Все, кто имеет оформленные кредиты, должны познакомиться с таким продуктом, как ипотечные каникулы в Россельхозбанке. Эта программа нацелена на помощь заемщикам в приобретении недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Ведь не у всех есть финансы на ее покупку. Многие уверены в том, что ипотечное кредитование невыгодно, но Российский сельскохозяйственный банк полностью опровергает эти утверждения.
Федеральные законы о потребительском и ипотечном кредитовании
Содержание
353-ФЗ
Загрузка...
Перезагрузить документ
Открыть в новой вкладке В Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)», в ст. № 6.1-1 говорится о том, что внесены поправки для кредитного договора. Он заключается между банком и гражданином РФ. На момент заключения клиент не может быть в статусе индивидуального предпринимателя, а договор кредитования должен быть оформлен до 31.08.2019.
В законодательстве сказано, что клиент имеет право требовать пересмотра условий по предоставлению кредита. Также он может на время остановить выплату или минимизировать платежи на срок, который устанавливает сам. Но при этом обязательно соблюдение условий:
- Сумма кредита не должна превышать 15 миллионов до тех пор, пока правительство не пересмотрит ее.
- Заявитель ранее не подавал прошения на пересмотр условий договора.
- На момент обращения он находится в сложном материальном положении.
Также Федеральным законом № 353 внесена поправка о том, что заемщик может потребовать от кредитора предоставить ему ипотечные каникулы сроком до полугода.
76-ФЗ
Загрузка...В Федеральном законе «О праве на ипотечные каникулы» от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ установлены сроки и порядок того, как можно получить перерыв в выплате ипотеки. Но только в том случае, если клиент банка оказался без работы или в трудной жизненной ситуации. Этот закон подробно описывает процедуру реализации ипотечных каникул.
Трудными жизненными ситуациями установлены следующие:
- Официальная регистрация клиента в статусе безработного и постановка на учет в Центре занятости населения.
- Признание клиента инвалидом первой и второй групп, а также временно нетрудоспособным (но не более двух месяцев) по медицинским показателям.
- Понижение дохода более чем на 30 %.
- Рост количества иждивенцев.
Отсрочкой по выплате ипотеки можно воспользоваться единожды и сроком не более чем на шесть месяцев. На это время банк может предоставить полноценное прекращение выплат займа или уменьшить ежемесячные взносы.
Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ
Федеральный закон от 3 апреля 2020 года № 106 «О внесении изменений в ФЗ «О центральном банке РФ» устанавливает условия получения ипотечных каникул.
В статье № 6 данного законодательного акта указано, что физическое лицо или гражданин, имеющий статус индивидуального предпринимателя, который заключил договор о предоставлении кредита или ипотеки, имеет право до 30.09.2020 потребовать от банка изменить условия займа. Он может также приостановить выплаты на срок, определяемый заемщиком. Но должны быть соблюдены условия:
- Сумма кредита не выше установленной, то есть не более 15 миллионов рублей. На конечную сумму влияет доход клиента, регион проживания.
- Доход стал ниже на 30 %. Здесь рассматривается общий доход участников договора кредитования за последние тридцать дней.
- Ранее каникулы и иные льготы по договору не предоставлялись.
Загрузка...Ипотечные каникулы согласно ст. 6.1-1 № 353-ФЗ от 21.12.2013 и № 76-ФЗ от 01.05.2019
Ипотечные каникулы представляют собой льготный период, благодаря которому заемщик Россельхозбанка получает возможность уменьшения или полного приостановления ежемесячных взносов по кредиту на срок, не превышающий шести месяцев.
Условия
Не стоит путать льготную отсрочку с реструктуризацией. Условия по предоставлению ипотечных каникул в Россельхозбанке следующие:
- Они могут быть предоставлены всего один раз за весь период кредитования.
- Сумма по кредиту не может превышать пятнадцати миллионов рублей.
- Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, которая утверждена законом.
Список трудных жизненных ситуаций
- Заемщик остался без работы. Для подтверждения этого факта необходимо встать на учет в местный Центр занятости населения и получить соответствующую справку.
