Ипотека в Россельхозбанке: процентная ставка на сегодня в 2021 году, калькулятор
Статистика неутешительна: многие российские семьи не могут позволить себе приобрести недвижимость за наличный расчет. Благо, благодаря многочисленным предложениям банков и иных финансовых организаций все же появилась возможность стать обладателем собственных квадратных метров. Все, что нужно для этого – подать заявку на кредит. Так, в компании Россельхозбанк ипотека процентная ставка по которой начинается с 4,7% годовых выдается быстро и без лишней бумажной волокиты. Далее в статье все актуальные предложения данного банка.
Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке на сегодня
Содержание
- Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке на сегодня
- Военная ипотека
- Ипотека по двум документам
- Ипотека на вторичку
- Ипотека на новостройку
- Нецелевой кредит под залог
- Целевая ипотека
- Молодая семья и мат капитал
- Семейная ипотека
- Рефинансирование
- Ипотечные каникулы
- Акции, бонусы и специальные предложения 2021 года
- Калькулятор
- Снижение ставки по действующей ипотеке
- Выводы
На данный момент в рассматриваемой финансовой организации функционируют несколько программ по жилищному кредитованию. Отличаются они категорией заемщика, видом приобретаемой недвижимости, количеством предоставляемых документов.
Военная ипотека
Это предложение актуально для участников НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Основные требования к потенциальным заемщикам таковы: возраст от 22 до 50 лет, участие в НИС сроком от 3 лет. Потратить заемные средства возможно на следующие виды жилья:
- квартира в новом доме по договору участия в долевом строительстве;
- квартира на вторичном рынке;
- земельный участок с расположенным на нем жилым строением.
Процентная ставка по программе составляет 9%, максимальной срок предоставления займа равен 20 годам. Обязательное условие для получения кредита – наличие собственных средств в размере 10% от стоимости недвижимости.
Ипотека по двум документам
Идеальный вариант от Россельхозбанка для клиентов, у которых нет возможности подтвердить свою платежеспособность. Все, что потребуется предъявить при подаче заявки на заем: паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор (водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение сотрудников федеральных органов власти).
Программа подразумевает удовлетворение заявителя следующим условиям:
- гражданство РФ;
- возраст в диапазоне 21-65 лет;
- стаж работы: минимум полгода на текущем месте ведения трудовой деятельности. При этом за последние 5 лет общий опыт должен составлять от 1 года.
Кредитные деньги разрешается направить на приобретение:
- квартиры на вторичном рынке;
- земельного участка с домом;
- квартиры на первичном рынке при условии финансирования строительства Россельхозбанком.
Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, максимальное время выплат – 25 лет. Требуется наличие собственных средств в размере от 40% при покупке квартиры и от 50% в случае приобретения дома/коттеджа/таунхауса.
Внимание! Размер процентных ставок по программе может быть увеличен до 18% годовых. На данную величину влияет категория заявителя («зарплатный» клиент, бюджетник или иной вариант), сумма получаемого займа, наличие страховки жизни и здоровья заемщика.
Ипотека на вторичку
Отдельных предложений по ипотеке только на вторичное жилье в Россельхозбанке нет. Клиенты могут воспользоваться одним из наиболее популярных предложенных вариантов:
- Акция «Мечты сбываются» со ставкой от 8,90% годовых;
- Программа «Дом мечты» на покупку земельного участка с домом (от 9,7%);
- «Ипотечное жилищное кредитование» (от 9,75%).
Компания разработала и иные проекты, позволяющие купить недвижимость «с рук». Подробный разбор некоторых из них будет представлен ниже.
Ипотека на новостройку
Для покупки квартиры непосредственно у застройщика имеется также ряд программ от Россельхозбанка. К примеру, предназначенный для молодых семей заем, предложение «Ипотечное жилищное кредитование». Их главные различия состоят в величине процентных ставок, периоде кредитования, суммы первоначального взноса.
Нецелевой кредит под залог
Подразумевает выдачу заемных средств на личные нужды клиента. В качестве обеспечения кредита оформляется недвижимая собственность заявителя: квартира/дом с земельным участком.
