Как работает ипотека ГП НО «НИКА» в 2018 году: калькулятор, программы и условия

Приобретение жилья – главная сделка в жизни каждого человека. Но не всегда желания совпадают с возможностями, поэтому на выручку приходят разнообразные кредитные программы, ипотека. Жителям Нижегородской области повезло: на территории их проживания функционирует компания ГП НО «НИКА», главной целью которой является предоставление доступного жилищного кредита для граждан. «НИКА» ипотека – это низкие процентные ставки, проверенные аккредитованные застройщики и уверенность в завтрашнем дне.

О компании «НИКА»

Ника Ипотека

Государственное предприятие Нижегородской области «НИКА» является региональным оператором по внедрению, реализации и контролю над выполнением федеральной программы по доступному ипотечному кредитованию. Оно было создано Правительством Нижегородской области в 2003 году. Основной целью предприятия является предоставление нижегородцам возможности приобрести собственное жилье уже сегодня.

Главными задачами, которые ставит перед собой «НИКА» являются:

  • повышение доступности ипотеки для всех категорий граждан, имеющих стабильный доход:
  • привлечение инвестиций в регион для увеличения доли жилого строительства;
  • снижение процентных ставок по жилищным кредитам;
  • совершенствование процесса оформления ипотечного кредита.

ГП НО «НИКА» ежедневно рассматривает заявки граждан и проводит консультации по вопросам кредитования (понедельник-пятница с 9-00 до 18-00; суббота-воскресенье – выходной). Обратится с вопросом, пожеланием или иным сообщением можно на адрес электронной почты nika@ipotekann.ru или по телефонам:

  • 8-800-200-97-95 – телефон горячей линии (звонок бесплатный);
  • 8-831-433-69-10;
  • 8-831-283-07-30;
  • 8-831-428-79-69.

Кроме того, можно обратиться напрямую к генеральному директору ГП НО «НИКА» Мухиной Екатерине Владимировне:

  • адрес — г. Нижний Новгород, ул. Полтавская 26;
  • телефон приемной – 8-831-433-69-15;
  • емейл — ipoteka@ipoteka.nnov.ru.

Ипотечные программы

«НИКА» ипотека – это множество ипотечных программ, позволяющих каждому заемщику подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредитования. Квартиры в новостройках и на вторичном рынке, выгодное рефинансирование и программа ипотеки для военнослужащих, а также кредит под залог имеющейся недвижимости – все это и другие специальные предложения ждут потенциальных владельцев недвижимости в офисах ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» в Нижнем Новгороде. Рассмотрим подробнее основные ипотечные программы компании.

Новостройкадом

Нижегородцы имеют возможность приобрести жилье в строящихся домах или уже введенных в эксплуатацию. Покупка новостройки обладает рядом бесспорных преимуществ:

  • удобная, современная планировка;
  • безопасность;
  • комфорт и надежность;
  • юридическая чистота;
  • существенная экономия.

Кредит на покупку квартиры в новостройке базируется на следующих условиях:

  1. Сумма – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
  2. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости выбранного жилья.
  4. Процентная ставка – от 8,75 до 9% (зависит от суммы первоначального взноса).

Важно! Ставка годовых может быть уменьшена на несколько пунктов, если в семье потенциального заемщика воспитывается трое и более детей. Отказ от страхования жизни прибавит к индивидуальной процентной ставке 0,7%.

Вторичное жилье

Квартиры на рынке вторичного жилья уже имеют собственника, были обжиты другими людьми, но от этого не становятся хуже, не теряют своей ликвидности. Среди преимуществ покупки подобной недвижимости можно выделить:

  • удобное расположение;
  • развитая инфраструктура;
  • близость к необходимым социальным объектам (школы, детские сады, магазины и т.д.);
  • большой выбор предложений в любом районе города;
  • возможность торговаться с собственником.

Если заемщик выбрал подходящий объект жилой недвижимости на рынке вторичного жилья, ГП НО «НИКА» предоставит следующие условия по ипотеке:

  1. Размер займа – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
  2. Длительность заимствования – от 3 до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости выбранного жилья.
  4. Процентная ставка – от 9 до 9,25% (зависит от суммы первоначального взноса).

Заемщика по данной программе доступны две дополнительные опции:

  1. «Переменная ставка». В течение срока кредитования процентная ставка изменяет сове значение в зависимости от роста цен и уровня инфляции. При этом ежемесячный платеж устанавливается при оформлении займа и не изменяется до полного погашения задолженности. При снижении уровня инфляции срок кредита уменьшается.
  2. «Легкая ипотека». Оформление всего по двум документам доступно заемщикам, готовым внести 50% стоимости жилья из собственных средств. При этом процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 9,5-9,75%.

Рефинансированиерефинансирование

Те, кто уже имеют кредиты в сторонних банках, могут воспользоваться программой рефинансирования от ГП НО «НИКА» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
  2. Срок – от 3 до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%.
  4. Процентная ставка – от 8,75 до 9%.

Важно! Процентная ставка снижается после погашения долга в стороннем банке и переоформления залога на нового кредитора.

К рассмотрению принимаются заявки от граждан, чьи кредитные обязательства соответствуют следующим требованиям:

  • с момента оформления займа в стороннем банке прошло не менее полугода, при этом регулярно вносились обязательные платежи;
  • отсутствуют просрочки по займу (как текущая, так и закрытая сроком более 1 месяца);
  • кредит не был реструктуризирован ранее.

Военная ипотека

Военнослужащие, являющиеся официальными участниками НИС и имеющие право на получение целевого жилищного займа, при обращении в ГП НО «НИКА» могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

  1. Сумма займа – от 500 000 до 2 486 000 рублей (ограничение установлено требованиями государственной программы «Военная ипотека»).
  2. Длительность заимствования – от 3 лет.
  3. Первоначальный взнос – минимум 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости.
  4. Процентная ставка – 9%.

