Ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году в банках страны

потенциальным клиентам продукты рефинансирования уже действующих жилищных займов. С помощью перекредитования заемщик может получить более выгодные условия по оформленной ипотеке, включая снижение процентов, изменение валюты или иных параметров. Разберем подробнее, какова сейчас средняя ставка рефинансирования по ипотеке и в какие кредитные учреждения лучше обращаться.ставки по рефинансированию ипотеки

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование ипотечного займа – это оформление нового кредита с целью погашение имеющейся задолженности по ипотеке. Ключевыми целями процедуры перекредитования или рефинансирования является получение более выгодных условий кредитования по сравнению с текущими и снижение кредитной нагрузки.

Итогами рефинансирования могут стать:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата задолженности банку;
  • изменение валюты кредита (особенно актуально для валютных займов);
  • отмена дополнительных платежей, комиссий и сборов;
  • объединение всех действующих кредитов (включая потребительские, авто- и ипотечные займы) в один.

С помощью переоформления ипотеки клиент может перевести все свои платежи и финансовые транзакции в один банк. Это сэкономит массу времени и денег для заемщиков, получающих зарплату и имеющих кредиты в совершенно разных банках.

Важно! Каждый клиент с действующей ипотекой, планирующий ее рефинансирование, должен понимать, получение нового займа будет сопровождаться дополнительными издержками, включая расходы на приобретение страховки, оценку недвижимости и т.д.

Прежде чем принять окончательное решение, рекомендуется внимательно изучить все плюсы и минусы процесса рефинансирования ипотеки, а также потенциальную выгоду и целесообразность.

Клавиши

ТОП-12 предложений по рефинансированию в 2018 году

Чтобы выбрать подходящий вариант перекредитования, заемщик должен подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями. Ниже представлена таблица с ТОП-12 предложений банков по рефинансированию кредитов в 2018 году.

БанкСтавка, %Примечание
Росевробанк9,75
Альфа банк11.54
Газпромбанк9,2
Абсалютбанк10,25
Дельтакредит10
Банк Открытие 9,35
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 248,8
Уралсиб10,4
Сбербанк9,5
Райффайзенбанк9,5
Россельхозбанк9,3Возможно снизить до 9,05 если зарпалтный кредит и ипотека более 3 млн
ДОМ.РФ9

Приведенные сведения позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные кредитные продукты готовы предложить Газпромбанк и ВТБ (ставка от 8,8% годовых), а также банк Открытие — ставка от 8,7% в год.

Окончательное значение утверждаемого процента будет зависеть от многих факторов:

  • остаточной суммы текущего займа;
  • категории клиентов (для зарплатных и иных льготных клиентов предусматривается понижение ставки);
  • отказа/согласия приобрести страховку;
  • предоставления полного/упрощенного пакета документов.

Рассмотрим далее программы по рефинансированию ипотечных кредитов в ведущих банках РФ.

Рефинансирование в Сбербанке

В Сбербанке сейчас действует программа «Рефинансирование ипотеки и других кредитов». Условия оформления будут следующими:

Процентная ставка, % в год

Величина займа Срок возврата задолженности
От 9,5 От 1 до 7 миллионов рублей в целях погашения ипотеки в сторонних банках;

До 1,5 миллионов рублей для погашения иных кредитов;

До 1 миллиона рублей – на личные цели

До 30 лет

В один кредит можно объединить:

  • один ипотечный займ в другой кредитной организации;
  • до 5-ти иных займов, включая автокредиты, потребительские и иные кредиты, а также кредитные карты.

Обязательными требованиями являются:

  • отсутствие долга по рефинансируемым займам;
  • качественное исполнение своих обязательств в течении не менее 1 года;
  • срок действия переоформляемого займа от 6-ти месяцев;
  • срок окончания действия текущего кредитного договора – не меньше 3-х месяцев.

Важно! При этом процедура перекредитования в отношении имеющихся займов должна быть первичной. Если ранее уже применялась программа рефинансирования, то в повторной процедуре получения выгодных условий банк откажет.

Величина процентной ставки по рассматриваемому продукту зависит от цели, этапа регистрации сделки и факта погашения задолженности по старым кредитам. Минимальный процент – 9,5% годовых – будет установлен для клиента, переоформляющего ипотеку в другом банке, который уже зарегистрировал сделку и оплатил долг.

На этапе подачи кредитной заявки клиент должен будет предоставить полный комплект бумаг, включая копию действующего кредитного договора, договора об ипотеке, паспорт, документы о занятости и доходах, отчет об оценке недвижимости. Дополнительно потребуется взять из стороннего банка справку о состоянии задолженности и реквизитах займа, подтверждающую согласие банка на реструктуризацию.

Подробнее рефинансирование ипотеки в Сбербанке мы разбирали в прошлом посте.

