Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2023 году: условия, ставка, калькулятор, отзывы и военная ипотека

Улучшение экономической ситуации в стране влияет на стоимость финансовых услуг для физических лиц. Снижение ключевой ставки Центрального банка позволяет кредитным организациям выдавать ссуды на более выгодных условиях. Заемщики, получившие жилищный займ несколько лет, назад сейчас могут рефинансировать долг по текущим рыночным ставкам. Подобные продукты предлагают большинство кредитных организаций. В сегодняшнем посте рассмотрим рефинансирование ипотеки в банке Открытие.

Условия и особенности

Прежде чем перейти к условиям перекредитования, вспомним, что представляет собой процедура. Рефинансирование ипотеки — это получение нового займа под залог того же объекта недвижимости, целью которого является погашение текущей задолженности. Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячный платеж или срок более комфортными.

ФК Открытие один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг. В 2023 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки других банков на следующих условиях:

• Максимальный размер займа – 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 000 000 для остальных субъектов. При этом сумма не должна превышать 70% стоимости залога для клиентов, имеющих собственный бизнес, 80% в других случаях. Зарплатные клиенты и клиенты, которые предоставили залоговое обеспечение, могут получить до 85%.
• Срок предоставления займа от 3 до 30 лет.
• В сделке могут участвовать до трех физических лиц, чей доход будет учтен.
• Объектом залога может стать квартира на первичном или вторичном рынке.

Важно! Банк Открытие также дает возможность действующим ипотечным заемщикам воспользоваться программой рефинансирования. Основное требование к кредиту – с момента выдачи прошло не менее года.

Внутреннее перекредитование происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Банк Открытие предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

• Целевое использование исключительно на погашение действующего жилищного займа.
• Отсутствие текущих просроченных платежей.
• За последние 6 месяцев не допускались просрочки оплаты более 30 дней.
• Сумма ипотеки не может превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании, остаток долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заемщиков.

Здесь подробнее о перекредитовании ипотеки в банке ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Ставка

Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25%. Помимо этого, предусмотрены следующие надбавки:

• Плюс 2% на период перерегистрации залога в пользу банка Открытие.
• Плюс 0,3% для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте банка или по заявкам от партнеров Открытие.
• Плюс 2% при отказе от страхования титула. Подробнее об этом виде финансовой защиты здесь. Оформление полиса не требуется, если квартира приобреталась на первичном рынке у юридического лица, или в случае, когда с момента покупки объекта вторичного рынка прошло более трех лет.
• Плюс 0,15% если сумма ипотеки меньше 4 000 000 рублей и/или невыполнении условия быстрого выхода на сделку.
• Плюс 2% при отказе от финансовой защиты жизни.

Учитывая требования банка Открытие по страхованию, выгоднее будет приобрести комплексный полис, включающий в себя сразу все риски. Сделать это дистанционно можно здесь.

Важно! Повышающие коэффициенты суммируются. Таким образом, при отказе от необязательных видов страхования величина процентной ставки составит 12,25%, что значительно превышает рыночные условия. Отказ от приобретения полиса сделает всю процедуру рефинансирования невыгодной для клиента.

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет узнать конечную переплату, размер ежемесячного платежа при применении различных повышающих коэффициентов. Расчет позволит понять, выгодно ли перекредитование в банке Открытие.

Какие документы нужно подготовить

Для рефинансирования ипотеки в банке Открытие потребуется подготовить два комплекта документов:

• Для заемщика и других участников сделки.
• По объекту залога.

Заемщику

1. Анкета и согласие по установленной банком форме. Бланки здесь.
2. Подтверждение трудовой деятельности и получения дохода. Потребуется заверенная копия договора с работодателем или трудовой книги, справка о доходах. Зарплатным клиентам банка эти документы предоставлять не нужно.
3. Копия российского паспорта.

Если заемщик является собственником бизнеса или предпринимателем, доход возможно подтвердить копиями деклараций с отметкой налоговой о принятии. Дополнительную информацию можно уточнить по телефону горячей линии банка.

Банк открытие не рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки от работающих в следующих сферах:

• Работники ИП, у которых нет печати.
• Официанты и бармены.
• Риелторы, получающие доход исключительно от сделок с недвижимостью.
• Работники международных морских судов.

По объекту залога

Для одобрения залога понадобятся:

1. Отчет от оценочной компании, аккредитованной банком. Документ содержит сведения о рыночной стоимости объекта, проведенных перепланировках, общем состоянии недвижимости. Срок действия отчета – 6 месяцев.
2. Подтверждение получения собственности на объект – выписка из Росреестра, выданная при регистрации или свидетельство.
3. Выписка из ЕГРН, полученная не позднее 45 дней на момент подачи заявки.
4. Основания получения права владения квартирой – ДКП, ДДУ.
5. Документ, содержащий информацию о зарегистрированных. Это может быть справка, выписка из домовой книги, единый жилищный документ.
6. Если в число собственников входят несовершеннолетние – разрешение на сделку от органов опеки. Потребуется документ и в том случае, если одним из предыдущих собственников был ребенок.
7. Подтверждение проведения окончательных расчетов с продавцами.
8. Действующий кредитный договор.

