Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке в 2024 году: условия, требования, порядок оформления

В нашей стране примерно 60 миллионов заемщиков. В 2020 году россияне взяли кредитов на сумму свыше 20 триллионов рублей. Четверть этих денег выдали гражданам на перекредитование и рефинансирование. Данную возможность населению предлагают ключевые игроки финансового рынка. Рефинансирование ипотеки в УРАЛСИБ банке возможно. Она должна быть оформлена в другой кредитной организации. Благодаря этому в 2024 году можно перекредитоваться на более выгодных условиях уже сегодня. Банк получает клиента, который снижает финансовую нагрузку на собственный бюджет. Из статьи вы узнаете, какие условия по рефинансированию ипотеки предлагает УРАЛСИБ. В чем заключается эта процедура и что необходимо сделать для ее выполнения.

Общие условия рефинансирования ипотеки других банков в УРАЛСИБ

Данная процедура осуществляется только в рублях. Сумма, которую можно взять, варьируется от 300 тыс. до 50 млн рублей. Сроки выплат лояльны и напрямую зависят от долга клиента перед банком. Можно оформить рефинансирование ипотеки на срок от 3 до 30 лет, если на это пойдет кредитор.

Программа рефинансирования в УРАЛСИБ осуществляется на общих условиях. В графике указываются: сумма ежемесячного взноса, дата его внесения. Способы оплаты — наличный и безналичный. Есть списание денежных средств с зарплатной карты, но только с разрешения плательщика.

Покупаемая недвижимость является обеспечением ипотеки по программе рефинансирования. Документы, которые необходимо предоставить в банк:

• заявление от соискателя;
• документы на недвижимость;
• согласие прежнего банка-кредитора.

Программа рефинансирования банка УРАЛСИБ отличается от других. Клиент может добавить в ипотечный договор те кредиты, которые не выплачены на сегодня в других банках. Это могут быть займы:

• на автомобиль;
• ссуды, которые предоставляются населению для приобретения предметов личного потребления;
• платежные карты, по которым расчет за товар осуществляется за счет банка;
• на приобретение недвижимости.

Условия по ним будут пересмотрены.

Процентная ставка

Ставка процентов по займу устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Минимальная может составлять 8,79 % годовых.

Требования банка УРАЛСИБ при рефинансировании ипотеки

Чтобы не затягивать процедуру оформления рефинансирования, ознакомьтесь с требованиями банка к физическим лицам и недвижимости, к условиям по кредиту старого банка и необходимым списком документов.

Требования для физических лиц

Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования ипотеки банка УРАЛСИБ сегодня, необходимо ознакомиться с его требованиями. В основном они ничем не отличаются от требований банков-конкурентов. Но все же есть нюансы, так как УРАЛСИБ ориентирован на клиента:

• На момент обращения в банк возраст заемщика — от 18 лет.
• Он должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту жительства.
• Возраст заемщика на момент полной выплаты ипотечного займа не должен быть больше 70 лет.
• На последнем месте работы необходим стаж, который превышает три месяца.
• Важно и то, сколько лет на рынке существует работодатель заемщика. Он должен полноценно осуществлять свою деятельность не менее одного года.

Важно! Возрастные ограничения максимально расширены. Этот факт удобен для клиента, ведь в среднем ипотека оформляется сроком на 10–15 лет. Можно приобрести жилье и в 50 лет.

Требования к рефинансируемому кредиту

Рефинансируемый кредит в УРАЛСИБе может объединить в себе ипотеку и иные займы. Необходимо знать, какие требования предъявляет банк к рассмотрению заявок по данной программе к действующим кредитам:

• Ограничения по количеству займов банком не предусмотрены.
• Если была допущена хотя бы одна просрочка по выплате кредита, УРАЛСИБ откажет в рефинансировании данного займа.
• Заем, взятый в микрофинансовой организации (МФО), не имеющей статуса банка, рассмотрен не будет.
• Нет возможности перекредитовать заем, который взят в валюте другого государства.
• Бизнес-займы пересмотру не подлежат.
• Рассматриваются только кредиты заемщика — созаемщик в этой программе не участвует.
• Стоимость недвижимости может варьироваться от 300 тысяч до 50 миллионов рублей.
• Срок, предусмотренный программой рефинансирования, — от 3 до 30 лет.
• Банк берет под залог недвижимость и закладную на нее у предыдущего банка.
• Заявку рассматривают в течение трех дней.