- Клиент Россельхозбанка получил инвалидность I-II группы после прохождения медико-социальной экспертизы. Для предоставления в Россельхозбанк необходима справка об инвалидности установленного образца.
- Временно нетрудоспособен, то есть находится на больничном на срок не более двух месяцев. Больничный по причине заражения COVID-19 (коронавирусной инфекцией) должен быть выдан не менее чем на 60 дней без перерывов.
- Доход клиента Россельхозбанка, а также совокупный доход всех заемщиков по договору стал ниже более чем на тридцать процентов. Доход рассчитывается за последние два месяца, которые предшествуют тому, в котором поступило обращение. Подтвердить снижение дохода нужно справкой 2-НДФЛ за текущий период и предыдущие 12 месяцев.
- Количество иждивенцев увеличилось. Это касается не только несовершеннолетних детей, но также родственников, имеющих нетрудоспособную группу инвалидности или находящихся под опекой заемщика. Учитывается одновременное снижение ежемесячного дохода на 20 % и более, если сравнивать с последними двенадцатью месяцами. А также если ежемесячный платеж составляет более 40 % от всего дохода клиента банка за последние 60 дней. Документы, которые потребует банк для подтверждения этого условия:
- свидетельство о рождении, усыновлении или удочерении ребенка;
- акт из органов опеки, свидетельствующий о том, что клиент стал опекуном или попечителем;
- справка о том, что на иждивении находится инвалид (получить можно в медицинской комиссии);
- справка по форме 2-НДФЛ за последние два года (обязательно указываются доходы, уплаченные налоги).
Порядок получения и сроки
Для того чтобы получить ипотечные каникулы в Россельхозбанке, необходимо выполнить несколько действий:
- Прийти в офис, в котором оформлена ипотека, и написать заявление по утвержденному банком образцу.
- Передать сотрудникам его и дополнительные документы, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию.
- После подачи заявления в течение пяти рабочих дней банк обязан уведомить о своем решении. Он может дать положительный ответ на требование, отрицательный, или же сотрудники попросят донести недостающие документы.
- В соответствии с законодательством, если банк не ответил в течение десяти рабочих дней, заявление вступает в законную силу.
- В случае положительного ответа новый график кредитных взносов можно узнать в офисе банка или же онлайн в личном кабинете клиента.
Документы
В соответствии с новым законодательством, которое вступило в действие с 01.08.2019 для оформления требования необходимы следующие документы:
- Обязательными являются паспорта Российской Федерации, которые должны предоставить в Россельхозбанк все заемщики и созаемщики, участвующие в ипотечном договоре.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, в которой будет дана информация о том, есть ли у участников договора иная недвижимость, пригодная для проживания.
- В случае потери работы необходимо предоставить справку о постановке на учет в Центр занятости населения.
- При получении инвалидности первой или второй группы — предоставить справку из медицинского учреждения, которая выдана после оформления ипотечного договора.
- При наличии нетрудоспособности более двух месяцев по медицинским показаниям предоставить в банк действующий больничный лист.
- При уменьшении дохода более чем на 30 %, если выплата по ипотеке составляет более 50 процентов от всего дохода, нужно предоставить в банк справку с места работы по форме 2-НДФЛ за предыдущий и текущий годы.
- При увеличении количества иждивенцев — предоставить свидетельство о рождении ребенка или иной документ из социальной службы, который подтверждает его наличие.
Ипотечные каникулы из-за карантина по коронавирусу согласно 106-ФЗ от 03.04.2020
В Россельхозбанке разработана целая программа для поддержки клиентов во время пандемии COVID-19.
Что это за каникулы и чем отличаются
Льготы в Россельхозбанке предоставляются заемщикам, которые пострадали от коронавирусной инфекции. Согласно законодательству, в эту нишу попадают договоры по кредитным картам, потребительским займам и ипотеке, оформленные до 3 апреля 2020 года.
Срок предоставления кредитных/ипотечных каникул в Россельхозбанке указывается в заявлении, но не может составлять более шести месяцев.
