Погашение ипотеки в Роcсельхозбанке: полное или частичное, досрочное, условия, рассчитать платеж, онлайн калькулятор

Ипотека подразумевает долгосрочные отношения с кредитором. Средняя продолжительность выплат составляет порядка 15 лет. Переплата за такой долгий срок окажется весьма значительной. Чтобы заемщики могли выплатить долг быстрее, на законодательном уровне установлено право на частичное и полное досрочное погашение. В сегодняшнем посте рассмотрим погашение ипотеки Россельхозбанка.

Общие правила погашения ипотеки в РСХБ

погашение ипотеки Россельхозбанка

В Россельхозбанке погашение ипотеки возможно одним из двух видов ежемесячных взносов – дифференцированных или аннуитетных. Кредитор дает заемщику право выбора. Чтобы понять, какой вариант выплат наиболее удобный, рассмотрим подробнее каждый вид взносов, разберем простой пример.

  1. Аннуитетные. При выборе этого способа оплата происходит одинаковыми суммами ежемесячно. Платеж складывается из основного долга и начисленных за пользование заемными средствами процентов. При аннуитете сначала выплачиваются в большей степени проценты за весь период использования ссуды, лишь потом – тело кредита.
  2. Дифференцированные. В этом случае на начальных этапах погашения ипотеки Россельхозбанка платеж будет больше. Он будет снижаться по мере выплат. При дифференцированных платежах неизменной остается сумма, направляемая на уменьшение тела кредита, а размер процентов уменьшается с каждым платежом.

Понять разницу этих видов погашения поможет простой пример. Допустим, сумма ипотеки 1 000 000 на 60 месяцев по ставке 9,5.  Ежемесячно потребуется вносить по 21 002 при аннуитетных и 24 584 при дифференцируемых платежах. Кажется, что первый вариант выгоднее. Однако это не так. Дифференцированная схема выплат позволит к концу первого года уменьшить тело кредита на 34 тысячи больше, чем при аннуитете.  Разницу можно увидеть в таблице. Выбор типа ежемесячных взносов является отличительной особенностью Россельхозбанка.

Важно! Вне зависимости от выбранного вида ежемесячных выплат, частичное досрочное погашение ипотеки Россельхозбанка будет происходить одинаково. Связано это с тем, что проценты начисляются на остаток долга.

Также следует учитывать, что при аннуитетной схеме проценты выплачиваются авансом. Излишне уплаченные средства при полном досрочном погашении возможно вернуть. Как это сделать, читайте здесь. Дифференцированные платежи такой возможности не дают.

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Права заемщиков на выплату долга до окончания срока действия договора ипотеки закреплены законодательно. Однако нормативный акт не регулирует условия проведения операции. Законом определено лишь, что выплаты должны осуществляться без взимания дополнительных комиссий.

Россельхозбанк позволяет заемщикам совершать два вида погашения:

  • Полное.
  • Частичное погашение – как с уменьшением периода кредитования, так и с изменением суммы платежа.

Частичная выплата долга досрочно позволяет снизить конечную сумму переплаты. Наиболее эффективным, с экономической точки зрения, является погашение с сокращением периода кредитования. Однако если выплаты ипотеки сильно обременяют бюджет заемщика, имеет смысл при внесении дополнительных средств уменьшить размер ежемесячных взносов. Россельхозбанк позволяет заемщику выбрать тип списания самостоятельно.

Важно! Если кредит выдавался в рамках «Военной ипотеки» частичное погашение доступно только с изменением суммы ежемесячных выплат.

Важным нюансом является условие проведения списания – оно возможно только в дату очередной выплаты по графику. Это правило относится ко всем видам дополнительных платежей – как полным, так и частичным.

Заемщик должен за несколько дней до даты платежа передать в дополнительный офис банка заявление. Можно направлять несколько заявлений. В день платежа в счет досрочного погашения будет списана общая сумма по итогу обработки всех переданных в отделение документов. Главное, чтобы на счете было достаточно для списания.

Погасить долг полностью или снизить кредитную нагрузку поможет использование различных государственных субсидий и выплат. О них поговорим позднее.

