Как рассчитать ипотеку в Дом.РФ: онлайн калькулятор, условия, ставки в 2023 году

Покупка жилья с привлечением заемных средств – шаг важный и ответственный. Учитывая, что ипотека выдается в среднем на 10-15 лет, выбор банка-кредитора является ключевым фактором успешного долгосрочного сотрудничества. Дом РФ удовлетворяет всем необходимым требованиям, отличается от конкурентов выгодными процентными ставками, имеет множество положительных отзывов от клиентов. Помимо этого, в кредитной организации представлено много различных программ для разных категорий клиентов. Рассчитать ипотеку Дом РФ можно с помощью нашего калькулятора. В сегодняшнем посте узнаем основные параметры предоставления кредита, сравним их с аналогичными предложениями других банков.

Условия ипотеки в ДОМ.РФ

Дом РФ специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Этот банк в июле 2019 разработал стандарты кредитования, которые делают всю процедуру получения ссуды более понятной и безопасной для заемщика. Помимо этого, Дом РФ принимает участие во всех государственных программах. В таблице представлена информация об основных доступных в этом банке займах.

Помимо этих кредитных продуктов, через дочерние компании Дом РФ в различных субъектах Федерации осуществляется реализация местных региональных проектов поддержки. Стоимость кредита для каждого региона разная, средняя ставка составляет 7,5%.

Важно! Если заемщик отказывается от оформления личного страхования, к базовой стоимости добавляется 0,7%.

Для жителей Дальнего Востока и Иркутской области действует специальная ставка по семейной ипотеке – 5%. Об этом мы писали ранее.

Также, чтобы правильно рассчитать ипотеку Дом РФ, следует учитывать надбавки и дисконты, применяемые кредитной организацией.

Скидки:

1. Минус 0,25 на приобретение строящейся квартиры если в семье воспитываются три и более детей.
2. Минус 0,2 для участников зарплатного проекта банка.
3. Минус 2 процента при выборе объекта из базы Дом РФ.
4. Минус 0,1 для клиентов, использующих услугу электронной регистрации сделки.

Надбавки:

1. Плюс 0,7 в случае отказа от страхования жизни. Выбрать, рассчитать и оформить онлайн оптимальный вариант финансовой защиты ссуды Дом РФ поможет один из наших предыдущих постов.
2. Для целевой ипотеки плюс 4 до момента подтверждения целевого использования суммы кредита.
3. Плюс два процента на период регистрации обременения в пользу Дом РФ.
4. Плюс 0,5 если заем выдается по сокращенному комплекту документов.
5. Плюс 1 по программе покупки места в паркинге.

Есть возможность применения плавающей процентной ставки. Ее можно заново рассчитать раз в квартал. Величина в 2023 году составляет в районе 9,7% годовых. Зависит от индекса цен и рыночной обстановки. Плавающая ставка позволяет заемщику выплачивать долг исходя из текущей экономической ситуации в стране.

Общие условия и специальные программы

Получить заем в Дом РФ возможно на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа составляет 30 000 000. Есть возможность применения материнского сертификата.

Действуют две специальные программы – рефинансирование ипотеки, выданной на покупку объектов Urban Group и объекты компании СУ-155. Оба этих застройщика находятся на стадии банкротства. Дом РФ финансирует строительство объектов СУ 155. В рамках поддержки клиентов этих компаний для купивших квартиру в Urban Group есть возможность рефинансировать долг в Дом РФ по ставке 9,7%.

Что касается объектов СУ-155, заемщики могут купить объекты, используя льготные параметры кредитования – максимальный срок 30 лет, сумма – до 30 000 000, стоимость – 9,5%.

Важно! Дом РФ является новым собственником всех недостроенных объектов СУ-155. Договоры заключаются в соответствии с требованиями 214-ФЗ. Также в рамках этой программы возможно использовать материнский сертификат как первоначальный взнос или для погашения части обязательств.

Далее подробнее остановимся на том, как можно рассчитать ипотеку Дом РФ.

Ипотечный калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Расчет с использованием ипотечного калькулятора позволяет получить достаточно точные результаты, учесть все параметры.

Рассмотрим подробнее, как провести рассчитать ежемесячный платеж по ссуде в Дом РФ с помощью калькулятора нашего портала.

• В поле «Сумма кредита» вводится предполагаемый размер займа. Чтобы понять, сколько необходимо взять в ипотеку, следует от стоимости квартиры отнять размер первоначального взноса. При этом следует учитывать требования Дом РФ к его минимальной величине.
• В поле «Процентная ставка» вводится стоимость кредита с учетом скидок, надбавок. Узнать примерную стоимость возможно сопоставив данные из таблицы, приведенной выше и действующими возможными изменениями ставки в зависимости от обстоятельств.
• Есть возможность рассчитать сумму ипотеки Дом РФ с учетом номинала материнского капитала. Для этого в соответствующем поле следует поставить отметку и вписать сумму, которая будет использована.
• Срок кредита можно вписать исходя из предусмотренного банком.

Конечный результат позволит узнать размер необходимой ежемесячной платы с учетом ставки, суммы и срока и подобрать оптимальный вариант.

Важно! С помощью калькулятора портала возможно рассчитать предварительный платеж, максимально близкий к тому, который будет установлен. Окончательная сумма будет известна после одобрения Дом РФ заявки на ипотеку с учетом всех надбавок, дисконтов и личных данных заемщика.

Далее рассмотрим условия по аналогичным программам в других кредитных организациях.

Условия ипотеки в других банках

Разные кредитные организации предлагают приблизительно одинаковые условия. Это связано с тем, что стоимость ипотеки напрямую связана с величиной ключевой ставки Центрального банка. Однако детали займов, дополнительные возможные опции, требования к заемщикам, политика банка в целом отличаются. Например, Дом РФ применят повышение ставки на 0,7 пункта в случае отказа заемщика от финансовой защиты жизни и здоровья, а Сбербанк при прочих равных условиях увеличивает ставку на 1 %. Калькулятор портала универсален. Он позволит рассчитать ипотеку любой кредитной организации при условии, что известны основные параметры.

Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить все возможные предложения. В этом поможет информация, представленная ниже.

Вторичное жилье:

Новостройки:

Семейная ипотека:

Плюсы и минусы ипотеки в Дом.РФ

Ипотека Дом РФ имеет положительные и отрицательные моменты.

Плюсы:

• Большой выбор программ кредитования, в том числе и с государственной поддержкой.
• Наличие у банка собственных объектов недвижимости, которые можно приобрести по льготным условиям.
• Специальный проект по рефинансированию ипотеки на жилые комплексы Urban Group.
• Низкие процентные ставки.
• Самая низкая по рынку надбавка за отказ от личной финансовой защиты.
• Большая максимально возможная сумма кредита.
• Длительный максимальный срок.
• Возможность рассчитать ссуду в режиме онлайн.
• Участие в региональных проектах.

Минусы:

• Долгие сроки принятия решения.
• Повышенные требования к заемщикам.

Дом РФ имеет хорошую репутацию, положительные отзывы клиентов. Большое количество программ позволяет удовлетворить потребности большинства социальных групп.

Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях. Будем благодарны за лайк! Также всегда на связи дежурный юрист портала.

Вам может быть интересно: ипотека Дом РФ для многодетных.