Как оформить военную ипотеку в Россельхозбанке: условия, процент. максимальная сумма, калькулятор, рефинансирование и отзывы

Жизнь военных сложна и непредсказуема. Именно поэтому без мощной мотивации молодых людей к добровольной службе Родине здесь не обойтись. В этих целях государством регулярно создаются условия и программы для улучшения качества жизни военнослужащих. Одно из таких нововведений – льготные жилищные кредиты. Именно в рамках этого государственного проекта и была создана военная ипотека в Россельхозбанке. Кто может претендовать на получение такого займа, и каким условиям следует удовлетворять потенциальным заемщикам – подробный разбор в данной статье.

Заемщики по военной ипотеке

На официальном сайте Россельхозбанка приведена такая информация относительно потенциальных получателей кредита по рассматриваемой программе. Это «физические лица – участники НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих)».

Однако не всем известно, что такое НИС и как стать его участником. Поэтому будет правильно несколько разобрать этот вопрос. Итак, под данной системой подразумевается проект, направленный на улучшение жилищных условий военнослужащих. Основание для создания подобной поддержки – закон от 20.08.04 под номером 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Если ранее (до принятия вышеуказанного документа) жилищные проблемы военнослужащих решались путем выдачи ключей от квартиры/дома (то есть в натуральной форме), то сейчас правительство РФ посчитало более привлекательным выдавать ипотечные кредиты по льготным программам. Положительные стороны от ипотеки с государственной поддержкой очевидны:

• заемщики могут самостоятельно выбирать недвижимость: по месту расположения, стоимости и его качеству;
• возможность покупки квартиры, не дожидаясь окончания срока службы (достаточно быть участником НИС не менее 3 лет).

Достоинства новой программы привлекают многих военнослужащих. Однако служба по контракту – еще не повод для автоматического зачисления в список участников НИС. Для этого должно быть соответствующее основание. Всего их несколько:

• для офицеров: получение первого воинского звания офицера, заключение первого контракта или рапорт о включении в реестр;
• для прапорщиков и мичманов: стаж добровольной военной службы от 3 лет;
• для сержантов, старшин, солдат и матросов: рапорт о включении в реестр.

Важно учесть, что добровольная военная служба во всех случаях должна быть начата после 1 января 2005 года (то есть после начала действия нового закона). Военнослужащие, приступившие отдавать долг Родине ранее указанного срока, получить подобную государственную поддержку не имеют права.

Быть участником НИС – это основное, но не единственное требование к заемщикам от Россельхозбанка. Кроме того, потенциальный клиент банка должен удовлетворять некоторым условиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• возраст заявителя от 22 до 50 лет (предельное значение указано ко дню полного погашения займа).

Как видно, в случае с военной ипотекой нет надобности подтверждать свою платежеспособность: это привлекает многих заемщиков.

Что можно приобрести

Многие льготные программы кредитования позволяют приобретать недвижимость только на первичном рынке. Военная же ипотека выгодно отличается от них возможностью покупать жилье и «с рук». Согласно информации, приведенной на сайте Россельхозбанка, допускается приобретение недвижимости следующих типов:

• квартира на вторичном рынке;
• земельный участок с жилым домом на вторичном рынке;
• квартира от застройщиков по договору долевого строительства.

Такое предложение расширяет возможности для выбора понравившегося жилья. Особенно это актуально для небольших городов, где строительство осуществляется крайне редко или вовсе уже давно является забытым делом.

Условия и процентные ставки

После обзора требований к заемщикам и приобретаемой по военной ипотеке Россельхозбанка недвижимости следует перейти непосредственно к самим условиям кредитования. В рассматриваемом финансовом учреждении они таковы:

• валюта ипотеки: российские рубли;
• предельная сумма кредита: 2,700 тысяч рублей;
• срок кредитования: 3-27 лет;
• наличие собственных средств: от 10% от стоимости покупаемого жилья.

Поданная на одобрение заявка рассматривается здесь в течение 5 рабочих дней, при этом положительное решение по выдаче кредита действует на протяжении 3 месяцев. Но здесь есть некоторые исключения: банк по своему усмотрению вправе увеличить срок обработки заявления потенциального клиента (например, для получения некоторых справок о заявителе с посторонних учреждений: о наличии/отсутствии судимости, состоянии на учете в наркодиспансере и т.д.).

Внимание. Отличительная черта военной ипотеки Россельхозбанка от других жилищных кредитов того же учреждения/сторонних финансовых компаний – невозможность привлечения созаемщиков. Но в данном случае необходимости в этом и нет: как указывалось выше, подтверждение платежеспособности здесь не требуется.

И, главное, на что обращают внимание потенциальные заемщики при подаче заявки на жилищный кредит – размер процентных ставок. В Россельхозбанке данное значение равно 8,75% годовых, что ниже среднерыночного предложения по подобным продуктам.

