Многие потенциальные ипотечные заемщики сталкиваются с одинаковой проблемой – нехваткой средств для внесения первоначального взноса. Не у всех получается быстро накопить нужную сумму. Среднерыночные показатели этого значения начинаются от 10, а в некоторых кредитных организациях и от 20% от цены недвижимости. Это весьма внушительные суммы для обычных семей. Несмотря на достаточно серьезные требования, в Совкомбанк ипотека без первоначального взноса доступна для получения несколькими различными способами. Рассмотрим их подробнее.
Можно ли взять ипотеку в Совком без первого взноса напрямую
Содержание
Специальной отдельной ипотечной программы, по которой не предусмотрена первоначальная оплата, в банке нет. Однако взять ипотеку в Совкомбанке, не имея нужной стартовой суммы, вполне возможно. Ранее мы описывали возможности проведения подобных сделок. Далее подробно остановимся на каждом из способов получения такого кредита, применимых для Совкомбанка.
Материнский капитал
Получить ипотеку с использованием этой субсидии в Совкомбанке без первоначального взноса нельзя. Отдельной программы для этого не разработано. Но выход все равно есть. Можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму, а уже после получения жилищной ссуды и оформления сделки использовать номинал семейного сертификата на частично досрочное погашение. Условия существующих программ позволяют совершать эту операцию без ограничений. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет, есть смысл при досрочном погашении ипотеки деньгами из детской субсидии выбрать снижение размера ежемесячных взносов.
Не следует забывать, что в сделках с применением семейного капитала должны быть учтены интересы несовершеннолетних детей. Подробнее об этом можно узнать здесь.
Военная ипотека
Суть жилищного финансирования для военнослужащих заключается в том, что государство помогает сначала накопить необходимую для первого взноса сумму, а затем принимает участие в погашении задолженности, пока заемщик не увольняется со службы. Это реальный способ приобрести жилье без личных вложений. Однако в Совкомбанке специальной программы для участников накопительной ипотечной системы нет. Из наших более ранних постов можно узнать подробнее, где лучше получить военную ипотеку.
Важно! Этот вид жилищной ссуды оформляют не все банки. При этом военнослужащий может получить обычную жилищную ссуду, если еще не закончился необходимый период участия в НИС или военная ипотека недоступна по другим уважительным причинам.
Заемщик-военнослужащий также может воспользоваться одним из описанных способов получения ипотеки без первоначального взноса в Совкомбанке.
Завышение
Этот вариант применим в любом банке, работающем с ипотечным кредитованием. Подходит он только для сделок купли-продажи на вторичном рынке. Покупатель и продавец должны обязательно достигнуть договоренности, иначе совершение операции будет невозможно. Порядок действий такой:
- Продавец соглашается указать в ДКП стоимость квартиры больше на сумму, необходимую для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту. Далее пишет расписку для банка, что от покупателя был получен первый транш.
- Покупатель запрашивает у банка ипотеку на сумму, включающую в себя первоначальный взнос.
Здесь можно детально изучить этот способ, узнать о возможных рисках таких манипуляций.
Под залог имеющейся недвижимости
Совкомбанк предлагает клиентам, у которых нет достаточной суммы для первоначального взноса, воспользоваться программой кредитования, предполагающей залог уже находящегося в собственности имущества. Есть два варианта:
- Залог автомобиля в качестве первоначального взноса. Можно получить до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет, при этом заемщику на момент окончания выплат должно быть не больше 85 лет. Процентная ставка по программе начинается с 11,4% и зависит от покупаемой недвижимости. Квартира, купленная за счет средств банка, также оформляется как залог. Таким образом, программа предполагает получение потребительского кредита, обеспеченного автомобилем, на первоначальный взнос. Он оформляется отдельно от ипотеки, стоимость составит 13,4%.
- Имеющаяся квартира как первоначальный взнос. При этом варианте дополнительным обеспечением будет выступать то жилье, которым заемщик уже владеет. Получить можно до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Плата за ссуду – 11,4%. Этот показатель будет снижен до уровня 9,4% когда будет выплачено 20% от основного долга. Также в этом случае можно будет снять обременение с дополнительного залога.
Условия ипотеки в Совкомбанке
В 2024 году Совкомбанк предлагает клиентам две основные программы получения ипотеки. Отличаются они приобретаемым объектом недвижимости, процентными ставками, размером первоначального взноса.
Новое жилье
Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. Можно получить ссуду от 300 000 до 30 000 000 на период до 30 лет. Первый транш должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. Купить по этой программе возможно квартиру или апартаменты на первичном рынке недвижимости.
В рамках госпрограммы по поддержке молодых семей с детьми Совкомбанк предлагает заемщикам воспользоваться семейной ипотекой. О том, кто может рассчитывать на государственную субсидию, подробнее написано здесь.
Семейная ипотека в Совкомбанке выдается на следующих условиях:
- Стоимость займа на весь период, в соответствии с условиями государственной субсидии – 6% (для жителей ДФО 5%).
- Максимально возможный размер финансирования – 12 000 000 для Москвы, Петербурга и их областей, 6 000 000 – для остальных субъектов федерации.
- Период действия договора – от 2 до 30 лет.
- Размер первоначального взноса – минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
- Действие субсидии распространяется только на покупку квартир в новостройках у продавца-юридического лица.
Важно! Если выбранный дом не аккредитован банком, это не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Внесение объекта в список партнёров происходит в течение 5 рабочих дней.