Важно! Право на оформление ипотеки и приобретение жилья появляется у военнослужащего спустя 3 года с момента регистрации в программе НИС. За это время на индивидуальном счете военнослужащего скапливается сумма достаточная для внесения первоначального взноса. Дальнейшие выплаты будут осуществляться за счет бюджетных средств до момента увольнения военного из рядов ВС РФ.

Целевой кредит под залог недвижимости

Если потенциальный заемщик имеет в собственности ликвидную недвижимость (жилую или нежилую), он может оформить выгодный ипотечный кредит на приобретение:

  • квартиры на первичном или вторичном рынке жилья;
  • комнаты;
  • частного дома;
  • таунхауса;
  • нежилого помещения.

Обеспечением по займу выступает закладная на имеющуюся недвижимость.  Условия кредитования по программе выглядят следующим образом:

  1. Сумма займа – в пределах от 500 000 до 10 000 000 рублей, но не более 60% от стоимости залогового имущества.
  2. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка – 9,25-9,50%.

Важно! Заемные средства выдаются на приобретение конкретного объекта недвижимости, поэтому требуется документальное подтверждение их использования. После этого повышенная процентная ставка уменьшается на 4 пункта.

Обязательным условием ипотечной программы является страхование залогового имущества.

Калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Потенциальные заемщики на этапе планирования будущего займа в ГП НО «НИКА» могут воспользоваться сервисом ипотечного калькулятора для расчетов. С его помощью можно определиться по следующим важным параметрам займа:

  • общей сумме;
  • оптимальному сроку кредитования;
  • комфортному ежемесячному платежу.

Для начала расчета потребуется ввести следующие данные:

  • выбранная программа кредитования;
  • стоимость приобретаемого имущества;
  • ежемесячный доход заемщика;
  • желаемый срок займа;
  • сумма первоначального взноса.

По итогам расчета намного проще определиться, какая сумма ипотеки нужна, сможет ли семья осилить ежемесячный платеж и какова общая сумма переплаты по кредиту.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения денежных средств на приобретение жилой недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Подготовительный этап. Заемщикам нужно посетить офис ГП НО «НИКА» или позвонить по контактному номеру телефона. Сотрудники предприятия ответят на все интересующие вопросы, а также озвучат перечень документов, необходимых при оформлении ипотеки.
  2. Подача заявки. Нужно заполнить анкету соискатели предоставить бумаги, подтверждающие личность заемщика и уровень доходов.
  3. Сбор документации по недвижимости. После одобрения по заявке нужно подготовить пакет документов по выбранной квартире или дому.
  4. Заключение сделки. Если все этапы пройдены и получено одобрение, назначается дата подписания ипотечного договора и регистрация сделки с недвижимостью в Росреестре.

Документы

Документальная часть оформления ипотеки – важный и ответственный этап, потому что отсутствие одной справки может сорвать всю сделку. В перечень нужных бумаг входят:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • свидетельство о регистрации права собственности на выбранную квартиру или дом;
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о приватизации, наследовании и т.д.);
  • результат оценочной экспертизы;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книге о прописке в жилом объекте недвижимости.

В каждом конкретном случае список может изменяться (например, для военнослужащих или сотрудников МВД, при применении материнского капитала и т.д.), поэтому необходимо предварительная консультация с сотрудниками «НИКА».

Условия обслуживания ипотекидом

На этапе планирования покупки недвижимости, нужно ознакомиться с условиями обслуживания ипотеки в «НИКА»:

  1. Отсутствие дополнительных комиссий за открытие ипотечного счета и оформление сделки.
  2. Возможность полного или частичного погашения задолженности.
  3. Главным условием успешного кредитования является необходимость внесения оплаты по ипотеке во избежание применения штрафных санкций и реализации имущества по закладной (уточнить сумму долга, дату и сумму очередного платежа можно в личном кабинете заемщика ГП НО «НИКА»).

Среди доступных способов погашения задолженности можно выделить:

  • наличными в отделениях банка ВТБ 24, а также дистанционно через систему «ВТБ24-Онлайн»;
  • с помощью онлайн-банкинга любых кредитно-финансовых организаций;
  • наличными или безналичным способом в любых банках (потребуются реквизит кредитного договора и банка получателя платежа).

Урегулирование задолженности

В случае если заемщик не может исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме, ГП НО «НИКА» вправе применять следующие меры взыскания задолженности:

  • применение штрафа за просрочку, пени;
  • предложение по перерасчету и реструктуризации долга (увеличение срока кредитовании и уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки);
  • реализация залогового имущества для погашения общего долга и процентов за весь срок пользования заемными средствами.

Плюсы и минусы ипотеки в «НИКА»

Среди преимуществ кредитования в «НИКА» можно выделить следующие:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок заимствования;
  • участие государственного капитала;
  • крупные суммы займов;
  • большой выбор аккредитированных застройщиков и объектов недвижимости;
  • широкий выбор ипотечных программ для разных категорий заемщиков.

Минусом ипотечных программ данной компании являются:

  • необходимость наличия высокого дохода;
  • большое количество документов для оформления;
  • ограниченность региона приобретения недвижимости (только Нижегородская область).

Ипотека в ГП НО «НИКА» – это выгодная и безопасная сделка для тех, кто имеет устойчивое финансовое положение и готов добросовестно исполнять взятые долговые обязательства.

Подробнее о том, как работает социальная ипотека, и кто такие ипотечные брокеры вы можете узнать из специальных постов.

Напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию к специалисту прямо на нашем сайте. Просто заполните форму онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Adblock detector