Альтернативный вариант ипотеки — кредит под залог имущества и его нюансы

Приветствуем! Продолжаем разговор об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам приобрети нужную недвижимость, сделать ремонт или позволят получить нужную сумму на реализацию собственных планов. Тема нашего поста сегодня — кредит под залог имущества. Вы узнаете особенности данного кредитования и чем он отличается от ипотеки.

Особенности кредитования

кредит под залог имущества

Получить кредит под залог имущества без справок вполне реально, банки охотно заключают такие договора. Причина такой лояльности в том, что финансовая организация гарантированно получает обратно выданную сумму. В качестве обеспечения выступает залоговое имущество заёмщика.

Такие займы выгодны заёмщикам – меньшая процентная ставка в сравнении с обычными кредитами без обеспечения и больший срок погашения.

Обычно кредит наличными под залог имущества берут с целью приобрести новое оборудование, развить бизнес или улучшить жилищные условия.

Где можно взять

На данный момент все крупные банки охотно выдают ссуды под залог имущества. Получить кредит можно в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, в РоссельхозБанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Микрофинансовые организации, дающие кредит под залог имеющегося имущества, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

В каждом конкретном регион список организаций и условия получения займа могут различаться.

Способы оформления

Заявку можно оформить на официальном сайте банка или с помощью нашего сервиса.

Можно лично написать заявление в филиале банка, заодно уточнив условия предоставления займов. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографирует заёмщика и отправит заявку в соответствующий отдел.

Обычно заявка рассматривается не дольше нескольких дней, после которых выносится предварительное решение в её одобрении либо об отказе.

Микрофинансовым организациям удаётся давать займы в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

Виды кредитов под залог имущества

Выделяют потребительский кредит под залог имущества и целевые кредиты. В первом случае неважно, на что именно будут потрачены заёмные средства, в то время как целевой кредит дают на приобретение объектов недвижимости или автомобиля.

Ипотека – это кредит под залог приобретаемого имущества — жилья, которое выступает обеспечением по ссуде. Лица, оформившие ипотеку, могут принять участие в специальных программах с государственной поддержкой.

Банки охотно выдают нецелевые кредиты с обеспечением. Это выгодно и для ссудополучателя, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, путешествия и так далее.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее востребованные – ипотека для малого бизнеса и кредит под залог недвижимости.

Программы банков

Основные программы банков представлены в данной таблице:

БанкСтавка, %Срок, летДисконт от стоимости, %Примечание
Сбербанк142040до 10 млн. руб,
Россельхозбанк9,751050до 10 млн. руб
Газпромбанк12,21530до 30 млн. руб
ВТБ 2412,252050до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк10,992515до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Требования к заёмщику

Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заёмщикам, но есть основные, которые предъявляются в большинстве банков:

— минимальный возраст для получения кредита – 21 год. В некоторых случаях получить ссуду можно начиная с 18 лет. На момент окончания выплат заёмщику должно быть не более 75 лет;

— заявитель должен иметь гражданство России;

— некоторые банки требуют справку о размере доходов заёмщика;

— при оформлении кредита под имеющееся имущество заёмщик должен предъявить документы о праве собственности на залог.

Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Необходимые документы

Существует список документов, которые необходимо предъявить для получения кредита:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Этот документ служит для идентификации личности заёмщика. Если у него имеется только временная регистрация, то её наличие придётся подтверждать документом из ФМС.
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность заёмщика. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или оригинал трудового договора. Такой документ нужен чтобы подтвердить занятость заёмщика. Если записи в трудовой книжке свидетельствуют о том, что потенциальный клиент часто меняет места работы, то служба безопасности банка может счесть его ненадёжным клиентом;
  • документ, подтверждающий доход заёмщика, например, налоговая декларация, справка с места работы по форме 2 НДФЛ или справка о заработной плате, оформленная по форме банка. Если заёмщик является участником зарплатного проекта того же банка, в который он обратился за ссудой, то он может не подтверждать свои доходы. Кроме того, в некоторых банках таким клиентам предлагаются более выгодные условия – сниженная процентная ставка или большая сумма кредита;
  • заявление-анкета на получение кредита;
  • документы на предмет залога. При оформлении кредита под залог автотранспортного средства нужно предоставить в банк его ПТС. В случае если залогом является объект недвижимости, то нужно предоставить в банк свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы, в результате которых это право возникло, например, договор приватизации, дарения или купли-продажи. Кроме того, нужно предъявить кадастровый паспорт и справку о прописанных лицах, а также документ, подтверждающий отсутствие каких-либо обременений объекта недвижимости;
  • свидетельство о браке, либо нотариально заверенное свидетельство о том, что лицо не состоит в зарегистрированном браке. Если супруг (супруга) заёмщика прописаны в квартире (доме), то требуется их нотариально заверенное согласие на возникающие залоговые обязательства;
  • необходимо предоставить акт оценки имущества. При этом оценивать недвижимость может специалист или организация, аккредитованные в данном банке.

Как происходит процесс выдачи

как оформить ипотеку

Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

  • беседа с потенциальным заёмщиком и оформление заявки. Банковский работник оценивает правильность заполнения бланка и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заёмщика;
  • если заявка одобрена, заёмщик предоставляет в банк документы, позволяющие оценить его платёжеспособность;
  • подготовка и заключение договора, в котором оговорены все условия предоставления кредита;
  • оформление залога и закладной;
  • получение денежных средств;
  • контроль со стороны банка за выполнением заёмщиком своих обязательств;
  • работа с проблемными клиентами.

Процедура выдачи кредита под залог недвижимости схожа с ипотекой. Посмотреть подробности можно в посте «Как оформить ипотеку«.

Способы погашения

Погашать кредит можно как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчётов.

При внесении наличности в кассу банка заёмщик не платит процент за перевод и обслуживание банковского счёта. Однако такой способ неудобен тем, что приходится тратить время в очереди в операционную кассу. Внести деньги можно только в определённые дни и часы работы банка.

Существует несколько способов безналичного погашения кредита:

  • перечисление с банковской карты через терминалы или посредством интернет-банкинга;
  • перечисление определённой суммы бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. Минус данного способа – вероятность задержки по выплате заработной платы;
  • если заёмщик — участник зарплатного проекта банка, выдавшего ему ссуду, то он может оформить долговременное поручение банку о переводе определённой суммы в качестве погашения кредита;
  • выплаты через систему электронных платежей или терминалов моментальной оплаты. В этом случае придётся оплачивать комиссионные сборы;
  • почтовый перевод – один из вариантов погасить кредит. К минусам относится необходимость уплаты комиссии и поступление платежа с отсрочкой.

Страхование

ипотечное страхование

При оформлении кредита с имущественным обеспечением банк, стремясь снизить собственные финансовые риски, требует застраховать объект залога. Имущество страхуется от большинства рисков – кражи, порчи, утраты и так далее. Не могут быть застрахованы земельные участки, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник не вступил в права владения.

Договор заключается на весь срок предоставления кредита. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплачивает банку всю сумму кредита с начисленными процентами. Если сумма страховки больше, чем долг банку, то остаток денежных средств выплачивается заёмщику.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредитов под залог имущества – это возможность получить большую сумму под выгодный процент, иногда даже без подтверждённых доходов. В выигрыше и кредитные организации, получающие свой доход в виде процентов, и заёмщик, которому выдают необходимые денежные средства.

Риск утраты имущества в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств – основной минус такого вида кредитования. После получения займа вы не только получаете денежные средства, но и приобретаете определённые обязательства перед финансовой организацией.

Поэтому перед заключением подобного вида договора следует здраво оценивать своё финансовое положение, возможности, дальнейшую перспективу и вероятные риски.

Также вам будет интересно узнать про потребительский кредит под залог автомобиля и как взять деньги в долг правильно и максимально выгодно.

Если вам нужны срочно деньги, то рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

Ждем вопросы в комментариях.

Будем признательны за оценку статьи и клики по кнопкам социальных сетей.