Дадут ли Вам ипотеку?

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

На главную

Ипотека Сбербанка на новостройку

Выплата за весь срок:

2 969 234 руб.

Ежемесячный платеж:

36 154 руб.

Процентная ставка:

7.6%

  • срок рассмотрения от 1 до 2 дней
  • без комиссий
  • возраст заёмщика от 21 до 75 лет

Ипотека Сбербанка на новостройку предоставляет возможность купить квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме по договору долевого участия или ДКП. Также по ипотеке на новостройку в Сбербанке можно приобрести квартиру от физического лица по переуступке прав требования.

Условия и ставки

Условия на новостройку:

Что можно приобрести·         Строящееся жилье

·         Уже построенную в новостройке квартиру.

Кто может приобрести·         Наемные сотрудники.

·         Служащие по контракту.

·         Пенсионеры (максимальный возраст на момент полного погашения кредита – 75 лет).

·         Индивидуальные предприниматели.

·         Собственники бизнеса.

·         Самозанятые.

Валюта ипотекиТолько рубли РФ.
Минимальная сумма ипотеки300 000.
Максимальная сумма90% от залоговой/договорной стоимости объекта кредитования для зарплатников Сбербанка, для остальных заемщиков –  85%.
Срокдо 30 лет и до 12 лет, если ипотека предоставляется в рамках программы субсидирования процентной ставки.
Первоначальный взносот 10 процентов для зарплатников Сбербанка и 15% для остальных и от 30 процентов, если клиент не предоставляет документальное подтверждение своего дохода.
Комиссия за выдачуне применяется.
Дополнительные расходы·         Электронная регистрация сделки – 7 900 регионы/10 900 Москва, МО и СПБ.

·         Сервис безопасных расчетов – 3 400 руб.

ОбеспечениеЗалог приобретаемой или другой недвижимости. На период оформления залога возможно дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц или другого объекта недвижимости. При оформлении в обеспечение залога жилого дома, расположенного на земельном участке, необходимо также  оформление залога земельного участка.
Страхование·         обязательное страхование объекта недвижимости по ипотеке от рисков утраты/повреждения или гибели в пользу Сбербанка на весь срок кредитования.

·         При отказе от страхования жизни заемщика +1% к ставке.

 

Процентные ставки по ипотеке на новостройку  в Сбербанке на сегодня:

 СтавкаНадбавки
Базовая ставка7,6+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».

+0,4% — при первоначальном взносе до 20%.

+0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

+0,3% — при подаче заявки по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

 Дополнительно можно получить скидку по ипотеке на новостройку, если приобрести жилье у застройщика, который дополнительно субсидирует ставку со своей стороны. Проценты по таким программам на сегодня:

Срок ипотекиОт 1 года до 7 лет вкл.От 7 лет до 12 лет вкл.От 12 до 30 лет вкл.
Программа
Программа субсидирования на весь срок со стороны застройщика5,46,16,6
   
Программа субсидирования на 2 годаОт 1 года до 7 лет вкл.От 7 лет до 12 лет вкл.От 12 до 30 лет вкл.
Ставка на 2 года3,94,14,3
Ставка после 2-х лет 7,6 7,6 7,6
   
Программа субсидирования на 1 годОт 1 года до 7 лет вкл.От 7 лет до 12 лет вкл.От 12 до 30 лет вкл.
Ставка на 1 год0,91,11,2
Ставка после 1 года7,67,67,6

Если застройщик использовал для строительства дома заемные средства Сбербанка с использованием счетов эскроу, то ставка по ипотеке на новостройку будет еще ниже:

