Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году: условия, калькулятор

Помощь семьям с маленькими детьми в улучшении жилищных условий – одно из направлений социальной политики государства на ближайшее будущее. Для этих целей разрабатываются различные субсидии. Некоторые из них помогают получить жилищную ссуду на льготных условиях. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке – пример использования средств государства для покупки собственного жилья. Применение мер государственной поддержки имеет свои нюансы. В сегодняшнем посте разберем особенности использования семейного сертификата для ипотеки Россельхозбанка.

Особенности ипотеки с маткапиталом в Россельхозбанке

Россельхозбанк - ипотека с маткапом

Ипотека с использованием материнского капитала в Россельхозбанке представляет собой дополнение к существующим кредитным программам, разработанное специально для применения субсидии. Номинал сертификата в 2020 году составляет чуть более 466 000 тысяч. Выдается документ после появления в семье второго ребенка. Эти средства полностью или частично можно использовать для жилищного кредита.

В Россельхозбанке возможно два варианта использования материнского капитала:

  • Для оплаты частично или полностью первоначального взноса.
  • Для погашения уже действующей ипотеки.

Программы ипотеки, к которым подходит материнский капитал:

  1. Покупка квартиры на стадии строительства.
  2. Приобретение объекта на вторичном рынке.
  3. Покупка участка земли.
  4. Покупка загородного дома.

Приобрести в ипотеку от Россельхозбанка возможно следующие объекты недвижимости:

  • Квартира или таунхаус по договору долевого участия в строительстве.
  • Объекты на вторичном рынке у физических лиц.
  • Загородный дом с участком земли.
  • Землю.
  • Апартаменты как у юридических лиц-застройщиков, так и у физических лиц на вторичном рынке.

Важно! Использование средств материнского капитала для внесения первого взноса по ипотеке Россельхозбанка возможно только с согласия органов опеки. Разрешение от них можно получить в случае оформления нотариального обязательства о выделе долей несовершеннолетним членам семьи.

Это важный аспект применения субсидии. В первую очередь должны быть соблюдены интересы детей. Подробно о выделении долей детям на разных этапах выплаты ипотеки мы писали ранее. Требование о составлении обязательства закреплено законодательно.

Условия в 2020 году

Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке:

  • Получить можно сумму в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей. Если средства берутся на покупку квартиры, в том числе по ДДУ, или апартаментов, верхняя граница – 60 000 000.
  • Максимальный срок действия договора – 30 лет.
  • Минимальный взнос начинается от 0 до 15% от цены объекта на первичном рынке, 10% — в остальных случаях. Эту сумму можно внести за счет номинала материнского капитала. Ипотека выдается без первоначального взноса, если маткапитала хватает на эту выплату. Заемщики обязаны в течение 3 месяцев с момента заключения сделки направить средства сертификата на досрочное погашение долга.

Таким образом, если использовать в качестве первого платежа по ипотеке только номинал семейного сертификата, можно купить недвижимость стоимостью примерно 4 500 000. При наличии у заемщиков собственных средств, возможно увеличить сумму кредита и величину первоначального взноса.

К участию в сделке может быть привлечено до трех заемщиков, чей доход будет учтен при расчете окончательной суммы займа. При этом участники договора не обязательно должны быть родственниками. Муж или жена основного заемщика принимает участие в договоре в обязательном порядке, если в дальнейшем будет оформлено совместное право собственности.

Важно! Владелец материнского сертификата в обязательном порядке должен входить в состав заемщиков.

В качестве обеспечения выступает объект, купленный или возведенный за счет средств Россельхозбанка.

Страхование

На весь период действия договора ипотеки с использованием материнского капитала, объект, оформленный как залог, должен быть застрахован от рисков порчи или утраты. Выгодоприобретателем по такому договору выступает Россельхозбанк.

Личное страхование заемщика и других участников сделки является добровольным. Однако в этом случае к процентной ставке применяется надбавка в размере 1%. Защита жизни и здоровья должна быть оформлена на всех участников сделки, чей доход был учтен при расчете окончательной суммы займа.

Рассчитать и оформить полис можно с помощью калькулятора страхования нашего портала.

Важный момент! Если страховку оформлять онлайн с помощью этого калькулятора, то можно сэкономить. Скидка доходит до 15%.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка с использованием материнского капитала с учетом различных параметров для удобства восприятия отражены в таблице.

Акции и бонусы

На текущий момент до конца января 2020 года в Россельхозбанке действуют специальные условия для молодых семей. По этим программам возможно применение средств материнского капитала. Под категорию подходят семейные пары, в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Родитель-одиночка с ребенком также считается молодой семьей. Рассмотрим подробнее специальные предложения.

Дом мечты

В рамках этой акции для молодых семей предоставляются следующие условия:

  • Сумма от 100 000 до 20 000 000.
  • Начальный взнос от 10%.
  • Получить ипотеку возможно на покупку земли или дома с участком.
  • Максимальный срок ссуды – 30 лет.
  • Стоимость кредита – от 9,3 до 11%. Окончательный размер процентной ставки определяется исходя из общей суммы займа и категории клиента для Россельхозбанка. Ставку 9,3 могут получить зарплатные клиенты или заемщики с положительной внутренней кредитной историей.

  Мечты сбываются

Акция действует на покупку квартиры или таунхауса у застройщиков-партнеров Россельхозбанка. Предлагаются следующие условия:

  • Сумма от 100 000 до 60 000 000.
  • Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта.
  • Срок – до 30 лет.
  • Ставки в диапазоне от 8,2 до 8,8. Окончательная стоимость зависит от суммы ипотеки и приобретаемого объекта. Самая низкая ставка, 8,2% годовых, применяется при сумме ипотеки от 3 000 000 рублей, при покупке квартиры у одного из застройщиков-партнеров Россельхозбанка.

