Покупка квартиры в ипотеку в качестве расходов включает в себя не только оплату вознаграждения банку в виде процентов, но и государственную регистрацию, оценку, страхование и многое другое. Заемщики ищут возможности сэкономить на каждой стадии оформления. Кредитные организации, зная эту тенденцию и учитывая огромную конкуренцию на рынке, стараются проводить акции для снижения стоимости той или иной услуги. Одно из последних нововведений – кэшбэк ипотека, предлагаемая Совкомбанком. Разберем детали проведения поподробнее.
Что такое кэшбэк ипотека
Содержание
Функция Cash back (кэшбэк) давно успешно применяется кредитными организациями и торговыми предприятиями. Суть ее заключается в возмещении спустя определенный промежуток времени части расходов на покупку при соблюдении клиентом определенных условий. Всем известен кэшбэк за оплату пластиковыми картами товаров и услуг, сервисы по возврату средств при покупках в интернет-магазинах. Однако применительно к ипотечным кредитам эта функция появляется очень редко.
Многие заемщики были бы рады возможности ежемесячно, ежеквартально или ежегодно получать обратно хотя бы малую часть потраченных на платежи денег, не прилагая при этом никаких дополнительных усилий. Мы ранее писали о налоговом вычете и возмещении излишней платы за использование кредита в случае досрочного погашения долга. Эти инструменты возврата уплаченных процентов достаточно трудоемки, длительны и требуют подготовки комплекта документов, а выплату ждать достаточно долго.
Важно! Кешбек по ипотеке не предусматривает сбора дополнительной документации. Эта функция позволяет ипотечным заемщикам получить возмещение части расходов на оплату процентов или стоимости квартиры спустя некоторое время после покупки и при выполнении установленных кредитной организацией условий.
Простыми словами, кэшбэк при ипотеке – это особый вид скидки, предоставляемый не в момент покупки, а спустя установленный период времени.
Предоставить этот дисконт могут:
- банки;
- застройщики;
- крупные агентства по продаже недвижимости.
Условия возврата части стоимости квартиры будут зависеть от конкретной ситуации. На данный момент Совкомбанк является новатором в этой области и единственной кредитной организацией, предоставляющей кэшбэк по ипотеке. Застройщики же, в отличие от банков, давно применяют этот способ привлечения клиентов.
Кэшбэк при покупке квартиры в ипотеку, в зависимости от того, кто будет его предоставлять, может быть получен следующем образом:
- Перерасчет процентной ставки в пользу уменьшения в случае соблюдения всех условий и возврат средств с учетом новой ставки на счет заемщика.
- Получение сертификата от застройщика на определенную сумму, позволяющего купить место в паркинге или кладовое помещение в том же комплексе.
- Ежемесячная выплата от застройщика на период строительства дома.
- Возврат определенной части оплаты при условии одновременной покупки квартиры и машиноместа.
Все эти виды приведены на основании анализа существующих акций у крупных застройщиков и Совкомбанка. Далее поговорим о выгодах, получаемых от подобных стимулирующих мероприятий, и детально рассмотрим, на каких условиях можно получить кэшбэк по ипотеке.
Почему банки и застройщики запускают кэшбэк
Несмотря на все возрастающую популярность жилищных кредитов, позволить себе покупку квартиры могут далеко не все желающие. Многих отпугивает перспектива много лет зависеть от банка или ждать, пока дом будет достроен. У других просто нет возможности оплатить первоначальный взнос. Акции, кэшбэк и скидки направлены на то, чтобы склонить сомневающихся к покупке. Например, партнерство застройщика и крупного банка значительно повышает степень его надежности в глазах потенциальных покупателей.
Кэшбэк по ипотеке удобен всем участникам сделки. Хотя на первый взгляд кажется, что возврат уже внесенной оплаты крайне невыгоден ни банку, ни организации-продавцу. Но, если подробно разбираться в механизмах кэшбэка, становятся понятны все положительные моменты его применения. Рассмотрим несколько примеров.
