Жилищный кредит можно получить во многих российских банках. Несомненным лидером в этом сегменте является Сбербанк. Он не только предлагает низкие процентные ставки, а и является участником всех государственных льготных ипотечных программ (военная ипотека, кредит с участием материнского капитала, для молодых семей, ипотека под 5%). В эту продуктовую линейку не так давно добавлена ипотека Сбербанка на апартаменты. На этом предложении остановимся более подробно.
В чем разница между апартаментами и обычной квартирой
Содержание
Среди строящегося столичного жилья апартаменты составляют 20%. От квартиры они отличаются такими факторами:
- Относятся к фонду нежилой недвижимости, но в них созданы все условия для комфортного проживания.
- В данном помещении нельзя прописаться, то есть зарегистрироваться.
- Стоимость коммунальных услуг значительно выше, так как действует тариф для нежилой недвижимости.
- Права покупателей апартаментов никак не защищены на законодательном уровне.
- Ставки по налогам значительно выше, чем по жилым объектам.
- Цена на апартаменты может быть ниже почти в два раза, чем на квартиру.
Приобретение апартаментов является довольно рискованной сделкой, по сравнению с ипотечным кредитованием квартир. Но оплачивая недвижимость кредитными средствами, покупатель будет более защищен от мошенников. Банк не станет вкладывать свои деньги в сомнительные объекты, поэтому тщательно проверит все бумаги застройщика на юридическую чистоту.
Условия Сбербанка на готовые апартаменты
Сбербанк дает ипотеку на апартаменты с конца 2018 года. Это решение было принято с повышенным спросом со стороны клиентов. Условия выдачи кредита ничем не отличаются от стандартной процедуры оформления займа.
Кредитные средства предоставляются в размере до 100 млн рублей. За счет собственных сбережений клиенту необходимо оплатить не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Соглашение подписывается на срок до 30 лет. Досрочно вернуть долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не устанавливается.
В течение всего срока кредитования недвижимость должна быть застрахована. При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 1%. Выплата ипотеки осуществляется по аннуитетному графику.
Важно! Для своей подстраховки клиенту лучше брать кредит на максимальный срок, чтобы снизить размер ежемесячных взносов. Но нужно сделать все возможное, чтобы вернуть долг досрочно. От этого зависит сумма процентов, которую заемщик заплатит банку.
Условия Сбербанка на строящиеся апартаменты
Согласно утвержденной кредитной политике Сбербанк выдает ипотеку на приобретение недвижимости у любых застройщиков. Но если застройщик не аккредитован финансовым учреждением, то потребуется дополнительный залог или поручительство физического лица. Полный перечень всех аккредитованных застройщиков можно посмотреть через мобильное приложение Сбербанка «ДомКлик». Через данный сервис у клиента есть возможность подать и онлайн-заявку.
Кредит на строящееся жилье оформляется на тех же условиях, что и готовое. Максимальный лимит – 100 млн рублей, а срок выплаты – 30 лет.
Чтобы у клиента не возникло проблем с возвратом долга, нужно обдумать все детали планируемой сделки. Как правильно этой сделать, рассказано в данном материале. Если у вас остались вопросы, задайте их нашему специалисту в онлайн-чате. Профессиональные ответы получите в течение нескольких минут.
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка на апартаменты в 2024 году
Ключевым показателем, на который обращает внимание заявитель, является процентная ставка. Ее размер напрямую влияет на сумму переплаты. Актуальные ставки по ипотеке на апартаменты указаны в следующей таблице.
Апартаменты в готовых домах:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Ипотека Сбербанка на апартаменты в строящихся объектах:
| Проценты | Ставка, % | Надбавки |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
| Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Указанные ставки действуют для держателей зарплатных и пенсионных карт Сбербанка Москвы и регионов, согласившихся на электронную регистрацию сделки.
Величина процентной ставки по ипотеке на апартаменты может измениться с учетом следующих параметров:
- +0,2% для клиентов, которые внесли минимальный авансовый взнос (не больше 20%);
- +1% при отсутствии полиса личного страхования заемщика;
- +0,3% для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке;
- +0,3% в случае отсутствия документального подтверждения доходов (возможно при условии внесения аванса свыше 50%);
- +0,1% при отказе от электронной регистрации сделки.
Таким образом, минимальные тарифы Сбербанк установил для своих зарплатников. Клиент должен решить вопрос и со страховкой – оплачивать ее или нет. Нужно сравнить стоимость полиса с суммой переплаты (по 1% надбавки). Если сумма кредита небольшая, и она будет возвращена в скором времени, то от страховки можно и отказаться. В противном случае лучше оплатить полис. Также заемщик будет более защищенным в случае проблем со здоровьем.
Калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Многих наших сограждан только от одного слова «ипотека» бросает в дрожь. Сразу же возникает ассоциация с настоящей кабалой и глубокой долговой ямой. Но другие заемщики без проблем возвращают долг и наслаждаются своими комфортными апартаментами. Они благодарны банку, что он дал возможность приобрести жилье своей мечты. Почему же так происходит?
Все дело в том, насколько правильно клиент оформил сделку. Не переоценил ли он свои финансовые возможности? В этом деле отличным «помощником» является кредитный калькулятор. Подставьте в него сумму оформляемой ипотеки, срок ее выплаты и ставку. Через несколько секунд узнаете сумму ежемесячного взноса и общий размер переплаты.
Именно эти два показателя и являются ключевыми при принятии решения. Заемщик должен быть уверенным на 100%, что без проблем сможет оплачивать ипотеку. При этом необходимо учитывать возможные непредвиденные затраты, временную потерю трудоспособности.
Внимание! Внесение аванса в размере 15% является обязательным условием Сбербанка по ипотеке на апартаменты. Если у вас нет денег на его оплату, то сделку стоит отложить. Не берите потребительский кредит, чтобы перекрыть все затраты по оформлению ипотеки. Это первый шаг в долговую яму. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса можно узнать из специального поста на нашем сайте.
Требования к заемщику
Сбербанк дает ипотеку на апартаменты физическим лицам, которые соответствуют следующим критериям:
Данные требования являются официальными, то есть Сбербанк их не скрывает от заявителя. Но на практике проверяются еще и другие показатели. Например, наличие судимости, визуальная оценка. У работодателя и контактных лиц узнают репутацию клиента, наличие у него вредных привычек.
Тщательно проверяется и финансовое состояние клиента. Платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного чистого дохода.
Намного больше шансов на положительное решение есть у участников зарплатных проектов. Сбербанк имеет достоверные сведения о величине получаемого дохода, продолжительности стажа. В данном случае риск невозврата меньше, поэтому данной категории клиентов и предлагают самую низкую процентную ставку.
Важный момент! Сбербанк учитывает дополнительный доход без необходимости предоставлять документы. Обязательно укажите его в анкете.
Документы
Для рассмотрения заявки физическое лицо должно предоставить свой гражданский паспорт и справку о среднем заработке за последнее полугодие. На их основании Сбербанк принимает решение о возможном кредитовании данного клиента, ему сообщается доступный лимит. Если ответ положительный, то стоит приступать к выбору жилья.
Для оформления ипотеки на апартаменты потребуется заполнить анкету. На нашем портале вы можете скачать:
По приобретаемой недвижимости потребуется:
- независимая экспертная оценка (услуги оценщика оплачивает клиент);
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- технический паспорт;
- справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным услугам;
- копии паспортов всех собственников жилья.
На свое усмотрение Сбербанк может потребовать дополнительные документы, необходимые для проверки всех данных.
Как подать заявку
Первый шаг, который необходимо сделать клиенту, заполнить анкету на получение кредита. Для этого он должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и предоставить свои документы. Менеджер подробно его проконсультирует по условиям продукта и поможет заполнить анкету.
Подать заявку можно и на официальном сайте Сбербанка или через онлайн сервис «ДомКлик». В данном случае принимается предварительное решение. Окончательный ответ кредитор сообщит после проверки всех документов.
Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, мы писали ранее.
Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке не превышает двух рабочих дней. Для держателей зарплатных карт долгожданная СМС с одобрением может прийти и за 2 часа. Положительное решение действует в течение 90 дней. В течение этого времени заемщику нужно найти жилье, которое он хочет купить, и подготовить пакет документов.
Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и какие бывают основные причины отказа в ипотеке, вы узнаете на страницах нашего сайта.
Итак, оформить ипотеку на апартаменты в Сбербанке можно на выгодных условиях. Процентная ставка – одна из самых низких на рынке. Финансовое учреждение готово выдать кредит без подтверждения трудовой занятости, но при внесении аванса свыше 50%. На положительный ответ Сбербанка могут рассчитывать только официально трудоустроенные лица с безупречной кредитной историей. В этом вопросе главный банк страны остается непреклонным.
Если у вас остались вопросы об ипотеке на выгодных условиях – задайте их нашему дежурному юристу в чат.
Оставляйте свои лайки и делайте репост. Мы очень надеемся, что наша статья вам будет полезной.