Кредит под залог недвижимости: банки, ставки и условия в 2024

Кредит под залог недвижимости — это вид займа, который можно получить под залог уже имеющегося у заемщика недвижимого имущества или за счет имущества других лиц, которые согласны заложить свое жилье. Обычно в качестве залога выступает квартира, но также возможен кредит под залог дома. Кредит под залог жилья позволяет получить крупную сумму под небольшой процент тем, кому банк отказал в классическом потребительском кредите или кому не хватает суммы обычного потребкредита. Чем выше стоимость имущества, тем больше сумма, которую можно получить в долг.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости их условия и ставки на сегодня

Содержание

Банки, дающие кредит под залог недвижимости их условия и ставки на сегодня
Калькулятор
Какую недвижимость можно и нельзя оставить под залог банку
Порядок оформления кредита под залог недвижимости
Список документов
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без официальных доходов и справок
Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Можно ли взять кредит под залог коммерческой недвижимости
Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

Минимальная ставка на целевой займ, %	Минимальная ставка на нецелевой займ, %	Соотношение кредит/залог, %
11.74	13.74	70
9.9	9.9	60
11.2	11.2	80
10.3	10.8	70
11.9	11.9	70
12	12	65
11.4	11.4	70
9.15	11.15	65
8.9	8.9	70
6.9	6.9	70
9.79	10.19	75
12.49	12.49	70
9.14	12.2	90
10.99	11.99	85
12.1	12.1	70
9.59	9.59	70
10.99	10.99	70
10.5	10.5	80
11.99	11.99	90
10.99	10.99	70
10.49	10.49	70
12.85	12.85	70
10.95	10.95	70
9.9	9.9	70
9.65	9.65	80
10	10.2	80
10.5	10.5	70

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Обратите внимание! В таблице указаны условия и ставки на целевой и нецелевой кредит под залог недвижимости. Целевой кредит подразумевает, что средства банка пойдут на конкретную цель, а именно покупку объекта недвижимости. Ставка по таким кредитам ниже. Нецелевой кредит означает то, что полученные средства можно направить на любые цели без отчета перед банком.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа, вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Для этого укажите необходимый срок и сумму кредита под залог недвижимости, ожидаемую процентную ставку. Калькулятор сделает расчет ежемесячных платежей, покажет переплату и минимальный доход для получения одобрения. Здесь же вы можете распечатать график платежей и подать онлайн-заявку в любой банк России с нашей помощью.

Какую недвижимость можно и нельзя оставить под залог банку

В обеспечение своих обязательств по кредиту можно оставить в залог:

Жилую недвижимость (квартиру, комнату, таун-хаус, дом или его часть).
Земельный участок.
Коммерческая/нежилая недвижимость/апартаменты.
Дачные участки, садовые дома и гаражи.

Что не берут в залог:

Недвижимость в аварийном состоянии или подлежащие сносу.
Жилье с различными видами обременений.
Недвижимость, где прописаны несовершеннолетние, люди находящиеся в армии или в местах лишения свободы или пожилые граждане.
Жилье, где не были учтены права несовершеннолетних при приватизации.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Получение кредита под залог недвижимости состоит из 4 больших шагов:

1	Подача и рассмотрение заявки	Предварительная консультация о возможности кредитования. Подготовка пакета документов по заемщику Отправьте заявку на ипотеку. Получите предварительное одобрение.
2	Принятие решения по квартире для залога	Закажите оценку рыночной стоимости недвижимости. Подготовьте необходимый комплект документов по квартире и отправьте его онлайн либо лично привезите в отделение. Финальное решение по заявке и назначение даты сделки.
3	Подготовка к сделке	Согласуйте с менеджером параметры сделки и дату ее проведения. Обратитесь в одну из аккредитованных страховых компаний и получите от них письмо-согласие о страховании залога с тарифами, а потом отправьте его в банк. Если квартира для залога приобреталась в браке, но вторая сторона не будет залогодателем, то необходимо сделать нотариальное согласие от супруга/ги на залог квартиры. Внимательно ознакомьтесь с кредитной документацией, направленной вам перед сделкой.
4	Сделка	В назначенный день приезжайте со всеми участниками сделки в офис кредитной организации и предоставляете оригиналы документов, которые предоставляли при подаче заявки, а также нотариальное согласие, если это требуется. Открытие счета в банке и подписание кредитной документации. Госрегистрация залога в Росреестре. После регистрации необходимо предоставить в банк договор об ипотеке с отметками, о государственной регистрации ипотеки в пользу банка. Подписание и оплата договора страхования. Если кредит под залог недвижимости был целевой на покупку другой недвижимости, то нужно предоставить подписанный договор о ее приобретении. Банк перечисляет кредит на счет заемщика.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Если вам требуется помощь с оформлением кредита под залог недвижимости, и вы не знаете, где лучше условия и какой банк выбрать, то мы всегда готовы помочь. Работаем по всей России даже в самых сложных случаях, когда плохая история, есть просрочки, задолженность на приставах или нет подтверждения дохода справками.