 На весь срок ипотекиНа период строительства
По программе субсидирования на весь срок ипотекиДисконт 1,4%Дисконт 0,7%Дисконт 4%Дисконт 2%
Субсидирование на 7 лет44,71,43,4
От 7 до 12 лет вкл.4,75,42,14,1
От 12 до 30 лет вкл.5,25,92,64,6
Базовые ставки6,273,65,6
По программе субсидирования на 2 годаДисконт 1,4%Дисконт 0,7%Дисконт 4%Дисконт 2%
Субсидирование на 7 лет2,53,2
От 7 до 12 лет вкл.2,73,4
От 12 до 30 лет вкл.2,93,6
Ставка после 2-х лет6,26,9
Базовые ставки6,26,93,65,6

Надбавки к ставке при этом сохраняются:

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20%.
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
  • +0,3% — при подаче заявки по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Самые же низкие ставки на ипотеку в новостройке будут, если приобрести квартиру от аккредитованного застройщика, который строит дом за счет кредитных средств Сбербанка с использованием счетов эскроу, в рамках программ господдержки:

 На весь срок ипотекиНа период строительства
 Дисконт 1,4%Дисконт 4%
Программа «Ипотека с господдержкой 2020»4,72,1
 На весь срок ипотекиНа период строительства
Дисконт 1,4%Дисконт 0,7%Дисконт 4%Дисконт 2%
Программа «Семейная ипотека»3,340,71,7

На данные программы также распространяются надбавки к ставке:

  • + 0,3% – при отказе от электронной регистрации.
  • + 1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Минимальная  процентная ставка по ипотеке на новостройку в Сбербанке на сегодня составляет 0,7% при условии оформления её в рамках программы «Семейной ипотеки» и только на период строительства. Более реально получить ставку сейчас 4,7% на весь срок кредитования. Для этого достаточно оформить ипотеку с господдержкой на новостройки до конца июня 2021 года. Дополнительных требований к рождению детей там нет.

Требования к заемщику по ипотеке на вторичное жилье на сегодня:

ГражданствоРФ. Выдача иностранным гражданам не допускается. Если один из супругов не гражданин РФ, то его исключают из сделки брачным договором.
Минимальный возраст21 год.
Максимальный возраст75 лет на момент окончания платежей;

65 лет если ипотека без подтверждения дохода.

Стаж работы·         6 месяцев на текущем месте работы;

·         1 год общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатников Сбербанка).

СозаемщикиДо 3-х человек.
ИП/владельцы и совладельцы бизнесаВыдача без ограничений.
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Доход созаемщиков учитывается в расчете максимальной суммы ипотеки. Супруг/супруга титульного заемщика включается в сделку как созаемщик в обязательном порядке. Исключение составляет наличие брачного договора.

Список документов для подачи заявки на ипотеку:

Категория клиентовПакет документов
Наемные сотрудники/собственники бизнеса·         Паспорт;

·         Справка НДФЛ/по форме банка;

·         Копия трудовой книжки.

Индивидуальные предприниматели·         Паспорт;

·         Декларация за последний отчетный период, но не менее 6 месяцев;

·         Квитанции об оплате налога.

Служащие по контракту·         Паспорт;

·         Копия контракта;

·         Справка о выслуге лет;

·         Документы, подтверждающие доход (2НДФЛ или справка по форме Сбербанка).

Пенсионеры·         Паспорт;

·         Справка из ПФ о размере начисленной пенсии или выписка с пенсионного счета.

Акция «Молодая семья»·         Паспорта;

·         Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;

·         Свидетельство о браке для полной семьи;

·         Свидетельство о рождении детей.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»·         Паспорт;

·         Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;

·         Материнский сертификат;

·         Справка из ПФ о размере остатка средств материнского капитала на счету матери.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Документы для подачи заявки на ипотеку имеют ограниченный срок действия, который не превышает 30 календарных дней. Заемщики, которые получают зарплату в Сбербанке, предоставляют только паспорт и банковскую карту.

Выдача и погашение ипотеки на вторичное жилье осуществляется на следующих условиях:

Срок рассмотренияОт 2 часов до 8 рабочих дней;
Срок действия одобрения по заявкеДо 90 календарных дней;
Порядок выдачиБезналичный перевод на счет;
Дополнительные сервисы·         Электронная регистрация сделки;

·         Сервис безопасных расчетов.

