:

• наемные работники – трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
• индивидуальные предприниматели – свидетельство о госрегистрации, налоговая декларация (заверенная НИ со сведениями за отчетные 2 года);
• собственники бизнеса – сведения о деятельности предприятия с отчетами о финансовых результатах (24 мес.);
• пенсионеры – удостоверение и справка о размере регулярных поступлений.

К сведению! Дополнительно можно предоставить данные о дивидендах и других доходах, подтверждаемых официально.

Упрощенная схема предлагается при выборе банковского продукта «Легкая ипотека». В этом случае кроме паспорта понадобится другое удостоверение личности. Сведения о доходах не требуются. Следует учесть, что для этого варианта предусмотрено повышение требований к минимальному первоначальному взносу со стандартных 20% до 35% от суммы займа.

Если не оформить личное страхование жизни и здоровья, ипотечная ставка увеличивается на 0,7%.

На стадии возведения здания применяют залог в пользу банка прав требования. Для кредитования таких объектов подходят предложения только аккредитованных официально застройщиков. Актуальный перечень опубликован на сайте банка.

Сроки оформления

Ответ на первичную заявку можно получить за несколько часов. По правилам банка для этой процедуры установлен максимальный срок – 5 рабочих дней. Другие временные затраты обусловлены особенностями реальной ситуации. В частности, для оформления экспертного заключения о рыночной стоимости потребуется от 2 до 7 дней. Дополнительные сведения об условиях ипотеки ДОМ РФ размещены в тематическом разделе нашего сайта.

Отзывы

Первые кредиты ДОМ РФ по новой программе ипотеки 2 процента выданы 10.12.2019. Опубликованы мнения заемщиков:

• Светлана Г. «Займ под 2% – это неимоверное счастье. Остались деньги на перепланировку и ремонт».
• Данила Л. «Понравились не только льготные условия ипотеки. Удобно вносить платежи без комиссионных вознаграждений с применением штатного интернет-сервиса. Дебетовая карта выполняет основные функции с выгодным дополнением – возвратом части денег по схеме «кэшбек» до 5%».

Выводы

Для исключения ошибок следует обратить внимание на следующие нюансы:

• заявление на ипотеку подают по форме, установленной кредитором;
• перечень уполномоченных банков можно уточнить на официальном сайте ДОМ РФ в тематическом разделе ипотеки 2 процента;
• нужно правильно оценивать соответствие критериям для участия в программе;
• жилье на вторичном рынке можно приобрести только при размещении объекта недвижимости на территории сельского поселения;
• возможно предоставление лучших условий (<2%), если соответствующие правила установил кредитор в рамках собственной коммерческой политики;
• наличие в собственности жилья не является ограничением для получения льгот;
• использование данной программы не обусловлено обязательным выделением долей детям несовершеннолетнего возраста;
• предельная дата оформления ипотечного займа – 31.12. 2014.

Исходная регистрация места жительства на территории ДФО не обязательна.Однако соответствующую процедуру надо выполнить не позднее чем через 270 календарных дней после оформления приобретенной недвижимости в «Росреестре». Контрольный срок рассчитывают с даты изменения записей в базе данных ЕГРН.

Ставьте лайки, не забывайте о репостах. В комментариях – задавайте вопросы, публикуйте собственное мнение по тематическим вопросам. Не забывайте о возможности оформления страховки у нас на сайте в режиме онлайн со значительной скидкой 15%. При возникновении затруднений – обращайтесь к дежурному юристу за помощью.

Подробнее про ипотеку под 2 процента для дальневосточников и её особенности оформления в Сбербанке, читайте далее.