Калькулятор ипотеки онлайн

Для удобства читателей ниже будет приведена программа для расчета размера ежемесячных платежей. Вводя в специальные поля значения срока кредитования, уровня процентных ставок, наличия собственных средств можно получить сумму, которую заемщику потребуется вносить каждый месяц на специальный счет кредита.

Здесь же доступно указать и предполагаемые досрочные платежи: сервис позволит увидеть, насколько уменьшиться срок займа в зависимости от размера преждевременного погашения.

[egn-mortcalc-show]

Страхование

Очень часто страхование приобретаемой недвижимости и жизни и трудоспособности заемщика – обязательный пункт при выдаче ипотечного кредита. Неисполнение данного требования в большинстве случаев грозит увеличением уровня процентных ставок. На этом фоне военная ипотека от Россельхозбанка выгодно отличается от других предложений: страхование заемщика здесь является добровольным решением и ни на что не влияет.

Однако оформление страхового полиса на объект кредитования все же потребуется. Среди требований, указанных на сайте компании, наличие данного документа является обязательным пунктом.

Важно отметить, что оформить страховой полис для предъявления в Россельхозбанке допустимо только в определенных организациях. К таковым относят собственную страховую компанию банка, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК, Ингосстрах и т.д. Наиболее простой и выгодный путь – это оформить полис онлайн со скидкой. Сделать это можно с помощью калькулятора ниже.

Оформить полис онлайн со скидкой

Ипотечное страхование – дополнительный расход при оформлении жилищного кредита. Когда заемщику приходится итак значительно раскошеливаться на первоначальный взнос, оформление документов; тратить много денежных средств и на полис, естественно, никому не хочется.

Приведенный ниже калькулятор расчета суммы страхования позволит узнать, в какую стоимость обойдется полис в Ингосстрах (как указывалось выше, компания аккредитована Россельхозбанком). Для получения результата достаточно заполнить несколько полей: город проживания, наименование кредитора, сумму кредита и страхуемые риски. Кроме того, здесь же есть возможность оформить страховку со скидкой в размере 15%.

Список документов

Одно из следующих обязательных условий для оформления Военной ипотеки в Россельхозбанке – предъявление полного перечня необходимых документов. Так, основной пакет будет состоять из следующих позиций:

• заявление на выдачу кредита (скачать бланк можно по ссылке. Здесь же есть возможность распечатать документ);
• паспорт гражданина Российской Федерации/иной заменяющий его документ, разрешенный правилами Россельхозбанка;
• свидетельство о вхождении в реестр НИС;
• документы на покупаемое жилье.

Вид документа, запрашиваемый по последнему пункту, зависит от типа приобретаемой недвижимости. Так, если объектом кредитования является квартира в новостройке, нужно будет подготовить такие бумаги:

• правоустанавливающие документы застройщика;
• свидетельство о праве собственности/аренды на землю;
• документ-основание возникновения такого права;
• выписка из ЕГРН на земельный участок (срок действия подобной справки не более 1 месяца);
• разрешительная документация на осуществление застройки дома;
• проектная декларация;
• договор об участии в долевом строительстве.

Если же речь идет о покупке недвижимости на вторичном рынке, следует собрать и представить сотрудникам банка следующую документацию:

• свидетельство о праве собственности;
• документ-основание возникновение такого права;
• выписка из ЕГРН (срок действия такой же – 1 месяц);
• отчет об оценке недвижимости (выполняется оценочными компаниями: допустимо обращаться только в разрешенные Россельхозбанком организации) – срок действия документа равен полугоду;
• выписка из домовой книги (срок действия – 1 месяц).

В случае, когда заемщик состоит в официальном браке и в качестве первоначального взноса были внесены личные деньги, потребуется дополнение указанного пакета нотариальном подтвержденным согласием супруги(а) на осуществление покупки недвижимости.

Важно учесть, Россельхозбанк вправе изменить перечень запрашиваемой документации. Это прописано на официальной странице компании.

Правила досрочного погашения

В Россельхозбанке военную ипотеку принято погашать ежемесячно равными частями (в банковской сфере такой платеж именуется как аннуитетный). Исключения – первый и последний месяц, в этих случаях сумма может быть увеличена/уменьшена с целью коррекции остальных платежей. Срок оплаты при этом указывается в кредитном договоре во время его подписания и имеет собственные значения в отдельно взятом случае.

Внимание! Вносить средства на специальный счет следует за несколько дней до этой даты (ведь в некоторых случаях платеж может доходить до адресата вплоть до нескольких дней).

Допускается заемщикам военной ипотеки в Россельхозбанке осуществлять и досрочные платежи. Каждый из вариантов подразумевает заблаговременное написание заявления. Здесь различают три их вида:

1. Частичное досрочное погашение.
2. Полное досрочное погашение.
3. Частичное/полное погашение средствами материнского капитала.

