Покупка квартиры с материнским капиталом в 2024 году: пошаговая инструкция

Абсолютное большинство российских семей с детьми, имеющие право на получение материнского капитала от государства, тратит его на улучшение жилищных условий. Процесс покупки жилья имеет целый ряд особенностей и ограничений, обязательных к исполнению. Разберем детально, как использовать материнский капитал на покупку квартиры и что для этого необходимо.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Ежегодная статистика свидетельствует о том, что самым популярным направлением использования средств госпомощи по материнскому капиталу является решение жилищного вопроса семей с двумя и более детьми.

Напомним, что по действующему законодательству потратить эти деньги можно на следующие цели:

• покупку жилой недвижимости или улучшение условий проживания;
• образование детей;
• реабилитацию и лечение детей-инвалидов;
• пенсию матери (или в некоторых случаях отца).

В 2024 году величина маткапитал увеличилась и составляет 466 617 тысячи рублей. Ранее она была 453 026.

Его использование на улучшение жилищных условий разрешает:

• произвести капитальный ремонт имеющегося жилья или реконструировать его (изменить такие технические характеристики, как площадь, этажность, количество комнат);
• купить жилую недвижимость (на личные сбережения или через ипотечный займ);
• участвовать в ЖСК;
• построить отдельный свой;
• погасить действующий ипотечный кредит, целевое назначение которого – покупка жилья.

Купить жилье можно не только в новых домах в новостройках, но и на вторичном рынке, с уже оформленным правом собственности.

Что касается кредитных целей, то материнский капитал можно вложить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погашение основного долга и начисленных процентов. Средствами материальной помощи из госбюджета нельзя погасить штрафы, пени и неустойки, которые были начислены по причине ненадлежащего исполнения обязательств перед банком.

Важно! До достижения возраста 3-х лет ребенка, давшего право семье на получение сертификата, законом разрешены исключительно операции с кредитами/займами, после ― со всеми остальными, включая сделки купли-продажи и участие в долевом строительстве.

Любые операции с маткапиталом осуществляются при участии Пенсионного фонда РФ. Именно данный орган занимается согласованием, анализом и сбором необходимых данных, а также проверкой документов, связанных с расходованием средств госпомощи.

По каким причинам ПФ может отказать в использовании материнского капитала

Пенсионный фонд выносит положительное решение об использовании материнского капитала в отношении не каждой претендующей семьи. Причины отказа могут самыми разными.

Наиболее распространенные из них:

1. Предоставление неверных сведений (как заведомо ложных, так и просто неверных).
2. Кредит, на погашение которого запрашивается выделение средств госпомощи, является нецелевым.
3. Оформление собственности на приобретаемую или уже купленную квартиру не только родителей и детей, но и на других родственников.
4. Допущение ошибок при подаче заявления в ПФР (например, подан неполный комплект документов, неверно заполнено заявление и т.д.).
5. Лишение родительских прав или отмена усыновления детей.
6. Несоответствие приобретаемой недвижимости установленным требованиям и стандартам (потенциальное жилье относится к ветхому, аварийному, непригодному для проживания).

Каждое заявление от владельцев сертификатов на маткапитал рассматривается не более одного месяца. Если принимается негативное решение, то ПФР обязан направить отказное уведомление с подробным указанием причин и факторов, послуживших основанием для отказа.

Отказ госоргана в распоряжении средствами финансовой поддержки – ситуация не критичная. По закону каждая семья, в отношении которой было вынесено отрицательное решение, имеет право на обжалование.

Внимание! Отказ можно опротестовать в течение 3-х месяцев с момента оглашения решения. Для этого следует направить жалобу в вышестоящий орган Пенсионного фонда РФ или в Конституционный суд. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Мы обязательно поможем.

Практика показывает, что ситуация с вынесением неправомерных решений по использованию выделенных денег является довольно распространенной. И если человек уверен в своей правоте, то писать жалобу стоит обязательно.

Особенности договора купли-продажи с материнским капиталом

Сделка по договору купли-продажи недвижимости за счет средств маткапитала  заключается только при одобрении Пенсионным фондом. Так как покупатель будет оплачивать часть стоимости жилья с помощью средств государственной матподдержки, то сам договор имеет ряд особенностей и нюансов.

Среди них:

• обязательная регистрация договора в Регпалате или МФЦ;
• указание факта отсрочки платежа (включается пункт, в котором прописывается порядок перечисления суммы маткапитала Пенсионным фондом на счет продавца, включая максимальный срок такой операции);
• добавление ПФР к участникам сделки помимо продавца и покупателя;
• указание на стороне покупателя в обязательном порядке детей, которые по закону имеют право на получение права собственности в приобретаемой квартире;
• при покупке квартиры с помощью заемных средств среди участвующих сторон добавление банка (именно он и переводит большую часть денег от цены жилья на счет продавца).