Россельхозбанк выдвигает такие условия нецелевого кредитования:
- Процентная ставка в диапазоне 10,7-13,4% годовых (на минимальную величину могут претендовать держатели зарплатных карт компании/клиенты с положительной кредитной историей, оформившие страхование жизни и здоровья).
- Максимальный срок, на который выдаются заемные деньги составляет 120 месяцев.
- Размер кредита может варьироваться в размере 100,000 – 10,000,000 рублей. При этом рыночная стоимость закладываемого жилья должна быть в 2 раза выше получаемого займа.
К потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:
- Возраст от 21 года до 65 лет (при наличии созаемщика и выплаты к 65 годам половины срока кредита допускается увеличение показателя до 75 лет, то есть доступна данная ипотека и пенсионерам).
- Гражданство Российской Федерации.
- Стаж работы: от полугода на последнем месте и более года общего опыта за последнее пятилетие (для «зарплатных» клиентов распространяются более лояльные требования).
Важно! Программа «Нецелевой кредит под залог» подразумевает предъявление при оформлении заявки документов о подтверждении достаточного количества доходов.
Целевая ипотека
Предназначение продукта – выдача денег на приобретение недвижимости под залог уже имеющейся собственности. Заемные средства по «Целевой ипотеке» от Россельхозбанка могут быть потрачены:
- на покупку квартиры/дома на первичном рынке и «с рук»;
- на строительство жилого дома;
- на приобретение земельного участка;
- на покупку квартиры/дома и последующий ремонт в нем.
Основные требования к заемщикам таковы:
- возраст от 21 до 65 лет (предельный величина может быть увеличена при удовлетворении определенным условиям – подробное описание в пункте «Нецелевой кредит под залог»);
- гражданство РФ и регистрация внутри страны;
- наличие достаточного стажа работы.
Условия кредитования:
- возможная сумма займа: 100,000-20,000,000 рублей (максимальный размер выдаваемой ссуды зависит от рыночной стоимости недвижимости, оформленной под залог – не более 70% от цены квартиры/дома);
- срок, на который выдаются деньги, может достигать 360 месяцев;
- процентная ставка по ипотеке: 10,1-13,8% годовых;
- первоначальный взнос: не требуется.
Этот вариант от Россельхозбанка наиболее примечателен для людей, приобретающих жилье под сдачу в аренду, для детей и т.п.
Молодая семья и мат капитал
Приобрести жилье по такой программе разрешено молодым гражданам в возрасте до 35 лет, чьих брак был официально зарегистрирован. Заемные средства при этом допускается использовать на покупку квартиры, дома, земельного участка: на первичном или вторичном рынке.
Здесь помимо стандартных требований (наличие российского гражданства, стажа работы, подходящего возраста) Россельхозбанк отмечает необходимость иметь сертификат на материнский капитал. Дополнительно потребуется предъявить справку из Пенсионного Фонда о наличии средств на счете данного документа.
Условия кредитования, представленные на официальном сайте банка следующие:
- процентная ставка от 9,75% годовых;
- срок займа: до 360 месяцев;
- первоначальный взнос – не требуется при условии, что сумма материнского сертификата может покрыть 10% от стоимости недвижимости.
Примечательная сторона займа – наличие отсрочки. Дается по необходимости семьям, в которых имеется ребенок с рождения до 3 лет.
Семейная ипотека
Более правильное название продукта – «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Заем с льготными ставками выдается на покупку жилья напрямую от застройщиков либо рефинансирование ранее взятого кредита. Главное условие для получения льготной ипотеки – рождение второго/третьего ребенка в семье в период с 01.01.18-31.12.22.
Важно отметить основные критерии данной ипотеки от Россельхозбанка:
- сумма займа от 100,000 до 6,000,000 рублей (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная величина увеличивается до 12,000,000 рублей);
- предельный срок кредитования: до 360 месяцев;
- первоначальный взнос: от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (при получении займа в целях рефинансирования ранее полученной ипотеки данное требование не распространяется);
- супруг/супруга основного заемщика обязательно выступает в качестве созаемщика. Дополнительно для увеличения суммы ипотеки могут быть привлечены новые созаемщики в количестве до 3 человек.
Данный кредит ценен очень низкими процентными ставками: 4,7% годовых. Однако величина действительна только при наличии полиса личного страхования: в противоположном случае она увеличивается на несколько пунктов.
