Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке — это самое выгодное на сегодняшний день предложение по изменению размера задолженности по кредиту на жилье. Клиенты, желающие скорректировать сумму, должны знать особенности программы и соответствовать требованиям к заемщикам.
Программы и условия рефинансирования ипотеки в
ЮниКредит Банке в 2024 году
Содержание
В настоящее время ЮниКредит Банк предлагает рефинансирование ипотеки по двум программам: получение денежных средств для реструктуризации долга по кредиту для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
Рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит Банке дает возможность погасить четыре типа кредитов: автомобильный, потребительский, на ипотеку, заем по кредитной карте. Кроме того, финансовая организация дает возможность получить средства на другие расходы.
Новостройка
Рефинансирование ипотеки позволяет снизить размер ежемесячных платежей будущую недвижимость, купленную по соглашению о долевом участии или уступке прав требования.
Новостройка в ЮниКредит Банке приобретается почти на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным относятся следующие пункты оформления займа:
- Для реструктуризации долга необходимо оформить жилье, взятое в кредит, в залог ЮниКредит Банку.
- Срок договора рефинансирования ипотеки составляет от года до тридцати лет.
Специальные условия для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке предлагаются особым категориям заемщиков. Если заявление о перекредитовании подает клиент банка с соответствующей зарплатной картой, ему снижают процентную ставку на 0,5 %. Еще полпроцента от ставки убирается, если заявление о рефинансировании вместе со всеми документами передается на рассмотрение в кредитную организацию посредством информационного центра.
На четверть процента ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования, если сумма займа составляет от 3 миллионов рублей. Если клиенту необходимо больше 4,5 млн, кредитная организация снижает полпроцента.
Дополнительные корректировки устанавливаются в зависимости от того, оформлялся ли договор страхования самого недвижимого имущества или жизни заемщика. 2,5 процента добавляется, если не страхуется жизнь и здоровье, один — если не страхуется залоговое имущество. 0,5 процента от ставки ЮниКредит Банк снижает при подписании расширенного соглашения о страховании по программе «Премиум». На 0,2 процента уменьшается ставка при заключении договора стандартного страхования.
К основной ставке добавляется 2 процента. Это правило действует с момента оформления займа до регистрации договора о залоге в пользу кредитной организации.
Процентная ставка на весь срок перекредитования остается неизменной. ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную средствами материнского капитала.
Компания-застройщик и объект строительства должны пройти аккредитацию в этой финансовой организации. Период кредитования составляет от одного до тридцати лет.
Максимальный размер займа составляет 80 процентов от цены апартаментов, квартиры. При покупке дома или коттеджа кредитная организация дает не больше половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн р. для городов федерального значения, 6 млн — для покупки недвижимости в регионе.
Если клиент берет заем до 80 %, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4 %. Если кредит погашен больше, чем наполовину, ставка возрастает до 13,5 %.
Вторичный рынок
Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, по которым реализуется первичный рынок и вторичный.
Главное отличие — максимальный размер займа. В городах федерального значения для реструктуризации долга можно взять до 15 млн, в регионах — до 6 млн рублей.
Важно! Если клиент оформляет ипотеку для рефинансирования долга перед другим банком с одновременной выплатой суммы задолженности по другим кредитам, происходит консолидация кредитной нагрузки, из-за чего нельзя будет вернуть налоговый имущественный вычет в порядке четвертого пункта статьи 220 НК РФ. Это правило распространяется на договоры перекредитования ипотеки на вторичном и первичном рынке недвижимости.
Требования к заемщикам по программам перекредитования
Клиенты — физические лица, оставляющие заявку на рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, должны соответствовать следующим требованиям:
- Адрес прописки и фактического местожительства заемщика должны находиться в пределах страны, исключая Севастополь, Крым.
- Место регистрации организации-работодателя заемщика должно быть расположено на территории страны, исключая Севастополь, Крым.
- Клиент должен иметь доходы, размер которых будет достаточным для получения необходимой суммы займа.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Определяя сумму кредитования, финансовая организация может учесть совокупный доход клиента и близкого родственника (отца, матери, супруги, детей) или посторонних лиц. Третьи лица выступают стороной договора, если они имеют долю в недвижимом объекте.
Ответственность в этом случае будет в равной степени распределена между всеми участниками сделки со стороны заемщика. Поручителей может быть не больше трех. Если созаемщиком выступает не супруг, сумма дохода клиента должна быть выше размера зарплаты поручителя.