Дополнительно к договору прикладывается нотариальное обязательство родителей о выделении причитающих долей всем детям не позднее полугода с момента регистрации сделки или снятия обременения с недвижимости в случае покупки жилья в ипотеку.

Сам договор купли-продажи должен содержать в себе все необходимые сведения и данные о сделке, включая персональную и контактную информацию участников, характеристики покупаемой квартиры (площадь, кадастровый номер, адрес и т.д.), стоимость договора, порядок расчета, обязанности и права сторон, реквизиты, ответственность и штрафные санкции.

Образец ДКП с материнским капиталом: скачать.

Документы

Владелец сертификата, которому предстоит покупка жилья с использование средств маткапитала, заранее собирает 2 пакета документов. Один для Пенсионного фонда, который будет перечислять деньги, а второй – для самой сделки купли-продажи. Рассмотрим состав каждого пакета подробнее.

Для сделки

Комплектация бумаг, необходимых для заключения сделки по приобретению жилой недвижимости с условием получение средств от государства, включает в себя:

• договор купли-продажи конкретного объекта;
• паспорт РФ (обеих сторон), свидетельства о рождении детей (если они указываются в качестве стороны сделки);
• документы на жилплощадь (правоустанавливающие, справка об отсутствии в квартире зарегистрированных лиц, справка об отсутствии задолженности за услуги ЖКХ и т.д.);
• свидетельство о заключении брака.

Если квартира покупается через ипотеку, то дополнительно должен прилагаться подписанный договор об ипотеке, а также подтверждающий документ о выплаченном первоначальном взносе.

Для ПФ

В ПФР заявитель обращается с просьбой направить средства по сертификату на оплату стоимости выбранной для покупки квартиры и направляет следующие документы:

1. Паспорт каждого родителя.
2. Свидетельство о рождении каждого ребенка (копии).
3. Сам сертификат (оригинал).
4. Заполненное заявление.
5. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
6. Договор купли-продажи (его копия).
7. СНИЛС.
8. Договор об ипотеке (если имеется).
9. Реквизиты продавца недвижимости (банковский счет).

Если изначально доли детям выделить не имеется возможности, то родители должно оформить у нотариуса обязательство о такой операции в течении 6-ти месяцев с даты регистрации сделки в Регпалате.

Срок выплаты материнского капитала при покупке квартиры не может превышать 3-х месяцев с даты подачи заявления. В среднем, значение этого показателя составляет месяц.

Как купить квартиру через материнский капитал: пошаговая инструкция

Процедура покупки с соблюдением обозначенных условий включает в себя следующие шаги:

1. Поиск жилплощади для покупки.
2. Подготовка и сбор необходимых документов и бумаг.
3. Заключение ДКП.
4. Обращение в банк и заключение договора об ипотеке при одобрении кредитной заявки (пункт может не включаться, если квартира приобретается за собственные средства владельца сертификата на мат капитал).
5. Регистрация ДКП и договора об ипотеке в Регпалате.
6. Внесение задатка или оплата первоначального взноса в случае оформления ипотеки.
7. Подача заявления в Пенсионный фонд о перечислении денег на счет продавца квартиры.
8. Перечисление суммы материнского капитала на банковский счет продавца жилья в случае принятия положительного решения ПФР.

До момента полной оплаты стоимости купленной квартиры она будет находиться под частичным обременением. После предоставления в регистрирующий орган подтверждающих документов обременение будет снято. Делается это во избежание возможного обналичивания материнского капитала.

Особенности покупки квартиры с материнским капиталом

Квартиру с помощью материнского капитала можно купить за собственные средства или в ипотеку. Рассмотрим подробнее особенности покупки жилья с использованием кредитных средств, в новостройке, а также нюансы приобретения комнаты и доли.

В ипотеку

Маткапиталом можно частично или полностью погасить ипотечный кредит, как действующий, так и оформляемый владельцем сертификата. Направить эти средства можно на оплату первого взноса, погашение начисленных процентов или тела займа.

Если госпомощь используется для оплаты первоначального взноса по ипотеке, то обычно он составляет не менее 10% от цены жилплощади. При покупке недорогой квартиры на такую операцию потребуется лишь часть маткапитала, а при дорогой он может быть перечислен полностью.

Сейчас приобретение жилья с оплатой маткапиталом первого взноса – самый распространенный вариант решения жилищного вопроса среди многих российских семей.

