Ипотечный кредит на долю квартиры: долевая ипотека и её нюансы
На главную

Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков в 2021 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Виды долевой собственности

ипотечный кредит на долю квартиры

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

  1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
  2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Особенности оформления долевой ипотеки

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

  1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
  2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
  3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Условия банков ТОП-5

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

  1. Сбербанк предлагает возможность приобретения жилой недвижимости на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, а сроки погашения до 30 лет. При этом, Сбербанк может похвастаться малыми размерами минимальной годовой ставки, которая составляет всего 11%. Рассчитывать на минимум не стоит, но именно это является показателем стабильности. Также Сберабанк кредитует пенсионеров и учитывает доп. Доход без документов.
  2. В Газпромбанке также имеется ипотека на выкуп доли в квартире, но данная программа распространяется только на выкуп последней доли в квартире или комнаты. Ставка от 11%. ПВ от 15%. Если есть материнский капитал, то ПВ 5%. Действуют скидки для сотрудников предприятий газовой промышленности, крупных партнеров банка, зарплатников и бюджетников. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тыс. руб. до 45 млн.
  3. Тинькофф Банк. Преимуществом данной организации является возможность оформления ипотеки на отдельную долю, что можно назвать эксклюзивом на отечественном рынке. Процентная ставка составляет 13,35% (минимум), а минимальный взнос — 25% от жилья. Ипотеку будет выдавать не сам банк, а банки партнеры. Есть некоторые сложности со сбором, передачей документов. Тинькофф Банк выступает в роли ипотечного брокера.
  4. Финансовая Корпорация Открытие. Крупнейший частный банк предоставляет возможность приобретения в ипотеку долей квартиры (последней), на условиях 12%-ой годовой ставки и 20% первоначального взноса (если будет справка 2НДФЛ иначе только 30%). Банк достаточно придирчивый к клиентам.
  5. Дельтакредит один из самых гибких ипотечных банков. Он позволяет купить не только последнюю, но и просто долю в квартире. Ставка достаточно привлекательная от 10,75%, но они просят оплатить комиссию до 4% от суммы кредита, чтобы она была минимальной. Также на ставку влияет первый взнос. Он может составлять от 15%, но максимальная скидка будет если есть 50%. Срок ипотеки до 25 лет.

Процедура оформления ипотеки на долю

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

  1. Паспорта
  2. СНИЛСы
  3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
  4. Справка о доходах
  5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

  1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
  2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
  3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
  4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
  5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Альтернативные варианты покупки

Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив потребительский кредит. В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения. Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

Также можно рассмотреть аналогичный вариант, но оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

 

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Валерия

    Добрый день! С молодым человеком хотим взять ипотеку, но, так как мы еще не находимся в браке, а платить мы хотим поровну, хотелось бы взять долевую ипотеку. Что вы посоветуете ?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Вполне реально.

  2. Кристина

    Добрый день!
    Подскажите, пожалуйста, могу ли я оформить в ипотеку 2 доли квартиры у своих родителей, являясь дольщиком 1 части квартиры.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Банк, скорее всего откажет в сделке т.к. приобретаете у родственников. Лучше попробовать ипотеку под залог недвижимости, если у вас есть какая-то другая квартира, тогда банку будет все-равно куда вы используете деньги.

      • Ирина

        Мы с братом продаем квартиру родителей, у каждого 1/2 доля в собственности, покупатель приобретает квартиру в ипотеку через Сбербанк, возможно ли оформление по двум отдельным договорам купли-продажи при условии что в результате вся квартира переходит к заемщику, а не по одному договору. В противном случае мы попадаем на налог, что было бы не правильно потому как мы два отдельных собственника и стоимость доли не превышает 1 000 000.
        Заранее благодарна за ответ.

        • Ипотекавед

          Да, можно.

          • Евгения

            Хочу купить долю в 3х комнатной квартире, есть отказы от сособственника. Сособственника не родственники.
            Какой банк может предоставить ипотеку?

          • Ипотекавед

            В залог вся квартира идет?

        • Ольга

          У меня имеется 1/2 доля в квартире, доставшейся мне по наследству . Вторая доля принадлежит брату по дарственной. 3- х лет владения ещё нет. Мы хотим продать её по двум договорам. Есть покупатели с ипотекой. Но Сбербанк,где берётся ипотека, проводит сделку только по одному договору. Как быть в такой ситуации. Ведь налог,который мы должны заплатить с этой сделки сразу увеличивается в 1,5 раза . В налоговых органах нам говорят, что мы можем продать квартиру по двум договорам и здесь нет никаких нарушений. А на деле оказывается наоборот. У нас разные доли и разные счёта, на которые поступят деньги, а налоги нам предлагают заплатить с общей суммы сделки за вычетом необлагаемого 1 млн.р.,который поделится пополам , хотя каждый из нас имеет право на налоговый вычет по 1млн. р. Как нам поступить?

          • Ипотекавед

            Просьба записаться на консультацию к юристу через форму на сайте.

  3. Алена

    Добрый день! Имеет ли смысл брать в потеку половину квартиры, если первую половины мы можем купить сразу на наличные деньги, а вторую половину взять в ипотеку? Обезопасит ли нас такой шаг в самой краховой ситуации неплатежеспособности, когда банк будет вынужден забрать квартиру?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Особого смысла нет т.к. квартира будет вся в залоге.

  4. Ирина

    Может вы посоветуете что стоит прописать в договоре купли продажи 1/4 доли квартиры у бывшего мужа, чтобы он в будущем ни при каких условиях не мог претендовать на проживание в данной квартире. У нас двое совершеннолетних детей которые тоже являются собственниками по 1/4 доли.

    • Ипотекавед

      Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он вам перезвонит и все подскажет.

  5. Екатерина.

    Здравствуйте. Имею в собственности 1/4 доли квартиры, хочу выкупить 3/4 у брата и родителей, и стать единственной собственницей. Есть ли шанс на одобрение?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту. Мы перезвоним.

  6. Денис

    Добрый день!
    Хотим приобрести таунхаус! Но там не право на собственность, оформлено как долевое. Т.е каждый имеет долю. Какие банки могут одобрить ипотеку?

    • Ипотекавед

      Добрый день. Просьба записаться на консультацию.

  7. Сергей

    А что, у родственников нельзя выкупить последнюю долю? Банку то какая разница, ведь вся квартира будет в залоге. Бред какой-то

    • Ипотекавед

      Так банки уходят от обналички денег. Возможны различные махинации.

  8. Виктория

    Добрый день
    Есть трёх комнатная квартира
    75% у одного собственника 25 у другого (между собой они родственники)
    Собственник,у кого 25 процентов наследство принЯл,но не вступил,но проживает в данной квартире
    По некоторых причининам вступить ещё не может 2,5 года
    Могу ли я взять ипотеку на 75 % у других собственников
    Одобрит ли банк?
    Собственник 25 процентов тоже не против,но отписать свою долю и иных действий не может предпринять
    Родственных связей между мной и продавцами нет

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Ипотека возможна будет только при залоге целой квартиры. Если это сделать нельзя, то можно рассмотреть вариант под не целевой под залог вашей недвижимости.

  9. Татьяна

    Добрый день! Даст ли банк ипотеку на выкуп последней доли у совладельца, который является близким родственником (в данном случае это отец)?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Скорее всего нет. В какой банк планируете обращаться?