Покупка квартиры у ГК А101

На приобретение объектов у застройщика А101 в ипотеку в Россельхозбанке действуют специальные льготные условия:

  • Сумма от 100 000 до 60 000 000.
  • Срок – до 10 лет.
  • Первоначальный платеж – от 15%.
  • Ставки находятся в диапазоне от 3,85 до 7,5%. Зависит стоимость от срока, величины первоначального взноса и суммы ипотеки. Получить ставку 3,85% возможно по ипотеке свыше 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, при первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры.

По каждой из специальных программ возможно использовать средства материнского капитала для оплаты части первого взноса или досрочного погашения. Обязательным условием является страхование объекта залога. При отказе от оформления полиса финансовой защиты жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 1% вне зависимости от выбранной программы.

Ипотечный калькулятор

Правильно подобрать оптимальный срок и сумму ссуды Россельхозбанка с материнским капиталом в качестве первоначального взноса поможет калькулятор ипотеки нашего портала. Чтобы провести расчет, необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «рассчитать погашение». Калькулятор позволяет учитывать величину материнского капитала. Для учета номинала сертификата при расчете следует выбрать «да» или «нет» в соответствующей графе.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Россельхозбанке может клиент, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет. Возможно увеличение верхней границы до 75, если в договоре принимает участие созаемщик, которому к моменту окончания ипотеки исполнится 65, а к моменту достижения 65 лет основного заемщика будет выплачено больше половины долга.
  • Гражданство и регистрация России.
  • Продолжительность официальной трудовой деятельности у текущего работодателя – более полугода. Общий стаж за последние 60 месяцев – более года.
  • Сертификат на материнский капитал должен принадлежать заемщику или собственнику предмета залога.
  • Для применения специальных условий для молодых семей одному из пары должно быть не более 35 лет на момент подачи заявки в Россельхозбанк.
    Документы

Рассмотрение возможности предоставления займа происходит в два этапа:

  1. Одобрение суммы ипотеки.
  2. Принятие решения о возможности передачи в залог конкретной квартиры. Одобрение предмета залога не требуется, если объект покупается у партнеров Россельхозбанка.

Потребуется предоставить следующие бумаги:

  • Заявление на ипотеку.
  • Паспорт.
  • Военник или приписное для мужчин младше 27 лет.
  • Подтверждение заключения брака, рождения детей.
  • Подтверждение официального трудового стажа и получения дохода.
  • Бумага об остатке суммы материнского капитала. Получить ее можно в ПФР.
  • Бланк сертификата.

Для одобрения объекта залога потребуется:

  • Основания появления права владения у продавца.
  • Подтверждение собственности продавца – свидетельство или выписка из Росреестра.
  • Выписка ЕГРН, полученная не позднее 30 дней назад.
  • Экспликация, поэтажный план. Эти документы являются частью технического паспорта объекта. Возможно предоставление оригинала или заверенной копии. Получить заверенный документ возможно в МФЦ, офисе застройщика или в управляющей компании.
  • Кадастровый паспорт в случае покупки участка земли.
  • Выписка из домовой книги или справка о прописанных.

Порядок получения

Выдача займа и покупка квартиры происходит в следующей последовательности:

  1. Заполнение анкеты, подготовка документов.
  2. Передача документации в банк.
  3. Ожидание решения. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 дней.
  4. Получение одобрения суммы кредита.
  5. Подготовка документов по объекту залога.
  6. Одобрение обеспечения.
  7. Подписание договора ипотеки, заключение полисов финансовой защиты.
  8. Перевод денег продавцу, если часть первоначального платежа оплачивается из личных средств заемщика.
  9. Подача обращения в ПФР на использование материнского капитала для ипотеки.
  10. Подписание ДКП.
  11. Государственная регистрация подтверждающих возникновение права собственности.
  12. Окончательный расчет с продавцом.
  13. Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу Россельхозбанка.
  14. Составление и передача на регистрацию закладной.
  15. Спустя три месяца – погашение части долга средствами, перечисленными из ПФР.

Таким образом, семейный сертификат позволяет получить ссуду с нулевым первым взносом с обязательством погасить часть долга в течение трех месяцев. Такой порядок связан с нюансами работы Пенсионного фонда, ответственного за перечисление денег. Срок обработки обращений граждан по поводу использования средств сертификата составляет 90 дней. По этой причине всем сторонам выгодно сначала провести сделку и окончательные расчеты, потом дождаться перечисления денег от ПФР.

Отзывы клиентов

Выводы

Ипотека с использованием семейного сертификата от Россельхозбанка имеет ряд положительных моментов:

  • Несколько возможных программ кредитования.
  • Получение ипотеки с нулевым первым взносом.
  • Специальные ставки для семей, где возраст одного из супругов менее 35 лет.

Есть и отрицательные стороны:

  • Долгий период принятия решения по сравнению с другими кредиторами.
  • Необходимость оформления личной финансовой защиты для всех созаемщиков, а не только для основного.

Если статья оказалась полезной, будем благодарны за лайк. Дежурный юрист портала всегда на связи и с радостью ответит на возникшие вопросы.

Об условиях ипотеки с материнским капиталом в банке ВТБ и Сбербанке вы можете узнать из наших предыдущих постов.

Ссылка на основную публикацию