Кредитные каникулы ив РФ из-за коронавируса в 2023 году: условия в Сбербанке и ВТБ, порядок оформления, нюансы

Обострение пандемии коронавируса в ближайшем будущем обязательно негативным образом скажется на платежеспособности населения. В частности, ожидается, что у многих заемщиков возникнут проблемы с погашением задолженности. В связи с этим на государственном уровне было рекомендовано учредить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Что именно было предложено и какие конкретные меры предусмотрели отечественные банки — об этом пойдет речь в статье.

Инициативы Президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса

Многие клиенты интересуются, введут ли дополнительные каникулы по кредитам из-за пандемии коронавируса. 25 марта В. В. Путин выступил с обращением к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предусмотреть дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы коснутся как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это официально разрешенная отсрочка платежа по кредиту. Здесь возможны два варианта:

1. Уменьшение величины ежемесячного платежа. Но в этом случае, скорее всего, имеется в виду обычная реструктуризация долга.
2. Временная приостановка всех взносов. Предполагается, что это позволит клиенту решить финансовые проблемы и продолжить погашать задолженность в прежнем режиме.

В основном кредитные льготы в России предоставляются только тем заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Этот факт необходимо подтвердить соответствующими справками. Хотя некоторые банки в качестве исключения могут разрешить постоянным клиентам не подтверждать его.

Важно! Кредитные каникулы — это добровольная услуга банка. Это означает, что он не обязан ее предоставлять. Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные правила предоставления этой льготы. Некоторые кредиторы даже взимают плату за услугу.

Поэтому на практике получается так, что кредитные каникулы не всегда оказываются выгодными.

Однако дополнительные кредитные каникулы, связанные с обострением ситуации с коронавирусом, отличаются тем, что предоставляются бесплатно и не заменяют общих каникул по кредитам.

Основания для введения кредитных каникул

В ходе телевизионного обращения к гражданам РФ В. В. Путин объявил об утверждении дополнительных кредитных каникул для тех клиентов, доход которых сократился более чем на треть. Это касается не только ипотечных, но и потребительских кредитов.

Эта мера была принята в связи с ожидаемым падением доходов граждан из-за пандемии коронавируса. В. Путин отметил, что в этой ситуации людям становится трудно, а иногда и невозможно погашать задолженность в прежнем режиме. При этом штрафные санкции применяться не будут.

Учреждение дополнительных льгот по кредитам особенно важно для ипотечных заемщиков. Ведь размер их ежемесячного платежа намного выше, чем у остальных должников.

Законодательной базой для обращения по поводу каникул служат следующие нормативно-правовые акты:

1. Информационное письмо Банка России «О реализации заемщиком — физическим лицом по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода (ипотечных каникул)».
2. Статья 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статья 6.1-1 предусматривает возможность изменения условий кредитного договора. Этот документ предоставляет клиенту право обратиться к банку в любой момент до окончания срока соглашения с просьбой предоставить льготы. Однако для этого необходимо соблюсти одно ключевое условие: клиент должен находиться в тяжелой жизненной ситуации, в т. ч. в связи со снижением уровня дохода. Этот факт необходимо доказать документами.

Информационное письмо президента касается клиентов, оформивших ипотечный договор.

В числе обстоятельств, свидетельствующих о снижении среднемесячного дохода, выделяются:

• невыплата или неполная выплата работодателем зарплаты;
• временная приостановка работы по технологическим, экономическим, организационным или иным схожим причинам.

Общие условия ипотечных каникул

Согласно ФЗ № 353, каждый заемщик вправе претендовать на получение ипотечных каникул в любой момент в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Одно из них — нахождение клиента в трудной жизненной ситуации.

Другие обязательные требования:

• Условия по такому кредиту ранее не подвергались изменениям по просьбе клиента банка.
• В качестве предмета ипотеки выступает единственное жилье или право требования на такое жилье.
• Величина кредита не превышает определенного размера. Он устанавливается с учетом региональных особенностей.

Под трудной жизненной ситуацией подразумевается, в частности, уменьшение среднемесячного дохода заемщика на 30 % и более, временная нетрудоспособность. Эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами.

Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса

Дополнительные кредитные каникулы полагаются людям, которые ушли на больничный из-за коронавируса. В Сбербанке также дополняют, что основанием для предоставления льготы являются:

• пребывание на карантине после прибытия из-за границы или нахождение в отпуске без сохранения зарплаты;
• потеря работы из-за сокращения, вызванного коронавирусом.

В ВТБ уточняют, что если заемщик потерял работу или сократил свои доходы, но при этом не находится на больничном, то он вправе претендовать на получение дополнительных кредитных каникул на основании того, что он попал в трудную жизненную ситуацию. Эти клиенты попадают под стандартные программы кредитных каникул.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы

Стать участником льготной программы могут получатели ипотечных и потребительских кредитов. ВТБ рассматривает варианты распространения программы и на другие кредиты для физических лиц.

Сроки действия

Условия банков различаются. Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. При этом срок кредитования увеличивается до 12 месяцев. Отсрочка в ВТБ составляет 3 месяца. Ориентировочно программа будет действовать с марта 2023 г. и до момента окончания эпидемии коронавируса в России.

В среднем, 1 квартал — это стандартный срок кредитных каникул.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

• клиентам, пострадавшим от коронавируса;
• заболевшим;
• лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Важно! Срок действия кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса — 6 месяцев. Хотя при обычных обстоятельствах он, как правило, не превышает 3 месяцев. При этом должникам не будут начисляться штрафы и неустойки.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
3. Выбрать «Реструктуризация».
4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность (I или II группа).
3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

• короткий номер 1000;
• 8 (800) 100-24-24;
• +7 (495) 777-24-24;
• info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:

• справка о диагнозе коронавирус;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.

Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!

Вы можете записаться на бесплатную консультацию через специальную форму в углу экрана.

Что будет с кредитом после окончания кредитных каникул

После окончания кредитных каникул заемщик вернется к прежней схеме выплат. Штрафы начисляться не будут, кредитная история не испортится. Однако после окончания каникул величина переплаты по кредиту вырастет, а срок погашения возрастет. Это объясняется тем, что в период действия льготы проценты продолжают начисляться, а тело кредита не гасится.

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию в связи с коронавирусом, вы можете подать заявку на кредитные каникулы. Кредиторы обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.