Некоторые российские банки помимо продуктов для частных клиентов и организаций предлагают ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Получить такой займ для ИП будет довольно сложно. Разберем подробнее, может ли взять ипотеку ИП, на каких условиях оформляется ипотека для ИП, есть ли коммерческая ипотека для ИП и какие банки готовы работать с подобной категорией заемщиков – читайте далее.
Дают ли ипотеку ИП
Содержание
Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:
- возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
- сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
- эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.
Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.
В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.
Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.
ВАЖНО! Большое значение при рассмотрении кредитной заявки от индивидуального предпринимателя будет иметь наличие позитивной кредитной истории, доказывающей благонадежность и подтвержденную репутацию клиента.
В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.
Важно! Стоит разграничивать понятия ипотеки для ип и кредитования сотрудников таких организаций. Если вы работаете у ИП, то предоставляете стандартный пакет документов для ипотеки и оформляетесь на общих условиях не как индивидуальный предприниматель.
Как взять ипотеку ИП
Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.
ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:
| Банк | Первый взнос, % от | Ставка, % от | Требованию к сроку деятельности, мес. |
|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 25 | 6,09 | 36 |
| ВТБ | 15 | 1 | 6 |
| Сбербанк | 15 | 0,1 | 6 |
| Россельхозбанк | 15 | 0,1 | 12 |
| Абсалютбанк | 30 | 7,84 | 12 |
| Акбарс банк | 15 | 4,6 | 12 |
| Промсвязьбанк | 40 | 3,99 | 24 |
| Юникредитбанк | 20 | 6 | 12 |
| Уралсиб | 40 | 5,5 | 24 |
| Робанк.Дом | 50 | 0,2 | 12 |
| Совкомбанк | 10 | 1,9 | 12 |
| Транскапиталбанк | 40 | 4,84 | 12 |
| Металлинвестбанк | 20 | 5,9 | 24 |
| Дом.РФ | 35 | 2 | 24 |
| МИБ | 20 | 6,9 | 12 |
| Зенит | 15 | 4,9 | 12 |
| Банк Санкт-Петербург | 15 | 4,69 | 12 |
| Газпромбанк | 15 | 0,9 | 12 |
| Открытие | 15 | 2 | 12 |
| СМП Банк | 15 | 5,5 | 12 |
| Альфа-Банк | 15 | 5,99 | 12 |
Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке наиболее комфортная т.к. требуется минимальный пакет документов (паспорт, налоговая декларация за два отчетных периода, ИНН и свидетельство о регистрации ИП), конкурентная ставка и первый взнос в сравнению с конкурентами, а также есть возможность учесть доход, который не отображен в декларации.
Условия
Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:
- Первый взнос – от 15-40%
- Сумма – от 100 тыс. руб.
- Ставка – от 9,4%
- Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей с материнским капиталом доступна в Сбербанке, Россельхозбанке и Акбарсе. Сертификат можно использовать как первый взнос без привлечения собственных средств.
Требования
- Гражданство – РФ.
- Возраст от 19 до 85 лет
- Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев
Ипотека иностранным гражданам, которые оформлены как ИП также возможна. Подробнее о банках, которые кредитуют такую категорию заемщиков вы узнаете из другой нашей статьи.
Документы для оформления
Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:
- Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
- Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
- Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).
Ипотека для ИП в ВТБ 24 по двум документам является альтернативным вариантом взять ипотеку без заморочек со сбором документов, но для оформления нужен первый взнос от 40% стоимости квартиры.
Как оформить ипотеку
Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:
- Выбор банка;
- Подача заявки;
- Поиск недвижимости после одобрения;
- Предоставление документов по залогу;
- Сделка и подписание кредитного договора;
- Регистрация;
- Выдача кредита и перечисление денег продавцу.
Более подробно весь механизм, того как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке вы можете узнать в нашем прошлом посте.
Ипотека по 2 документам
Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».
Условия по продукту следующие:
| Величина заемных средств | Процентная ставка, % в год | Срок возврата | Первый взнос, % от стоимости недвижимости |
| От 600 тысяч до 30 миллионов рублей | От 10,7 | До 20 лет | От 30 |
Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.
Коммерческая ипотека для предпринимателей
Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.
| Банк | Сумма займа | Процентная ставка, % в год | Срок погашения | Особые условия |
| Россельхозбанк | До 200 миллионов рублей | Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) | До 8 лет | Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев. |
| Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) | Зависит от срока кредита | До 15 лет | Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу. | |
| Банк Зенит | До 150 миллионов рублей | Устанавливается индивидуально
| До 10 лет | Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии. |
| АК Барс | От 1 до 100 миллионов рублей | От 1 до 10 лет | ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку. | |
| ЮниКредитБанк | От 500 тысяч до 73 миллионов рублей | До 7 лет | Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости. |
Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.
ВАЖНО! Представленные кредитные учреждения готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей в основном только для целей покупки коммерческой недвижимости, то складских, офисных, производственных помещений, зданий и т.д.
Как взять ипотеку для ИП на коммерческую недвижимость на примере Сбербанка по шагам
Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.
Условия
Параметры ипотеки по программам «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость» представлены в следующей таблице:
| Программа | Сумма займа | Процентная ставка, % в год | Срок погашения | Первый взнос, % от цены недвижимости |
| Экспресс-ипотека | До 10 миллионов рублей | От 15,5 | До 10 лет | От 25% для жилья; От 30% для коммерческих объектов |
| Бизнес-недвижимость | От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) | От 11,8 | От 20% – для сельскохозяйственных производителей; От 25% – для всех остальных клиентов |
Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.
Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.
Требования к заемщику
Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:
- уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
- ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
- срок ведения бизнеса – от 1 года;
- наличие действующего расчетного счета;
- устойчивое финансовое положение;
- отсутствие отрицательной кредитной истории.
Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.
Документы
Пакет предоставляемых документов включает в себя:
- заявление-анкета;
- паспорт предпринимателя;
- учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
- лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
- налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
- документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).
Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.
Порядок оформления
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.
После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.
Обычно продолжительность всей сделки не занимает больше 2-3 недель с момента одобрения Кредитным комитетом.
Заключение
Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного займа преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют подавать заявку в качестве физического лица, а не ИП. Ставки будут привлекательнее, пакет документов, возможно, меньше. Да и отношение к ИП нельзя назвать лояльным. На жилье ИП готовы выдавать кредит сегодня не все банки. Наиболее лояльна и выгодна ипотека Сбербанка по целому ряду причин.
Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя не является мифом или каким-то сложным мероприятием. Важно соответствовать предъявляемым банком требованиям, иметь устойчивое финансовое положение и собрать заранее полный комплект подтверждающих документов.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за вашу оценку статьи, лайк и репост.
За советом по вопросам оформления вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме. Консультация бесплатная.
Обман на счет ипотеки для ИП “возрастом” от 6 месяцев: ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк дают ипотеку для ИП только с “возрастом” от 18-12-12 месяцев, соответственно. Проверено на собственной шкуре методом личного обращения.
Требования Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка 6 месяцев по стажу, но сложности есть в том, что нужно подтвердить доход. В случае с ИП это можно сделать только при предоставлении декларации за последний отчетный период. Отчет идет либо раз в год, тогда ИП не проходит под условия банков, либо поквартально. Во втором случае, если вы сдали отчетность за 2 квартала, то вы вполне имеете право подавать заявку, например в Сбербанк.
Если отчетный период раз в год в Сбербанке ип не проходит? Точно?
подходит, но полный год нужен тогда.