Семейная ипотека в ДОМ.РФ под 6 процентов: рефинансирование, условия, требования, документы и калькулятор

Развитие объемов жилищного строительства, улучшение жилищных условий семей с маленькими детьми – основные направления государственного субсидирования на ближайшие несколько лет. Необходимость сделать ипотечные займы более доступными неоднократно подчеркивал президент в своих обращениях к правительству. Семейная ипотека – одна из важнейших субсидий, разработанных для этой сферы. К реализации программы подключились крупнейшие кредитные организации. В сегодняшнем посте разберемся, как для исполнения указаний президента выдается ипотека Дом РФ под 6 процентов.

Законодательство

Дом РФ семейная ипотека 6%

Возможность получить льготную ссуду под 6 процентов у кредитных организаций была законодательно закреплена постановлением Правительства в конце 2017 года. Первоначально предполагалось, что льготная ставка будет действовать не весь период кредитования, а три года, если в семье появился второй ребенок, 5 – если третий.

Однако результаты оказались ниже ожидаемых. Очень небольшое количество семей воспользовалось субсидией. После доработки механизма субсидирования и принятия дополнительного постановления Правительства, срок действия льготной ставки был продлен на весь период кредитования. Тексты нормативных актов и больше информации здесь.

Важно! Согласно новому законодательному акту, вступившему в силу в конце марта текущего года, возможно не только получение нового займа, но также рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов.

Далее рассмотрим закрепленные постановлением параметры, которые необходимо соблюсти для получения льготной процентной ставки.

  1. Ссуда получена с начала 2018 до конца 2022 года. До марта 2023 года в случае появления ребенка с 1 июля до конца 2022.
  2. С января 2019 года семейную ипотеку можно взять и семье с одним ребенком, но у него должны быть документы подтверждающие инвалидность.
  3. Строго целевое использование заемных средств. Можно купить объект только у юридического лица в строящемся доме, либо в уже готовом.
  4. Второй или последующий ребенок родился с начала 2018 до конца 2022 года. Дети должны быть гражданами России.
  5. Размер ссуды 8 000 000 для Москвы, Петербурга и областей, 3 000 000 для остальных регионов.
  6. Рефинансировать ипотеку по ставке 6 процентов можно вне зависимости от даты ее получения, даже если в первоначальный договор вносились изменения.
  7. Первоначальный взнос по ссуде должен составлять не менее 20 процентов от стоимости покупаемой квартиры. При этом возможно применение номинала семейного капитала. Как использовать эту субсидию на первоначальный взнос читайте здесь.
  8. Получить льготную ставку может не только мать, но также отец детей.
  9. Страхование жизни заемщика является обязательным условием выдачи ссуды. Здесь можно подробнее прочитать об этом виде финансовой защиты, а также при необходимости приобрести полис дистанционно.

Важно! Дополнительные параметры кредитования, процесс рассмотрения, необходимые документы остаются на усмотрение банков.

Дом РФ принимает активное участие в реализации этой государственной программы. Далее рассмотрим нюансы получения ипотеки под 6 процентов для этой кредитной организации.

Условия семейной ипотеки в Дом.РФ

Кредитная организация выдает семейную ипотеку на следующих условиях:

  • Финансирование можно получить на срок от трех до 30 лет.
  • Минимальная сумма займа 500 000.
  • Максимально возможная сумма финансирования – 12 000 000 для Петербурга, Москвы и областей. 6 000 000 – для прочих субъектов. При этом часть стоимости квартиры, оплаченная за счет кредитных средств, не должна превышать 80 процентов.
  • Первый взнос – от 20 процентов. Возможна частичная или полная оплата за счет средств материнского капитала.
  • Стоимость кредита – 4,9 процента на весь срок. Для жителей Дальнего Востока – 5%.

Важно! Ссуда выдается по ставке ниже установленных законом 6 процентов в связи с изменением экономической ситуации в стране, а именно со снижением ключевой ставки Центрального банка. На текущий момент кредитные организации могут себе позволить выдавать средства по субсидированной ипотеке по более низкой стоимости.

Жилой комплекс, где планируется приобретение квартиры, должен соответствовать нормам 214 Федерального закона. Купля-продажа должна осуществляться по договору долевого участия в строительстве у застройщика-юридического лица. Возможна покупка объекта первичного рынка или в построенном доме. Приобрести квартиру вторичного фонда под 6 процентов могут жители Дальнего Востока при соблюдении всех остальных условий субсидии.

Жилой комплекс должен также соответствовать требованиям банка – входить в список аккредитованных. Если заемщик выбрал квартиру в доме, который не аккредитован, можно запустить процедуру добавления к списку. Делает это менеджер Дом РФ самостоятельно. Застройщикам выгодно сотрудничество с такой крупной кредитной организацией, поэтому они охотно предоставляют необходимый для аккредитации комплект документов.

Требования к заемщику

Претендующий на ипотеку Дом РФ под 6 процентов должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Возраст в промежутке от 21 до 65 лет к моменту окончания кредитного договора.
  • В семье заемщика появился второй или последующий ребенок с начала 2018 до конца 2022 года. Все дети также имеют гражданство России.
  • На момент обращения к Дом РФ за ипотекой под 6 процентов трудовой стаж — не менее трех месяцев. При этом испытательный срок должен быть уже завершен.
  • Индивидуальный предприниматель должен вести бизнес безубыточно минимум два года.
  • Заемщик имеет право привлечь к договору еще троих человек из числа родственников или гражданского супруга. Доход этих участников также будет учтен при расчете возможной суммы ссуды.
  • Финансовая защита конструктивных элементов является обязательной.

