Семейная ипотека в Газпромбанке в 2020 году: условия ипотеки с господдержкой, калькулятор, процент

Сегодня благодаря разнообразной поддержке государства жилищные мечтания быстро воплощаются в жизнь. Один из вариантов навсегда решить проблему с отсутствием своих квадратных метров – семейная ипотека Газпромбанк 2020 года. Сниженные процентные ставки и простые условия выдачи позволяют получить данный заем большому количеству семей с детьми. Более подробная информация по выгодной программе – далее в статье.

Кто имеет право воспользоваться семейной ипотекой

семейная ипотека в Газпромбанке

В целях поддержки молодых семей Правительство регулярно публикует новые законопроекты о введении льготных программ. Один из таких – постановление №1711 о запуске ипотеки со сниженными процентными ставками. Согласно ему, с 1 января 2018 года семьи, в которых в период с момента ввода проекта и до 31.12.22 появляется на свет второй/третий ребенок, могут получить жилищный заем всего под 6% годовых. При этом недополученную выгоду финансовым организациям обязуется компенсировать государство.

Важно! После нового Постановления Правительства № 1396 от 31 октября 2019 года семейную ипотеку могут оформить и семье где есть один ребенок, но это относится к семьям, где есть ребенок-инвалид.

Первоначально подразумевалась, что льготные ставки будут действовать только определенный период:

  • 3 года – при рождении второго малыша;
  • 5 лет – при появлении на свет третьего ребенка;
  • 8 лет – в случае рождения в указанный период второго и третьего ребенка.

Однако, по словам президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина, программа не обрела большого спроса. Поэтому весной 2019 года было принято решение ее несколько видоизменить, а именно оставить льготную ставку на весь период кредитования.

Внимание! В Газпромбанке жилищный заем с государственной поддержкой именуется как «Семейная ипотека» и выдается с 3 июля 2019 года по еще более привлекательной ставке – 4,9% годовых.

Что можно приобрести

На официальном сайте Газпромбанка приведена следующая информация относительно целевого назначения «Семейной ипотеки»:

  • покупка квартиры у собственника, в лице которого выступает организация, на первичном рынке недвижимости;
  • покупка квартиры у застройщика по договору долевого участия;
  • покупка квартиры «с рук» у собственника, в качестве которого выступает физическое лицо либо организация (актуально только для недвижимости, находящейся в сельских населенных пунктах Дальневосточного федерального округа);
  • рефинансирование ранее полученной ипотеки в стороннем банке (при этом назначение данного кредита должно быть идентично вышеуказанным вариантам).

Важно! Приобрести жилье на вторичном рынке по «Семейной ипотеке» в Газпромбанке не получится: в этих целях следует рассмотреть другие предложения компании.

Условия Газпромбанка

«Семейная ипотека» выдается здесь на следующих условиях:

  • Валюта кредита – рубли. Минимальная сумма к выдаче: 100 тысяч, максимальная – 6 млн. рублей. При покупке недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит увеличивается до 12 млн. рублей.
  • Собственные вложения в размере 20% и более от стоимости квартиры по договору купли продажи/долевого участия.
  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.

Внимание! Данная информация не является публичной офертой. При оформлении кредита сотрудники Газпромбанка могут предложить иные условия, опираясь на благосостояние и платежеспособность клиента.

Процентная ставка

Ранее отмечалось, что государство ввело ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми со ставкой, равной 6% годовых. Однако многие финансовые учреждения стараются всячески привлекать клиентов, предлагая более выгодные условия. Газпромбанк не остался в стороне: здесь с 3 июля 2019 года начала действовать акция, предполагающая выдачу заемных средств по «Семейной ипотеке» всего под 4,9% годовых.

Однако для получения выгодной ставки требуется удовлетворить условию – оформить 2 договора страхования. Один из них будет «защищать» жизнь и здоровье заемщика, второй – объект кредитования (приобретаемую квартиру). При несоблюдении требования процентная ставка будет увеличена до ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита + 4 п.п. К примеру, на сегодняшний день (ноябрь 2019 года) данный показатель равен 6,5% — значит, «провинившимся» клиентам кредитование обойдется уже в 10,5% годовых.

Калькулятор

Для удобства потенциальных заемщиков ниже приведена форма расчета ежемесячных платежей. Установив в специальные поля (срок и сумму кредитования, уровень процентных ставок, дату получения ипотеки) собственные значения, можно узнать размер расходов за жилищную ссуду и предварительно оценить свои возможности по полной выплате получаемого ипотечного кредита.

Здесь же имеется возможность посмотреть, насколько уменьшится размер платежей при досрочном погашении. Это позволит планировать свои расходы в будущем.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Требования

Наличие детей, рожденных после принятия программы по господдержке молодых семей – это еще не повод для Газпромбанка одобрять все оформленные заявки. В обязательном порядке компания будет запрашивать у потенциальных клиентов документы, позволяющие подтвердить удовлетворение перечню требований. Причем свои условия выдвигаются как в адрес заемщика, так и приобретаемого им жилища. Более подробный разбор всех нюансов представлен ниже.

К заемщику

На одобрение заявки на «Семейную ипотеку» в Газпромбанке можно рассчитывать только при удовлетворении следующих требований:

  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие прописки (постоянной/временной) на территории страны.
  • Клиент не входит в «черный список» кредиторов, то есть ранее у него не возникало проблем с выплатой полученных займов.
  • Возраст заявителя от 20 до 65 лет. При этом полное погашение ипотеки должно быть осуществлено до верхнего установленного предела.
  • Наличие стажа работы: больше года общего стажа и от 3 месяцев на последнем месте ведения трудовой деятельности.
  • Платежеспособность. Потенциальный заемщик с помощью справок о доходах должен подтвердить возможность выплачивать ежемесячные платежи.

