Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.
Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке
Содержание
- Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке
- Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2024 году
- Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке
- Какие дешевле
- Онлайн калькулятор
- Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг
- Что будет, если не делать страховку на второй год
Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:
- природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
- пожар;
- удар молнии;
- падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
- взрыв бытового газа/парового котла;
- кража со взломом, разбой;
- внезапное падение деревьев и их частей;
- иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.
По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.
Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.
ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.
Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:
- смерть в результате несчастного случая;
- инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
- временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.
Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2024 году
В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:
- Сбербанк Страхование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- АльфаСтрахование;
- САК Энергогарант;
- Ингосстрах;
- СФ Адонис;
- Абсолют Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- СО Сургутнефтегаз;
- СК Гранта;
- Зетта Страхование;
- СОГАЗ;
- АО Спасские ворота
Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.
- РСХБ-Страхование;
- Страховая бизнес группа;
- Независимая страховая группа;
- СК Альянс.
Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.
Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.
Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке
В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).
С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.
Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.
Какие дешевле
Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами
ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.
При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.
Онлайн калькулятор
Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.
Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг
Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.
По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2024 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):
- СОГАЗ
- Ингосстрах
- ВТБ Страхование
- Сбербанк Страхование
- АИГ
- АльфаСтрахование
- Либерти Страхование
- РЕСО Гарантия
- РСХБ-Страхование
- ВСК
- Энергогарант
Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.
Что будет, если не делать страховку на второй год
Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.
Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.
При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.
Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.
Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.
В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:
- Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
- В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
- Передать дело в коллекторское агентство.
- Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.
Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.
Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2024 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.
Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.
Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.
Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.
Либерти Страхование больше не аккредитована Сбербанком
Благодарю. Не успели поправить еще.
Росгосстрах имеет аккредитацию в Сбербанке?
Нет. Лучше оформлять полис онлайн. Это дешевле.
Я клиент СОГАЗа по ОСАГО,будет дешевле ипотечное страхование чем в Сбербанк страховании?
Надо считать. Может и нет.
Здравствуйте. где я смогу оформить ипотечное страхование на жилой дом 1968 года постройки
Здравствуйте. Попробуйте ингосстрах.