Ипотека Сбербанка на новостройку
Выплата за весь срок:
2 969 234 руб.
Ежемесячный платеж:
36 154 руб.
Процентная ставка:
7.6%
- срок рассмотрения от 1 до 2 дней
- без комиссий
- возраст заёмщика от 21 до 75 лет
Ипотека Сбербанка на новостройку предоставляет возможность купить квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме по договору долевого участия или ДКП. Также по ипотеке на новостройку в Сбербанке можно приобрести квартиру от физического лица по переуступке прав требования.
Условия и ставки
Условия на новостройку:
| Что можно приобрести | · Строящееся жилье · Уже построенную в новостройке квартиру. |
| Кто может приобрести | · Наемные сотрудники. · Служащие по контракту. · Пенсионеры (максимальный возраст на момент полного погашения кредита – 75 лет). · Индивидуальные предприниматели. · Собственники бизнеса. · Самозанятые. |
| Валюта ипотеки | Только рубли РФ. |
| Минимальная сумма ипотеки | 300 000. |
| Максимальная сумма | 90% от залоговой/договорной стоимости объекта кредитования для зарплатников Сбербанка, для остальных заемщиков – 85%. |
| Срок | до 30 лет и до 12 лет, если ипотека предоставляется в рамках программы субсидирования процентной ставки. |
| Первоначальный взнос | от 10 процентов для зарплатников Сбербанка и 15% для остальных и от 30 процентов, если клиент не предоставляет документальное подтверждение своего дохода. |
| Комиссия за выдачу | не применяется. |
| Дополнительные расходы | · Электронная регистрация сделки – 7 900 регионы/10 900 Москва, МО и СПБ. · Сервис безопасных расчетов – 3 400 руб. |
| Обеспечение | Залог приобретаемой или другой недвижимости. На период оформления залога возможно дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц или другого объекта недвижимости. При оформлении в обеспечение залога жилого дома, расположенного на земельном участке, необходимо также оформление залога земельного участка. |
| Страхование | · обязательное страхование объекта недвижимости по ипотеке от рисков утраты/повреждения или гибели в пользу Сбербанка на весь срок кредитования. · При отказе от страхования жизни заемщика +1% к ставке.
|
Процентные ставки по ипотеке на новостройку в Сбербанке на сегодня:
| Ставка | Надбавки | |
| Базовая ставка | 7,6 | +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации». +0,4% — при первоначальном взносе до 20%. +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке. +0,3% — при подаче заявки по двум документам при условии первоначального взноса от 50%. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
Дополнительно можно получить скидку по ипотеке на новостройку, если приобрести жилье у застройщика, который дополнительно субсидирует ставку со своей стороны. Проценты по таким программам на сегодня:
| Срок ипотеки | От 1 года до 7 лет вкл. | От 7 лет до 12 лет вкл. | От 12 до 30 лет вкл. |
| Программа | |||
| Программа субсидирования на весь срок со стороны застройщика | 5,4 | 6,1 | 6,6 |
| Программа субсидирования на 2 года | От 1 года до 7 лет вкл. | От 7 лет до 12 лет вкл. | От 12 до 30 лет вкл. |
| Ставка на 2 года | 3,9 | 4,1 | 4,3 |
| Ставка после 2-х лет | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| Программа субсидирования на 1 год | От 1 года до 7 лет вкл. | От 7 лет до 12 лет вкл. | От 12 до 30 лет вкл. |
| Ставка на 1 год | 0,9 | 1,1 | 1,2 |
| Ставка после 1 года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Если застройщик использовал для строительства дома заемные средства Сбербанка с использованием счетов эскроу, то ставка по ипотеке на новостройку будет еще ниже:
| На весь срок ипотеки | На период строительства | |||
| По программе субсидирования на весь срок ипотеки | Дисконт 1,4% | Дисконт 0,7% | Дисконт 4% | Дисконт 2% |
| Субсидирование на 7 лет | 4 | 4,7 | 1,4 | 3,4 |
| От 7 до 12 лет вкл. | 4,7 | 5,4 | 2,1 | 4,1 |
| От 12 до 30 лет вкл. | 5,2 | 5,9 | 2,6 | 4,6 |
| Базовые ставки | 6,2 | 7 | 3,6 | 5,6 |
| По программе субсидирования на 2 года | Дисконт 1,4% | Дисконт 0,7% | Дисконт 4% | Дисконт 2% |
| Субсидирование на 7 лет | 2,5 | 3,2 | – | – |
| От 7 до 12 лет вкл. | 2,7 | 3,4 | – | – |
| От 12 до 30 лет вкл. | 2,9 | 3,6 | – | – |
| Ставка после 2-х лет | 6,2 | 6,9 | – | – |
| Базовые ставки | 6,2 | 6,9 | 3,6 | 5,6 |
Надбавки к ставке при этом сохраняются:
- +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
- +0,4% — при первоначальном взносе до 20%.
