Ипотека под 5 процентов годовых в 2024 году: программы, условия, документы и калькулятор

Развитие рынка ипотечного кредитования активно продолжается. Немало этому способствуют программы социальной поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Еще в прошедшем году постановление о возможности получения финансирования на покупку жилья под 6% казалось чем-то удивительным. На сегодняшний день благодаря государственной поддержке становится реальной ипотека 5 процентов. В статье разберемся, кому, где и на каких условиях доступен льготный займ.

Как получить ипотеку под 5%

На сегодняшний день существует два пути получить жилищное финансирование под 5 процентов годовых:

1. В рамках расширенных возможностей программы «Семейная ипотека». В Постановлении Правительства, которое касается субсидированных кредитов на приобретение жилья, определен круг лиц, имеющих право воспользоваться льготой. К ним относятся семейные пары, ставшие родителями второй или последующие разы с начала 2019 до конца 2024 года и проживающие в Дальневосточном Федеральном округе. Ипотека под 5 процентов может быть выдана только на покупку жилья на первичном рынке на Дальнем Востоке или на вторичном в сельской местности этого же региона. Подробнее читайте по этой ссылке.
2. Региональные программы поддержки социально не защищенных категорий граждан. Хорошим примером служит проект, реализуемый на территории Мордовии. Работа направлена на улучшение условий проживания нуждающихся в этом. Мы ранее писали о социальных программах, действующих на федеральном уровне, в том числе о проекте «Жилище». Льготные жилищные ссуды в Саранске и Мордовской республике являются одним из этапов реализации этой программы. Все критерии и параметры возможного финансирования закреплены в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 г. № 504.

Далее остановимся подробно на этих программах.

Семейная ипотека под 5 процентов

Это нововведение появилось в конце марта текущего года после обращения Президента к Правительству. Основные параметры проекта закреплены в Постановлении № 1711 с изменениями от 28 марта 2019. Льготная ипотека 5 процентов годовых в 2019 году стала доступна жителям Дальневосточного округа.

Условия

Постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки:

• Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при появлении второго ребенка Пенсионным фондом.
• Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
• Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
• Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
• Ежемесячные платежи – аннуитет.
• Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
• Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Важно! Некоторые параметры, такие как минимальный размер финансирования, период кредитования, страхование жизни и возможное число участников сделки устанавливаются банками, участвующими в проекте, самостоятельно. Эти условия не закреплены законодательно и остаются на усмотрение кредитных учреждений.

Возможно также рефинансировать уже имеющийся долг. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.

Важный момент! Семейную ипотеку под 5% с 26.04.2019 года в банке ВТБ можно получить заемщику из любого региона России при условии комплексного страхования (жизнь и здоровье + страхование самой квартиры). Дополнительный дисконт в 1% предоставляет ВТБ. С 12.08.2019 Сбербанк также снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых для заемщиков из любого региона России.

Кому положена

Право на ипотеку под 5 процентов на весь срок или рефинансирование взятого ранее ипотечного кредита получают семейные пары, одновременно подходящие под следующие параметры:

• Дети и заемщики – граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок по счету второй или последующие.
• Квартира расположена в этом же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях – если планируется покупка вторички у физического лица.
• Пополнение в семье – с начала 2019 до конца 2024 года.

Куда обращаться

С момента выхода Постановления прошло не так много времени. Ведущие банки, уже успешно выдающие семейную ипотеку, активно разрабатывают новые продукты, позволяющие предоставлять ипотеку под 5 процентов. Уже сейчас финансирование по этой цене можно получить в компании Дом.РФ. В ближайшее время и другие банки включатся в реализацию проекта. Следите за нашими новыми постами, чтобы не пропустить этот момент.

Документы

Стандартный комплект документов для рассмотрения возможности финансирования состоит из:

• Удостоверения личности участников договора с отметками о регистрации.
• Свидетельства о появлении детей.
• Сертификат материнского капитала (в случае его применения) и письмо из ПФР о сумме его остатка.
• Подтверждения получения заработной платы и наличия места работы.
• Документы на будущую покупку.