Отличаются кредитные каникулы Россельхозбанка из-за COVID-19 от обычных ипотечных тем, что банк может предоставить их на все существующие займы в банке у одного клиента. В Россельхозбанке необходимо будет оформить каникулы на каждый заем.
Заявление на ипотечные каникулы можно подать онлайн. Для этого нужно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты, а также адрес приобретаемого объекта недвижимости.
Условия
Чтобы получить ипотечные каникулы в Россельхозбанке во время пандемии коронавирусной инфекции, необходимо соблюсти следующие условия:
- Первоначально сумма заемных средств, указанных в договоре, не может превышать:
- кредитные карты — 100 тысяч рублей;
- потребительские займы — 250 тысяч рублей (исключение — кредит на приобретение автотранспорта, который находится в залоге у банка — 600 тысяч рублей);
- ипотечное кредитование — от 200 тыс. до 4,5 млн рублей в зависимости от местонахождения недвижимости.
- Доход заемщика снизился более чем на 30 %, и есть подтверждающие документы.
- На дату обращения с целью предоставления каникул в отношении кредитного договора нет иных льготных периодов, которые предоставляются в соответствии с ФЗ-353 от 21.12.2013.
Нюансы кредитных каникул Россельхозбанка:
- Если у клиента Россельхозбанка есть несколько кредитных договоров, то заявления о предоставлении кредитных льгот подаются на каждый из них в отдельности.
- Срок кредита продлевается на количество дней льготного периода.
- По письменному заявлению клиента кредитные каникулы могут быть приостановлены.
- Заявитель имеет право выбрать дату начала каникул, но они не могут быть предоставлены раньше:
- кредитная карта — даты, когда было подано заявление;
- потребительский заем — 14 рабочих дней до момента подачи заявления;
- ипотека — 30 дней до изъявления требований.
Кому положены
Требовать кредитных каникул на основании ФЗ № 106 от 03.04.2020 могут люди, которые находятся на лечении от коронавирусной инфекции и иного длительного заболевания, а также уже переболевшие этим вирусом. Те, кого уволили или сократили из-за распространения COVID-19, могут подать заявление на кредитные каникулы. В дополнение ко всему рассчитывать на предоставление льготного периода в Россельхозбанке могут те, кто находится на карантине, — это лица, приехавшие стран, входящих в список опасных. И даже тем, кто добровольно находится на самоизоляции без сохранения дохода или с сокращенной оплатой труда.
Порядок получения и сроки
Чтобы оформить ипотечные каникулы из-за COVID-19, стоит придерживаться следующих рекомендаций, которые предоставлены Россельхозбанком:
- Требование подать можно на официальном сайте банка или же скачать полную форму и отправить ее на электронную почту банка, предварительно заполнив.
- Банк в течение пяти рабочих дней рассмотрит заявку и предоставит по ней ответ.
- Сотрудник Россельхозбанка позвонит и сообщит о принятом решении.
- Чтобы подписать документы на каникулы, приезжать в офис не нужно.
- Кредитные каникулы начинаются с даты, когда было подано заявление, или же с момента, указанного заемщиком в требовании.
- Кредитные обязательства автоматически продлевают срок действия кредитного договора.
- За 90 дней клиенту необходимо предоставить в банк подтверждающие сложившуюся ситуацию документы (справки о сокращении дохода или медицинские документы о заболевании или нахождения в карантине).
- Если документы не будут предоставлены в срок, то по кредиту образуется задолженность.
Документы
Чтобы подтвердить сложную жизненную ситуацию, в которую попал заемщик и все лица, участвующие в ипотечном договоре Россельхозбанка, необходимы следующие документы:
- Справка о том, какой доход был у клиента и какую сумму налога он уплатил. Форма справки утверждена исполнительной властью в районе проживания клиента Россельхозбанка. Справка подается за 2023 и 2024 годы.
- Справка из Службы занятости населения о постановке на учет в качестве безработного.
- Лист нетрудоспособности утвержденного образца сроком не менее 1 месяца.