Если заработная плата основного заемщика не «дотягивает» до требуемого уровня, разрешается привлечь к получению кредита еще нескольких человек. При этом к каждому из них будут предъявляться все вышеуказанные требования. Все права и обязанности созаемщиков расписаны тут.

К объекту недвижимости

Относительно приобретаемого по «Семейной ипотеке» жилья Газпромбанк требует удовлетворения следующим показателям:

  • квартира расположена на территории РФ;
  • на нее не наложены ограничения/обременения;
  • объектом кредита выступает помещение жилого назначения;
  • фундамент дома выполнен из кирпича/железобетона/камня, а перекрытия – из бетона/железобетона/смеси этих материалов;
  • в жилище уже есть/будет по завершению строительных работ отдельный вход и обособленный от других комнат санузел и кухня;
  • объект строительства (где расположена приобретаемая недвижимость) числится в справочнике аккредитованных объектов Газпромбанка.

Подобные требования актуальны для квартир, приобретаемых на первичном рынке. Но выше указывалось, что программа разрешает покупку жилья и «с рук» (но только в сельских местностях Дальневосточного федерального округа). В этом случае к приведенному списку следует добавить дополнительный перечень условий:

  • приобретаемый объект недвижимости не находится/не находился ранее в собственности заемщика/его супруга(-и);
  • в дом проведены все коммуникации, обеспечивающие комфортное проживание: водоснабжение, отопление, электричество, канализация;
  • износ здания согласно отчету оценочной компании, не превышает значения в 65%.

Так же сотрудники Газпромбанка при рассмотрении заявки на выдачу «Семейной ипотеки» обязательно обратят внимание на площадь жилья, наличие недееспособных собственников и т.п. Если они посчитают недвижимость неликвидной, то высока вероятность, что выдача кредита не состоится.

Документы

Естественно, на словах доказать удовлетворение требованиям банка не получится. В качестве подтверждения указанных в заявлении-анкете на выдачу «Семейной ипотеки» в Газпромбанке данных потребуется предъявить пакет документов, в состав которого должен входить:

  • паспорт гражданина РФ (в том числе копии всех заполненных страниц);
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки (требуется заверение работодателем каждой страницы документа);
  • справка о доходах по специальным формам;
  • свидетельства о рождении детей (у них также должно быть российское гражданство).

В случае рефинансирования ранее полученного займа потребуется представить дополнительно копию кредитного договора, справку об остаточном размере долга от прежнего кредитора (срок действия подобной бумаги – не более 30 дней).

Скачать заявление-анкету на получение семейной ипотеки.

Порядок получения ипотеки

До собственной квартиры всего 7 шагов – действительно, чтобы приобрести жилье по «Семейной ипотеке» от Газпромбанка достаточно проделать следующие манипуляции:

  1. Решиться на взятие жилищного займа в указанной компании.
  2. Заполнить заявку на одобрение кредита (тут два варианта: сделать это на официальном сайте организации либо обратиться в одно из отделений). Рассмотрение заявления занимает от 1 до 10 рабочих дней; результаты озвучиваются сотрудником банка в телефонном разговоре/путем отправки соответствующего СМС-сообщения.
  3. Составить с застройщиком приобретаемого объекта недвижимости договор долевого участия, отнести этот документ в банк.
  4. Открыть счет в Газпромбанке, подписать кредитный договор.
  5. Сдать договор долевого участия в регпалату для осуществления государственной регистрации.
  6. Оформить требуемые полисы страхования (для заемщика, объекта недвижимости). Сделать это можно на нашем портале.
  7. Предоставить в банк страховки и зарегистрированный договор долевого участия. В указанные в кредитном договоре сроки Кредитор осуществит перечисление застройщику полной стоимости жилья.

Как видно, этапы получения жилищного кредита в Газпромбанке в 2020 году вовсе не сложны; но потребуют немало времени ожидания (одна регистрация в регпалате иногда затягивается до 2 недель).

Страхование

Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика, риска утраты объекта кредитования – обязательный пункт для получения ипотеки по льготным ставкам. Ее отсутствие – прямой путь к удорожанию займа. Поэтому этому пункту следует уделить особое внимание и не забывать о необходимости ежегодно оформлять новый полис на предстоящий год.

Внимание! Страхование допустимо только в аккредитованных Газпромбанком страховых компаниях, наиболее известные из которых – РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфа-Страхование. Оформить страховку от Ингосстрах можно прямо на нашем портале с помощью формы ниже. Стоимость полиса онлайн получается на 15% дешевле, чем в офисе банка или страховой.

Выводы

В завершение статьи следует выделить основные моменты с представленного материала:

  • «Семейная ипотека» в Газпромбанке с июля 2019 года начала выдаваться по заниженной ставке – 4,9% годовых.
  • Для получения жилищного займа с государственной поддержкой обязательно рождение второго и последующих детей в период действия программы: с 01.01.18 до 31.12.22.
  • Без страхования заемщика и приобретаемого объекта недвижимости нельзя рассчитывать на льготные ставки: показатель увеличится примерно до 10,5% годовых.

Кстати, с 2019 года стала действовать новая мера по поддержке семей с детьми: она предполагает выдачу 450 тысяч рублей на погашение ипотеки семьям с тремя и более детьми.

Статья была полезной? Сохраните ее себе с помощью кнопки «Поделиться». Будем благодарны за лайк! На нашем портале вы можете обратиться за консультацией к опытному юристу или оставить комментарий с вопросом, если что-то осталось неясным.

Полные условия семейно ипотеки, сроки действия программы и ставки в других банках доступны по ссылке тут.

Ссылка на основную публикацию