На квартиру в новостройке

Большинство квартир в новостройках сегодня покупается с использованием схемы участия в долевом строительстве.

Порядок действий при покупке такой квартиры будет стандартным:

• выбор объекта и «бронирование» конкретной квартиры;
• заключение ДДУ, в котором прописывается факт оплаты с отсрочкой;
• регистрация договора и внесение части стоимости за счет своих средств;
• обращение в ПФ РФ с заявлением;
• зачисление денег на счет продавца в случае принятия соответствующего решения.

Пенсионный фонд для «долевок» также предъявляет определенные требования, касающиеся избежания потенциальных трудностей в дальнейшем. Главные из них – это документальное разрешения застройщиком на использование средств материнского капитала (последнее должно быть прописано в его уставе).

На долю и комнату

Те семьи, которые хотят купить комнату, должны учитывать имеющиеся нюансы:

• комната должна иметь статус обособленного помещения (т.е. комнату в 1-ком. квартире купить не получится);
• сторонние организации с охотой пойдут навстречу тем покупателям, которые выкупают последнюю комнату в коммунальной квартире и становятся единственными собственниками;
• цена объекта (комнаты) сопоставима с размером маткапитала;
• ПФ откажет в покупке комнаты в общежитии, а также в объектах, не подлежащих отчуждению (исключением является частный жилой фонд).

Купить долю в квартире на материнский капитал можно в редких случаях. Само понятие «доля квартиры» подразумевает наличие в собственности установленной ее части, например, ¼. То есть это не значит владение конкретной комнаты. Границы имеющейся доли не определяются.

Чтобы рассчитывать на одобрение Пенсионным фондом сделки, по которой предусматривается покупка доли квартиры на материнский капитал, владелец сертификата заранее должен определить:

• могут ли детям и всем членам семьи быть выделены в пользование изолированные жилые помещения;
• не будут ли ухудшены общие жилищные условия.

В большинстве случаев ПФР идет навстречу, когда покупка доли квартиры с участием материнского капитала выкупает ее у других собственников и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Сделки с родственниками

Покупка квартиры у родственников по материнскому капиталу законом не запрещена, однако имеются ограничения:

1. Сделка должна быть реальной, а не мнимой в целях обналичивания капитала.
2. Запрещены сделки между мужем и женой, состоящими в официальном браке.
3. Сделки с другими родственниками разрешены (даже между детьми и родителями).

То есть купить квартиру у родственников на материнский капитал не запрещено, однако важно понимать, что подобные сделки тщательно проверяются ПФ РФ. Например, семья с детьми может запросто купить квартиру у своих родителей.

Как удвоить материнский капитал

Удвоить материнский капитал при покупке квартиры в самом общем смысле не получится, так как сертификат каждой претендующей семье выдается один раз. Единственным способом здесь может быть получение скидки от некоторых компаний, размер которой может достигать как раз величины госпомощи.

То есть, если, например, семья решила купить конкретную квартиру и планирует воспользоваться маткапиталом для оплаты ее части, то девелоперы или посредники готовы снизить стоимость жилья на 453 тыс. рублей и, таким образом, удвоить материнский капитал при покупке квартиры.

Таким образом, владелец сертификата снизит цену жилплощади практически на 900 тысяч руб.

Удвоенный материнский капитал на покупку квартиры для многих может стать серьезной мерой поддержки в вопросе улучшения условий проживания.

Покупка квартиры через материнский капитал имеет ряд особенностей и ограничений. Законодательно разрешается направлять средства материальной поддержки из госбюджета: на покупку жилой недвижимости (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья), на участие в ЖСК, строительство своего дома, реконструкцию или улучшение имеющейся жилплощади, а также погашение действующего ипотечного кредита.

Любые операции с участием материнского капитала осуществляются при прямом участии и контроле Пенсионного фонда РФ. Именно он имеет право одобрить заявление на использование маткапитала для конкретной сделки или же отказать. Пошагово процедура покупки квартиры с материнским капиталом стандартна с дополнительным включением пунктов об обращении в ПФР.

Приятным бонусом для семей с детьми, имеющих сертификат, является ситуация, когда удваивается материнский капитал при покупке квартиры. Осуществить это можно при получении скидки от продавца недвижимости.

Подробнее о том, как оформляется ипотека под материнский капитал и можно ли продать квартиру, купленную за средства материнского капитала, вы узнаете далее.

Важно! Сделки с несовершеннолетними детьми очень сложные и требуют особого профессионализма. Просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы все проверить и не сделать ошибок.

Если пост был полезен, то оцените его и поставьте лайк.