Список документов

Для оформления кредита под залог недвижимости нужно подготовить два пакета документов. Первый пакет документов для получения предварительного одобрения по заявке. В него входят:

Паспорта заемщиков.
СНИЛСы.
Документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или организации, 2-НДФЛ, выписка по счету зарплатной карты).
Заверенная копия трудовой книжки или выписка из лицевого счета ПФР с сайта госуслуг.
Для ИП документы о регистрации ИП, налоговая декларация с квитанциями об оплате налога, выписка по оборотным счетам за 6 месяцев.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Важно! Данный пакет документов носит общий характер. У каждого банка есть нюансы, поэтому если у вас нет официального трудоустройства, и вы не можете представить справки о доходе, но кредит под залог недвижимости нужен, то просьба написать нам.

Второй пакет документов на объект недвижимости:

Загрузка...

Слишком долго?

Перезагрузить документ

Открыть в новой вкладке

Скачать [140.94 KB]

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без официальных доходов и справок

Так как по кредиту под залог недвижимости у кредитора будет надежное обеспечение, он вполне может одобрить заявку без официальных доходов и справок. Более того, во многих банках действует официальная программа одобрения по двум документам, не предусматривающая подтверждение доходов.

Тем не менее, получение крупного займа без официальных доходов и справок является нестандартным случаем даже под залог недвижимости. Вероятность одобрения не такая высокая.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Чтобы повысить шансы получить одобрение лучше обращаться в банк через ипотечного брокера. Напишите нам через форму обратной связи, и мы проконсультируем вас по всем вопросам, а также поможем получить самую выгодную ставку.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Еще сложнее ситуация при испорченной кредитной историей. Даже в самых тяжелых ситуациях занять деньги все же можно. Например, у частных инвесторов, работающих на рынке кредитования. С их помощью можно сделать консолидацию кредитов, закрыть текущие просрочки, снять обременение, решить вопросы с приставами и т.д.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Однако перед этим нужно проверить кредитную историю – возможно, ее получится «подлечить», чтобы все же получить кредит под залог недвижимости в банке – там ставка будет ниже. Напишите нам через форму обратной связи, мы постараемся вам помочь.

Можно ли взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Еще одна нестандартная ситуация – получение кредита под залог коммерческой недвижимости. Она традиционно нравится банкам в качестве залога намного меньше, так как обладает меньшей ликвидностью. Но получить одобрение все же можно. Тут есть множество нюансов и подводных камней.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

В таких ситуациях лучше не пробовать подавать заявки самостоятельно, так как большое количество отказов может негативно сказаться на кредитной истории. Лучше обратитесь к нам за консультацией, а мы свяжемся со всеми кредитными организациями и узнаем, где готовы выдать кредит под залог коммерческой недвижимости.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

Плюсы и минусы по сравнению с потребом

Сумма будет больше

Ставка обычно ниже

Срок длиннее, что снижает платеж

Можно купить нестандартное жилье

Разрешено проживание в заложенной недвижимости

Длительность и сложность сделки

Недвижимость могут забрать при неуплате

Дополнительные расходы на ежегодную страховку

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Кредит под залог недвижимости выдают почти все банки России. Однако даже минимальные ставки сильно разнятся. Более того, каждая заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке, а самая выгодная минимальная ставка совсем не означает, что фактическая ставка также окажется самой выгодной из всех банков. Если вы действительно хотите получить займ по самой выгодной ставке, то подавайте заявку через наш сервис, мы подберем для вас лучшие условия. Тем более, что для нас в ряде банков есть дополнительные скидки по ставке.