Условия ипотеки для молодой семьи в Россельхозбанке в 2020 году: процентные ставки, калькулятор, документы

Правильное применение специализированных программ помогает получить кредит на выгодных условиях. Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке рассчитана с учетом сравнительно небольших собственных накоплений потенциальных заемщиков. С помощью представленной в это публикации информации можно подготовить документы для одобрения ссуды без ошибок.

ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке

Возможности в РСХБ для молодой семьи

Программа «Молодая семья» Россельхозбанка — это специальные условия кредитования молодых семей. Чтобы получить в 2019 году ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке нужно выполнить ряд несложных условий. Единственное существенное ограничение – возраст хотя бы одного из родителей в семье не должен превышать пороговый уровень 35 лет. Потенциальным заемщикам предлагаются сниженные процентные ставки. Уменьшен первоначальный взнос. Для снижения финансовой нагрузки допустимо применение средств материнского капитала.

Ипотечный кредит

Для получения банковской ссуды кроме отмеченного возрастного условия нужно доказать финансовую состоятельность. Документально подтверждают возможность выплаты ипотечного долга с достаточным остатком денежных средств для содержания семьи. Дополнительные гарантии кредитор обеспечивает:

  • залогом недвижимости с регистрацией обременения в ЕГРН;
  • привлечением созаемщиков;
  • страхованием имущества, жизни и здоровья получателей ссуды.

Для оценки обращаются к независимым экспертам. Не предоставляют ипотеку, если строение находится в аварийном состоянии либо предназначено к плановому сносу. По некоторым видам конструкций учитывают предельный срок службы. В договоре отдельно отмечают ответственность получателя кредита за сохранение потребительских параметров имущества.

До погашения задолженностей реализация имущества запрещена специальной записью в «Росреестре». Согласование банка придется получать в следующих ситуациях:

  • оформление длительной сдачи в аренду;
  • перепланировка;
  • прописка третьих лиц, не являющихся близкими родственниками (членами семьи).

После полного расчета Россельхозбанк снимает обременение. При необходимости погашение задолженностей можно выполнить раньше утвержденного временного графика.

Условия

Общие правила Россельхозбанка по ипотеке «Молодая семья и материнский капитал» представлены в следующей таблице:

Параметры кредита Пояснения
Минимальная сумма/ Валюта 100 000/ Рубли.
Максимальная сумма 60 млн для покупки квартиры, апартаментов, оплаты строящегося жилья по ДДУ (договору уступки прав требования).

20 млн – приобретение других объектов недвижимости.

Продолжительность кредита Не более 30 лет по базовому договору (возможно рефинансирование). Пролонгация при согласии кредитора оформляется отдельным соглашением.
Первоначальный взнос От 15 до 30%.
Комиссионное вознаграждение за получение займа Отсутствует.
Обеспечение Залоговое право с регистрацией обременения в базе данных ЕГРН.
Страхование Недвижимости – обязательное, здоровья (жизни) заемщика – добровольное.
Созаемщики По желанию можно привлечь до трех физических лиц с предоставлением сведений об уровне доходов и оформлением страховых полисов. Участие супруга – в обязательном порядке.
Срок рассмотрения заявки Не более 5 рабочих дней (возможно продление для углубленной проверки).

В перечне отмечены минимальные уровни первоначальных взносов с учетом особых исходных условий (% от ссуды). Предусмотрены следующие варианты приобретения объектов недвижимости:

  • квартиры по ДКП (ДДУ, уступки прав) – 15%;
  • то же при стоимости жилья >7 млн р. – 20% (исключения Москва и СПб – 15%);
  • таунхауса – 20%;
  • жилого дома с участком по ДКП – 25%;
  • апартаментов – 30%.

К сведению! Молодым семьям предоставляется особая отсрочка по выплате основной части долга (не относится к процентам по ссуде). Она действует от даты рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста. Соответствующие изменения нужно утвердить приложением к договору.