На основании данных документов заемщик заполняет заявление по форме банка. Например, в Сбербанке используется этот типовой бланк.

Важно! Стандартный список может быть сокращен или дополнен, это остается на усмотрение кредитора. Способы подтверждения дохода и другие нюансы также устанавливает банк, выдающий ипотеку.

Порядок получения

Стандартная ипотечная сделка проходит в несколько этапов:

1. Выбор банка-кредитора из числа участников программы.
2. Заполнение анкетных данных.
3. Передача пакета документов на рассмотрение, получение решения.
4. Выбор объекта недвижимости, его одобрение со стороны кредитора (в случае вторичного рынка) или аккредитация застройщика.
5. Подписание документации, перечисление продавцу первой части оплаты.
6. Государственная регистрация ДКП и обременения.
7. Окончательный расчет с продавцом объекта.
8. Расчет по кредиту.

Региональные программы поддержки

Во многих субъектах федерации на уровне местной власти принимаются законодательные акты, направленные на рост рынка нового доступного жилья и ипотечного кредитования.

Некоторые из них, позволяющие получить ипотеку под 7 – 9 процентов и ниже:

• Медицинская ипотека в Владимирской области – от 6%.
• Социальная ипотека в Московской области – от 8,75%
• Для молодых учителей в Иркутске.

Рассмотрим подробно одну из таких программ, работающую в Мордовской Республике.

Условия ипотеки под 5% в Мордовии

Принцип работы программы заключается в следующем – ссуда выдается на условиях, предусмотренных кредитором, а местные органы власти производят возврат разницы между текущей ставкой и 5 процентами.

Согласно постановлению местных властей ипотечные займы выдаются на следующих условиях:

• Минимальный взнос от 20%, от 10 % при использовании материнского капитала.
• Возможная сумма – до 80% стоимости жилья, до 10 000 000 рублей.
• Объект находится на территории Республики Мордовия.
• Планируется покупка уже готового или находящегося в стадии строительства жилья у застройщика.
• Обязательное имущественное страхование покупки.
• Доход на каждого члена семьи не более 3 МРОТ, один квадратный метр покупаемого жилья стоит не больше 44 000 рублей без отделки, 51 000 – с ремонтом, при котором возможно проживание.
• Место регистрации и нахождения работодателя заемщика – Мордовская Республика.

Кому положена

Получить ставку 5% могут следующие категории граждан:

1. Сотрудники бюджетных организаций.
2. Многодетные и приемные семьи.
3. Молодые семьи и специалисты на селе.
4. Привлеченные из других регионов работники инновационных научных предприятий.
5. Семейные пары, признанные нуждающимися в улучшении условий жизни.
6. Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
7. Инвалиды.

Есть три обязательных условия, которым должен отвечать претендент на льготу:

• прописка на территории Мордовии;
• работа у местного работодателя (организация должна быть зарегистрирована в Мордовии, налоговые отчисления уплачиваются в местный бюджет);
• имеется нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать стандартный комплект документов:

• удостоверения личности;
• подтверждения трудовой деятельности и доходов;
• документы на недвижимость.

Для получения субсидии дополнительно понадобятся:

• документы по кредиту – договор и график платежей;
• подтверждение статуса и нуждаемости.

У каждой категории граждан свои документы о подтверждении статуса. Посмотреть полный перечень можно здесь.

Дополнительно понадобится заявление о возмещении процентов по ипотеке. Посмотреть бланк можно по этой ссылке.

Как получить

Рассмотрим процесс получения ипотеки  под 5 процентов на примере покупки готовой квартиры у застройщика в «Мордовской Ипотечной корпорации». Эта компания является региональным оператором АО Дом.РФ.

