Статистика неутешительна: многие российские семьи не могут позволить себе приобрести недвижимость за наличный расчет. Благо, благодаря многочисленным предложениям банков и иных финансовых организаций все же появилась возможность стать обладателем собственных квадратных метров. Все, что нужно для этого – подать заявку на кредит. Так, в компании Россельхозбанк ипотека процентная ставка по которой начинается с 4,7% годовых выдается быстро и без лишней бумажной волокиты. Далее в статье все актуальные предложения данного банка.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке на сегодня

На данный момент в рассматриваемой финансовой организации функционируют несколько программ по жилищному кредитованию. Отличаются они категорией заемщика, видом приобретаемой недвижимости, количеством предоставляемых документов.

Военная ипотека

Это предложение актуально для участников НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Основные требования к потенциальным заемщикам таковы: возраст от 22 до 50 лет, участие в НИС сроком от 3 лет. Потратить заемные средства возможно на следующие виды жилья:

• квартира в новом доме по договору участия в долевом строительстве;
• квартира на вторичном рынке;
• земельный участок с расположенным на нем жилым строением.

Процентная ставка по программе составляет 9%, максимальной срок предоставления займа равен 20  годам. Обязательное условие для получения кредита – наличие собственных средств в размере 10% от стоимости недвижимости.

Ипотека по двум документам

Идеальный вариант от Россельхозбанка для клиентов, у которых нет возможности подтвердить свою платежеспособность. Все, что потребуется предъявить при подаче заявки на заем: паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор (водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение сотрудников федеральных органов власти).

Программа подразумевает удовлетворение заявителя следующим условиям:

• гражданство РФ;
• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• стаж работы: минимум полгода на текущем месте ведения трудовой деятельности. При этом за последние 5 лет общий опыт должен составлять от 1 года.

Кредитные деньги разрешается направить на приобретение:

• квартиры на вторичном рынке;
• земельного участка с домом;
• квартиры на первичном рынке при условии финансирования строительства Россельхозбанком.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, максимальное время выплат – 25 лет. Требуется наличие собственных средств в размере от 40% при покупке квартиры и от 50% в случае приобретения дома/коттеджа/таунхауса.

Внимание! Размер процентных ставок по программе может быть увеличен до 18% годовых. На данную величину влияет категория заявителя («зарплатный» клиент, бюджетник или иной вариант), сумма получаемого займа, наличие страховки жизни и здоровья заемщика.

Ипотека на вторичку

Отдельных предложений по ипотеке только на вторичное жилье в Россельхозбанке нет. Клиенты могут воспользоваться одним из наиболее популярных предложенных вариантов:

• Акция «Мечты сбываются» со ставкой от 8,90% годовых;
• Программа «Дом мечты» на покупку земельного участка с домом (от 9,7%);
• «Ипотечное жилищное кредитование» (от 9,75%).

Компания разработала и иные проекты, позволяющие купить недвижимость «с рук». Подробный разбор некоторых из них будет представлен ниже.

Ипотека на новостройку

Для покупки квартиры непосредственно у застройщика имеется также ряд программ от Россельхозбанка. К примеру, предназначенный для молодых семей заем, предложение «Ипотечное жилищное кредитование». Их главные различия состоят в величине процентных ставок, периоде кредитования, суммы первоначального взноса.

Нецелевой кредит под залог

Подразумевает выдачу заемных средств на личные нужды клиента. В качестве обеспечения кредита оформляется недвижимая собственность заявителя: квартира/дом с земельным участком.

Россельхозбанк выдвигает такие условия нецелевого кредитования:

• Процентная ставка в диапазоне 10,7-13,4% годовых (на минимальную величину могут претендовать держатели зарплатных карт компании/клиенты с положительной кредитной историей, оформившие страхование жизни и здоровья).
• Максимальный срок, на который выдаются заемные деньги составляет 120 месяцев.
• Размер кредита может варьироваться в размере 100,000 – 10,000,000 рублей. При этом рыночная стоимость закладываемого жилья должна быть в 2 раза выше получаемого займа.

К потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

• Возраст от 21 года до 65 лет (при наличии созаемщика и выплаты к 65 годам половины срока кредита допускается увеличение показателя до 75  лет, то есть доступна данная ипотека и пенсионерам).
• Гражданство Российской Федерации.
• Стаж работы: от полугода на последнем месте и более года общего опыта за последнее пятилетие (для «зарплатных» клиентов распространяются более лояльные требования).

Важно! Программа «Нецелевой кредит под залог» подразумевает предъявление при оформлении заявки документов о подтверждении достаточного количества доходов.

Целевая ипотека

Предназначение продукта – выдача денег на приобретение недвижимости под залог уже имеющейся собственности. Заемные средства по «Целевой ипотеке» от Россельхозбанка могут быть потрачены:

• на покупку квартиры/дома на первичном рынке и «с рук»;
• на строительство жилого дома;
• на приобретение земельного участка;
• на покупку квартиры/дома и последующий ремонт в нем.

Основные требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 до 65 лет (предельный величина может быть увеличена при удовлетворении определенным условиям – подробное описание в пункте «Нецелевой кредит под залог»);
• гражданство РФ и регистрация внутри страны;
• наличие достаточного стажа работы.

Условия кредитования:

• возможная сумма займа: 100,000-20,000,000 рублей (максимальный размер выдаваемой ссуды зависит от рыночной стоимости недвижимости, оформленной под залог – не более 70% от цены квартиры/дома);
• срок, на который выдаются деньги, может достигать 360 месяцев;
• процентная ставка по ипотеке: 10,1-13,8% годовых;
• первоначальный взнос: не требуется.

Этот вариант от Россельхозбанка наиболее примечателен для людей, приобретающих жилье под сдачу в аренду, для детей и т.п.

Молодая семья и мат капитал

Приобрести жилье по такой программе разрешено молодым гражданам в возрасте до 35 лет, чьих брак был официально зарегистрирован. Заемные средства при этом допускается использовать на покупку квартиры, дома, земельного участка: на первичном или вторичном рынке.

Здесь помимо стандартных требований (наличие российского гражданства, стажа работы, подходящего возраста) Россельхозбанк отмечает необходимость иметь сертификат на материнский капитал. Дополнительно потребуется предъявить справку из Пенсионного Фонда о наличии средств на счете данного документа.

Условия кредитования, представленные на официальном сайте банка следующие:

• процентная ставка от 9,75% годовых;
• срок займа: до 360 месяцев;
• первоначальный взнос – не требуется при условии, что сумма материнского сертификата может покрыть 10% от стоимости недвижимости.

Примечательная сторона займа – наличие отсрочки. Дается по необходимости семьям, в которых имеется ребенок с рождения до 3 лет.

Семейная ипотека

Более правильное название продукта – «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Заем с льготными ставками выдается на покупку жилья напрямую от застройщиков либо рефинансирование ранее взятого кредита. Главное условие для получения льготной ипотеки – рождение второго/третьего ребенка в семье в период с 01.01.18-31.12.22.

Важно отметить основные критерии данной ипотеки от Россельхозбанка:

• сумма займа от 100,000 до 6,000,000 рублей (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная величина увеличивается до 12,000,000 рублей);
• предельный срок кредитования: до 360 месяцев;
• первоначальный взнос: от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (при получении займа в целях рефинансирования ранее полученной ипотеки данное требование не распространяется);
• супруг/супруга основного заемщика обязательно выступает в качестве созаемщика. Дополнительно для увеличения суммы ипотеки могут быть привлечены новые созаемщики в количестве до 3 человек.

Данный кредит ценен очень низкими процентными ставками: 4,7% годовых. Однако величина действительна только при наличии полиса личного страхования: в противоположном случае она увеличивается на несколько пунктов.

Более подробная информация по программе отражена здесь.

Рефинансирование

В последнее время в банковской сфере стало популярно такое направление, как рефинансирование. Объяснение этому: наличие множества акционных и льготных предложений в большинстве финансовых компаний. Поэтому клиенты и «прыгают» к новым займодателям за более выгодными ставками и условиями.

