Приветствуем! Сегодня разберем – ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.
О программе
Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье — оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк — лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».
Ипотека «Молодая семья» – это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья. По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.
В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.
Условия программы
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 8,5%.
Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:
- максимальный срок действия договора — 30 лет;
- минимальная сумма кредита — 300000 рублей;
- максимальная сумма — 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.
Условия первоначального взноса:
- от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.
Кредит выдается только в рублях.
Требования к заемщикам:
- Гражданство РФ.
- Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
- При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
- Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.
При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.
Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.
Условия предоставления дополнительных льгот:
- При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
- Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
- Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
- Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.
Как рассчитать ипотечный кредит
Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:
- на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
- размер ежемесячного платежа;
- размер переплаты за все время кредитного договора;
- наиболее приемлемый срок выплат.
Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.
[egn-mortcalc-show]
Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.
Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма — 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).
Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.
В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы. Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга. По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.
Далее следует указать размер процентной ставки (см. раздел «Условия программы»). Стоит учесть, что чем выше ставка, тем больше будет переплата.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.
В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.
Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода — 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.
Уже сейчас можно нажать кнопку «Рассчитать погашение» и ипотечный калькулятор выведет на экран следующие данные:
- введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
- общую сумму переплаты за все время действия договора;
- начало и окончание выплат по ипотеке;
- размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.
Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.
Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:
- номер и дата очередного платежа;
- точный размер платежа;
- размер погашаемой части основного долга;
- размер погашаемой части процентов;
- общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
- графа учета досрочных выплат.
Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.
Досрочное погашение может быть произведено с целью:
- Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
- Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.
Дополнительные советы по использованию калькулятора:
- При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
- Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
- По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в сбербанк онлайн.
Электронная регистрация
При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.
В услугу входит:
- оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
- работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
- работа сотрудника банка по сопровождению.
Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):
- Выписку из ЕГРН.
- Договор купли-продажи недвижимости.
Ипотечная программа «Молодая семья» – это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.
Также рекомендуем более подробно прочитать про ипотеку «Молодая семья» семья в Сбербанке, документы и процесс оформления на страницах нашего сайта.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку ипотечного калькулятора, лайки и репосты.