Как взять ипотеку в Сбербанке и получить ипотечный кредит в 2018 году: пошаговая инструкция

Сбербанк, являясь неоспоримым лидером по объему ипотечного кредитования в России, предлагает своим клиентам целую линейку программ и продуктов, с помощью которых можно решить свои жилищные проблемы. Подробнее о том, как получить ипотечный кредит в Сбербанке пошагово– читайте далее.

ипотека сбербанк

ШАГ 1. Выбираем программу кредитования

Доступные для оформления программы ипотеки с ключевыми условиями по каждой представлены в следующей таблице:

Каждая из представленных программ кредитов отличается уникальными условиями в зависимости от цели кредитования, включая сумму займа, срок, долю первого взноса, уровень процентной ставки.

С помощью ипотеки от Сбербанка клиент может купить в кредит различные объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, дома, коттеджи, апартаменты, гаражи. Также разработаны и успешно реализуются проекты с госучастием (военная, семейная ипотека, кредит с маткапиталом) и программа рефинансирования.

ВЫВОД: По ипотеке от Сбербанка можно взять кредит от 300 тысяч рублей на срок до 20-30 лет с первым взносом от 15%. Уровень ставок существенно варьируется и стартует с отметки 9,5% годовых (базовый процент).

ШАГ 2. Проверяем, проходим ли мы под требования Сбербанка

Перед отправкой ипотечной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие минимальным требованиям Сбербанка.

К ним относятся:

  • гражданство России и регистрация в регионе присутствия банка (постоянная/временная);
  • возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте не менее полугода;
  • достаточная платежеспособность для погашения кредита.

Также немаловажным фактором является отсутствие испорченной кредитной истории.

ШАГ 3. Делаем расчет платежа на калькуляторе

Сумма кредита
Тип платежей
Процентная ставка, %
Материнский капитал

Дата выдачи
Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

Крайне важным этапом оформления ипотечного займа в Сбербанке является подробный расчет по будущему кредиту, а именно размер ежемесячного платежа, итоговой суммы переплаты и минимального дохода, достаточного для обслуживания кредитного договора.

Сделать данный расчет по кредиту можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого в простой форме потребуется заполнить следующие сведения:

  • размер заемных средств;
  • срок кредита;
  • кредитную ставку;
  • дату выдачи ипотеки;
  • тип платежей по кредиту.

Итоговый результат будет интерпретирован в двух форматах: в виде таблицы и удобного графика.

Важный момент! Сбербанк учитывает неофициальный доход без подтверждения документами. Обязательно учтите это во время заполнения анкеты.

ШАГ 4. Собираем документы по кредиту

Следующим этапом после применения калькулятора является заблаговременный сбор и подготовка требуемого пакета документов. В стандартный пакет для кредита включаются следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Бумаги о занятости (ГПД, копия трудовой и т.д.).
  4. Документы о платежеспособности (справки о доходах, выписки по банковским счетам клиента, копии договоров аренды и т.д.).
  5. Документы на залог (договор купли-продажи, правоустанавливающие бумаги).
  6. Документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы на первоначальный взнос (обычно выписка по счету/вкладу).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Документы для ипотеки Сбербанка более подробно описаны в специальном посте. Рекомендуем обязательно ознакомиться.

При использовании материнского капитала и оформлении семейной ипотеки в список документации добавятся свидетельства о рождении детей, о браке, копия сертификата на маткапитал и т.д.

ШАГ 5. Подаем заявку на кредит и ждем решение

Заявку на получение ипотеки в Сбербанке сегодня можно подавать двумя доступными способами: в уполномоченном отделении кредитного учреждения или в онлайн-режиме на сайте.

В первом случае клиент обращается с уже собранным пакетом бумаг и заполняет заявление на кредит. Такая заявка будет рассмотрена банком в срок от 2 до 5 рабочих дней. При необходимости срок может быть увеличен до 8 рабочих дней.

Онлайн-заявки подразумевают заполнение всей необходимой информации в личном кабинете сервиса «ДомКлик» с приложением необходимых бумаг. Решение банком выносится чуть быстрее – в среднем 1-3 рабочих дня.

Уведомление о вынесенном решении будет доступно клиенту в личном кабинете и дополнительно путем смс-информирования и звонка от менеджера Сбера.

