Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения
На главную

Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

субсидия на погашение ипотечного кредита

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2021 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2021 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социально значимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались, т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а  также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы, т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связанные с приобретением объекта.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Помогла статья? Оцените её

2.5

Подпишитесь и получайте новости первыми

Смотрите нас на YouTube

Обсуждения

  1. Анастасия

    Добрый вечер. Подскажите пожалуйсто могу ли я расчитывать на субсидию как молодая семья имея 2 несовершеннолетних детей до 3х лет. Сыну год и семь дочке 3 месяца. Возраст у меня и супруга до 30 лет. Муж работает у него стабильный заработок и я тоже работаю на постоянном месте. Но на данный момент в декрете. В декабре 2016 года взяли ипотеку на приобритения жилья площадь 96 квадратов процентная ставка 12.9. Мне посоветывали проконсультироваться с юристом по этому поводу так как о многом нам не говорят работники. Подскажите на какую помощь мы можем расчитывать и какие субсидии можем получить. Я читала про помощь молодым семьям там выделяют субсидии но мы якобы не проходим так как площадь превышает 10 кв. За раннее спасибо за помощь.

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можно получить материнский капитал и направить его в гашение ипотеки.

  2. Анастасия

    Добрый день. Материнский капитал я уже направила на погашение части ипотеки. Но меня на данный момент интерисуют субсидии и программы которые могут мне подойти. Помогите пожалуйсто с ответом на этот вопрос.

    • Ипотекавед

      Можно попробовать программу помощи ипотечным заемщикам, но там с рублевой ипотекой шансов немного.

  3. Екатерина

    Добрый день Мы молодая семья, проживающая в городе Оренбурге, 15.12.2017 взяли ипотеку на приобретение дома, дом куплен и мы в нём живем, можем ли мы претендовать на субсидию от гос-ва на частичное погашение ипотеки, нам 27 и 28 лет, в ожидании прибавления в семье

    • Ипотекавед

      Добрый день. Уточните, сколько у вас детей?

  4. Елена

    Здравствуйте,могу ли я рассчитывать на субсидию по ипотеке,мне48 лет ,работаем вместе с мужем в бюджетной организации .

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Уточните регион.

  5. Ильшат

    Добрый день! Регион Башкортостан город Уфа! Можно ли погасить основной долг ипотеки субсидией по программе “Молодая семья” если было проведено рефинансирование? В программе состоим с 2015года. И второй вопрос на какую сумму можем рассчитывать? Семья 4 человека (2 детей и супруга)

    • Ипотекавед

      Добрый день. Все зависит от решения местных органов власти.

  6. Сайрагуль

    Здравствуйте, скажите пожалуйста у нас 5 детей . старший сын по документу я мать одиночка а остальные 4 общие дети. У нас ипотека получено 2017 г. 3-х ком кв. 64 м кв. Вторичный рынок год постройки 1984г. Старший сын после окончания 9 класса не хочет учиться в школе. Хочет учиться на 6 курсы. Нам можно будет получить субсидию на погашение ипотечного кредита. Спасибо

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Необходимо обратиться в органы социальной поддержки и уточнить меры поддержки многодетных семей в вашем регионе.

  7. Людмила

    Добрый день. Поскажите пожалуйста. У нас ипотека уже 8 мес , оплачиваю исправно , исрользовала 200тыс в счет уплаты с материнского капитала. Сейчас финансовые трудности. Перешла нм новую работу , зарплаиа снизилась с 60 на 25 тыс. Под какую программу или гос.помощь могу подойти? Мужу 33, мне 40, детей трое у меня из них 2е несовершеннолетних, ипотека только на меня, брачный договор. Заранее благодарю.

  8. Татьяна

    Здравствуйте, мы молодая семья, одному из супругов нет 35 лет,у нас двое маленьких детей,мой муж сотрудник полиции,ещё является ветираном боевых действий, в прошлом году купили дом в ипотеку,можем ли мы рассчитывать на гос.поддержку на погошения части ипотеки?Если да куда можно обратиться?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно будет обратиться в местное подразделение ДОМ.РФ, чтобы уточнить какие льготные программы ипотеки действуют в вашем регионе. Поддержка государства осуществляется при рождении второго, третьего и последующего ребенка.

  9. Анастасия

    Здравствуйте, мы молодая семья у нас ребёнок до года, я в декрете, муж работает со среднем доходом, я имею в собственности комнату в коммунальной квартире, можем ли мы расчитывать на субсидию?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Можете попробовать обратиться в администрацию для признания нуждающимися.

      • Крошка-мышка

        А дальнейшие действия подскажите пожалуйста! (Если администрация признаёт нуждающейся) , то что делать дальше???
        И очень интересен ещё такой момент: если квартира в ипотеке, договор ДУ с застройщиком был составлен, то не будет ли фигурировать эта ипотечная квартира в выписке из ЕГРП, как моя собственность???

        • Ипотекавед

          Если признают и вам дадут сертификат, то нужно будет обращаться в банк за ипотекой или приобретать жилье без неё в пределах суммы из сертификата.

        • Кристина

          Здравствуйте! Являюсь матерью-одиночкой, имею на иждивении одного ребенка и маму инвалида 3 гр. Выплачиваю ипотечный кредит с 2013г. Собственником являюсь только я. Могу ли рассчитывать на субсидию? Помогите пожалуйста разобраться.

          • Ипотекавед

            Здравствуйте. Просьба записаться на консультацию к юристу на нашем сайте.

  10. Ольга

    Добрый день! С мужем в разводе год, ипотека взята в браке, выплачиваю 2 года. Собстенником являюсь только я. Дочь от брака 3 года. Могули я получить субсидию от государства на погашения ипотеки? Что для этого нужно?

    • Ипотекавед

      Здравствуйте. Нужно, чтобы третий ребенок родился после 1 января 2019 года.