Россельхозбанк не остался в стороне. Здесь представлены сразу 2 продукта, направленного только на рефинансирование ипотеки: для военных и обычных граждан.

Основные условия по ним следующие (рефинансирование ипотеки/военной ипотеки):

• процентная ставка от 10,15/8,90% годовых;
• максимальное время предоставления займа: до 30/27 лет.

Важно отметить! При рефинансировании ранее взятого кредита наличие первоначального взноса не требуется.

Полный разбор предложения приведен в другой статье.

Ипотечные каникулы

Вариант идеален для тех, у кого нет возможности сразу же начать совершать платежи по кредиту. Например, из-за рождения ребенка или траты всех средств на ремонт только приобретенной недвижимости.

«Ипотечные каникулы» от Россельхозбанка позволяют приобретать жилье на первичном и вторичном рынках на следующих условиях:

• процентная ставка в размере 10% годовых;
• наличие первоначального взноса от 15% (в редких случаях от 20% (при стоимости жилого помещения от 7,000,000 рублей или учете доходов от ведения ЛПХ));
• срок кредита: до 360 месяцев;
• возможная сумма ипотечного займа: 100,000-60,000,000 рублей.

По всем вышеуказанным продуктам заявка на одобрение рассматривается до 5 рабочих дней.

Акции, бонусы и специальные предложения 2021 года

Сегодня Россельхозбанк готов предложить свои наиболее выгодные продукты, действующие только определенный срок:

• Акция «Мечты сбываются», где процентную ставку снизили до 8,9%. Программа действует только до 31 января 2021 года и позволяет приобретать квартиру на первичном и вторичном рынках.
• «Дом мечты» со сроком реализации, идентичным предыдущему предложению. Процентная ставка в этом случае составляет от 9,7%, возможные варианты расходования средств: покупка земельного участка/жилого дома.
• «Не переплачивай», направленная на перекредитование ипотеки. Срок действия программы до 31.01.21. Величина процентной ставки от 9,1%.

К этому списку следует добавить и льготную ипотеку, введенную с 1 января 2018 года и действующую до 31 декабря 2022 года, с максимально низкой процентной ставкой: 4,7%. Но предложение действительно только для семей, в которых в указанные промежутки появился на свет второй/третий ребенок.

Калькулятор

Поможет взять ипотеку в Россельхозбанке в 2021 году с выгодными процентными ставками калькулятор. Вводя в специальные поля срок кредитования, требуемую сумму займа, размер первоначального взноса, можно рассчитать величину ежемесячных платежей. Так, потенциальным заемщикам будет легче рассчитывать свои силы по платежеспособности.

Снижение ставки по действующей ипотеке

Улучшение экономической обстановки в стране приводит к снижению уровня процентных ставок по многим продуктам банков. Если еще пару лет назад наиболее выгодным предложением считалась ипотека под 12-14% годовых,  то сейчас достаточно предложений со ставкой до 10%. Естественно, это рождает у бывалых заемщиков желание уменьшить величину процентной ставки по своему кредитному договору. И это реально благодаря рефинансированию либо реструктуризации долга. Подать заявление на снижение ставки можно в ближайшем офисе РСХБ.

Выводы

• В Россельхозбанке имеется огромное количество ипотечных продуктов.
• Они отличаются целью использования, величиной процентных ставок, максимальным сроком кредитования и т.д.
• Какой из предложений выбрать, решает только потенциальный заемщик.
• Есть возможность воспользоваться текущими акциями, льготными предложениями.
• Ставку по действующей ипотеке тоже можно снизить путем реструктуризации иди рефинансирования.

Ответить на ваши вопросы будем рады в комментариях к статье! Если какой-то вопрос остался невыясненным, можно также задать его нашему онлайн-консультанту через окно чата. Благодарим за лайк и репост статьи!

Больше интересных статей по Россельхозбанку читайте в специальном разделе сайта.