Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2021 году
На главную

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки: банки, условия, проценты и как взять в 2021 году

Многие из нас мечтают о собственном жилье или о том, чтобы улучшить жилищные условия. Чаще всего для этого используют ипотечные займы. Но не каждый работающий россиянин может себе позволить взять кредит. Это связано с отсутствием «белой» зарплаты. Даже при высоком фактическом доходе отсутствие пенсионных накоплений и справки по форме 2-НДФЛ, может стать препятствием к получению банковского займа. Банки практически никогда «не связываются» с потенциальными заёмщиками, неспособными официально подтвердить доход. Однако, и для таких ситуаций существует выход – ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. О том, как взять ипотеку без подтверждения дохода вы узнаете далее.

Кто может получить такой кредит

ипотека без подтверждения дохода

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

  • официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
  • лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
  • неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
  • клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Существует ошибочное мнение, что можно оформить ипотеку без подтверждения доходов под залог недвижимости. Большинство банков обязательно будут требовать от вас полный перечень документов о доходах и занятости, к которому нужно будет добавить документы по залогу. Полностью без подтверждения своей платежеспособности под залог недвижимости можно получить деньги в МФО и это уже будет ломбардная ипотека с совсем другими процентами и условиями.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Семейная пара

Что это такое

В ряде банков существует ипотека без трудовой книжки или как её часто называют ипотека по двум документам. Условия сильно отличаются от тех, которые предоставляются всем остальным заёмщикам. В первую очередь, кредитора интересует не платежеспособность клиента и источники его дохода, а ликвидность предмета залога. Именно она служит кредитору гарантией возврата выданных средств.

Банк сразу просит внести достаточно большой первоначальный взнос от 30-40%, что гарантирует банку определенный дисконт от стоимости квартиры при продаже на свободном рынке.

В случае отсутствия платежей, банк обращает предмет залога в свою собственность через суд и реализует его по максимально возможной цене. Таким образом, он в любом случае не останется в проигрыше. Кредитование без подтверждения доходов называют упрощенным, поскольку здесь стороны обходятся минимальным количеством документов. Как правило, это просто паспорт и снилс.

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме и на каких условиях

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется в следующих банках:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %
ВТБ9,640
Газпромбанк11,540
Сбербанк (готовое жилье)10,550
Сбербанк (новостройка)11,250
Дельтакредит12,7550
Россельхозбанк10,2540
Транскапиталбанк1330
Уралсиб9,940
Российский капитал12,540
СМП12,740
Промсвязьбанк1140

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Условия кредитования

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

  • Возраст заемщика от 21-65 лет;
  • Стаж работы от 3 месяцев;
  • Срок кредита до 30 лет:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. руб.
  • Валюта рубли.

Это общие условия, но более детально рекомендуем прочитать условия по которым оформляется ипотека без трудовой книжки в постах: Ипотека втб 24, Ипотека Сбербанка и Ипотека в Промсвязьбанке. Кстати, данный банк иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей, если пойти на кредитный комитет и доказать свою благонадежность.

Флажки

Список необходимых документов

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

  • паспорт;
  • заявка на получение кредита;
  • сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
  • юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения доходов выдается по двум документам, число бумаг по факту оказывается несколько больше.

Как оформить ипотеку по двум документам

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Оценка имущества

Что делать, если не работаешь официально

Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

  1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
  2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
  3. Подать заявку в банк.
  4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
  5. Оформить ипотеку.

Не стоит обращаться в Сбербанк, если у вас нет официальных отчислений по зарплате. Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке подойдет только тем, кто просто не хочет собирать полный пакет документов или с их сбором есть какие-то сложности. Если вы не работаете, то вам придет отказ. Смотрите лучше в сторону ВТБ 24.

 Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Востребованность упрощенных жилищных займов связана с их очевидными достоинствами:

  • относительной быстротой одобрения заявки (у некоторых банков оно происходит в течение 24 часов);
  • простотой оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.

При этом у подобных кредитов имеются и серьезные недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • чрезвычайно высокие размер первоначальных.

При выборе кредитора, выдающего ипотеку без подтверждения трудовой занятости и источника доходов, стоит отдавать предпочтение крупным и положительно зарекомендовавшим себя банкам. В этом случае сводятся к нулю вероятности скрытых комиссий, навязывания платных услуг, неуказанных в договоре платежей и многих других неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты «местечковых» банков.

Также ипотека без трудовой книжки оформляется, если у вас есть зарплатная карта банка кредитора. Но эти программы вдаются на стандартных условиях.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на защите ваших интересов наш ипотечный юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Елена

    Подскажите пожалуйста возможно ли взять ипотеку на жилье, если человек недавно устроился на работу, всего 1 месяц, з/п неофициальная и в каком банке и на каких условиях?

    • Ипотекавед

      Нет.

  2. Марина

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста,в каком банке можно взять ипотеку,если официально работаю,1 месяц,и первоначальный взнос материнский капитал

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. ВТБ, но нужно 5% ПВ или через завышение идти. Также у вас должен быть документ, что вы прошли испытательный срок.

  3. Аноним

    Добрый вечер! Работаю по ГПХ с отчислениями в ПФ, но без трудовой книжки, ЗП регулярно получаю на карту сбербанка. Скажите пожалуйста, есть вероятность одобрения ипотеки, если первоначальный взнос рассматривать не более 20%?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Если зачисления на карту Сбербанка у вас приходят с кодом дохода зарпалтного проекта, то пробовать можно. Если это просто зачисления, как перевод денег, то нет.