450 тысяч многодетным семьям на ипотеку: погашение за третьего ребенка федеральный закон, новости, условия, как получить и куда обращаться в 2019 году

С 2019 года для погашения жилищного кредита можно получить дополнительные средства при рождении третьего ребенка. До 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям государство выделяет для приобретения недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Предусмотрен упрощенный механизм оформления. Представленные ниже сведения помогут воспользоваться льготами для улучшения жилищных условий без ошибок и лишних затрат.

Законодательство: когда вступит в силу закон

450 тысяч на ипотеку

Поручение Путина, озвученное в февральском послании Совету Федерации, реализовано за короткий срок. Официальная процедура создания законопроекта началась весной. С 28 мая до 26 июня документ был утвержден в ГД и СФ РФ. Третьего июля 2019 г. Президент подписал Федеральный закон № 157. Это официальная дата вступления документа в действие.

Важно! Закон имеет обратную силу, так как предусмотрено выделение 450 тысяч за третьего ребенка, рожденного в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Скачать актуальную редакцию закона можно тут.

Следует подчеркнуть, что детальный механизм перечисления 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям определяется специальным Постановлением Правительства № 1170 от 07.09.2019г. Этот документ утвержден 16.09.2019 года. Закон вступил в силу, а постановление правительства вступает в силу с 25 сентября 2019 года. С этой даты можно уже обращаться в ваше кредитное учреждение за выплатой.

Скачать текст Постановления.

Кто имеет право получить субсидию

450 тысяч за третьего ребенка предоставляют:

  • любому из родителей, где родился или был усыновлен ребенок после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022;
  • гражданам России;
  • заемщикам по действующему кредиту.

Предельная дата заключения договора с банком – 01.07.2023. Нижняя граница отсутствует. Однако надо понимать, что эта помощь многодетным семьям не предоставляется по выплаченной (погашенной) ипотеке.

Допускается погашение валютной ипотеки субсидией за третьего. Валюта будет конвертирован по курсу ЦБ.

Условия и ограничения

По утвержденным правилам родные или приемные дети должны быть гражданами РФ. Возрастные ограничения при подсчете общего количества (от 3 и более) отсутствуют.

450 тысяч рублей могут получить любые семьи вне зависимости от обеспеченности. Ниже перечислены другие факторы, которые не учитывают при выделении этих денежных средств:

  • возраст заявителя;
  • официальное оформление брака;
  • вид ипотечного договора (льготный «для многодетных семей» или стандартный);
  • получение денег по программе материнского капитала (другой федеральной или региональной социальной помощи).

К сведению! Если второй супруг не указан созаемщиком по ипотечному договору, его гражданство не имеет значения.

450 тысяч закон определяет как единовременную максимальную сумму. Из перечисленных средств сначала погашается основной долг. Далее – проценты по договору. Этот порядок нельзя менять произвольно либо по согласованию с банком. Если сумма задолженности меньше, остаток не выдают и не засчитывают другим образом. Исключается возможность его использования при оформлении следующего кредита. Налогом на доход эта субсидия не облагается.

Следует подчеркнуть, что данная программа намного проще по сравнению с маткапиталом. Получателю 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям не нужны согласования Пенсионного фонда и органов опеки. Одновременно исключается необходимость выделения доли ребенку, нотариальное оформление обязательств.

На погашение каких ипотечных кредитов можно направить выплату

Погасить можно следующие виды ипотечных займов:

  • Ипотека на вторичное жилье, приобретенное у юридического или физического лица по договору купли-продажи.
  • Ипотека на покупку/строительство частного дома или приобретение земельного участка, предоставленного для ИЖС.
  • Ипотека на новостройку от застройщика по ДДУ (проектному финансированию в том числе) или по по договору переуступки ДДУ от физического лица.
  • Ранее рефинансированный займ выданный на цели указанные выше.

Данная субсидия в 450 тысяч рублей предоставляется однократно и только на погашение одного ипотечного займа. При рождении последующих детей подомная помощь уже не выдается.