Важно! При рассмотрении кредитов УРАЛСИБ обращает внимание на некоторые нюансы, но в целом условия довольно реальны. Возможность объединить несколько займов в один — это очень удобно.

Требования к недвижимости

Залоговым объектом, который принимает УРАЛСИБ при рассмотрении ипотечного кредитования, может быть квартира или таунхаус. В случае последнего ставка автоматически увеличивается на один процент. Остальные требования заключаются в следующем:

1. Жилье, которое признано аварийным, банком не рассматривается. Есть специальные критерии оценки износа, которые допустимы. Их можно уточнить у сотрудников.
2. Рассматриваемый объект недвижимости должен быть в собственности. В подтверждение потребуется предоставить необходимые документы: выписку из Росреестра, кадастровый или технический паспорт.
3. Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме тех объектов, которые напрямую связаны с программой рефинансирования.
4. Необходимо провести процедуру оценки у независимых оценщиков. Обычно список таких организаций предоставляет сам банк, так как они должны пройти аккредитацию.

Требования к объектам недвижимости, взятых в ипотеку в других банках, в УРАЛСИБе одинаковы. При рефинансировании ипотеки старый банк практически всю работу по сбору документов на недвижимость сделает за вас.

Список документов

Все документы, которые банк УРАЛСИБ просит для предоставления от соискателя, подразделяются на два типа: обязательные и необязательные.

Обязательные:

1. Заявление-анкета. Заполняется по форме УРАЛСИБ или же другого банка. Должна стоять отметка о согласии на обработку персональных данных и о запросе кредитной истории.
2. Копия паспорта гражданина Российской Федерации. Обязательны следующие страницы: с фотографией, с отметкой о регистрации по месту жительства, о семейном положении, о детях, если есть — с отметкой о ранее выданных паспортах и ИНН.

Если отсутствуют какие-либо отметки в паспорте, необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о заключении либо расторжении брака;
• свидетельство о рождении детей; если дети старше 18 лет, предоставлять его не нужно.

Важно! В случае отсутствия паспорта у военного офицера, возможно предоставление удостоверения личности военнослужащего.

Могут также потребовать один из перечисленных документов:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документ о регистрации в системе индивидуального учета.

Обязательно при рефинансировании ипотеки предоставляется справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка со счета заработной платы (если зарплата поступает на карту) за последние шесть месяцев.

Это главный список документов, которые необходимо предоставить в банк. Есть особенности для различных видов деятельности граждан.

Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ

Как проходит рефинансирование ипотеки:

1. Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
2. Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
3. Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
4. УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
5. Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
6. Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.

Пример расчета и калькулятор

 [egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

• Можно объединить несколько кредитов.
• Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
• Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

• Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
• В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Личный опыт клиентов

Сегодня клиенты отзываются в основном положительно о данном продукте банка УРАЛСИБ, но есть и отрицательные мнения.

Евгений Г., Пермь. Долго думал и наконец, посовещавшись с родными, принял решение о рефинансировании ипотеки. Причиной тому стало то, что проценты по ней на рынке серьезно понизились. Несколько дней изучал в интернете предложения банков и единственным, которое отвечало практически всем моим требованиям, оказалось от УРАЛСИБа. Пришел в банк для подачи документов. Все было хорошо, если бы не сотрудница, которая болтала без передышки по телефону. Я несколько раз делал ей замечания, но они были проигнорированы. В итоге при подписании договора возникли ошибки, которые полностью указывали на некомпетентность и непрофессионализм работника. Помог их устранить администратор филиала. Мне были принесены извинения, но червоточинка осталась. Надеюсь, дальнейшее сотрудничество будет более благоприятным.

Марина Т., г. Омск. Кроме ипотеки, у меня оставался еще один кредит. Я узнала о том, что в УРАЛСИБе возможно объединить все по программе рефинансирования. Весь процесс занял три дня. Теперь нет проблем с оплатой, так как плачу один кредит. У меня остались только положительные впечатления от работы сотрудников и филиала в целом.

Рефинансирование ипотеки в УРАЛСИБ банке сегодня — это выгодное решение. Оно позволяет понизить выплаты с 10 до 8 %, но все зависит от тех условий, которые были при первом кредитовании. Однако не забывайте о том, что все расходы, связанные с оформлением нового договора, ложатся на ваши плечи. В банке УРАЛСИБ вам окажут посильную помощь и дадут подробные консультации, что поможет сократить время на рефинансирование ипотеки.

Подробнее про рефинансирование ипотеки, читайте далее.