Банк Россия является одной из аккредитованных кредитных организаций, уполномоченной выдавать целевые жилищные займы для военнослужащих. Разберем подробнее, как оформляется военная ипотека Банка Россия и какие имеются особенности.
Условия военной ипотеки в Банке Россия
Содержание
Военная ипотека в России была специально разработана для лиц, состоящих на службе в Российской армии, с целью обеспечения их комфортным жильем. Получить льготный кредит имеют право только военные, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы не менее 3-х лет.
Военная ипотека в Банке Россия оформляется на следующих условиях:
- величина заемных средств – от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей;
- срок погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
- процентная ставка, % годовых – 8,5;
- доля первого взноса – от 20% от стоимости приобретаемого жилья.
В качестве первого взноса могут учитываться накопленные на индивидуальном счете военнослужащего средства, перечисленные из госбюджета. При желании, заемщик может увеличить его за счет собственных сбережений.
ВАЖНО! Максимальный срок погашения оформляемого займа не может превышать 50-ти летнего возраста военного на момент окончания срока действия кредитного договора.
Требования к заемщику
Заемщик, подающий ипотечную заявку и претендующий на получение льготных условий, должен отвечать следующим обязательным требованиям:
- Российское гражданство и постоянная регистрация.
- Наличие свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
- Ограничение по возрасту – от 21 до 45 лет.
- Участие в НИС и накопление на спецсчете не менее трех лет.
В целом, банк лояльно относится к категории военнослужащих РФ и не придирается к качеству имеющейся кредитной истории, даже если она имеет изъяны. Главное – это прохождение военной службы на территории России и участие в НИС.
Требования к жилью
Приобрести по программе кредитования для военных можно далеко не любую недвижимость. Она должна соответствовать определенным требованиям. Среди них:
- расположение покупаемого жилья в регионе присутствия офисов банка;
- необходимость оценки приобретаемого имущества в любой из аккредитованных банком оценочных компаний (расходы по оценке ложатся на военнослужащего);
- надлежащее санитарно-эпидемиологическое, техническое и внешнее состояние объекта;
- отсутствие любых обременений (при покупке вторичного жилья);
- отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних).
В случае приобретения квартиры в новостройке банк разрешит такую сделку только, если объект прошел его проверку.
Калькулятор военной ипотеки Банка Россия
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Банка Россия отсутствует возможность предварительных расчетов по оформляемому кредиту. Сделать это можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который поможет получить всю необходимую информацию по будущим платежам. А именно:
- размер текущего платежа, вносимого ежемесячно;
- итоговую стоимость займа (переплату);
- минимальный доход, требуемый для обслуживания долга.
Полученные данные можно интерпретировать как в наглядной табличной форме, так и в виде графика.
Ипотечный калькулятор имеет своей главной целью оценку реальной кредитоспособности потенциального заемщика и корректирование семейного бюджета при данной кредитной нагрузке.
Страхование
По российскому законодательству обязательным страхованием является только имущественное – страховка от повреждений и утраты залогового имущества. В страховом полисе обязательно прописывает условие о том, что выгодоприобретателем является кредитная организация, оформившая ипотеку (Банк Россия), а также обозначается сумма страхового покрытия – она принимается равной остатку по кредиту + 10%.
Заключать договор страхования заемщик может только в согласованной банком страховой компании.
Страховка здоровья и жизни клиента приобретается по желанию. Для военной ипотеки, как показывает практика, данная услуга пользуется пониженным спросом, так как отказ от нее не влияет на величину процентной ставки.
Порядок оформления
Процедура оформления ипотечного кредита для военнослужащих осуществляется при постоянном контроле ФГКУ «Росвоенипотека», который является ответственным органом по жилищному обеспечению данной категории граждан и их участию в НИС.
Оформляется льготный займ для лиц, проходящих службу в РА, оформляется следующим образом:
- Получение свидетельства, подтверждающего участие в НИС.
- Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки (необходимо согласовать с Росвоенипотекой и банком).
- Сбор полного пакета документации.
- Оценка недвижимости оценочной компанией (при необходимости).
- Подача ипотечной заявки в Банк Россия.
- В случае получения положительного ответа от банка – подписание кредитного договора при участии трех сторон (банк, Росвоенипотека, заемщик).
- Заключение с продавцом договора купли-продажи (продавца следует заранее предупредить о том, что покупка будет производиться с помощью военной ипотеки, по которой зачисление средств Росвоенипотекой происходит спустя некоторое время).
- Оплата первоначального взноса (деньги должна будет перечислить Росвоенипотека после детальной проверки всей сделки и продавца жилья).
