Семейная ипотека от Дом.РФ в 2019 году: условия, изменения и отзывы участников программы

После послания Президента Федеральному Собранию от февраля текущего года во многие программы социальной поддержки семей с детьми были внесены коррективы и улучшения. Уделено внимание проекту помощи гражданам, желающим приобрести новые квадратные метры. Многие кредитные организации уже начали реализацию новых финансовых продуктов с учетом внесенных изменений. Семейная ипотека Дом.РФ банками уже активно выдается по новым, более выгодным заемщикам условиям.

Последние изменения в программе от 28.03.2018

семья

Правом воспользоваться семейной ипотекой с государственной поддержкой обладают пары, воспитывающие больше одного ребенка. При этом второй и последующие должны появится с начала 2018 до конца 2022 года. Здесь более подробно о проекте.

В обращении Президент отметил, что ипотечными кредитами для семей с детьми воспользовались слишком мало заемщиков, несмотря на низкую, 6 % годовых, процентную ставку. Было принято решение скорректировать некоторые детали ее исполнения.

Предыдущие условия и нововведения:

  1. Период действия пока остается прежним – до конца 2022 года.
  2. До нововведений купить недвижимость можно было только на первичном рынке. Продавцом должно было выступать юридическое лицо. Сейчас для сельских жителей Дальневосточного округа возможно приобретение объектов вторичного рынка у физических лиц. Для всех остальных регионов правило остается без изменений.
  3. Срок действия пониженной ставки теперь устанавливается на весь период финансирования. Ранее субсидия действовала 3 или 5 лет, исходя из того, какой по счету ребенок появился у пары. Ставка 6% годовых применяется только при оформлении заемщиком страхования имущественных рисков, а также жизни, здоровья, от несчастных случаев.
  4. Дети – обязательно граждане России. Требование остается неизменным.
  5. Остался прежним минимальный первый взнос – 20%.
  6. Большие изменения, выгодные заемщикам, произошли для рефинансирования уже действующих кредитов. Теперь возможно перекредитоваться по льготной ставке вне зависимости от целей предыдущего займа. Даже если по договору проводилась реструктуризация, т.е. изменения условий.
  7. Заемщики из Дальневосточного округа могут претендовать на ставку по семейной ипотеке 5% весь период действия договора, если следующие после первого дети появились с начала 2019 года. Также они имеют право приобрести жилье в сельской местности ДФО не только от юрлица, но и от физического.
  8. Основным получателем семейной ипотеки может стать любой из родителей. Для увеличения суммы займа как созаемщика можно ввести третье лицо, по отношению к которому не предъявляются требования о наличии детей.

Важно! Остаток долга по рефинансируемому кредиту должен составлять не менее 80% от общей стоимости покупки к моменту обращения за господдержкой. Постановления №1711 и его последние изменения от 28.03.2019 вы можете скачать и изучить самостоятельно на нашем сайте.

Условия семейной ипотеки в ДОМ.РФ при покупке нового жилья

Акционерное общество «Дом.РФ» занимается финансированием приобретения жилья. Компания полностью принадлежит государству. Ее непосредственной целью является развитие рынка доступного жилья и ипотечного кредитования. Для развития субсидированной программы «Семейная ипотека» Дом.РФ получил наибольший лимит реализации по сравнению с остальными банками.

Выдаются средства при одновременном выполнении следующих условий:

  • Принять участие могут семьи, где с начала 2018 года до конца 2022 станет двое или больше детей.
  • Плата за кредит устанавливается 6% годовых, действует весь период финансирования. Сельские жители Дальневосточного округа получают ставку 5% весь срок действия при условии, что увеличение состава семьи произошло с начала 2019 года.
  • Первый взнос 20% от общей стоимости покупки.
  • Приобрести с использованием заемных средств возможно строящуюся или уже готовую квартиру. Самое главное – договор купли-продажи будет заключен с юридическим лицом. Послабление сделано для жителей Дальневосточного округа. Они могут направить финансирование для покупки недвижимости у физического лица с вторичного рынка, но только расположенного на территориях сельской местности этого субъекта Федерации.
  • Займ предоставляется на период от 36 месяцев до 30 лет.
  • Получить можно сумму более 500 000 до 12 000 000 в Санкт-Петербурге, Москве, соответствующих областях, до 6 000 000 – в регионах.
  • Если приобретается квартира по договору долевого участия, то застройщиком должны соблюдаться все положения 214 Федерального Закона.
  • Компания-продавец должна иметь аккредитацию у банка, а жилой комплекс – включен в единую базу. Если выбранный ЖК нет в списке, возможно инициировать процедуру аккредитации. Занимает процесс около двух дней. Занимаются этим менеджеры финансовой организации.
  • Покупаемая квартира передается в залог.
  • Обязательно оформляется полис страховки имущества от утраты. Если покупка происходит по ДДУ, полис покупается после получения собственности. Страхование жизни и здоровья остается на личное усмотрение получателя семейной ипотеки.
  • Если позволяет доход, то принять участие можно несколько раз за период его действия.

Важно! Если в этот период рождается двойня, один из малышей будет считаться вторым, следовательно, такая семья имеет полное право претендовать на субсидированную ссуду.

Условия семейной ипотеки в Дом.РФ при перекредитовании

Если у пары уже есть действующая ссуда на покупку недвижимости, дети появились в установленные проектом сроки, то ее можно рефинансировать по льготной стоимости.

