Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2020 году, а также как работает автоломбард.
Содержание
Суть программы
Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.
Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:
- Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения ).
- Автоломбард. Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
- Ссуда под залог птс автомобиля. Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
- Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).
Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.
Условия и требования к заемщику
Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.
Условия и требования к заемщику в Локобанке
В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.
- Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
- Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
- Срок – до семи лет
- Ставка от 13,9%
- Страхование необязательное
- Платежи – аннуитетные
- Досрочное погашение без штрафов и в любое время.
Требования к заемщику и авто:
- Должен быть гражданином РФ
- Есть постоянная прописка
- Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
- Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
- Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
- Не должна быть в залоге
Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.
Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.
Условия и требования к заемщику в Совкомбанке
Совкомбанк кредит под залог автомобиля:
- Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
- Срок – до 5 лет
- Ставка от 12-19,9%
- Страховка по желанию
- Платежи – аннуитетные
- Досрочное погашение без штрафов и в любое время
Требования к заемщику и авто:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в России
- Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Машина не в залоге
- Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита
Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.
Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке
Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.
Документы для получения кредита
Стандартный пакет документов достаточно прост:
- Анкета
- Паспорт
- ПТС
- ОСАГО
- Свидетельство на машину
- Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).
Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.
Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.
Порядок оформления
Порядок предусматривает пять шагов:
- Выбор банка.
- Сбор основных документов
- Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
- В банке сотрудник оценит вашу машину.
- Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
- Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
- Получение денег.
Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.
Стоит ли оформлять при покупке жилья
Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.
- Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
- По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
- Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
- По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.
Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:
- Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
- Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
- Можно быстро рассчитаться.
Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.
Если вам нужны деньги в долг, то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: [urlspan]Кашалот Финанс[/urlspan] и [urlspan]Creeditcarm[/urlspan]. Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.
Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.
Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).
Загрузка...
