Для приобретения недвижимости удобно пользоваться специализированными кредитными программами. Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке подразумевает выгодные условия обслуживания постоянных и новых клиентов. Детальное изучение правил 2023 года поможет получить необходимую финансовую поддержку без лишних затруднений и чрезмерных затрат.
Программа кредитования вторичного жилья в Россельхозбанке
Содержание
- Программа кредитования вторичного жилья в Россельхозбанке
- Дополнительные программы и акции 2023 года
- Калькулятор ипотеки на вторичное жилье
- Как взять без первого взноса
- Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке
- Выводы: аргументированные плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке
Детальная проверка тематических предложений исключает ошибочные решения. При рассмотрении условий кредита рекомендуется обратить внимание на следующие позиции:
- удобный для клиента способ подтверждения достаточных доходов по стандартной форме РСХБ;
- выбор приемлемой схемы (аннуитетной/дифференцированной) для погашения займа;
- выгодные процентные ставки;
- возможность досрочного погашения без процентов;
- отсутствие комиссионных вознаграждений.
К сведению! Банк предлагает льготы для молодых семей и других категорий потенциальных заемщиков, оплату первоначального взноса с применением средств материнского капитала.
Какое жилье можно приобрести
Ипотека на вторичное жилье Рссельхозбанка предназначена для финансирования покупки следующих объектов недвижимости:
- квартиры;
- таунхауса;
- апартаментов;
- жилого дома;
- земельного участка.
К сведению! Приобретение апартаментов ограничено территориально с учетом расположения подразделений кредитора.
Для проверки соответствия стоимости в обязательном порядке выполняется экспертная оценка. Срок действия заключения – 6 месяцев от даты оформления. Выбор исполнителя соответствующих работ нужно согласовать с банком на стадии рассмотрения заявки.
Банк вправе устанавливать дисконт от предоставленной экспертом суммы для компенсации коммерческих рисков. Стандартными правилами предусмотрены следующие ограничения:
- общий износ не более 60 % (строительных конструкций);
- отсутствие планов по сносу здания в рамках реконструкции, других муниципальных (государственных) мероприятий;
- оснащение инженерными коммуникациями соответствует современному уровню.
Кредитор может устанавливать дополнительные требования к объекту недвижимости, которые надо уточнить заранее в ходе официальных консультаций с уполномоченным сотрудником банка.
Общие условия
Особенности программы ипотеки на вторичное жилье Россельхозбанка представлены в сводной таблице:
| Параметры кредита | Пояснения |
| Минимальная сумма/ Валюта | 100 000/ Рубли |
| Максимальная сумма | 60 млн для покупки квартиры, апартаментов, 20 млн – приобретения других объектов недвижимости |
| Первоначальный взнос | 15-30% |
| Комиссионное вознаграждение за получение займа | Отсутствует |
| Обеспечение | Залоговое право с регистрацией в «Росреестре» |
| Страхование | Недвижимости, здоровья (жизни) заемщика |
| Созаемщики | Обязательное участие супруга, по желанию – до трех физических лиц |
| Срок рассмотрения заявки | Не более пяти рабочих дней |
К сведению! Супруги не оформляются созаемщиками в обязательном порядке, если недвижимость приобретается в личную собственность одного из них. Соответствующие условия разделения имущества должны быть определены в брачном договоре либо отдельным соглашением.
Ниже отмечены требования к первоначальному взносу с учетом определенных исходных условий. Приведены минимальные суммы в % от утвержденного займа при покупке разных объектов недвижимости:
- 15 – квартира по ДКП;
- 20 – то же, но при стоимости более 7 млн р. (исключения – Москва, Санкт-Петербург, Московская обл.);
- 20 (25) – таунхаус (частный дом) с земельным участком;
- 30 – апартаменты.
Требования к заемщику
Кроме гражданства РФ необходимо подтвердить наличие официальной регистрации пребывания (места жительства). По действующим сегодня нормам Россельхозбанк выдает ипотеку на жилье заемщикам с возрастом не менее 21 года. Верхний предел (65 лет) ограничен сроком полного расчета по договору.