 

Рефинансирование в ВТБ

Ключевые условия рефинансирования ипотеки в ВТБ включают в себя следующие параметры:

Процентная ставка, % годовых

Величина заемных средств Срок погашения
От 8,8 Не более 30 миллионов рублей

До 20 лет – при подаче заявки по 2-м документам;

До 30 лет – при стандартных условиях

Требования к претендентам на переоформление ипотеки довольно мягкие:

  • отсутствие ограничений по гражданству и регистрации клиента;
  • подтверждение доходов официальными и неофициальными методами (в том числе с помощью справок не по форме банков);
  • во внимание может быть взять совокупный доход до четырех созаемщиков.

Участники зарплатных проектов банка, а также работники бюджетных организаций (врачи, учителя, госслужащие) могут рассчитывать на пониженные проценты по перекредитованию (8,8% в год).

Условия продукта позволяют дополнительно получить «на руки» до 500 тысяч рублей, которые можно направить на оплату дополнительно возникших издержек (оплату страховки, отчета по оценке объекта недвижимости).

Также заемщик может переоформить действующий займ без подтверждения своей платежеспособности под 10% годовых.

Подробнее о том, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ читайте далее.

Гражданство РФ

Рефинансирование в Россельхозбанке

Рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

Размер кредитных средств

Процентная ставка, % в год Срок погашения долга
До 20 миллионов рублей – с целью погашения кредита, взятого на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке жилья;

До 10 миллионов – если объектом залога выступает жилой дом с участком;

До 5 миллионов рублей – во всех остальных случаях

От 9,05 до 12

До 30 лет

Величина процентных ставок варьируется в зависимости от принадлежности заемщика к определенной категории, цели рефинансируемого займа и суммы кредита. Для зарплатных, надежных клиентов и для сотрудников бюджетных организаций банк предлагает сниженные ставки – 9,05 – 9,2% в год.

Если переоформляться будет ипотека на дом с участком для заемщика, не принадлежащего к привилегированной категории, то ставка для него будет начинаться от 12% годовых.

Оформить займ могут только граждане РФ, имеющие регистрацию в регионе присутствия кредитора в возрасте от 21 до 75 лет. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора погашения задолженности: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Ноутбук и калькулятор

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования ипотеки, выданной сторонним банком, на таких условиях:

Срок кредитования

Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
От 1 до 30 лет – для ипотечного займа;

От 1 до 15 лет – для потребительских и иных займов

9,5 – при перекредитовании ипотеки;

11,99 – при рефинансировании любого другого кредита

 

До 26 миллионов рублей

Кредитная заявка будет одобрена для заемщиков от 21 до 65 лет, имеющих достаточную платежеспособность, стабильную занятость со стажем от полугода на текущем месте работы и положительную/нейтральную кредитную историю. Не допускаются к рассмотрению клиенты с двумя и более ипотечными кредитами.

Величина процентной ставки будет одинаковой для всех клиентов: и для зарплатных, и для стандартных.

Рефинансирование в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает заемщикам с действующими ипотечными займами, недовольными текущими условиями, переоформить их на следующих условиях:

Сумма займа

Срок возврата задолженности Процентная ставка, % годовых
От 500 тысяч рублей До 30 лет

От 8,8

Для заемщиков, не являющихся участниками зарплатных проектов, действует надбавка к минимальной процентной ставке +0,5 п.п.

Банк предъявляет достаточно жесткие требования к клиентам:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в городе присутствия банка;
  • возрастной ценз – от 20 до 65 лет;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • стабильная занятость и достаточная кредитоспособность.

Дополнительно помимо залога недвижимости может потребоваться поручительство третьих лиц, как гарантии благонадежности заемщика.

Молодые люди

Рефинансирование в банке Дельтакредит

Ипотечный банк Дельтакредит предлагает потенциальным клиентам досрочно погасить ипотеку в других банках за счет средств по новому кредитному договору. Условия оформления:

Процентная ставка, % в год

Срок кредитования Величина заемных средств
От 10 до 11,25 До 25 лет

Не менее 15% от суммы действующей ипотеки

В банке действует программа «Назначь свою ставку», в рамках которой клиент может снизить проценты на 0,5; 1 и 1,5 п.п. от текущих по опциям «Оптима», «Медиа» и «Ультра» соответственно.

При отсутствии любой страховки по кредиту базовая ставка рефинансирования ипотеки будет увеличена на 1 – 4%.

Допускается к рефинансированию займы, взятые на цели приобретения квартиры, комнаты или доли, апартаментов на первичном и вторичном рынках жилья.

Рефинансирование в Абсолют Банке

С помощью перекредитования в Абсолют Банке клиент сможет изменить состав заемщиков/созаемщиков, изменить валюту, снизить ставку или увеличить срок погашения долга. Параметры приводятся в таблице ниже.

Срок погашения

Сумма займа Процентная ставка, % годовых
До 30 лет От 300 тысяч и до 20 миллионов рублей

От 9,5 до 14,25

На программу рефинансирования могут претендовать только российские граждане с постоянным источником дохода в регионе присутствия банка, чей кредит был оформлен не менее одного года назад. Не принимаются к переоформлению займы с действующими просрочками, процедурами рефинансирования и досрочным гашением долга за счет материнского капитала.

Имущественное страхование будет обязательным, а личное – добровольным.