ЮниКредит учитывает следующие типы доходов:
- заработную плату по основному месту работы и совместительству;
- премии;
- пенсионные начисления.
Все доходы должны подтверждаться документально.
Чтобы ЮниКредит Банк одобрил перекредитование ипотеки, первоначальный договор должен соответствовать следующим требованиям:
- На момент подачи заявки прошло не меньше полугода, если граждане не оформляли второго займа. Если клиент брал дополнительные средства, минимальный требуемый срок увеличивается до года.
- Физические лица — заявители фигурируют как заемщики по старому и рефинансируемому договорам. Если супруги считались по первоначальному договору созаемщиками, основной стороной договора рефинансирования может стать любой из них. При этом в новом договоре заемщик может быть только один.
Кредитуемый недвижимый объект должен соответствовать следующим требованиям:
- Предмет договора аккредитован финансовой организацией.
- Недвижимый объект весь период действия первичного договора и соглашения о перекредитовании пригоден для жизни, имеет свой вход и используется по прямому назначению.
- Предмет договора не имеет незарегистрированных перепланировок.
Все субъекты кредитного рынка устанавливают условие, что банк может отказать в заключении договора рефинансирования ипотечного кредита без объяснения причин. Это же правило действует в ЮниКредит Банке.
Список необходимых документов
Чтобы получить заем по программе рефинансирования, клиент предоставляет следующий пакет документов:
- Анкета.
- Заявление на получение кредита.
- Паспорт заемщика (и поручителя, если он имеется).
- Документы, подтверждающие родство заемщика с созаемщиком (при наличии).
- Согласие на обработку личных данных.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для предпринимателей).
- Справка об остатке долга по первоначальной ипотеке, наличии просрочек, сведения о кредитном договоре, сумме основного займа.
- Договор кредитования с приложениями.
- Соглашение о залоговом имуществе.
- Реквизиты счета заемщика в банке-кредиторе.
- История платежей по ипотеке.
В перечень основных необходимых документов ЮниКредит Банк может включить другие бумаги, предварительно сообщив об этом заемщику.
Этапы оформления кредитной заявки
Заявка на получение займа для рефинансирования задолженности оформляется в шесть этапов:
- Подготовка пакета документов для ЮниКредит.
- Ожидание решения кредитной организации (не больше трех месяцев).
- Одобрение недвижимого объекта.
- Подписание договора сторонами.
- Перечисление средств рефинансируемым банком первоначальному кредитору.
- Переоформление обременения на ЮниКредит.
Зачастую весь процесс длится до месяца.
Ипотечный калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Калькулятор расчета ипотеки позволяет выяснить, какую сумму займа одобрит ЮниКредит Банк и каков будет ежемесячный платеж клиента. Рассмотрим приобретение квартиры за два миллиона рублей при наличии половины погашенного долга.
Если оставить заявку, компьютер рассчитывает кредит по программе рефинансирования двумя способами: по запросу клиента с расчетами по нему и максимальную сумму займа с учетом доходов должника и срока кредитования.
Плательщик может выбрать один из двух вариантов и оставить заявку по конкретной программе.
В ближайшее время представитель банка связывается с клиентом, обсуждает возможности, назначает консультацию.
Сравнительная характеристика с предложениями других банков
В сравнении с программами других банков по рефинансированию ЮниКредит Банк не самый выгодный вариант. Сбербанк предлагает перекредитование по ставке 9–11,5 % на тот же срок с принятием решения в течение недели.
По максимальной сумме займа на первом месте Альфа-Банк, предлагающий клиентам на рефинансирование до 15 млн рублей с возможностью участия в программе «Материнский капитал». Ставка — 8,99 процента. Решение банк принимает за три дня.
Отзывы о ЮниКредит Банке
ЮниКредит имеет много отзывов на разных сайтах. Один из клиентов, Павел, пожаловался на медленное обслуживание, необходимость неоднократного заполнения одних и тех же документов и слишком длительный период принятия решения.
Пользователь Дмитрий отметил хорошую работу петербургского филиала. Особенно понравилось, что менеджер был на связи круглые сутки и принимал звонки в любое время. Практически на все отзывы о рефинансировании ипотеки своевременно ответил, сообщив, что будет разбираться с выявленными проблемами.
ЮниКредит Банк предлагает варианты рефинансирования ипотеки по программам покупки первичного или вторичного жилья. Рассчитать сумму кредита и срок платежей можно с помощью калькулятора ипотеки на сайте банка. Если размер доходов недостаточный, программа откажет в подаче заявки.
Подробнее про рефинансирование ипотеки в банках, читайте далее.