- Регистрация сделки в Росреестре или МФЦ и обременение приобретенного имущества (в свидетельстве будет проставлена соответствующая отметка о том, что залогодержателем является Банк Россия).
- Перевод оставшейся части за купленную квартиру на банковский счет продавца (производится банком).
ВАЖНО! Заемщик должен заранее учесть тот факт, что расходы по оценке жилья и приобретению страхового полиса он будет оплачивать самостоятельно.
Банк заявляет в качестве максимального срока рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней. В зависимости от конкретного случая данный срок может быть увеличен по согласованию сторон.
Документы
Для подачи кредитной заявки заемщику будет достаточно предоставить следующий комплект документов:
- паспорт РФ;
- анкета-заявление, подписанная и заполненная самостоятельно;
- СНИЛС;
- свидетельство об участии в НИС;
- документы на приобретаемую недвижимость.
В процессе рассмотрения заявки банк имеет право запросить дополнительные сведения о заемщике и бумаги, которые помогут вынести единственно правильное решение о целесообразности кредитования.
Обслуживание кредита
Вместе с кредитным договором заемщик получает на руки график платежей. По такому графику погашение текущей задолженности осуществляется равными (аннуитетными) платежами с периодичностью раз в месяц.
Так как военная ипотека является льготной программой жилищного кредитования, то сумма ежемесячного платежа приравнивается к платежу накопительно-ипотечной системы, который будет списываться с индивидуального счета заемщика. Никаких переводов или оплаты через банкоматы/кассу лично от самого военного не требуется. Часто банки даже не выдают на руки график, так как он ему просто не требуется.
То есть раз в год на счет военнослужащего Росвоенипотека перечисляет определенную сумму взноса НИС, который затем делится на 12 равных частей. Именно этими частями и погашается долг, оформленный в Банке Россия.
Сумма ежегодного взноса утверждается Правительством РФ. Списание производится из федерального бюджета.
Досрочное погашение
Досрочное погашение по ипотечному кредиту для военнослужащих возможно только в том случае, если заемщик решил погасить долг полностью. Частичное досрочное гашение запрещено, так как оплата производится через стороннее ведомство (Росвоенипотеку).
Закрыть кредит, минуя оплату через НИС, клиент сможет только путем внесения собственных средств. Но практика показывает, что такие случаи – редкость. Мало кто отказывается от того, что долг по кредиту полностью оплачивает государство.
Плюсы и минусы военной ипотеки в Банке Россия
К очевидным плюсам можно отнести:
- небольшой срок рассмотрения заявки (до 3 рабочих дней);
- фиксированную процентную ставку;
- отсутствие необходимости оформления полной страховки;
- лояльное отношение к заемщикам;
- минимальный пакет документов.
Среди минусов:
- отсутствие ипотечного калькулятора для предварительных расчетов на сайте банка;
- возможность купить только жилье в аккредитованных банком объектах;
- необходимость оплаты страховки и отчета об оценке недвижимости за счет военнослужащего.
Минусы имеют отношение скорее в целом к особенностям программы военной ипотеки, а не конкретно к банку.
Отзывы
Валентин, Севастополь: «Решили с женой сразу после истечения вступления в НИС оформлять ипотеку на покупку 2-к. квартиры в отличном районе Крыма. Выбрал Банк Россия из-за его надежности и отличных отзывов от сослуживцев. Оформили все документы быстро и уже через 1,5 месяца мы въехали в свое жилье».
Владимир, Московская область: «Процедурой получения кредита в данном банке остался крайне недоволен. Главная причина кроется в сроках рассмотрения заявки. Изначально обещали не более 3-4 дней, а в итоге рассматривали заявку почти месяц. Естественно продавец начал нервничать и отказался от продажи квартиры мне. Сделка сорвана исключительно по вине Банка Россия. Пришлось заново искать новое жилье и обращаться уже в другой банк».
Военная ипотека в Банке Россия оформляется на стандартных условиях: от 300 тысяч до 2,9 миллионов рублей под 8,5% годовых до достижения заемщиком возраста 50 лет. Получить такой кредит могут только граждане РФ, проходящие службу в Российской Армии и являющиеся участниками НИС более трех лет.
Детально военная ипотека в банках России описана в специальном посте.
Напоминаем, что военная ипотека – это достаточно сложный продукт, который требует особого внимания. Рекомендуем обязательно записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту, чтобы прояснить все нюансы вашей ситуации. Просто оставьте ваши контакты в специальной форме на сайте.
Ждем ваши вопросы и просим оценить пост.