Ипотека для самозанятых граждан в Сбербанке в 2020 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

Ипотечное кредитование для многих единственная возможность приобрести собственное жилье. У заемщиков, работающих по трудовой книжке и получающих ежемесячную зарплату проблем с получением ссуды, не возникает. Однако в нашей стране существует множество незарегистрированных предпринимателей, оказывающих услуги физическим лицам. В прошлом году для легализации микробизнесменов в качестве эксперимента был введен специальный налог – на профессиональный доход. В сегодняшнем посте разберем новый продукт для этой категории заемщиков – ипотека для самозанятых в Сбербанке.

Сбербанк ипотека самозанятым

Кто такие самозанятые и как им стать

Самозанятые граждане, согласно определению, данному в федеральном законе, это физические лица, работающие исключительно на себя без привлечения наемных работников.

В качестве примера можно привести следующие специальности:

  • Репетиторы.
  • Бьюти-мастера, работающие на дому.
  • Домашние кондитеры.
  • Производители товаров, изготовленных своими руками – швеи, вязание на заказ и прочее.
  • Арендодатели недвижимости.

Большинство предпринимателей не регистрируются как ИП по причине высокой налоговой ставки и необходимости регулярного предоставления отчетности. Для того чтобы деятельность подобных профессионалов стала легальной, был введен налог на профессиональный доход.

Стать самозанятым возможно, если:

  1. Доход от деятельности не превышает 2 400 000 в год.
  2. Работа ведется единолично, без привлечения наемных сотрудников.
  3. Бизнес находится в одном из регионов, участвующих в эксперименте.

Изначально налоговый режим применялся в Москве, Калужской и Московской областях, Татарстане. В 2020 году было решено расширить географию эксперимента.

Гражданин, зарегистрировавшийся как самозанятый выплачивает 4% доходов, полученных от физических лиц и 6% поступлений от организаций.

Важно! Налог оплачивается ежемесячно только в доходные периоды. Если по любым причинам деятельность в течение календарного месяца не велась, вносить отчисления не нужно.  Ставка зафиксирована до конца 2028 года. Владельцу бизнеса не нужно вести отчетность и заполнять декларацию.

Легализация самозанятости имеет ряд преимуществ:

  • Возможность воспользоваться кредитными продуктами банков, в том числе ипотекой на общих условиях.
  • Повышение доверия со стороны клиентов – после оплаты выдается чек.
  • Возможность рекламировать услуги без опасений.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого возможно в налоговой инспекции или на сайте Сбербанка. После легализации владелец бизнеса будет иметь официальный статус и сможет получить кредит без дополнительных трудностей.

Основные проблемы в кредитовании самозанятых

Предприниматели, работающие не на официальную структуру, а самостоятельно, сталкиваются с трудностями при обращении в кредитные организации. Связано это с несколькими факторами:

  1. Нет возможности подтвердить доход. Не все банки принимают справки, сформированные с помощью сервиса «Мой налог». Об этом поговорим чуть позже. Большинство кредиторов требуют справку 2 НДФЛ или свободной формы. Самозанятый такие документы предоставить не может.
  2. Нет возможности проанализировать бизнес. Отсутствие официальной отчетности не позволяет кредитору в полной мере оценить рентабельность дела, себестоимость услуг, расходы.
  3. Нет возможности подтвердить срок ведения бизнеса. Официальный документ, подтверждающий получение доходов, можно сформировать только после регистрации в качестве самозанятого.

Многим предпринимателям приходится выбирать продукты без подтверждения дохода. Такие кредиты отличаются повышенными процентными ставками и низкими максимальновозможными для получения суммами.

Без подтверждения дохода можно получить в том числе ипотеку. Подробнее в наших предыдущих постах.

Сбербанк, зная все эти детали, запускает ипотеку для самозанятых с возможностью учета дохода от личной предпринимательской деятельности. Далее детально разберем новый продукт.