В исключительных случаях допустимо повышение до 75 лет. Для утверждения такого уровня необходимо соблюдение двух условий одновременно:
- до 65-летнего возраста заемщика погашается не менее 50% задолженностей по согласованному временному графику;
- к дате полного возврата кредита созаемщику не исполнится 65 лет.
Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке, нужно предоставить доказательства достаточного официального дохода для погашения кредита. Поступления от ведения личного подсобного хозяйства подтверждают за последние 12 месяцев до даты подачи заявки. Требование к другим заемщикам представлены в таблице:
| Заявитель, особые характеристики | Минимальный стаж на последнем месте работы | Общий стаж/ Контрольный период |
| Новый клиент. Положительная кредитная история. | 6 мес. | 1 год / 5 лет |
| Клиент, получающий заработную плату на счет в банке. Отсутствие проблем по выданным ранее займам. | 3 мес. | 6 мес./ 5 лет |
| Пенсионер. Счет для получения перечислений открыт в Россельхозбанке. | – | – |
Процентная ставка по ипотеке в РСХБ на вторичное жилье сегодня
Базовые условия получения кредита определятся:
- надежностью клиента;
- размером запрашиваемой суммы;
- типом объекта недвижимости.
В таблице приведены данные (%) о первоначальном взносе/ соответствующих процентах по ипотеке Россельхозбанка на вторичное жилье:
| Сумма займа, млн р. | Категория заемщика | ||
| «Надежный» | Работник бюджетного учреждения | Иные лица | |
| Покупка недвижимости у официальных партнеров РСХБ | |||
| <3 | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) |
| 3 и более | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) |
| Приобретение квартиры, апартаментов, таунхауса (процентная ставка вне зависимости от первоначального взноса) | |||
| <3 | 10,2 | 10,25 | 10,3 |
| 3 и более | 10,2 | 10,25 | 10,3 |
| Для молодых семей (процентная ставка) | |||
| <3 | 10,15 | 10,2 | 10,25 |
| 3 и более | 10,15 | 10,2 | 10,25 |
| Покупка дома с земельным участком | |||
| 100 000 р. и более | от 20/ 13,35 | от 20/ 13,40 | от 20/ 13,50 |
Распределение категорий утверждено в нормативных документах банка. «Надежными» являются клиенты с положительной кредитной историей или получающие зарплату через РСХБ. К бюджетным работникам причислены:
- сотрудники государственных предприятий;
- военнослужащие;
- гражданский персонал МО РФ.
К сведению! Страхование здоровья (жизни) предлагается в добровольном порядке. Однако при отсутствии у заемщика полиса базовая ставка увеличивается на 1%.
Дополнительные программы и акции 2023 года
В рамках специальных маркетинговых мероприятий Россельхозбанка предлагаются уменьшенные проценты на ипотеку, другие выгодные условия. При рассмотрении действующих акций следует обратить внимание на соответствие заемщика заданным критериям.
| Наименование программы | Процентная ставка (%)/ Максимальный срок (лет) | Особенности |
| Мечты сбываются | 8,9/ 30 | Приобретение недвижимости у партнеров РСХБ: застройщиков, риэлторов, агентств. |
| Дом мечты | 9,7/ 30 | Покупка жилого дома (только земельного участка). Действует до 31 января 2023 г. |
| Не переплачивай | 9,1/ 30 | Рефинансирование выданного ипотечного займа. |
| Специальные предложения | 4,5/ 10 | Приобретение квартиры по ДКП у партнера банка ГК А101. |
| Ипотечные каникулы | 10/ 30 | Отсрочка первого погашения займа на 12 месяцев. |
| Рефинансирование военной ипотеки | 8,9/ 27 | Кредит для военнослужащих для выполнения долговых обязательств по НИС. |
| Ипотека с господдержкой | 4,7/ 30 | Льготные условия для семей с детьми, которые родились в период 01.01.2018 – 31.12.2023. |
| Молодая семья | 9,75/ 30 | Оформление ипотеки Россельхозбанка при покупке вторичного жилья с материнским капиталом. |
| По двум документам | 10,9/ 25 | Упрощенная схема получения кредита. Кроме заявления предъявляют гражданский паспорт и другое удостоверение личности. |
| Военная ипотека | 9/- | Специализированная программа для военнослужащих, являющихся действующими участниками накопительной системы НИС. |
Калькулятор ипотеки на вторичное жилье
[egn-mortcalc-show]
Рассчитать приемлемый вариант кредитования в Россельхозбанке не сложно с помощью специального программного обеспечения. Представленный в этом разделе калькулятор ипотеки вычисляет итоговую сумму и график погашения задолженности. Кроме изменения процентных ставок можно учесть досрочное погашение, выполнить другие коррекции.