Какая недвижимость может быть приобретена в ипотеку

Допустимо использование 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям для приобретения разных видов недвижимости:

  • квартир по старой схеме долевого участия и новой – проектного финансирования;
  • готового индивидуального дома;
  • земельного участка для ИЖС;
  • жилья на вторичном рынке.

К сведению! Подразумевается возможность покупки имущества у частных лиц и организаций (целых объектов и выделенных частей), но только с применением кредитных средств.

Какие нужно подготовить документы

Для получения 450 тысяч на погашение ипотеки, кроме гражданского паспорта, необходимо предъявить:

  • заявление по установленной форме (заполняется в офисе банка);
  • обязательное согласие на обработку персональных данных на всех взрослых и совершеннолетних детей достигших 14-и летнего возвраста (выдается в банке);
  • паспорт или иной документ подтверждающий гражданство РФ всех взрослых и детей достигших 14-и лет (должны быть также нотариально заверенные копии);
  • свидетельства о браке и рождении (усыновлении) ребенка (решение суда и т.д), подтверждающие отцовство и материнство (копии свидетельств о рождении детей должны быть заверены нотариально);
  • СНИЛС детей и взрослых;
  • документы подтверждающие получение ипотеки (ипотечный договор), в том числе первичный кредитный договор, если было рефинансирование ипотеки ранее;
  • документы подтверждающие приобретение недвижимости или земельного участка (указаны выше).

Документы предоставляются в оригиналах или копиях. Некоторые из них должны быть заверены нотариально.

Как получить

По утвержденному закону Правительство обеспечивает финансирование 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям. Распоряжается выделенными денежными средствами специальный институт развития, АО «ДОМ. РФ». Это предприятие со 100% государственным капиталом, которое по заявке банков оплачивает ипотечные задолженности.

Важные детали механизма программы по проекту постановления Правительства:

  • ежемесячное предоставление субсидий многодетным семьям в рамках утвержденного бюджета;
  • возможность перечисления средств в адрес юридического лица, которому перешли права кредитора;
  • перевод средств осуществляется исключительно в безналичной форме;
  • предоставление сведений в АО «ДОМ.РФ» не требуется, так как эту информацию получают в рамках межведомственного документооборота;
  • все расчеты выполняются только в рублях РФ;
  • при необходимости оплаты займа в иностранной валюте курс пересчитывают на дату погашения задолженности;
  • остаток возвращается в институт развития в течение пяти дней после завершения расчетов.

Причиной отказа, кроме ошибок при оформлении, является нецелевое использование господдержки. Кредитор не вправе требовать у частного заемщика оплату за передачу документов и другие рабочие операции с АО «ДОМ.РФ».

Куда обращаться

Для получения денег необходимо подать заявление кредитору. Следует соблюдать порядок, установленный банком. Некоторые банки предоставляют возможность удаленного обращения через личный кабинет. Для личного заверения документов нужно посетить соответствующий филиал.

Порядок получения

В отдельных ситуациях, кроме паспорта и свидетельства о рождении ребенка, нужно подготовить дополнительные документы. Состояние записей в базе данных ЕГРН кредитор проверяет самостоятельно. Если невозможно личное участие, получение государственной финансовой помощи 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям выполняют по нотариально заверенной доверенности.

Стандартный алгоритм действий:

  • обращаются в филиал банка с заявлением для получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям;
  • банк после первичной проверки направляет заявку в АО «ДОМ.РФ»;
  • перечисленную сумму использует последовательно для погашения основной части долга и процентов;
  • остаток возвращается в АО «ДОМ.РФ»;
  • заемщик получает новый график с коррекцией обязательных платежей.

Если ипотека полностью погашена, банк снимает залоговое ограничение в базе данных «Росреестра». После этого владелец недвижимости вправе распоряжаться собственностью без ограничений.

Сроки

Приблизительное время на выполнение типовых рабочих операций (в рабочих днях):

  • рассмотрение заявления о получении 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям кредитором: 1-3;
  • передача документов в АО «ДОМ.РФ»: 2-3;
  • проверка и безналичный перевод денег в банк: до 25-30;
  • погашение задолженности, оформление изменение в кредитном договоре: 1-3;
  • погашение залоговой записи в «Росреестре»: 2-7.

