Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имущества как способ выгодного получения займа. Кредит под залог без справок – это хорошая возможность получить банковский заем в большую сумму (от 500 000 рублей), при этом даже без подтверждения доходов, то есть без выписки из бухгалтерии. Такой кредит обеспечивается имущественным залогом – любой ликвидной собственностью. Это может быть недвижимость, машина, ценные металлы, бумаги и даже в отдельных случаях произведения искусства. Ценный залог для банка – это гарантия того, что выданные деньги будут получены обратно. По такому же принципу действуют займы от частного инвестора.

Подробности

кредит под залог

В России банки отдают предпочтение конкретным, хорошо окупаемым залогам. Вы легко сможете взять кредит под залог, если предложите банку машину или квартиру. Но с редкими, эксклюзивными вещами придется повозиться: редкое финансовое учреждение рискнет давать кредит под залог золотого украшения или старинной картины. Такой залог в случае неуплаты долга по кредиту банку, предоставляющему вам ссуду, будет сложно продать. А вот если речь идет о вкладах, ценных бумагах, долевой собственности – банк выдаст вам кредит куда охотнее.

Условия в обеспеченных кредитах достаточно мягкие. Самая низкая процентная ставка в ломбардных кредитах – по кредиту под залог недвижимости. Его принято считать ипотекой, даже в том случае, если вы берете его не с целью приобретения жилья, а, например, оформляете кредит под залог для развития бизнеса.

Полученный кредит под залог доли или имущества может спасти вас в том случае, если любой другой займ вам не одобряют – на квартиру, машину или развитие бизнеса. Ломбардный кредит может быть выдан юрлицам под залог действующего бизнеса.

Особенности ломбардного кредита:

  • Низкая оперативность. Это связано с тем, что оформление обременения, как правило, длительный процесс. В среднем выдача займа занимает около месяца.
  • Высокие риски. Не стоит брать такой заем, если вы не уверены, что сможете отдать все и в срок. Иначе вы просто лишитесь заложенного имущества.
  • Низкая ставка. Процентная ставка в 1,5 раза ниже, чем по другим распространенным видам кредита.
  • Простота получения. Вы можете срочно взять такой заем в том числе без подтверждения доходов.

Каким бывает ломбардный кредит

Недвижимость

Вы можете получить кредит под залог имеющегося жилья или недвижимости под самый низкий процент – это главный плюс такого кредита. Он выдается под заклад:

  • комнаты или квартиры;
  • доли в доме или в квартире;
  • залог гаража;
  • залог офиса;
  • нежилого помещения;
  • магазина;
  • машиноместа;
  • здания и т.д.

Транспорт

Данный вид кредитования также относится к числу наиболее распространенных. Среди них самыми популярными признаны:

  • машины (ПТС);
  • мотоцикла;
  • катера, яхты или самолета;
  • другого транспорта.

Драгоценные металлы, вклады и ценные бумаги

Найти банк, который согласится выдать кредиты наличными под залог такого типа сложно, но вполне реально.

  • акций;
  • депозита;
  • часов;
  • золотых монет;
  • активов;
  • вклада;
  • золота и т.д.

Другое имущество

Вы можете так же взять займ под залог какого-либо оборудования или личного имущества. Например:

  • спецтехники;
  • приобретаемой техники;
  • ноутбука;
  • телефона и т.д.

Кредит под недвижимость наличными

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Самый популярный вид залогового кредитования – это ломбардный кредит под залог имеющегося жилья. При оформлении такого займа с заемщиком обсуждается главное условие возврата долга: в случае неуплаты по займу залоговое имущество, в данном случае жилье, будет передано банку и продано для погашения долга.

Но у такого вида кредитования есть ряд существенных преимуществ. Во-первых, это самая низкая процентная ставка из всех существующих видов займа. Ее размер приближен к размеру процентной ставки по стандартной ипотеке. Во-вторых, кредит под залог недвижимости – это самый простой способ получить займ. Банкам, дающим заем, не потребуется даже уверенность в вашем высоком доходе, ведь они в любом случае получат свою выручку.