Процентные ставки

Процентная ставка Россельхозбанка по ипотеке 2019 молодой семье установлена отличной для разных категорий заемщиков. Самые надежные – это «зарплатные» клиенты с безупречной кредитной историей. Определенные скидки предоставляются военным, работникам бюджетных учреждений. Тарифы уменьшаются при увеличении первоначального взноса.

Сумма займа, млн р. Процентные ставки для разных категорий заемщиков (%)
«Надежный» Работник бюджетного учреждения Иные лица
Покупка недвижимости у официальных партнеров РСХБ по ДДУ (ДКП)
<3 9,3 (9,4) 9,3 (9,4) 9,3 (9,4)
3 и более 9 (9,1) 9 (9,1) 9 (9,1)
Приобретение квартиры, апартаментов, таунхауса на вторичном рынке/ по ДДУ (первоначальный взнос >20%)
<3 9,45 (9,4)/ 9,4 9,5 (9,45)/ 9,45 9,55 (9,5)/ 9,5
3 и более 9,35/ 9,3 9,4/ 9,35 9,45/ 9,4
Покупка дома с земельным участком (первоначальный взнос – от 20%)
100 000 р. и более 13,35 13,40 13,50

К сведению! Молодая семья по ипотеке Россельхозбанка делает минимальный первоначальный взнос от 10(15) % при покупке жилья на вторичном рынке (в новостройке) соответственно.

Калькулятор ипотеки

При работе с автоматизированной программой расчета платежей необходимо корректно указать целевое назначение займа. Калькулятор ипотеки «Молодая семья» Россельхозбанка пригоден для вычисления графика платежей по аннуитетной или дифференцированной схеме. Форму заполняют с учетом определенной категории клиента.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

К сведению! При отсутствии страхового полиса (жизни, здоровья) основного или солидарного заемщика стандартная ставка увеличивается на 1% по любой позиции тарифной сетки.

Требования к заемщикам

Ипотеку молодой семье Россельхозбанк выдает при наличии гражданства РФ хотя бы у одного из супругов. Регистрацию места жительства (пребывания) подтверждают официальной справкой из территориального подразделения МВД. По действующим правилам установлен минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимум (65 лет) не должен превышать срока полного погашения задолженностей по согласованному графику.

Повышение порога до 75 лет допустимо при совпадении перечисленных ниже условий:

  • при возрасте основного заемщика 65 лет прошла половина установленного по договору срока ипотеки;
  • оформлен созаемщик, которому будет меньше 65 лет к дате полного расчета по выданной ссуде.

Достаточный официальный доход по действующим правилам должен с избытком перекрывать обязательные выплаты по кредиту. Подразумевается, что после погашения ежемесячной задолженности останется 60% или более от поступлений за контрольный период. Кроме заработной платы учитывают дивиденды по акциям, проценты по банковским депозитам.

Доходы, полученные по результатам деятельности частного подсобного хозяйства, подтверждают справкой из муниципалитета. В документе указывают данные за срок 12 месяцев до даты подачи заявки на ипотеку молодой семьи с анкетными сведениями в Россельхозбанк.

Заработную плату подтверждают специальной справкой. Необходимо подтвердить общий 12-месячный стаж за последние пять лет и не менее полугода непрерывной работы по действующему (последнему) трудовому контракту. Если зарплату получают через Россельхозбанк, перечисленные требования по срокам уменьшаются вдвое – 6 и 3 месяца соответственно.

Привлечение супруга созаемщиком обязательно при оформлении покупки в совместную собственность по нормативам СК РФ. Исключения по распределению имущества подтверждают брачным контрактом. При наличии – соответствующее соглашение предоставляют в банк на стадии проверки первичных документов. Следует не забывать о страховании всех лиц, участников ипотечного договора, для сохранения базовых процентных ставок.

Список необходимых документов

По типовой схеме для получения ипотеки молодая семья предоставляет в Россельхозбанк:

Дополнительно передают данные об объекте покупки (залоге). Отчет о рыночной стоимости составляет одобренный Россельхозбанком исполнитель. Срок действия документ – 6 месяцев. По расширенной выписке из базы данных ЕГРН уточняют:

  • идентификационные данные, адрес;
  • площадь, конфигурацию помещений (земельного участка);
  • права собственности;
  • обременения.