Основные причины отказа в выплате

Хотя Дом.РФ рапортует о том, что за 1,5 месяца действия программы уже одобрено более 3 000 заявок на выплату 450 тысяч на гашение ипотеки многодетным семьям мы стали все больше получать комментарии от наших читателей о том, что они получают отказ по субсидии. Ниже мы сгруппировали основные причины для отказа:

  1. Неправильно оформлены документы на усыновление или удочерение. По условиям программы родство и гражданство РФ должно быть соответсвующим образом подтверждено документально.
  2. Целевое использование займа не соответствует параметрам программы. Он должен быть ипотечным. В нем прямо должна быть указана его цель, а именно приобретение готового жилья, покупка земли для ИЖС или приобретение строящегося жилья по ДДУ. Если у вас в кредитном договоре указана цель на ремонт, строительство, кредит наличными и т.д., то у вас будет отказ.
  3. Документ-основание приобретения жилья не соответствует требованиям программы. Должны быть договор купли-продажи на готовое жилье или участок под ИЖС. Для приобретения жилья в новостройке основанием получения права будут ДДУ или договор о переуступке ДДУ. Этот документ обязательно должен быть указана в кредитном договоре.
  4. Жилье по ДДУ не оформлено должным образом. Дом.РФ дает отказ по заявке на выплату, если приобреталось жилье в новостройке, но дом еще не поставлен на кадастровый учет и по нему не произведены все остальные процедуры необходимые после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Если вы считаете, что вам пришел неправомерный отказ, то вы имеете право отстаивать ваши интересы в суде. О перспективах такого процесса можно поговорить на бесплатной консультации с юристом. Запись в форме ниже. Просто оставьте ваш вопрос и вам перезвонят. 

В связи с частыми отказами по заявкам на субсидию Минфин рекомендовал Дом.РФ согласовать стандартную форму ипотечного договора с банками, чтобы подобные проблемы не возникали. Также они предложили Дом.РФ запрашивать дополнительные документы у заемщиков (договор купли-продажи или долевого участия), чтобы точнее определять цель приобретения. Заемщикам после отказа стоит попробовать подать повторную заявку, но стоить помнить, что если у вас в ипотечном договоре стоит цель получения займа на ремонт, потребительские цели, заключение предварительного договора купли-продажи, то пересмотра не будет.

Что выгоднее гасить субсидией срок или сумму платежа: калькулятор

Расчеты можно сделать вручную. Однако удобнее пользоваться автоматизированным расчетом. В представленной ниже форме отдельные позиции заполняют с учетом реальных условий кредитного учреждения.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Для расчета вам необходимо внести в калькулятор данные по текущей ставке, остаток основного долга по кредиту и количество месяцев до момента завершения оплаты ипотеки. После этого внесите сумму 450 000 в строку досрочного гашения. Калькулятор может учесть дифференцированные и аннуитетные платежи, а также есть возможность сократить срок ипотеки или сумму ежемесячного платежа.

Ответы на частые вопросы

Как получить 450 тысяч без ошибок, демонстрируют следующие примеры. В ходе изучения ответов необходимо учитывать реальные исходные условия. При необходимости можно получить оперативную консультацию у дежурного юриста нашего сайта.

Вопрос: Почему в моем банке ничего не знают про этот закон?

Ответ: Корпоративные инструкции создают на основе утвержденных нормативов. Основной закон № 157 действует. Однако Постановление Правительства с рабочим регламентом начнет работать только с 25.09.2019. После завершения официальных формальностей будет выполнено обучение персонала отдельных кредитных организаций.

Вопрос: Могут ли подать на получение 450 тысяч многодетным семьям в 2019 г. оба супруга, записанные созаемщиками по договору с банком?

Ответ: Эту помощь получает один из родителей для погашения ипотеки. Подать заявление можно совместно, но перечислена будет только установленная законом сумма – 450 тыс. р.

Вопрос: Может ли мать воспользоваться льготой, если ребенок рожден после расторжения брачного союза?

Ответ: Для получения денег достаточно доказать рождение ребенка после 01.01.2019. или позднее. Наличие брака не обязательно.