Тип платежейАннуитетные (равные по размеру);
Возможность досрочного погашения·         Частичное – в любое день и без ограничений и штрафов;

·         Полное – в любой день и без ограничений и штрафов.

Неустойка за просрочку платежейНачисляется со следующего дня после даты платежа, в размере ставки ЦБ, умноженной на сумму просроченного платежа за период действия просрочки.
Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Выдача ипотеки на готовое (вторичное) жилье в Сбербанке осуществляется практически всегда с применением электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов, поэтому при покупке жилья на вторичном рынке следует заранее учесть расходы не только на страхование жизни, но и на эти услуги, которые стоят 3 400 и 7 900 рублей соответственно.

Эксперты проекта IPOTEKAVED.RU выделяют следующие плюсы и минусы ипотеки на вторичку в Сбербанке:

Срок рассмотрения от двух часов.
Кредитуют ИП/собственников бизнеса без штрафных санкций по ставке и первому взносу. Требуют стандартный пакет документов без документов по бизнесу.
Сбербанк кредитует самозанятых.
Работает с завышением и занижением стоимости недвижимости.
Есть ипотека по двум документам без справок.
Учитывают доход по форме справки Сбербанка.
Материнский капитал может идти как первоначальный взнос.
Кредитует неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет.
Возможность электронной регистрации сделки.
Выделяет доли в ипотечной квартире с разрешения органов опеки.
Сбербанк учитывает неофициальный доход в анкете со слов клиента без справок.
Возможность подать заявку онлайн без похода в Сбербанк.
Зарплатники Сбербанка получают скидку 0,5% к процентной ставке, а также имеют право на минимальный первоначальный взнос в 10%.
Сбербанк принимает различные сертификаты государственной поддержки в оплату первоначального взноса и в гашение ипотеки.
Большое количество офисов по всей стране.
Возможность оплачивать ипотеку и делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
Досрочное погашение без комиссий, минимального платежа и штрафов.
Есть возможность приобрести недвижимость удаленно в другом городе.
Есть все программы ипотечной господдержки: семейная ипотека, сельская ипотека, ипотека 6,5% и другие программы.
Возможность продать квартиру в ипотеке Сбербанка другому заемщику Сбербанка через двойное обременение без закрытия остатка ипотеки продавца недвижимости.
Есть специальная программа «Молодая семья», которая дает скидку по процентам ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
Выход на сделку от двух недель из-за большой загруженности офисов.
Не кредитуют граждан иностранных государств.
Не принимает заявки на ипотеку у заемщиков младше 21 года.
Нет отлагательных условий и возможность получить одобрение по заявке, а обязательства закрыть перед сделкой.
Нет ипотеки без первоначального взноса.
Учитывает иждивенцев.

Заключение экспертов проекта IPOTEKAVED.RU:

Ипотека Сбербанка на новостройку  отличается большим выбором ипотечных ставок от 0,7%. После введения счетов эскроу для строительства домов по 214 ФЗ, Сбербанк начал активно привлекать застройщиков на финансирование. Это  позволило не только привлечь дополнительных заемщиков в банк, но и дало возможность снижать ставку за счет дисконта от застройщика.

Если учесть, что новостроек с привлечением кредитных средств Сбербанка довольно много, то это позволяет заемщикам значительно сэкономить. При этом не стоит забывать и про дополнительные расходы, а именно сервис безопасных расчетов и электронную регистрацию сделки. Отказаться от них можно, но сотрудники идут на это неохотно. Также  это влияет на итоговый процент.

Васюкович Артем
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Если рассматривать ипотеку Сбербанка на новостройку в целом, то это довольно популярный и выгодный, с точки зрения ставки, продукт на рынке. Рекомендуем к нему присмотреться в первую очередь.

 

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Узнать все предложения банка

Отзывы об ипотечном продукте

    Ваша оценка