Сначала закрывается сама ипотечная сделка:

1. Определение предполагаемой суммы займа.
2. Подготовка документов, подача заявки.
3. Выбор объекта.
4. Внесение первого взноса.
5. Регистрация сделки.
6. Окончательный расчет с продавцом.

Далее наступает стадия расчета по кредиту. В этот период можно оформлять возмещение процентов по ипотеке. Для этого необходимо:

1. Явиться в местную соцзащиту или ближайший МФЦ.
2. Сотрудник поможет заполнить заявление и проверит документы.
3. Срок ожидания решения – 20 календарных дней.
4. Если решение положительное, заявителя приглашают на заключение договора о возмещении процентов по ипотеке.

Договор заключается на весь срок кредита, но не более 5 лет.

Возврат процентов

Граждане, попадающие в льготные группы и уже имеющие ипотечную ссуду, могут вернуть часть выплаченных процентов за счет региональных бюджетных средств, при условии, что кредит получен не более 5 лет назад. Возможно направить эту льготу и на компенсацию по рефинансированию. Возврат процентов по ипотеке возможен в следующих случаях:

• Срок получения 08.07.2015 – 31.10.2017, ставка в пределах 12 процентов.
• Срок получения 01.11.2017 – 19.04.2018, стоимость в пределах 10 процентов.
• Срок получения 20.04.2018 – 31.12.2018, ставка не более 9,5%.

Возмещается разница между действующей процентной величиной и 5 процентами.

Ипотека на деревянный дом

Помимо ипотеки возврат доступен и при кредите на покупку деревянного дома промышленного производства. Закреплена эта возможность в постановлении N 259 от 15 марта 2018 года. Заемщик получает ссуду со скидкой в пять процентных пунктов, а возмещение происходит кредитной организации за счет Министерства промышленности и торговли. Для этого необходимо одновременное выполнение условий:

1. Займ выдан с 01.04.2018 по 31.12.2018.
2. Сумма – в пределах 3 500 000 рублей.
3. Предоплата не менее 10%.
4. Обязательный залог имущества.

Мы ранее подробно писали об этой субсидии. Подробности здесь.

Калькулятор ипотеки под 5%

[egn-mortcalc-show]

Наша программа для расчета позволит вычислить выгоду от получения субсидированной ссуды или рефинансирования.

Ипотека под 5% в Сбербанке и ВТБ

Сбербанк и банк ВТБ, наряду с Дом.РФ занимают лидирующие позиции на рынке ипотечных займов. На сегодняшний день в этих кредитных организациях можно получить социальную ипотеку в тех регионах, где это предусмотрено. Что касается льготных ставок для жителей Дальнего Востока, то пока эти банки только разрабатывают данный продукт. Презентация его пройдет в ближайшее время, следите за нашими публикациями.

С 26 апреля 2019 года ВТБ запустил семейную ипотеку под 5% на весь срок для всех жителей России.

У читателя может возникнуть справедливый вопрос, почему же покупка жилья вторичного рынка, да еще и по сниженной ставке, стала доступна в первую очередь жителям Дальневосточного округа? Ответ прост. В этом регионе темпы строительства новых жилых комплексов значительно ниже, чем в других субъектах. Сельские поселения мало населены. Поэтому основная цель этой субсидии – стимуляция притока населения и предоставление семейным парам с детьми возможности купить подходящую жилплощадь.

Что же касается остальной приведенной информации, можно сделать вывод, что ипотека под 5 процентов годовых – реальный, рабочий проект. В ближайшее время большинство крупных банков также станут его участниками. Однако надеяться на то, что программа будет запущена для всей страны, преждевременно. Сначала должны быть подведены первые итоги, получены первые результаты. Но уже сегодня можно говорить о готовности правительства идти навстречу населению и при разработке новых законов в жилищной сфере принимать во внимание особенности и потребности отдельных регионов.

Сохраните статью или поделитесь ей с друзьями, чтобы не потерять важную информацию. Дежурный юрист портала всегда рад помочь.

Далее читайте: кто имеет право на улучшение жилищных условий.