Вопрос: Можно ли погасить данной ссудой ипотеку, выданную не банком.

Ответ: Да.

Отзывы

С учетом отсутствия действующих схем на данном этапе можно изучить только мнение членов экспертного сообщества. В основном отзывы специалистов положительные. Позитивно отмечается:

  • четкость формулировок основного закона;
  • отсутствие существенных сложностей для рядовых заемщиков;
  • минимум ограничений для получения помощи.

В опубликованных официальных материалах отсутствуют сведения о запрете покупки объектов недвижимости у близких родственников. Этот пункт можно причислить к преимуществам. Он подразумевает возможность фактического обналичивания денег без нарушения норм действующего законодательства. Впрочем, до заключительного утверждения регламента рано делать точные выводы.

Отсутствие налогообложения в общем воспринимается как существенный плюс. Но в некоторых ситуациях появляются дополнительные затраты. Если ранее был получен вычет, помощь 450 000 р. следует отразить в очередном отчете по форме 3-НДФЛ. На соответствующую сумму уменьшится упомянутая компенсация. По действующей ставке (13%) государству придется вернуть 58 500 р. = 450 000 * 0,13.

Последние новости

В конце августа 2019 появилась информация о том, что 450 тысяч рублей на гашение ипотеки будут оформлять через МФЦ и Госуслуги. Об этом заявила первый зам председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева. Она обратилась с данным предложением к первому вице-премьеру Силуанову и основному оператору реализации данной программы «Дом.РФ».

В настоящий момент итоговый документ по реализации проекта до сих пор не принят правительством. Семьи постоянно получают отказ по выплатам 450 тысяч. Хотя закон был подписан Путиным еще в июле. Ольга Окунева попросила Дом.РФ ускорить принятие итогового постановления и предусмотретить привычные для россиян каналы работы с государством через МФЦ и Госуслуги.

16 сентября 2019 постановление правительства было принято и закон начал реально работать с 25.09.2019 года. Обязательно подпишитесь на обновления проекта и задавайте ваши вопросы в комментариях.

В ноябре 2019 года корпорация Дом.РФ заявила, что получила более 13 000 заявок на получение выплаты для многодетных семей. Из них уже было рассмотрено 4,5 тысячи заявок и по более чем 3 000 получены положительные решения. Это уже более 135 млн рублей поддержки ипотечным заемщикам за 1,5 месяца действия господдержки. Ожидается, что по 450 тысяч на погашение ипотеки будут получать порядка 60 000 семей в год.

Выводы

Комплексный анализ данных позволяет сделать следующие выводы о преимуществах новой программы:

  • обратное действие закона (с 01.01.2019 г.);
  • значительный размер финансовой помощи многодетным семьям;
  • исключение мошеннических схем (безналичное целевое перечисление средств);
  • возможность объединения с маткапиталом и другими программами господдержки;
  • отсутствие обязательного выделения доли несовершеннолетним детям;
  • исключение возрастных и других ограничений;
  • простая процедура оформления;
  • минимум сопроводительных документов;
  • полученные деньги можно применить для сокращения долга или уменьшения срока, при работе с типовой ипотекой или по договору рефинансирования;
  • разрешена конвертация в другую валюту.

Для объективного анализа нужно перечислить недостатки:

  • эту помощь нельзя применить для компенсации затрат по выплаченной ипотеке;
  • льготу не получают лица, лишенные родительских прав (бывшие усыновители);
  • в долгосрочном планировании необходимо помнить о предельном сроке рождения третьего ребенка – не позднее 31.12.2022;
  • после получения 450 000 придется вернуть часть денег по сделанному ранее вычету.

Ставьте лайки, делайте репосты, задавайте дополнительные вопросы в комментариях. Подписка на новости поможет своевременно получать важные сведения.

Если остались вопросы, обращайтесь к дежурному юристу для профессиональной юридической помощи в сложных ситуациях. Специалист онлайн!

Читайте далее о вступлении в силу ФЗ о 450 тысячах на ипотеку многодетным. и не забывайте, что вы имеете право снизить ставку по действующей ипотеке до 6% и ниже при рождении ребенка после 2018 года.

Ссылка на основную публикацию