Более подробная информация по программе отражена здесь.
Рефинансирование
В последнее время в банковской сфере стало популярно такое направление, как рефинансирование. Объяснение этому: наличие множества акционных и льготных предложений в большинстве финансовых компаний. Поэтому клиенты и «прыгают» к новым займодателям за более выгодными ставками и условиями.
Россельхозбанк не остался в стороне. Здесь представлены сразу 2 продукта, направленного только на рефинансирование ипотеки: для военных и обычных граждан.
Основные условия по ним следующие (рефинансирование ипотеки/военной ипотеки):
- процентная ставка от 10,15/8,90% годовых;
- максимальное время предоставления займа: до 30/27 лет.
Важно отметить! При рефинансировании ранее взятого кредита наличие первоначального взноса не требуется.
Полный разбор предложения приведен в другой статье.
Ипотечные каникулы
Вариант идеален для тех, у кого нет возможности сразу же начать совершать платежи по кредиту. Например, из-за рождения ребенка или траты всех средств на ремонт только приобретенной недвижимости.
«Ипотечные каникулы» от Россельхозбанка позволяют приобретать жилье на первичном и вторичном рынках на следующих условиях:
- процентная ставка в размере 10% годовых;
- наличие первоначального взноса от 15% (в редких случаях от 20% (при стоимости жилого помещения от 7,000,000 рублей или учете доходов от ведения ЛПХ));
- срок кредита: до 360 месяцев;
- возможная сумма ипотечного займа: 100,000-60,000,000 рублей.
По всем вышеуказанным продуктам заявка на одобрение рассматривается до 5 рабочих дней.
Акции, бонусы и специальные предложения 2021 года
Сегодня Россельхозбанк готов предложить свои наиболее выгодные продукты, действующие только определенный срок:
- Акция «Мечты сбываются», где процентную ставку снизили до 8,9%. Программа действует только до 31 января 2021 года и позволяет приобретать квартиру на первичном и вторичном рынках.
- «Дом мечты» со сроком реализации, идентичным предыдущему предложению. Процентная ставка в этом случае составляет от 9,7%, возможные варианты расходования средств: покупка земельного участка/жилого дома.
- «Не переплачивай», направленная на перекредитование ипотеки. Срок действия программы до 31.01.21. Величина процентной ставки от 9,1%.
К этому списку следует добавить и льготную ипотеку, введенную с 1 января 2018 года и действующую до 31 декабря 2022 года, с максимально низкой процентной ставкой: 4,7%. Но предложение действительно только для семей, в которых в указанные промежутки появился на свет второй/третий ребенок.
Калькулятор
Поможет взять ипотеку в Россельхозбанке в 2021 году с выгодными процентными ставками калькулятор. Вводя в специальные поля срок кредитования, требуемую сумму займа, размер первоначального взноса, можно рассчитать величину ежемесячных платежей. Так, потенциальным заемщикам будет легче рассчитывать свои силы по платежеспособности.
Дата | Тип | Сумма/ставка |
Снижение ставки по действующей ипотеке
Улучшение экономической обстановки в стране приводит к снижению уровня процентных ставок по многим продуктам банков. Если еще пару лет назад наиболее выгодным предложением считалась ипотека под 12-14% годовых, то сейчас достаточно предложений со ставкой до 10%. Естественно, это рождает у бывалых заемщиков желание уменьшить величину процентной ставки по своему кредитному договору. И это реально благодаря рефинансированию либо реструктуризации долга. Подать заявление на снижение ставки можно в ближайшем офисе РСХБ.
Выводы
- В Россельхозбанке имеется огромное количество ипотечных продуктов.
- Они отличаются целью использования, величиной процентных ставок, максимальным сроком кредитования и т.д.
- Какой из предложений выбрать, решает только потенциальный заемщик.
- Есть возможность воспользоваться текущими акциями, льготными предложениями.
- Ставку по действующей ипотеке тоже можно снизить путем реструктуризации иди рефинансирования.
Ответить на ваши вопросы будем рады в комментариях к статье! Если какой-то вопрос остался невыясненным, можно также задать его нашему онлайн-консультанту через окно чата. Благодарим за лайк и репост статьи!
Больше интересных статей по Россельхозбанку читайте в специальном разделе сайта.
Обсуждения