ПАО «Сбербанк» – системообразующий банк и лидер ипотечного кредитования России. Отличается широкой линейкой ипотечных продуктов, высокой цифровизацией процессов оформления/сопровождения ипотеки и сильным брендом.

По состоянию на 2021 год занимает 50% ипотечного рынка России. Пользуется большой популярностью среди населения за счет широкой филиальной сети, государственного участия, развитой системы зарплатных проектов.

Карточка банка

Ипотечное кредитование

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования в России. По итогам сентября 2020 года объем выдачи ипотеки составляет 1 288 384 млн. рублей. Это более 40% от всей выдачи 2020 года. Банк занимает уверенное первое место по этому показателю, опережая ВТБ в 2 раза.

В банке существует широкая линейка ипотечных продуктов. С помощью ипотеки Сбербанка можно приобрести жилье на вторичном рынке, в новостройке, купить землю и построить дом, приобрести дачу в рамках программы «Загородная недвижимость». Есть программа рефинансирования ипотеки других банков, и осуществляется выдача кредитов под залог недвижимости на любые цели, а также можно взять ипотеку на гараж и машино-место.

Также Сбербанк является активным участником реализации программ ипотеки с господдержкой. Так в 2021 году в банке можно оформить ипотеку с господдержкой под 6,1% на новостройку, есть семейная, сельская и дальневосточная ипотека, а также специальная ипотека для военнослужащих участников НИС.

Ипотечные программы Сбербанка

Ипотека Сбербанка обладает целым рядом неоспоримых преимуществ. Эксперты проекта IPOTEKAVED.RU подготовили для вас этот список.

• Срок рассмотрения от двух часов.
• Кредитуют ИП/собственников бизнеса без штрафных санкций по ставке и первому взносу. Требуют стандартный пакет документов без документов по бизнесу.
• Сбербанк кредитует самозанятых.
• Работает с завышением и занижением стоимости недвижимости.
• Есть ипотека по двум документам без справок.
• Учитывают доход по форме справки Сбербанка.
• Материнский капитал может идти как первоначальный взнос.
• Кредитует неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет.
• Возможность электронной регистрации сделки.
• Выделяет доли в ипотечной квартире с разрешения органов опеки.
• Сбербанк учитывает неофициальный доход в анкете со слов клиента без справок.
• Возможность подать заявку онлайн без похода в Сбербанк.
• Зарплатники Сбербанка получают скидку 0,5% к процентной ставке, а также имеют право на минимальный первоначальный взнос в 10%.
• Сбербанк принимает различные сертификаты государственной поддержки в оплату первоначального взноса и в гашение ипотеки.
• Большое количество офисов по всей стране.
• Возможность оплачивать ипотеку и делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• Досрочное погашение без комиссий, минимального платежа и штрафов.
• Есть возможность приобрести недвижимость удаленно в другом городе.
• Есть все программы ипотечной господдержки: семейная ипотека, сельская ипотека, ипотека 6,5% и другие программы.
• Возможность продать квартиру в ипотеке Сбербанка другому заемщику Сбербанка через двойное обременение без закрытия остатка ипотеки продавца недвижимости.
• Есть специальная программа «Молодая семья», которая дает скидку по процентам ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
• Может одобрить ипотеку с отклонениями по кредитной истории, при хорошей кредитной истории в банке.

Ипотека Сбербанка – очень технологичный продукт. Благодаря цифровизации процесса оформления ипотеки, основную часть взаимодействия с банком можно осуществлять онлайн с помощью сайта Сбербанка domclick.ru, что в условиях пандемии также положительно сказывается на результатах банка.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Широкая линейка ипотечных продуктов, удобство обслуживания, большая филиальная сеть и база зарплатных клиентов, а также партнеров банка на строительном рынке позволяет Сбербанку уверенно держать первое место на ипотечном рынке России. При этом Сбербанку не приходиться демпинговать по ипотечной ставке сохраняя маржу акционерам за счет сильного бренда и узнаваемости банка.

Несмотря на высокую технологичность ипотечного продукта Сбербанка, у него есть и вполне реальные минусы, которые отчасти являются обратной стороной медали всей этой цифровизации.

• Ошибки и сбои при работе с электронной регистрацией.
• Низкий уровень знаний и несогласованность действий второй линии сотрудников банка из-за того, что зачастую сделку ведут или отвечают на запрос сотрудники из разных регионов РФ.
• Выход на сделку от двух недель из-за большой загруженности офисов.
• Не кредитуют граждан иностранных государств.
• Не принимает заявки на ипотеку у заемщиков младше 21 года.
• Нет отлагательных условий и возможность получить одобрение по заявке, а обязательства закрыть перед сделкой.
• Нет ипотеки без первоначального взноса.
• Учитывает иждивенцев.
• Можно получить отказ по ипотеке из-за просроченного штрафа или коммунальных платежей.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Минусов у ипотеки Сбербанка немного. В основном они касаются момента с сопровождением сделки. Если банку удастся решить технический вопрос и вопрос стандартизации обучения сотрудников, то он, безусловно, и продолжить быть лидером ипотечного кредитования в России.

Эксперты проекта IPOTEKAVED.RU подготовили свой ипотечный рейтинг. Сбербанк по нему занимает также 1 место, набрав итоговую оценку в 8,2 балла.

Наш рейтинг учитывает пять основных показателей:

• Скорость – скорость оформления.
• Лояльность – какой процент одобрения у банка.
• Функциональность – возможность одобрить заявку с различными трудностями (другое гражданство, сертификаты в первый взнос, выделение долей детям и т.д.).
• Надежность – размер активов и рейтинг надежности.
• Удобство – уровень комфорта взаимодействия с банком.

Точкой роста Сбербанка в ипотечном кредитовании, с точки зрения экспертов IPOTEKAVED.RU, является усовершенствования механизма выхода на сделку после предоставления документов по недвижимости, отладка механизма электронной регистрации, а также работа в сторону увеличения процента одобрения заявок за счет более лояльного отношения к клиентам, которые не всегда вписываются в стандартные рамки ипотечного заемщика (молодежь, иностранцы, люди с небольшими штрафами и т.д.).

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Было бы здорово увидеть от Сбербанка реализацию механизма одобрения ипотечной заявки с отлагательным решением. Например, погасить кредит или штраф перед выдачей, а не как сейчас получить отказ по заемщику без объяснения причин.