Что касается суммы займа, то вы можете рассчитывать на какую-то часть от общей стоимости недвижимости. Банк таким образом страхуется: если финансовое учреждение выдаст заемщику займ, который в размерах превышает рыночную стоимость залога, то в случае неуплаты по долгу банк может просто потерять деньги. А если выданная сумма окажется меньше той, которую может принести залоговая квартира, то банк в итоге получит не только компенсацию выданных средств, но и свой процент.

Ломбардный кредит под залог недвижимости будет вам выгодным, если вы собираетесь срочно приобретать квартиру в новостройке. Сейчас на строящееся жилье процентные ставки по ипотеке достаточно велики, а кредит под залог уже имеющейся у вас квартиры поможет вам быстрее занять новую жилплощадь, и даже использовать кредитные средства на ремонт.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Вы должны являться собственником жилья. Банк обязательно потребует документальное подтверждение.
  • Приготовьте технический паспорт и кадастровый план земельного участка, если вы хотите передать банку в качестве залога именно его.
  • Банк не примет недвижимость с неоплаченными налогами или с документами, срок действия которых может кончиться до срока погашения предполагаемого кредита.
  • В том случае, если недвижимость находится в собственности не только у вас, приготовьте заранее согласие всех собственников жилья.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и должна быть ликвидна. Банк не примет в качестве залога запущенную квартиру в плохом месте или в старом доме, которому грозит снос.
  • Банк откажется выдать вам займ под залог единственного жилья в вашей собственности, особенно, если в ней проживают дети. Ведь это будет значить, что, если вам не удастся погасить долг, у вас заберут в принципе единственную жилплощадь. Если вы планируете получить кредит под залог квартиры, лучше иметь хотя бы две.

Ломбардный кредит и ипотечный кредит: условия

  • Нецелевой потребительский кредит под залог жилья имеет среднюю процентную ставку от 13,5% в год. Это ненамного выше ипотечной ставки – она колеблется от 8,5% до 14%.
  • Сумма определяется стоимостью залогового имущества. Если речь идет о квартире, то вы можете рассчитывать на 70% по потребительскому кредиту и на 85% по ипотеке. Но итоговая выданная ссуда не должна превышать порога, установленного в банке.
  • Срок потребительского обеспеченного кредита, как правило, не превышает 7 лет. В отдельных случаях можно наблюдать и большие сроки. С этой стороны выгоднее представляется ипотека: ее вы можете оформить и на 30 лет.
  • Во многих банках обязательным условием выдачи является страхование имущества.
  • В течение срока погашения вы не сможете производить с залоговой недвижимостью каких-либо операций. Например, вы не сможете ее продать. В то время, как при ипотеке под залог имеющейся недвижимости вы сохраняете за собой право продать залоговую квартиру при согласовании с банком и погасить долг. Эти нюансы содержит в себе кредитный договор.

Как правило, банки выдают ломбардные кредиты при участии поручителя. Предложения конкретных банков стоит обговаривать сразу с представителем финансового учреждения.

Список документов, которые необходимо предоставить банку:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие уровень дохода;
  • Трудовая книжка;
  • ИНН, СНИЛС или любой другой из имеющихся у вас документов на выбор;
  • Если вы – предприниматель, тогда приготовьте выписку из ЕГРЮЛ или из ЕГРИП;
  • Военный билет (мужчинам до 27-ми);
  • Прописка в том же регионе, где находится выбранное вами отделение банка.

Банк не возьмет в залог квартиру, если присутствует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. Квартира находится в доме в аварийном состоянии, подлежащем сносу или требующем капремонта.
  2. В квартире производились незаконные перепланировки.
  3. На квартире числятся какие-либо обязательства, в том числе, юридические.
  4. В квартире прописан хотя бы один несовершеннолетний.

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновления блога и жмите кнопки социалок.