- +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
- +0,3% — при подаче заявки по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Самые же низкие ставки на ипотеку в новостройке будут, если приобрести квартиру от аккредитованного застройщика, который строит дом за счет кредитных средств Сбербанка с использованием счетов эскроу, в рамках программ господдержки:
| На весь срок ипотеки | На период строительства | |||
| Дисконт 1,4% | Дисконт 4% | |||
| Программа «Ипотека с господдержкой 2020» | 4,7 | 2,1 | ||
| На весь срок ипотеки | На период строительства | |||
| Дисконт 1,4% | Дисконт 0,7% | Дисконт 4% | Дисконт 2% | |
| Программа «Семейная ипотека» | 3,3 | 4 | 0,7 | 1,7 |
На данные программы также распространяются надбавки к ставке:
- + 0,3% – при отказе от электронной регистрации.
- + 1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Требования к заемщику по ипотеке на вторичное жилье на сегодня:
| Гражданство | РФ. Выдача иностранным гражданам не допускается. Если один из супругов не гражданин РФ, то его исключают из сделки брачным договором. |
| Минимальный возраст | 21 год. |
| Максимальный возраст | 75 лет на момент окончания платежей; 65 лет если ипотека без подтверждения дохода. |
| Стаж работы | · 6 месяцев на текущем месте работы; · 1 год общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатников Сбербанка). |
| Созаемщики | До 3-х человек. |
| ИП/владельцы и совладельцы бизнеса | Выдача без ограничений. |
Список документов для подачи заявки на ипотеку:
| Категория клиентов | Пакет документов |
| Наемные сотрудники/собственники бизнеса | · Паспорт; · Справка НДФЛ/по форме банка; · Копия трудовой книжки. |
| Индивидуальные предприниматели | · Паспорт; · Декларация за последний отчетный период, но не менее 6 месяцев; · Квитанции об оплате налога. |
| Служащие по контракту | · Паспорт; · Копия контракта; · Справка о выслуге лет; · Документы, подтверждающие доход (2НДФЛ или справка по форме Сбербанка). |
| Пенсионеры | · Паспорт; · Справка из ПФ о размере начисленной пенсии или выписка с пенсионного счета. |
| Акция «Молодая семья» | · Паспорта; · Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность; · Свидетельство о браке для полной семьи; · Свидетельство о рождении детей. |
| Программа «Ипотека плюс материнский капитал» | · Паспорт; · Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность; · Материнский сертификат; · Справка из ПФ о размере остатка средств материнского капитала на счету матери. |
Выдача и погашение ипотеки на вторичное жилье осуществляется на следующих условиях:
| Срок рассмотрения | От 2 часов до 8 рабочих дней; |
| Срок действия одобрения по заявке | До 90 календарных дней; |
| Порядок выдачи | Безналичный перевод на счет; |
| Дополнительные сервисы | · Электронная регистрация сделки; · Сервис безопасных расчетов. |
| Тип платежей | Аннуитетные (равные по размеру); |
| Возможность досрочного погашения | · Частичное – в любое день и без ограничений и штрафов; · Полное – в любой день и без ограничений и штрафов. |
| Неустойка за просрочку платежей | Начисляется со следующего дня после даты платежа, в размере ставки ЦБ, умноженной на сумму просроченного платежа за период действия просрочки. |
Эксперты проекта IPOTEKAVED.RU выделяют следующие плюсы и минусы ипотеки на вторичку в Сбербанке:
Заключение экспертов проекта IPOTEKAVED.RU:
Ипотека Сбербанка на новостройку отличается большим выбором ипотечных ставок от 0,7%. После введения счетов эскроу для строительства домов по 214 ФЗ, Сбербанк начал активно привлекать застройщиков на финансирование. Это позволило не только привлечь дополнительных заемщиков в банк, но и дало возможность снижать ставку за счет дисконта от застройщика.
Если учесть, что новостроек с привлечением кредитных средств Сбербанка довольно много, то это позволяет заемщикам значительно сэкономить. При этом не стоит забывать и про дополнительные расходы, а именно сервис безопасных расчетов и электронную регистрацию сделки. Отказаться от них можно, но сотрудники идут на это неохотно. Также это влияет на итоговый процент.
Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году
Отзывы об ипотечном продукте