 Скачать бланки заявлений на погашение

Для погашения ипотеки в Россельхозбанк необходимо передать заполненное и собственноручно подписанное заявление. Скачать бланки:

Важно! Для каждого типа погашения ипотеки Россельхозбанка предусмотрен свой бланк. Внизу заявления проставляется отметка банка о принятии. При подаче обращения следует попросить сотрудника сделать копию. Это поможет в случае возникновения спорной ситуации.

Для подготовки заявления потребуются следующие сведения:

  • Номер текущего счета в Россельхозбанке, откуда будет проводиться списание.
  • Номер договора ипотеки, дата его заключения.

В пункте 1 следует проставить галку в графе «в дату ближайшего платежа». Пункт 2 заполняется исходя из выбранного типа досрочного погашения и применяемой схемы внесения ежемесячных взносов. Далее, заявление заверяется личной подписью с расшифровкой, проставляется дата составления. Бланк на полное погашение заполняется проще. Сведения потребуются те же, галку необходимо проставить в графе «в дату ближайшего платежа». Ипотека, полученная ранее марта 2013 года, может быть погашена в любой момент без привязки к графику платежей. При этом следует сначала обратиться в банк для уточнения необходимой для закрытия кредита суммы и размера процентов.

Порядок действий

Далее рассмотрим последовательность действий для проведения операции. Алгоритм применим при каждом из видов погашения ипотеки.

  1. Перевести на счет сумму, которую планируется направить на досрочное списание. Денег должно хватать на ежемесячный взнос и на указанную в заявлении сумму.
  2. Определиться с типом погашения и заполнить заявление. В бланке необходимо проставить соответствующие галочки или крестики в нужных местах.
  3. Передать заполненный бланк в дополнительный офис Россельхозбанка, получить копию с отметкой о принятии.
  4. Дождаться даты планового списания согласно графику.
  5. Обратиться в отделение для получения нового графика платежей.

Новые программы поддержки заемщиков

Многие заемщики хотели бы снизить кредитную нагрузку. Особенно актуально это для семей с маленькими детьми. Социальная политика правительства направлена на оказание всевозможной помощи имеющим ипотеку. Россельхозбанк полностью принадлежит государству. Это позволяет кредитору принимать участие во всех совместных с правительством льготных программах. Далее подробнее остановимся на субсидиях, которые можно направить на погашение ипотеки Россельхозбанка.

450 тысяч для многодетных

Летом текущего года был принят закон о выделении дополнительных средств на погашение ипотеки для заемщиков, в семьях которых воспитывается трое и более детей. При этом семья стала многодетной в период с начала 2019 до конца 2022 года. На текущий момент субсидия работает следующим образом:

  1. Заемщик, мать или отец детей, обращается в Россельхозбанк с заявлением о предоставлении возмещения в 450 000 для погашения ипотеки. К письменному обращению необходимо приложить комплект документов, подтверждающий статус семьи.
  2. Представители банка передают бумаги в Дом. РФ, где принимается решение о возможности выделения средств.
  3. Деньги зачисляются на счет заемщика в Россельхозбанке, производится списание для погашения долга. В зависимости от остатка ипотеки, происходит частичное или полное погашение.

Существует ряд нюансов предоставления субсидии:

  • Все дети должны иметь гражданство России.
  • Получить субсидию можно только один раз, погасив при этом только один кредит.
  • Средства можно направить исключительно на выплату ипотеки.

Здесь больше информации о новой субсидии.

Материнский капитал

Средства получает мать после появления на свет второго ребенка. Номинал сертификата можно использовать на досрочное погашение ипотеки Россельхозбанка. Для этого кредитору следует передать заявление специальной формы.

Скачать заявление на погашение с семейным капиталом можно здесь.

С помощью этих денег можно закрыть весь долг, если суммы будет достаточно для полного погашения. Согласно правилам Россельхозбанка, если средств хватает на полную выплату долга, то списание происходит в день поступления суммы из Пенсионного фонда. Частичное погашение происходит одновременно с очередным по графику платежом. Заемщик может выбрать тип изменения графика – уменьшить сумму или срок.