К сведению! При покупке по ДДУ необходимо предоставить сведения о застройщике, проектную документацию, разрешение не строительство.

Страхование

Обязательный полис оформляют на предмет залога. С помощью представленного в этом разделе калькулятора можно уточнить затраты при разных исходных условиях. Следует подчеркнуть, что при покупке страховки в режиме онлайн компания предлагает существенную скидку от действующих тарифов – 15%.

Материнский капитал

С помощью средств, которые выделены в рамках специальной программы господдержки, уменьшают финансовые затруднения при получении займа. Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса по ипотеке Россельхозбанка «Молодая семья» или погасить имеющиеся долги.

Условия

Для использования этой схемы один из получателей кредита (созаемщик) должен быть распорядителем средств, выделенных в рамках господдержки. По его заявлению ПФР переводит сумму на банковский счет для погашения задолженности. Это действие выполняется не позднее чем через три месяца с даты получения ипотечных денег для приобретения недвижимости.

Список необходимых документов

В банк дополнительно передают:

  • оформленный сертификат на маткапитал;
  • подтверждение из регионального подразделения ПФР об остатке денежных средств.

Выделение долей детям

По действующим нормам законодательства (ПП РФ № 862) использование маткапитала для покупки жилья сопровождается определенными обязательствами. Подробно данный механизм рассмотрен в тематической публикации нашего сайта. Следует подчеркнуть необходимость переоформления части недвижимости в собственность детей и супруга. Это обязательство заверяют нотариально.

Получение и погашение ипотеки

На стадии подготовки проверяют соответствие официальным требованиям для получения займа по специализированной программе. Для расчета ипотеки «Молодая семья» Россельхозбанка пригодится представленный выше калькулятор. Рекомендуется уточнить наличие и состояние необходимых документов. Поврежденные – восстанавливают по архивным оригиналам.

Оформление заявки

Запрос на получение ипотеки можно подать при личном визите в отделение либо через сайт:

  • в личном кабинете;
  • с применением специальной формы.

В заявке передают анкетные данные, которые нужны для первичной проверки.

Сроки одобрения

По ипотеке Россельхозбанка для молодой семьи ответ дают не позднее чем через пять рабочих дней после обращения. Ответственный сотрудник свяжется с заявителем для получения дополнительной информации при необходимости.

Порядок проведения ипотечной сделки

Для выполнения подготовительных работ можно применить схему с предварительным договором и задатком. После согласования кредита ДКП регистрируют в «Росреестре». В базе данных формируется запись о новом собственнике и залоге. После этого – продавцу перечисляется остаток по ДКП.

Погашение кредита

Возврат долга организуют по согласованному алгоритму. Применяют аннуитетные или дифференцированные ежемесячные платежи. Допустимо досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций Россельхозбанка молодой семье:

  • полное;
  • частичное;
  • из средств маткапитала.

После погашения всех долгов банк снимает обременение на залог.

Выводы

Ипотеку в Россельхозбанке молодая семья может получить быстро, если правильно подготовит заявку и пакет сопроводительной документации. Ниже приведены другие выводы и дополнительные рекомендации:

  • на этапе изучения информации нужно убедиться в соответствии заявителя действующим критериям;
  • льготные условия предусмотрены для «надежных» клиентов, государственных служащих;
  • оценку стоимости недвижимости нужно поручать исполнителям, одобренным кредитором;
  • собственная тщательная проверка объекта покупки предотвратит ошибки, повысит вероятность положительного ответа о выдаче ссуды;
  • для уменьшения затрат можно использовать средства материнского капитала.

Ставьте лайки, делайте репосты, задавайте вопросы в комментариях. Пользуйтесь помощью дежурного юриста для корректного решения сложных вопросов.

Читайте далее: какие документы нужны для оформления ипотеки РСХБ.

Ссылка на основную публикацию