Печать и карандаш

Рефинансирование в Дом.рф

Дом.рф (бывшее АИЖК) имеет своей главной целью повышение доступности жилья для российских граждан. Продукт рефинансирования здесь можно оформить на следующих условиях:

Срок возврата задолженности

Процентная ставка, % годовых Размер кредитных средств
До 30 лет От 9 до 9,5

От 500 тысяч рублей

Значение процентной ставки будет зависеть от остаточной суммы текущего ипотечного кредита:

  • 9% — при остатке долга менее 50% от цены жилья;
  • 9,25% — при остаточной задолженности 51-70% от цены недвижимости;
  • 9,5% — при остатке долга 71-80% от стоимости жилья.

Перекредитование в Дом.рф доступно для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет с доказанной платежеспособностью.

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад без просроченных платежей (срок до 30 дней).

Особенности рефинансирования в Тинькофф банке

Тинькофф банк предлагает для своих клиентов программу рефинансирования ипотечных займов на особых условиях. Сам банк не занимается оформлением жилищных кредитов, а лишь является посредником по оказанию такой услуги. Подавая в него заявку, Тинькофф автоматически пересылает ее в банки-партнеры для поиска оптимального предложения с максимальной для заемщика выгодой.

С помощью перекредитования ипотеки и подачи заявки через Тинькофф банк клиент сможет получить пониженную процентную ставку (скидка за партнерство составит около 0,5 п.п. от обычной ставки в представленных банках).

После того, как заявка будет проанализирована, и по ней будет вынесено решение, заемщик дистанционно получит несколько вариантов рефинансирования своего займа и сможет выбрать наиболее подходящий из них.

Оформление будет происходить непосредственно в банке, одобрившем заявку.

Условия от Тинькофф:

  • ставка – от 8,25% в год;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • сумма – до 99 миллионов рублей.

Заполнить анкету на рефинансирование ипотеки и отправить её сразу в несколько банков вы можете по этой ссылке.

Рефинансирование в банке Открытие

Условия переоформления действующего ипотечного кредита в банке Открытия выглядят следующим образом:

Процентная ставка, % годовых

Срок кредитования Величина заемных средств
От 8,7 До 30 лет

От 500 тысяч до 30 миллионов рублей

Допускается увеличение созаемщиков до 3-х человек.

Ставка 8,7% в год –минимальный процент, утверждаемый для заемщиков, оформляющих новый займ сроком на 5 лет с полной страховкой. В остальных случаях кредитная ставка будет выше.

В частности, действуют такие надбавки:

  • +0,25 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта;
  • +1 п.п. – если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • +0,25 п.п. – если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • +2 п.п. – если отсутствует личная страховка;
  • +2 п.п. – если отсутствует имущественный полис страхования.

Подсчет на калькуляторе

Как рассчитать выгоду

Перед тем, как собирать комплект документов и подавать заявку на рефинансирование ипотеки, важно правильно сделать расчеты и определить, действительно ли это будет выгодно.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Сделать такие расчеты можно с помощью удобного и простого в использовании ипотечного калькулятора, который позволяет учесть множество параметров:

  • тип платежей (аннуитет или дифференциал);
  • стоимость купленного жилья;
  • остаток долга;
  • величину первоначального взноса;
  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования.

Заполнив эти данные в калькуляторе, пользователь сможет сравнить массу вариантов, определить итоговую стоимость каждого кредита и сравнить их с информацией по действующей ипотеке.

Подробнее про рефинансирование ипотеки с примером расчета читайте далее.

Низкая ставка рефинансирования ипотеки – не всегда показатель прямой выгоды. Практика показывает, что к начисленным процентам будут добавлены определенные дополнительные расходы (страховка, оценка жилья, оформление сделки и т.д.), которые могут существенно увеличить конечную сумму для заемщика.

Вывод: Выгодно переоформлять ипотеку, оформленную около 5-8 лет назад, когда процентные ставки в среднем составляли 13 – 14% годовых. При современных процентах (около 10%) процедура рефинансирования может снизить кредитную нагрузку и итоговую переплату.

Основополагающую роль в установлении диапазонов действующих ставок по ипотеке в российских банках играет Банк России посредством проводимой политики и установления значения ключевой ставки. Зависимость ставок рефинансирования (перекредитования) ипотеки в банках РФ от Центробанка приводит к факту довольно узкого диапазона их значений и снижению более медленными темпами по сравнению с ключевой.

Рефинансирование ипотечного кредита позволяет его переоформить на более выгодных условиях. Получить новый займ для погашения текущего сегодня можно в ведущих банках страны: Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Абсолют банке, Райффайзенбанке и других. Наиболее привлекательные предложения сейчас действуют в Газпромбанке, ВТБ и Открытии – ставки от 8,7-8,8% годовых.

Также сейчас существует программа реструктуризации ипотеки с помощью государства. Читайте условия программы далее.

Просьба оценить пост и поставить лайк!

Если у вас остались вопросы, то можно их задать в комментариях или на бесплатной консультации со специалистом в специальной форме на сайте.

Adblock detector