Участвовать в программе можно несколько раз за период ее действия. Законодательством не установлены ограничения по количеству покупаемых квартир и полученных займов.

Важно! Рассматривая заявку на ипотеку под 6 процентов, Дом РФ будет принимать во внимание финансовое положение, наличие задолженностей по другим займам, предыдущую кредитную историю, а также многие другие факторы. Соответствие условиям субсидии не гарантирует выдачу кредита.

Требования к ипотеке при рефинансировании

Семьям, уже получившим ипотечный кредит до начала действия субсидии, где появился второй ребенок, доступно перекредитование от Дом РФ. Действующий заем должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Заемщик по ипотеке Дом РФ и залогодатель должен быть таким же, как по рефинансируемой ссуде. При этом один из основных участников сделки должен быть родителем второго ребенка, появившегося в установленный программой срок.
  2. Предыдущий заем получен более полугода назад.
  3. По ссуде не проводилась реструктуризация – изменение условий договора из-за ухудшения финансового положения заемщиков.
  4. За весь период использования ссуды не допускались просрочки больше 30 дней.
  5. На момент обращения в Дом РФ отсутствует текущая просрочка.
  6. Жилой комплекс, где находится объект залога, должен быть аккредитован.

 Список документов на ипотеку под 6 процентов

Для подачи заявки Дом РФ запрашивает следующие документы:

  • Согласия и заверения по форме банка. Скачать бланк можно здесь.
  • Паспорта.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, загранпаспорт.
  • Документы на детей.
  • Если будет использоваться семейный капитал – сертификат, справка из ПФР об остатке средств.
  • Заверенная отделом кадров копия трудовой.
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Договор долевого участия.
  • Кредитный договор, справка о размере долга.

Этот перечень может изменяться исходя из ситуации.

Калькулятор семейной ипотеки в Дом РФ

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Провести расчет можно с помощью нашего калькулятора.

Условия семейной ипотеки в других банках

Для удобства использования информация об ипотеке под 6 процентов в других кредитных организациях приведена в таблице:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. рубПроцентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2404.9
ПАО РОСБАНКДаДа8 06210.74
ВТБДаДа106 7265
АбсалютбанкДаДа46 5864.99
МеталлинвестбанкДаДа3 2024,8
СбербанкДаНет171 2055
ГазпромбанкДаДа22 0064,9
РоссельхозДаДа20 1454,7
ПромсвязьбанкДаНет14 8354,5
ОткрытиеНетНет14 5787,95
РайффайзенДаДа12 8074,99
ВозрождениеДаДа12 1354.5
Банк РоссияНетНет9 2859,8
СовкомбанкДаНет8 5385.9
ТранскапиталбанкДаДа7 6284,9
Ак БарсДаДа6 9804,5
Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1364.9
ЗапсибкомбанкДаДа4 9375
УралсибДаНет4 7174.9
Центр-инвестДаДа4 6694,5
ЮниКредит БанкДаДа4 2696
Кошелев БанкДаНет3 2026
СнежинскийДаДа3 2026
Кубань КредитДаДа3 2025
Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026
РНКБДаДа3 2026
СМПНетНет3 20210,99
Актив БанкДаНет3 2026
ТатсоцбанкНетНет3 2028,1
Банк РусьНетДа3 1489,4
ЗенитДаНет3 1484,9
АверсДаДа3 1485
Курский промышленный банкДаДа3 1486
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486
Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55
Дальневосточный банкДаДа3 0955
СургутнефтегазбанкДаНет3 0955
Уральский Финансовый дом "Клюква"ДаНет3 0956
СевергазбанкДаДа3 0954,85
ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956
ЭнергобанкДаНет2 9885
Банк КузнецкийДаНет2 9886
Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887
ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885

Страхование

Обязательным является страхование квартиры. Страхование жизни оформляется по желанию. Чтобы сэкономить лучше оформлять полис онлайн. Стоимость такого полиса будет на 15% дешевле обычного. Рассчитать стоимость и приобрести страховку по ипотеке можно с помощью калькулятора ниже.

Выводы

Анализ изложенной информации позволяет сделать следующие выводы:

  • Ипотека под 6 процентов от Дом РФ – хорошая возможность купить квартиру по льготным условиям. Разница по стоимости обслуживания между субсидированной ссудой и стандартными условиями составляет около трех процентов.
  • Дом РФ имеет большое число аккредитованных объектов, при необходимости жилой комплекс вносится в базу без проблем. У других кредитных организаций такой процесс занимает много времени. Это позволяет клиентам выбрать практически любой объект.
  • Требования к заемщикам в части трудового стажа минимальны. Кредитом также могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
  • Рефинансирование уже действующей ссуды под 6% в Дом РФ позволит снизить ежемесячный платеж в полтора-два раза.
  • Банк имеет много положительных отзывов, стабилен, надежен.
  • Возможность использовать материнский капитал как первоначальный платеж по семейной ипотеке также является плюсом программы.

Получать новый кредит или рефинансировать старый в банке Дом РФ, несомненно, стоит. Затраты на проведение новой сделки окупятся за счет разницы в процентных ставках. Минимальные требования позволяют воспользоваться программой большему количеству семей.

Поделитесь этим постом с друзьями, сделав репост. Будем признательны за лайк. На возникшие вопросы даст ответ дежурный юрист портала.

Также не забывайте про возможность получить 450 тысяч рублей на гашение ипотеки за рождение третьего ребенка.

Ссылка на основную публикацию