Семейная ипотека в Россельхозбанке в 2020 году: условия, ставка и как получить

Применение подходящего банковского продукта позволяет получить ссуду на выгодных процентах. Особый продукт – семейная ипотека в Россельхозбанке предоставляется с поддержкой государства. В этой публикации рассмотрены официальные требования к потенциальным заемщикам и порядок оформления жилищного займа.

Россельхозбанк семейная ипотека

Что такое семейная ипотека

В рамках мероприятий по улучшению демографической ситуации с 1 января 2018 года обеспечена возможность получения ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой. Базовым постановлением запланирован уровень не более 6% годовых. Такие условия предоставляются семьям при рождении второго (третьего ребенка) с обозначенной даты до конца 2022 г. Упущенную коммерческую выгоду государство компенсирует кредитору.

С учетом внесенных коррекций следует отметить несколько особенностей действующих правил семейной ипотеки Россельхозбанка:

  • льготные ставки распространяются на весь срок ипотеки;
  • допустимо применение программы при наличии в семье одного ребенка (инвалида).

К сведению! По состоянию на 2020 г. семейная ипотека в Россельхозбанке предлагается на более выгодных условиях, чем предусмотрено в Постановлении правительства РФ № 1711. При соответствии установленным критериям заемщику предоставляется кредит под 4,7% годовых.

Условия

Общие параметры семейной ипотеки в Россельхозбанке приведены в таблице:

Параметры кредита Пояснения
Минимальная сумма/ Валюта 100 000/ Рубли
Максимальная сумма 12 млн для покупки недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и областях. 6 млн – при размещении объекта в других регионах.
Первоначальный взнос Не менее 20%. При заключении договора о рефинансировании ранее выданной ссуды первоначальный взнос не требуется.
Комиссионное вознаграждение за получение займа Отсутствует
Обеспечение Залоговое право на квартиру с регистрацией сделки в «Росреестре»
Страхование Недвижимости – в обязательном порядке. Здоровья (жизни) заемщика – добровольно.
Созаемщики Обязательное участие супруга, по желанию – до трех физических лиц
Срок рассмотрения заявки Не более пяти рабочих дней

К сведению! В Россельхозбанке можно получить семейную ипотеку в размере, не превышающем 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, на который оформляется залоговое право. Расчет выполняется на основе заключения профессионального оценщика, рекомендованного банком.

Если недвижимость приобретается одним супругом, оформление второго созаемщиком не требуется. В этой ситуации необходимо подтвердить особый порядок разделения собственности брачным договором либо специальным соглашением.

Процентная ставка

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается по сниженной до 4,7% годовой ставке. Однако такие льготные условия действительны при выполнении следующих правил:

  • заемщик выполняет своевременно обязательства по расчетам с банком по выданной ссуде;
  • кроме имущества на весь срок действия договора страхуется здоровье и жизнь получателя кредита.

При отказе приобретения полиса или других нарушениях соглашения ставка увеличивается до 6% годовых.

Страховой полис оформляют в пользу банка, как выгодоприобретателя. Это условие подразумевает компенсацию кредитору финансовых потерь после смерти (утраты трудоспособности) заемщика. Выполнение обязательств по этому пункту подтверждают документально. В частности – предоставляют сведения об уплате страховых взносов после регистрации покупки в базе данных ЕГРН.

К сведению! Аналогичные требования по страховке предъявляют к созаемщикам по ипотеке.

Кому положена

Основное условие для получения льгот подтверждают свидетельством о рождении второго или третьего ребенка, который должен родиться в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. При этом получить ссуду можно вплоть до 31 марта 2023 года включительно. Потребуются документы на всех детей. Если один из детей рожден в другом браке, то оформлять ипотеку нужно на того супруга, на которого записаны все дети.

Важный момент! С 2020 года вступают в силу изменения по семейной ипотеке в рамках Постановления Правительства № 1396. Согласно этим изменениям на семейную ипотеку имеют право претендовать семьи, где есть даже один ребенок, но при условии, что ему была присвоена инвалидность до 31 декабря 2022 года. Если инвалидность ребенку была присвоена после 31.12.2022, то такая семья имеет право претендовать на льготную ипотеку до 31.12.2027.

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается только гражданам РФ. Потенциальному заемщику надо подтвердить официальную регистрацию места жительства (пребывания) справкой из территориального подразделения МВД. По нормативам РСХБ утвержден минимальный возраст для получения ссуды – 21 год. Верхний предел – 65 лет. Этот уровень ограничен сроком погашения всех задолженностей по ипотечному договору.

В отдельных случаях допустимо превышение максимального порога (максимум – 75 лет).  Дополнительно необходимо выполнение следующих условий:

  • погашается не менее половины долга по временному графику ипотечного договора при достижении 65-летнего возраста;
  • ссуда возвращается с процентами до даты, когда созаемщику исполнится 65 лет.

Для получения займа нужно подтвердить достаточный доход. Кроме заработной платы учитывают поступления от долгосрочных вкладов, иные официальные выплаты. Необходимо, чтобы после регулярных расчетов с банком остались средства в размере не менее 60 % от суммарного ежемесячного дохода.