Условия ипотеки для самозанятых в Сбербанке

По итогам предыдущего года, в качестве самозанятых в регионах-участниках зарегистрировалось почти 300 000 человек, выплативших около одного миллиарда налогов. В текущем году эксперимент распространился еще на 19 регионов. Это позволило Сбербанку запустить ипотеку для самозанятых. Ранее специальных ипотечных программ для работающих на себя в кредитных организациях не было.

Заемщикам предлагается возможность получить от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос, в зависимости от выбранного объекта, составляет от 15%.

Обязательным условием выдачи ипотеки самозанятым в Сбербанке является подключение сервиса «Свое дело». Подробнее о нем поговорим позже.

По каким программам можно взять ипотеку

Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы:

  1. Покупка готового жилья. По этой программе можно приобрести объект на вторичном рынке.
  2. Покупка недвижимости на стадии строительства. Выдается на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия.
  3. Покупка машиноместа или гаража. Средства, полученные по программе, можно направить на приобретение готового или строящегося объекта, а также на покупку земли под гараж.
  4. Загородные объекты. Можно купить дачу или участок земли.

Важно! Самозанятые не могут получить ипотеку в Сбербанке на строительство загородного дома, предназначенного для постоянного проживания (ИЖС).

Процентная ставка

Стоимость ипотеки в зависимости от программы отображена в таблице.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие стандартные требования к претендующим на получение жилищной ссуды:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 21 до 75 на момент погашения ссуды.
  • Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев. Если заемщик зарегистрировался как самозанятый недавно, то для получения ипотеки ему потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие реальный срок ведения бизнеса – это могут быть выписки по счетам или картам.

В каких регионах можно взять

Регистрация в налоговом органе для самозанятых начиная с текущего года, помимо Москвы, Калужской и Московской области и Татарстана, доступна еще в 19 регионах. Их полный список приведен ниже.

Калькулятор ипотеки

Подобрать оптимальную программу и узнать ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор. Для проведения расчета необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать». Величину процентной ставки можно узнать из приведенной выше таблицы. Напомним, что Сбербанк пока анонсировал базовую ставку по новостройкам на уровне 7%, по вторичному рынку – 9%.

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Документы

Для рассмотрения заявки на ипотеку потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт с отметкой о прописке в регионе.
  • Второй личный документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт.
  • Подтверждение дохода.

Для одобрения выбранного для покупки объекта на вторичном рынке потребуется:

  • Подтверждение и основания возникновения собственности у продавцов.
  • Выписка из Росреестра.
  • Отчет об оценке стоимости. Документ можно заказать через сервис Дом Клик.
  • Информация о прописанных в квартире – справка, выписка из платежных документов.
  • Технические данные – поэтажный план и экспликация.

Как подтвердить доход замозанятому

Многие считают, что гражданину, работающему на себя, достаточно проблематично подтвердить свой реальный доход. Однако это не так. Специальный сервис налогового органа – «Мой налог» — позволяет сформировать справку о доходах.

Для получения документа потребуется:

  • Перейти в личный кабинет сервиса.
  • В настройках выбрать раздел «Справки».
  • Указать период и сформировать документ.

Данные, отображаемые в справке, содержат информацию о полученных доходах и уплаченных налогах. Сервис является официальным способом подтверждения прибыли. Электронная подпись равнозначна обычной. Такую справку можно передать в банк для учета дохода от предпринимательской деятельности.

Важно! Если личного заработка самозанятого не хватает для получения необходимой суммы, Сбербанк позволяет привлечь созаемщика. В этом случае учитываться будет совокупный доход.

Регистрация в качестве самозанятого не исключает наличия официального места работы. Заемщик может быть трудоустроен в организации. В этом случае имеет смысл предоставить в Сбербанк копию трудовой книжки и справку по форме банка или 2 НДФЛ. Бизнес будет учитываться как дополнительный доход. Расчет суммы займа будет проводиться на основании всех документально подтвержденных источников заработка.