Порядок рефинансирования

Далее по шагам разберем процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Шаг 1. Подача заявки

На этом этапе необходимо собрать комплект личных документов и оставить заявку на рефинансирование ипотеки. Это можно сделать дистанционно, через специальную форму на сайте банка Открытие. Документы также направляются в электронном виде.

Шаг 2. Одобрение предмета залога

После получения положительного решения, необходимо получить одобрение по квартире. Документы передаются в банк в электронном виде. В процессе рассмотрения кредитору могут потребоваться дополнительные сведения. Их следует предоставлять как можно быстрее.

Шаг 3. Подготовка к подписанию кредитной документации

После получения окончательного решения, с заемщиком связывается менеджер и согласовывает время и дату проведения сделки по рефинансированию ипотеки. К этому дню заемщику необходимо заключить все договора страхования. Потребуется предоставить справку от другого кредитора об остатке ссудной задолженности с указанием реквизитов счета для полного погашения.

Шаг 4. Подписание договора ипотеки и досрочное погашение текущей задолженности

В день сделки заемщик приезжает в выбранное отделение банка с полным комплектом документов и договорами страхования. Происходит подписание кредитной документации и договора ипотеки в пользу банка Открытие. Далее, на счет, указанный в справке, перечисляется сумма для полного погашения. Заемщику необходимо обратиться к текущему кредитору и составить заявление на списание. В зависимости от банка, это можно сделать либо в личном кабинете, либо в дополнительном офисе.

Шаг 5. Снятие обременения предыдущего кредитора

После окончательного расчета с банком, заемщик должен получить документы для снятия отметки об ипотеке. Этот документ называется закладная. В ней проставляются отметки о полном погашении долга. Комплект передается в Регпалату для снятия обременения. Некоторые кредиторы, например Сбербанк, отказались от использования закладной. В таком случае банк самостоятельно передает документы регистратору, заемщику нужно лишь дождаться СМС об окончании процедуры. Здесь подробнее.

Шаг 6. Регистрация залога в пользу банка Открытие

После того, как будет снято обременения предыдущего кредитора, заемщик повторно обращается в регистрирующий орган. Передается новый кредитный договор и происходит регистрация залога в пользу банка Открытие.

Шаг 7. Передача документов в банк, снижение процентной ставки

На период переоформления обременения банк Открытие применяет повышенную процентную ставку – плюс 2 пункта. После регистрации залога заемщику необходимо передать комплект документов в банк. После этого ставка будет снижена.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Открытие помимо стандартного перекредитования предоставляет также услугу рефинансирования военной ипотеки.

Особенности

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Условия и ставка

Ставка по программе фиксированная. Составляет 8.5% годовых.

Максимальная сумма ипотеки не может превышать остаток долга, при этом находится в диапазоне от 20 до 90% от стоимости объекта.

Срок, на который можно получить ссуду, составляет от 12 месяцев до 25 лет, при этом на момент окончания выплат заемщику должно быть не более 50 лет.

Документы

Комплект документов для рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие включает:

1. Свидетельство участника накопительной системы.
2. Анкета по форме банка.
3. Паспорт.
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.

По залогу предоставляется стандартный комплект документов, описанный выше.

Больше информации здесь.

Порядок оформления

Этапы рефинансирования военной ипотеки:

1. Подготовка комплекта документов, подача заявки.
2. Получение решения по сумме, одобрение залога.
3. Согласование одобренной ссуды с Росвоенипотекой. Для этого потребуется передать в организацию драфт кредитного договора и график выплат.
4. Проведение сделки.
5. Досрочное погашение действующего займа.
6. Перерегистрация объекта залога в пользу банка Открытие.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие

Ставка, предлагаемая по программе рефинансирования, является достаточно привлекательной. Однако, выгодной процедура станет только при покупке комплексного страхования всех ипотечных рисков – титула, жизни и конструктива.

Возможность подать заявку дистанционно позволяет значительно сэкономить время заемщика. При определении окончательной экономической выгоды от процедуры следует принять во внимание дополнительные расходы – оценка недвижимости, повышенная ставка на период оформления залога.

Отзывы

В открытых источниках в сети можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы. Негатив связан с работой менеджеров, при этом многие пользователи отмечают выгодные условия.

Подводя итоги, можно отметить следующие положительные моменты рефинансирования ипотеки в банке Открытие:

• Низкая процентная ставка.
• Быстрый выход на сделку.
• Возможность сократить нагрузку на семейный бюджет.
• Есть специальная программа рефинансирования военной ипотеки.
• Специальные условия для зарплатных клиентов.

Главным отрицательным моментом являются большие повышающие коэффициенты за отказ от покупки полисов добровольного страхования.

Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет разобраться с возникшими вопросами.

Подробнее про рефинансирование ипотеки и её отличие от реструктуризации вы можете узнать далее.