Как взять без первого взноса
Для получения ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса Россельхозбанк предлагает целевую ссуду с увеличенной процентной ставкой. Недвижимость оформляется в залог с зачетом не более 70% от рыночной стоимости по экспертной оценке. Также можно воспользоваться материнским капиталом либо другой финансовой помощью государства в рамках действующих программ.
Россельхозбанк работает и с завышением стоимости квартиры, но это всегда риски. Подробнее об этом тут.
К сведению! Для первого взноса можно оформить нецелевой кредит со сравнительно коротким сроком возврата.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке
Для исключения ошибок и лишних затрат нужна предварительная подготовка. Следует уточнить отсутствие обременений для свободного приобретения недвижимости у выбранного продавца. Отдельно проверяют соответствие объекта банковским критериям для одобрения залога. С помощью представленных ниже инструкций можно оформить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке без лишних затруднений.
Документы
Для оформления кредита кроме заявки с анкетными данными в РСХБ передают:
- гражданский паспорт либо другие удостоверение личности;
- свидетельства о браке (рождении детей);
- справки с места работы и другие подтверждения официального регулярного дохода;
- расширенную выписку из «Росреестра» с техническими данными;
- сведения о зарегистрированных жильцах из МВД;
- отчет независимого оценщика;
- при необходимости – согласие супруга, органов опеки и попечительства.
Порядок действий по оформлению заявки
Первичное обращение можно заполнить на официальном сайте. В специальной форме указывают следующие данные:
- удобное территориальное подразделение РСХБ;
- ФИО заявителя, дату рождения;
- Контактные данные – телефон, адрес E-mail;
- сумму и срок займа.
Направляя заявку в электронном виде, автоматически подтверждают согласие на обработку индивидуальных данных.
Срок рассмотрения и действия решения
Ответ по ипотеке на вторичное жилье Россельхозбанк дает не позднее чем через пять рабочих дней с даты обращения. Ответственный специалист сообщает о необходимости исправления ошибок, сделанных при заполнении формы. Отказ не содержит подробного описания причин.
Что делать после одобрения
После получения положительного решения необходимо подготовить документы, представленные в перечне. Банк вправе предъявлять дополнительные требования для подтверждения платежеспособности, характеристик объекта и других важных параметров.
Для приобретения на вторичном рынке жилья с помощью ипотеки Россельхозбанка применяют следующий алгоритм:
- документы по найденному объекту недвижимости передают в банк для проверки юридической чистоты сделки;
- одновременно выполняется экспертная оценка;
- стороны подписывают ДКП, ипотечный договор;
- покупатель оформляет страховые полисы, передает предоплату;
- в «Росреестре» регистрируются права нового собственника и залог на недвижимость;
- банк переводит деньги для завершения расчетов с продавцом;
- заемщик выполняет регулярные платежи по согласованному временному графику;
- после погашения задолженностей – устраняются обременения из базы данных ЕГРН.
Страхование
Для расчета затрат по этой позиции можно использовать специальный калькулятор:
Важный момент! Обычно полис онлайн выходит дешевле аналогичного в страховой или в банке. Рекомендуем предварительно сделать расчет.
Выводы: аргументированные плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке
Преимущества:
- низкие процентные ставки;
- комиссионные вознаграждения отсутствуют;
- возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций;
- демократичная стоимость страховых полисов;
- широкий ассортимент специализированных программ
- выгодные акционные предложения.
Недостатки:
- длительное рассмотрение первичной заявки;
- необходимость личного посещения офиса.
Дополнительную информацию об ипотечных программах можно изучить в тематическом разделе нашего сайта. Обращайтесь к дежурному специалисту для квалифицированной юридической консультации. Ставьте лайки, делайте репосты, публикуйте собственные замечания и предложения в комментариях. Пользуйтесь подпиской для оперативного получения важной информации.