Порядок оформления

Сбербанк предлагает самозанятым оформить ипотеку не выходя из дома. Для этого потребуется регистрация на портале Дом клик. На ресурс можно зайти с помощью данных для входа в Сбербанк Онлайн. Перед оформлением заявки необходимо подключить сервис «Свое дело». Что это такое и как пройти регистрацию разберемся далее.

Сервис «Свое дело»

Сервис представляет собой набор услуг, необходимых для успешного ведения бизнеса самозанятым. В него входят:

  • Подготовка чеков для клиентов.
  • Карта для расчетов.
  • Конструктор вебсайтов.
  • Электронная запись.
  • Расчет и оплата налога. Можно настроить автоматическое списание.
  • Консультации специалистов и полезная информация.

Для подключения опции необходимо зайти в банк-клиент Сбербанк онлайн, через строку поиска найти сервис «Свое дело» или зайти в раздел «Госуслуги». Далее нажать кнопку «Зарегистрироваться». В процессе можно привязать уже существующую карту или оформить новую виртуальную. Далее будет предложено заполнить краткую информацию о бизнесе и подтвердить указанные сведения.

Основные этапы ипотечной сделки

Процесс получения ипотеки происходит в несколько этапов. Для большинства из них можно использовать портал Дом клик.

Этап 1. Заполнение заявки и передача документов в банк.

На этом этапе в систему вносятся анкетные данные, прикрепляются необходимые для рассмотрения документы. Рассмотрение заявки занимает 3-5 рабочих дней.

Этап 2. Выбор объекта и его одобрение.

Документы по выбранной квартире направляются в банк дистанционно. Отчет об оценке, необходимый для рассмотрения, можно заказать на портале. Объект можно выбрать из базы Дом клик.

Этап 3. Оформление страхования.

Потребуется приобрести полис финансовой защиты конструктивных элементов. Страховка жизни заемщика – добровольная, однако, при отказе от покупки процентная ставка повышается на 1.

Оформить страховку со скидкой 15% можно онлайн с помощью калькулятора ниже.

Этап 4. Подписание документации, оплата первого взноса.

Это единственный момент, когда потребуется личное присутствие в банке. Заемщик подписывает договор ипотеки и ДКП, оплачивает первоначальный взнос.

Этап 5. Электронная регистрация сделки.

Заемщику необходимо оплатить стоимость услуги – от 7 000 до 10 000. Менеджер Сбербанка самостоятельно направит документы на госрегистрацию.

Этап 6. Окончательный расчет с продавцом.

По завершении регистрации деньги направляются на счет продавца через сервис безопасных расчетов.

Страховка

Узнать стоимость полиса и приобрести его дистанционно можно с помощью нашего калькулятора.

Что делать при отказе

Сбербанк может принять отрицательное решение. Причины отказа клиенту не озвучиваются. Однако есть основные моменты, которые могут повлиять на решение банка:

  • Задолженность по оплате ЖКХ, неоплаченные исполнительные листы, штрафы. Все это можно легко устранить.
  • Большая кредитная нагрузка. Перед обращением за ипотекой по возможности стоит закрыть кредитные карты и мелкие кредиты.
  • Наличие действующих просроченных платежей.

Больше информации о причинах отказа и способах их устранения здесь.

Отзывы

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым меньше месяца назад. По этой причине актуальных отзывов заемщиков пока нет. Следите за обновлениями нашего портала.

Выводы

Ипотека для самозанятых от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • Большой выбор программ кредитования.
  • Возможность привлечения созаемщиков с учетом их дохода для расчета суммы займа.
  • Дистанционное оформление.
  • Учет особенностей получения прибыли самозанятых.
  • Специальные сервисы для владельцев бизнеса.

Отрицательным моментом пока является отсутствие программы на строительство частного жилого дома. Узнать о ее появлении вы сможете из обновлений нашего портала. Не забудьте про лайк. Дежурный юрист с радостью ответит на возникшие вопросы.

Подробнее про ипотеку для самозанятых в других банках, читайте далее.

Ссылка на основную публикацию