Важно отметить, в случае с военной ипотекой в Россельхозбанке нельзя выбирать, на что пойдет частичное досрочное погашение: на сокращение ежемесячного платежа либо уменьшение срока кредитования. Здесь допустим только последний вариант.

Рефинансирование ипотеки в РСХБ

Россельхозбанк предлагает наиболее выгодные в стране ставки по Военной ипотеке. Этим и объясняется спрос на сам заем и рефинансирование кредита, ранее оформленного у других кредиторов. Однако перекредитовать любой жилищный кредит не получится: в этих целях подойдут только ипотечные договора, выданные для участников НИС.

Условия и процентные ставки

Рефинансирование военной ипотеки в Россельхозбанке осуществляется на следующих условиях:

• валюта займа: российские рубли;
• максимальная сумма кредита, доступная к выдаче: 2,700 тысяч рублей;
• срок кредитования: 3-27 лет;
• наличие обеспечения в виде залога на недвижимость, который является объектом ипотечного договора;
• страхование: обязательно относительно принятого Россельхозбанком под залог недвижимого имущества.

Рассмотрение заявки на кредит осуществляется  в течение 5 рабочих дней. Одобренная заявка действительна на протяжении 3 месяцев.

Внимание. И самый важный пункт – это размер процентных ставок. Он снизился за последнее время и равен на сегодняшний день 8,75% годовых.

Требования к заемщикам

Основное требование к потенциальным клиентам Россельхозбанка по военной ипотеке, как уже указывалось выше – нахождение в реестре накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на протяжении минимум 3 лет. Кроме того, будущего заемщика проверят на соответствие другим нормам. А именно наличие гражданства Российской Федерации и возраст от 22 до 50 лет.

Важно заметить, наличие стажа работы и платежеспособность при выдаче средств по военной ипотеке не проверяется. Это несколько упрощает сбор документов для оформления кредита.

Список документов

Для рефинансирования военной ипотеки в Россельхозбанке потребуется собрать несколько пакетов документации. Каждый из них будет направлен на прохождение определенного шага. Например, для одобрения заявки на кредит вместе с соответствующим заявлением будущему клиенту учреждения потребуется предъявить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• договор целевого жилищного займа, который является основанием для подтверждения участия в НИС от 3 лет;
• оформленный у иного кредитора ипотечный договор, который подразумевается перекредитовать.

В случае одобрения заявки сотрудник банка попросит подготовить и предъявить новый пакет бумаг, среди которых обязательно будут:

• справка о размере задолженности перед предшествующим кредитором (срок действия подобной выписки равна 1 месяцу);
• документы на недвижимость.

После подписания кредитного договора в установленные Россельхозбанком сроки потребуется дополнительно донести справку от бывшего кредитора о полном погашении задолженности у них и ипотечный договор с указанием передачи недвижимости в качестве залога новому банку.

Инструкция по рефинансированию

Процесс оформления перекредитования военной ипотеки в Россельхозбанке мало отличается от получения нового кредита. Будущему заемщику банка потребуется проделать следующие действия:

• заполнить заявление на выдачу кредита, дополнить его пакетом документов и обратиться в банк;
• в 5-дневный срок сотрудники финансового учреждения рассматривают заявку и дают свой ответ относительно одобрения/не одобрения заявки;
• при положительном ответе, будущий заемщик с новым перечнем документации обращается в Россельхозбанк для подписания кредитного договора;
• банк перечисляется сумму задолженности бывшему кредитору своего клиента. С этого момента заемщик становится обязанным исполнять платежи уже перед новым учреждением.

Как видно, процедура рефинансирования вовсе не сложна. Но при этом позволит сэкономить значительные средства за счет уменьшения процентных ставок.

Отзывы заемщиков об ипотеке РСХБ

Для удобства потенциальных клиентов Россельхозбанка следует представить несколько отзывов реальных заемщиков Военной ипотеки. Это позволит представить нынешнюю обстановку в учреждении.

Как видно, отзывы здесь весьма противоречивы. Поэтому однозначно сказать, как пройдет сделка, и каких подводных камней стоит ожидать при оформлении в Россельхозбанке военной ипотеки нельзя. Одним словом, «как повезет».

Выводы

Подводя итоги вышеописанному, можно выделить несколько основных пунктов:

• Заемщиком по Военной ипотеке в Россельхозбанке может стать только участник НИС (причем важно нахождении в реестре сроком от 3 лет);
• Кредит не подразумевает подтверждение платежеспособности, поэтому в привлечении созаемщиком здесь также необходимости нет;
• Данный жилищный заем предполагает только обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика в данном случае осуществляется в добровольном порядке.

Полезен материал? Не забудьте поблагодарить автора «пальчиком вверх» и репостом записи в социальных сетях: этим вы помогаете развитию сайта.

Читайте далее о досрочном погашении ипотеки в Россельхозбанке: бланки заявлений и пошаговые инструкции.