- Другие документы, которые могут подтвердить снижение заработка.
Ипотечные каникулы Россельхозбанка
При использовании заемных средств Россельхозбанка на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках у партнеров предоставляется возможность с отсрочкой по платежам на один год. Это позволяет клиенту Россельхозбанка рассчитаться с долгами, так как не у всех есть средства на первоначальный взнос или оплату страховки. И поэтому многие клиенты занимают деньги у знакомых, родственников. Для удобства своих клиентов Россельхозбанк разработал специальную программу, которой нет равных в настоящее время.
Взнос, который засчитывается по кредиту в Россельхозбанке как первоначальный, составляет 15 %. В случаях, когда сумма заемных средств выходит за рамки 7 млн рублей или клиент подает для учета доход, полученный с подсобного хозяйства, первоначальный взнос увеличивается до двадцати процентов.
Условия и ставка
Ипотечные средства по спецпрограмме Россельхозбанка предоставляются на срок от одного года до 30 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, варьируется от ста тысяч рублей до 60 миллионов.
Обеспечением возврата кредита в Россельхозбанке является приобретенная недвижимость, которая находится в залоге у банка до окончания выплат по договору кредитования.
Для увеличения суммы по ипотеке можно привлечь созаемщиков, но их количество не может превышать трех. В случае отсутствия брачного договора между супругами один из них автоматически признается созаемщиком и указывается в ипотечном договоре Россельхозбанка.
Заявка на кредитование по специальной программе рассматривается в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления.
По этой программе Россельхозбанк предоставляет на первый год отсрочку выплаты основного долга перед банком, но сумма процентов не меняется. Отсроченные платежи равномерно распределяются на весь срок кредитования за счет их увеличения. Условия, идентичные ипотечным каникулам в Россельхозбанке.
Обязательно страхование как купленного имущества, так и жизни и здоровья всех участников договора.
Процентная ставка составляет 10 % и может быть увеличена на один процент в случае отказа от страховки.
Требования к участнику
Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ, зарегистрированным на территории страны по месту жительства или временного пребывания. Возраст установлен от 21 до 65 лет на момент выплаты кредита.
Возможно увеличение возрастного ограничения до 75 лет, но только в том случае, если заемщику на момент выплаты половины кредита исполняется 65 лет и кредит полностью будет погашен, пока созаемщику не будет 65 лет.
На последнем месте заемщик должен проработать не менее шести месяцев. Общий стаж — не менее одного года за последние пять лет.
Клиент является зарплатным или имеет положительную кредитную историю в Россельхозбанке. В обоих случаях требование банка к стажу сокращается вдвое.
Пенсионеры должны не менее полугода получать пенсию в Россельхозбанке, а те, кто ведет личное подсобное хозяйство, осуществлять деятельность не менее одного года.
Порядок получения
Чтобы получить ипотеку по специальной программе, необходимо подать заявку на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету, в которой указывают фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и электронный адрес. После нужно нажать кнопку «Отправить заявку» и ждать звонка из Россельхозбанка.
Документы
В случае положительного ответа будущему заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Удостоверение личности — паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Для мужчин до 27 лет — военный билет или приписное свидетельство.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем, или выписка из нее.
- Документы, которые показывают семейное положение и наличие иждивенцев.
На недвижимость, которую клиент выбрал для покупки, должны быть предоставлены следующие документы:
- правоустанавливающие — свидетельство или выписка из ЕГРП;
- отчет об оценке объекта недвижимости;
- выписка из домовой книги;
- предыдущий договор купли-продажи, дарения, приватизации квартиры;
- кадастровый или технический паспорт на квартиру.
Россельхозбанк является самой лояльной финансовой организацией по отношению к своим клиентам. Его программа ипотечных каникул не имеет равных на сегодняшний день. Для Россельхозбанка главное — удобство клиента. Если у вас остались вопросы или вам нужна помощь юриста, просьба записаться на бесплатную консультацию прямо у нас на сайте. Будем рады вашим вопросам и комментариям.
Подробнее про ипотечные каникулы читайте далее.