Условия процесса следующие:

  • Период предоставления финансирования – от 3 до 30 лет.
  • Размер ссуды – от 500 000 до 12 000 000 в Петербурге, Москве, их областях, 6 000 000 – в прочих субъектах Федерации.
  • Если будет рефинансироваться займ, взятый для покупки строящегося жилья, собственность еще не получена, то объект должен быть аккредитован, если нет — возможна процедура внесения при согласии со стороны застройщика.
  • Кредитору передается как залог та же квартира, на которую была взята рефинансируемая ссуда, закладная переоформляется в его пользу. Если строительство еще продолжается, то к банку в залог переходят права участника в долевом строительстве.
  • Соблюдение 214-ФЗ также является обязательным условием.
  • Обязательно оформление договора страхования по рискам порчи, утраты имущества.

Требования Дом.РФ

Помимо обязательных, закрепленных постановлением Президента, требований, за банками остается право разрабатывать собственные дополнения, исходя из предоставленных документов и прочих нюансов. Рассмотрим дополнительные правила, предъявляемые компанией к претендующим на семейную ссуду и рефинансирование уже существующего долга.

К заемщику

Претендующий на займ с применением государственных субсидий должен отвечать следующим параметрам:

  • Гражданство России, последующие после первого малыши появились с начала 2018 до конца 2022 годов. Жители ДФО могут получить ставку 5% при условии рождения детей с начала текущего 2019 года.
  • Возрастная вилка от 21 года до 65 лет к моменту оплаты последнего ипотечного взноса.
  • Заемщик должен отработать три месяца у последнего работодателя. Испытательный срок к моменту подачи заявки должен быть пройден. Если заемщик работает как частный предприниматель, срок деятельности без убытков должен составлять 24 месяца.
  • При необходимости к сделке можно привлечь еще 3 человек из числа близких родственников как созаемщиков, поручителей.

К ипотеке при перекредитовании

Действующая ипотечная ссуда, которую можно рефинансировать за счет средств семейной ипотеки Дом.РФ, должна подходить под критерии:

  1. С момента ее получения прошло больше полугода.
  2. Платежи вносятся дисциплинированно, согласно установленному графиком сроку. К моменту обращения нет действующих просрочек. За весь период выплат не было просроченных более чем на месяц платежей.
  3. Не изменялись условия договора. Любые корректировки первоначальных параметров ссуды называются реструктуризацией. Невозможно рефинансировать ссуды, по которым она проводилась, несмотря на то, что согласно постановлению Правительства этот момент не является обязательным.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Воспользовавшись нашей программой для расчетов, можно примерно узнать:

  • размер ежемесячных взносов;
  • максимально допустимую сумму финансирования исходя из получаемого дохода;
  • возможную стоимость недвижимости;
  • необходимый размер заработной платы.

Перечень документов

Для рассмотрения заявки нужно предоставить следующий комплект документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность подающего заявку и других участников сделки (паспорта).
  2. Если основным заемщиком выступает мужчина призывного возраста, то банку передается военный билет, документ, подтверждающий отсрочку от военной службы или невозможность ее прохождения.
  3. Согласия и заверения на бланке установленного образца. Найти их можно здесь.
  4. Свидетельства о рождении всех детей.
  5. Заверенная организацией, где работает заемщик, копия трудового договора или книжки.
  6. Документ, подтверждающий получение заработной платы – справка 2НДФЛ, при невозможности ее выдачи – по форме Дом.РФ. Скачать бланк здесь.
  7. Есть возможность получить финансирование, не подтверждая доходы. Тогда банку передается второй удостоверяющий личность документ – загранпаспорт, СНИЛС, права, удостоверение госслужащего.
  8. Для частных предпринимателей – свидетельство о регистрации, декларация за последние два года.
  9. Собственники бизнеса предоставляют отчет о прибылях и убытках, краткое описание деятельности компании, информацию о размере полученных дивидендов.
  10. Правоустанавливающие документы по имуществу, передаваемому в залог.
  11. Если будет использован лимит материнского сертификата – справка об остатке средств, сам сертификат

 Порядок получения семейной ипотеки в Дом.РФ

Поэтапно процесс получения выглядит следующим образом:

  1. Заполнить короткую анкету на сайте Дом.РФ, дождаться звонка менеджера.
  2. Подготовить необходимые бумаги, копии, документы, подобрать квартиру из базы компании-кредитора или дождаться аккредитации выбранного объекта.
  3. Передать к рассмотрению комплект документов, получить решение.
  4. Подписать кредитную документацию, перечислить продавцу первый взнос.
  5. Пройти государственную регистрацию сделки. Здесь подробности о процедуре при покупке недвижимости по договору долевого участия.
  6. После одобрения со стороны рег.палаты остаток суммы перечисляется на счет продавца.

Подписание кредитного соглашения происходит в офисе Дом.РФ или у партнеров среди финансовых организаций. Среди них Связь-Банк, Банк Жилищного финансирования, Московский Индустриальный банк и многие другие.

Отзывы

В сети можно найти множество сведений о качестве сотрудничества с банком. Большинство отзывов носят положительную окраску. Негативные отклики связаны с работой горячей линии банка или описывают некорректные действия отдельных представителей. В целом же, исходя из отзывов, можно понять, что компания Дом.РФ достаточно успешно справляется с реализацией государственной программы семейной ипотеки.

Ниже представлено несколько описаний работы с компанией от ее реальных клиентов.

Дом.РФ – надежная организация с хорошей репутацией. Из описанных условий финансирования видно, что требования к заемщику и комплекту документов весьма лояльные по сравнению с другими банками. Минусом является обязательное условие наличия у застройщика аккредитации от компании. Однако эта проблема легко решается, одобрением новых объектов занимаются представители кредитора. Все это говорит о том, что Дом.РФ смело можно выбирать как партнера для получения семейной ипотеки.

Понравился пост? Поделитесь им с друзьями в социальных сетях, оцените лайком. Если возникли вопросы,  всегда на связи дежурный юрист нашего портала.

Подробнее об условиях семейной ипотеки в контексте закона читайте по этой ссылке.

Ссылка на основную публикацию