К сведению! Поступления от личного подсобного хозяйства подтверждают за последние 12 месяцев до даты оформления заявки на получение ссуды.

Требование по стажу к разным категориям клиентов представлены в следующей таблице:

Характеристики заемщика Минимальный срок трудовой деятельности Общий стаж/ Контрольный период
Новый клиент с положительной кредитной историей, либо не получающий зарплату через РСХБ. 6 мес. 1 год / 5 лет
«Зарплатный» клиент, получавший ранее кредиты. 3 мес. 6 мес./ 5 лет
Гражданин пенсионного возраста, которому выплаты из ПФ начисляют на счет в РСХБ.

Целевое использование

Семейную ипотеку в Россельхозбанке можно получить для приобретения квартиры у застройщика по следующим договорам:

  • купли-продажи;
  • долевого участия;
  • уступки прав требований.

Важно! Надо учитывать ограничения по максимальному размеру ссуды для разных регионов РФ.

Подходящий объект недвижимости должен соответствовать следующим параметрам:

  • однозначно определены права собственности;
  • обременения отсутствуют;
  • техническое состояние обеспечивает пригодность использования по целевому назначению;
  • стоимость соответствует данным, указанным в заявке;
  • нет сведений о запланированном сносе (реконструкции) здания.

Калькулятор

Чтобы проверить соответствие схемы расчетов реальным финансовым возможностям, в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При работе с этой программой нужно правильно установить тип платежей (дифференцированный/ аннуитетный). Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения ссуды без комиссионных вознаграждений и штрафных санкций.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Документы

По типовой схеме для получения семейной ипотеки в Россельхозбанк предоставляют:

  • заполненные заявления с анкетными данными от всех созаемщиков;
  • гражданские паспорта либо другие удостоверения личности;
  • подтверждение действующей воинской обязанности (мужчины возрастом от 21 года до 28 лет);
  • свидетельства о рождении детей, браке;
  • справку о трудовом стаже и официальных доходах (по стандартной форме РСХБ) или 2НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Основной документ для проверки объекта недвижимости – выписка из ЕГРН. С его помощью уточняют следующие данные:

  • адрес;
  • площадь и другие технические параметры;
  • зарегистрированные права собственности;
  • отсутствие арестов, обременений.

Отчет о рыночной стоимости поручают подготовить уполномоченному оценщику. Исполнителя работ нужно согласовать с кредитором. Этот документ действителен в течение 6 месяцев.

При покупке квартиры по ДДУ необходимо предоставить расширенные сведения:

  • данные о застройщике;
  • подтверждение прав собственности (здание и земельный участок);
  • проект ДДУ;
  • согласованное разрешение не строительство;
  • проектную декларацию.

Порядок получения

Первичный запрос семейной ипотеки в Россельхозбанк можно передать лично в отделение либо через заполнение специальной формы в интернете. Решение по действующим правилам принимается не позднее чем через 5 рабочих дней. Для уточнения ответственный сотрудник может запросить дополнительные документы.

После согласования с банком условий получения ипотеки действуют следующим образом:

  • заключают ДКП;
  • открывают счет в РСХБ;
  • оформляют ипотечный договор;
  • подают документы для регистрации нового собственника и залогового права в «Росреестр»;
  • приобретают необходимые страховые полисы;
  • передают в банк подтверждения выполненных обязательств (выписку из ЕГРНЮ оплаченные страховки).

При правильной подготовке процедура получения семейной ипотеки в Россельхозбанке занимает не более 1,5-2 недель.

Страховка

В обязательном порядке оформляется полис на предмет залога (срок – до завершения действия ипотечного договора). Личное страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе ставка вырастает, поэтому в большинстве случаев стоит её оформлять. Но тут можно сэкономить. Если оформить полис онлайн, то можно получить скидку до 15% от стоимости полиса страхования ипотеки в страховой. Чтобы получить такую скидку сделайте расчет на калькуляторе ниже и оформите полис через интернет.

Отзывы

Кирилл, Тула: «Оформление кредита сделал за неделю по стандартной схеме. Для ускорения советую использовать подачу заявки через личный кабинет на сайте банка».

Виктория, Сочи: «При получении ссуды пользовались материнским капиталом. Квалифицированные сотрудники банка оказали необходимую помощь для правильного выбора схемы расчетов».

Степан, Москва: «Собирался сэкономить на страховке, однако после тщательной проверки решил приобрести полис. Получилось уменьшить общие затраты и риски».

Информация была полезной? Сохраните статью на своей страничке в соцсети с помощью кнопки «Поделиться» — так вы не потеряете ее в нужный момент. Редакция портала будет благодарна за 5 звезд!

Дополнительную информацию об условиях семейной ипотеки в других банках в 2020 году можно узнать из специального поста тут.

Если остались вопросы – задайте их нашему онлайн-юристу в форме в углу экрана или в комментариях.

Ссылка на основную публикацию