- Перерасчет уже выплаченных процентов по более низкой стоимости и возврат излишне оплаченной суммы. Это становится возможным при условии отсутствия просроченных платежей и досрочных погашений. Выгода для банка очевидна – опция позволяет дисциплинировать заемщика, а также выступает отличительной чертой банка, позволяющей привлекать все новых клиентов.
- Возврат застройщиком части стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку, в период ее строительства. Этот кэшбэк позволяет строительным компаниям и банкам охватить ту часть покупателей, у которой нет собственного жилья. Многие просто не могут позволить себе оплачивать одновременно ежемесячные платежи и аренду квартиры на период строительства. Такие заемщики определенно сделают выбор в пользу застройщика, запустившего акцию по возмещению части расходов на период строительства. Сумма кэшбэка примерно соответствует стоимости аренды квартиры, а на что тратиться возмещение – не контролируется строительной компанией.
- Возврат части стоимости застройщиком при покупке квартиры и другой недвижимости. Такой кэшбэк позволяет строительной компании реализовать не только квартиру, но и место в паркинге или кладовое помещение, а банку выдать большую сумму ипотеки, и соответственно, получить большую оплату в виде процентов. Клиент, в свою очередь, становится собственником дополнительной площади.
- Проведение банком и строительной компанией лотереи среди купивших недвижимость. Достаточно популярный кэшбэк. Среди всех купивших квартиру в ипотеку в определенном жилом комплексе проводится розыгрыш. Нескольким победившим начисляется кэшбэк части стоимости недвижимости.
Новая кэшбэк ипотека от Совкомбанка
Как уже говорилось выше, банк Совком – первая кредитная организация, предлагающая кэшбэк с ипотечной сделки. Происходит возврат в рамках услуги по карте «Халва», которая носит название «Гарантия Отличной Ставки».
Основные условия акции
Суть новой услуги заключается в следующем:
- Заемщик при подаче заявки на ипотечный кредит в анкете указывает, что желает подключить услугу «Гарантия Отличной Ставки».
- После получения положительного решения нужно оплатить услугу. Ее стоимость находится в диапазоне от 2,9 до 3,9 % от размера займа.
- Ссуда выдается на стандартных условиях, клиент ежемесячно вносит платежи.
- По окончании установленного тарифами срока в 3 года банк проводит перерасчет выплаченных процентов по ставке 7,9 % в год, а разница зачисляется на счет клиента и может быть потрачена по его усмотрению.
Важно! Подключить кэшбэк можно по любому ипотечному продукту, предназначенному как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и в новостройке.
Для того чтобы получить кэшбэк, необходимо в течение действия услуги исполнять следующие требования:
- оформить карту «Халва»;
- обязательно приобрести полис страхования жизни, имущества;
- не допускать просрочку платежей;
- не производить полное и частичное погашение задолженности в период действия опции;
- совершать хотя бы одну операцию по карте «Халва» ежемесячно. При этом не имеет значения, за счет своих или заемных средств совершается покупка.
Особенность опции заключается в том, что ее можно использовать многократно. Таким образом, есть возможность зафиксировать процентную ставку на уровне ниже рыночного. Размер кэшбэка значительно превышает стоимость подключения опции. Если получить ссуду в 2 000 000 под 11,9 процентов (базовая стоимость финансирования покупки недвижимости с вторичного рынка), за нее нужно будет заплатить 78 000 рублей, а возмещение составит более 240 000.
Заемщик имеет право отказаться от опции в течение 30 дней с момента оплаты комиссии. В этом случае сумма будет возвращена и направлена на досрочное погашение ссуды.
Несомненным минусом услуги является отсутствие возможности совершать досрочные погашения основного кредита в период ее действия.
Кэшбэк по ипотеке – недавняя разработка, представленная пока только в одном банке. Условия жесткой конкуренции на рынке ипотечного финансирования позволяют ожидать разработку подобных акций другими крупными кредитными организациями. Следите за нашими обновлениями.
Остались вопросы? Дежурный юрист портала на связи. Если пост был полезен, будем благодарны за лайк и репост.
Читайте далее обзорную статью об ипотеке в Совкомбанке.