Возможность распорядиться деньгами предоставляет Пенсионный фонд. Средства зачисляются на счет кредитора напрямую, минуя заемщика.

Подробнее о процедуре здесь.

Важно! При использовании семейного сертификата на выплату долга по жилищным займам, на родителей возлагается обязанность выделить несовершеннолетним членам семьи части в праве собственности.

Рефинансирование

Экономическая ситуация в стране меняется к лучшему. Укрепление экономики положительно сказывается на величине ключевой ставки Центрального банка – переменной, от которой зависит стоимость ипотечных займов.

Банки начинают выдавать ссуды по более низкой ставке. Заемщики, получившие ипотеку давно, могут получить ипотеку по более выгодным условиям. Для этого в Россельхозбанке предусмотрена программа рефинансирования. Воспользоваться ею могут действующие заемщики банка.

Возможно получить до 20 000 000 рублей, но не более 80% от цены объекта залога. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Величина процентной ставки начинается с 8,4%. Участие в программе позволит заемщикам подобрать более комфортные условия. Например, уменьшить или увеличить срок.

Выдвигаются определенные требования к текущему займу:

  • За последние полгода не было просроченных платежей более 30 дней.
  • Период выплат на момент обращения в банк больше 6 месяцев.
  • Не проводились реструктуризации.

Рефинансирование позволит досрочно погасить действующую ипотеку и получить новый заем на более выгодных условиях. Перед обращением в банк имеет смысл рассчитать размер выгоды от такой операции. Поможет в этом онлайн калькулятор нашего портала. Как провести расчет, поговорим далее.

Семейная ипотека

С 1 января 2018 года при рождении второго и последующего ребенка в семье заемщики имеют право принять участие в семейной ипотеке с госпоодержкой. По данной программе можно снизить процентную ставку по ипотеке Россельхозбанка до 4,7% и уменьшить итоговую переплату.

При этом ипотека должна быть взята на:

  1. Приобретение квартиры у застройщика по ДДУ;
  2. Приобретение жилья у юридического лица по переуступке договора долевого участия;
  3. Перекредитование ипотеки, выданной на вышеописанные цели.

Важный момент! С ноября 2019 года семейную ипотеку можно взять и семье, где есть только один ребенок, но данное условие расспротсраняется только при определении ребенку инвалидности до 31 декабря 2022 года. 

Калькулятор погашения ипотеки онлайн

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Россельхозбанка поможет узнать выгоду от внесения больших сумм. Для расчета необходимо заполнить все поля формы. Также этот инструмент позволит узнать размер нового ежемесячного платежа, подобрать оптимальный вариант рефинансирования.

Отзывы заемщиков

В открытых источниках можно найти разнообразные отзывы о досрочном погашении ипотеки в Россельхозбанке. Негативный опыт клиентов основывается на неопытности и невнимательности сотрудников, занимающихся обслуживанием кредитов. К сожалению, человеческий фактор имеет место в любом банке.

Положительные отзывы говорят о простоте процедур, хороших условиях получения и обслуживания ипотеки.

Выводы

Подведем итоги изложенной информации, выделим положительные и отрицательные моменты погашения ипотеки Россельхозбанка.

Плюсами являются:

  • Возможность выбора схемы ежемесячных выплат.
  • Несколько вариантов частичного погашения.
  • Применение программ поддержки заемщиков, участие банка в крупных государственных субсидиях.

Есть и отрицательные моменты:

  • Непрофессионализм некоторых сотрудников.
  • Необходимость составления бумажного заявления.
  • Списание средств только в день ежемесячного платежа.

Подводя итог, можно сказать, что досрочно выплачивать долг перед Россельхозбанком выгодно. Это позволяет значительно снизить нагрузку на бюджет. Если ипотека выдана давно, процентная ставка сильно превышает рыночную, следует подумать о процедуре рефинансирования. Предварительно стоит провести расчет с помощью калькулятора.

Информация была полезна? Будем благодарны за лайк. Также есть возможность оставить комментарии под постом. Дежурный юрист портала всегда на связи.

Читайте далее статью с полезными советами по досрочному погашению ипотеки.

Ссылка на основную публикацию