Вторичный рынок
Для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке в банке существуют два кредитных продукта:
- Стандартная ипотека. Можно получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Первый транш – не менее 10% стоимости. Стоимость кредита составляет 11,9%.
- Специальные условия для клиентов зарплатных организаций. Заемщики, получающие официальную заработную плату на карту Совкомбанка, могут получить финансирование по специальным условиям. Самое главное отличие от стандартных – ставка от 9% годовых. Доступно к получению до 30 000 000, период до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%.
Требования к заемщику
Клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Возраст на момент оформления от 20 лет, на момент погашения – 85.
- Иметь статус гражданина России.
- Постоянная или временная прописка.
- Рабочий стаж не менее 12 месяцев без перерывов, при этом у текущего работодателя – от 3 месяцев.
- На ипотеку могут также претендовать собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели. В этом случае период работы компании на территории России должен быть не меньше одного года.
По каждой из описанных программ есть возможность получить ставку в 7,9%. Для этого заемщик должен иметь карту «Халва» и ежемесячно совершать по ней хотя бы одну покупку. Снижение стоимости кредита становится доступным после подключения специальной опции. Стоимость услуги – от 2,9% в год от суммы долга по ипотеке. Это очень интересное и выгодное предложение. Ранее мы публиковали пост, посвященный этой опции.
Калькулятор ипотеки
Подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор нашего портала. Алгоритм расчетов позволит узнать размер ежемесячных взносов при заданной сумме ссуды и процентной ставке, а также позволит определить максимально возможный объем финансирования исходя из получаемых доходов.
[egn-mortcalc-show]
Оформление кредита
Совкомбанк отличается от многих конкурентов быстрым принятием решения и выходом на сделку. Разберем последовательность действий на каждом из этапов от подачи заявки до окончательного расчета с продавцом.
Собираем документы и заполняем заявку
Из документов потребуются:
- Заполненная заявка-анкета от каждого участника будущей ипотеки (заемщик, созаемщик, поручитель). Бланк можно скачать здесь.
- Ксерокопии удостоверяющих личность документов (паспорта).
- Подтверждение доходов. Возможно использовать справку формата банка.
- Заверенная компанией, в которой работает заемщик, копия трудовой книги.
- Дополнительный документ, подтверждающий личность – права, загранпаспорт, СНИЛС.
К заполнению анкеты следует подойти серьезно, сведения указывать исключительно правдивые, не противоречащие документам. Это влияет на окончательное решение банка о возможности предоставления финансирования.
Подача анкеты в банк
Подать предварительную заявку можно через сайт банка в режиме онлайн.
Для этого нужно сначала выбрать подходящий кредитный продукт и заполнить короткую форму анкеты.
Это короткая версия анкеты, после заполнения которой появится следующее сообщение.
Комплект документов необходимо будет передать в дополнительный офис банка вместе с заполненными и подписанными анкетами.
Поиск, оценка и одобрение квартиры
Это самый важный этап. Кредитная организация должна одобрить не только выдачу средств заемщику, но и возможность покупки за счет этих денег конкретного объекта недвижимости. Если выбор сделан в пользу квартиры в новостройке, нужно уточнить, аккредитован ли застройщик. Если нет, необходимо дождаться внесения объекта в список. Дополнительных одобрений со стороны банка не потребуется.
В случае с квартирой на вторичном рынке, потребуется предоставить в банк документ об оценке стоимости квартиры. Если с продавцом была достигнута договоренность о завышении стоимости в случае отсутствия средств для первоначального взноса, то сумма оценки должна соответствовать стоимости из ДКП.
Также для одобрения квартиры потребуются правоустанавливающие документы.
Оформление страховки
Страхование покупаемой квартиры является обязательным условием. Если объект расположен в доме, который еще не построен, то покупка полиса откладывается до момента сдачи дома в эксплуатацию. В договоре ипотеки прописываются сроки, когда в этом случае должна быть оформлена страховка.
Защита жизни заемщика и других участников сделки остается на их усмотрение, однако отказ от этой опции повышает процентную ставку на 2 пункта.
ДКП и регистрация сделки
На этом этапе происходит перечисление первоначального взноса продавцу и подписание договора купли-продажи. После этого комплект документов передается на государственную регистрацию.
Кредитный договор, выдача денег и расчет с продавцом
После того, как в Росреестре будет зафиксирован факт смены собственника, соответствующая выписка передается кредитору. Происходит подписание договора ипотеки, продавец получает окончательный расчет. В Совкомбанке есть система безопасных расчетов. Не потребуется использовать банковскую ячейку, все расчеты можно произвести онлайн.
Преимущества и недостатки кредитования в Совком
Плюсами ипотечных программ банка являются:
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Возможность оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей.
- Услуга, позволяющая получить пониженную ставку.
- Небольшой комплект документов.
Но есть и отрицательные стороны:
- Нет возможности использовать номинал материнского сертификата на первоначальный взнос.
- Нет специальной программы для военных.
- Высокие ставки по продуктам, позволяющим получить жилищную ссуду без первоначального взноса.
Отзывы клиентов
Клиенты положительно отзываются о банке, его сотрудниках и процессах.
При необходимости в Совкомбанк можно получить ипотеку без первоначального взноса, воспользовавшись одним из описанных в посте способов. Специальные услуги по снижению стоимости кредита позволяют заемщикам сэкономить значительные суммы, а положительные отзывы клиентов говорят о том, что Совкомбанк можно смело выбирать для долгосрочного сотрудничества.
Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи, он ответит на все возникшие вопросы.
Далее читайте подробно об ипотеке без первоначального взноса в других банках.