ВАЖНО! Вынесенное решение не является окончательным и может быть изменено после предоставления документов на приобретаемую недвижимость и ее оценки.

ШАГ 6. Подбираем объект недвижимости

дом

Следующим шагом после получения одобрения ипотечной заявки является поиск недвижимости для покупки с помощью заемных средств. В качестве залога Сбербанк примет не каждый объект, а лишь отвечающий следующим требованиям и ограничениям:

  • наличие аккредитации для строящегося жилья и некоммерческой недвижимости;
  • отсутствие любых обременений (залога, ареста, долгов по коммунальным платежам);
  • отсутствие любых зарегистрированных в жилье лиц (в особенности несовершеннолетних детей и лиц, отбывающих наказание в исправительных учреждениях);
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • расположение на территории РФ;
  • соответствие санитарно-эпидемиологическим нормам и стандартам;
  • наличие подведенных и действующих коммуникаций, окон, дверей, крыши и санузла (водо-, газо-/электроснабжение, канализация, система отопления).

ВАЖНО! Сбербанк не станет рассматривать в качестве залога ветхие, аварийные, подлежащие сносу/реконструкции объекты в неудовлетворительном состоянии, расположенные в неблагоприятных районах.

В стандартный комплект бумаг по объекту залога входят:

  • документ, являющийся основанием для покупки (ДКП);
  • копия свидетельства о госрегистрации права собственности (если есть);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • документ-основание возникшего права собственности (ДКП, мены/дарения и т.д.);
  • отчет об оценке приобретаемого имущества от аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта);
  • согласие супруги/супруга продавца на продажу недвижимости (при отсутствии брачного контракта).

ШАГ 7. Подаем документы на недвижимость в Сбербанк и ждем решение

После выбора объекта для приобретения и подготовки пакета документов клиент должен будет передать его закрепленному ипотечному менеджеру или прикрепить в соответствующем разделе личного кабинета на сайте «ДомКлик».

Предоставленный пакет бумаг тщательно проверяется и анализируется сотрудниками Сбербанка на предмет выявления неточностей, ошибок и юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

В случае приобретения уже готовой недвижимости помимо обязательного отчета об оценке представители обязательно выезжают на место и дополнительно осматривают объект, фотографируют и составляют затем свой собственный отчет.

Порядок рассмотрения заявок предусматривает, что на такую процедуру требуется не менее 1-2 рабочих дней, после чего информация о залоге передается андеррайтерам, которые выносят окончательное решение о целесообразности кредитования данного заемщика.

Если в процессе анализа будут выявлены весомые негативные факторы, то высока вероятность отклонения заявки.

ШАГ 8. Страхование

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен будет заключить договор страхования по заключаемому ипотечному договору. По российскому законодательству обязательным является только имущественное страхование, защищающее предмет ипотеки от рисков порчи и утраты.

Дополнительно клиент может приобрести полис личного страхования (здоровья и жизни заемщика). Полная страховка приобретается только по усмотрению заемщику и обязательной не является.

Сбербанк может в качестве подтверждения факта страхования потребовать от клиента предоставить копию платежного документа об уплате страховой премии и копию самого полиса.

Если отказаться от страховки жизни, то Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

ШАГ 9. Подписание документов в банке

После заключения договора страхования Сбербанк назначает удобный для обеих сторон сделки день, в который будут подписаны все необходимые бумаги. Только после внимательного ознакомления и согласия с предложенными условиями клиент должен будет поставить свою подпись на кредитном договоре с приложением в виде графика платежей и договоре об ипотеке.

Со стороны Сбербанка документы подписываются уполномоченным сотрудником. Обозначенные бумаги вступают в силу с момента их подписания.

ШАГ 10. Регистрация сделки

Сделка по покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого ипотечный договор с приложением обязательных документов передается в Росреестр, после чего на приобретаемый объект накладывается обременение банка.

Регистрация может осуществляться удаленно (с помощью сервиса электронной регистрации) или в режиме оффлайн путем подачи бумаг в МФЦ или Регпалату. В первом случае времени уйдет совсем немного – до 1 недели, во втором – около 2 недель.

После успешной регистрации заемщик станет владельцем недвижимости, но с ограниченным правом собственности в пользу Сбербанка.

ШАГ 11. Окончательный расчет с продавцом

Как только сделка будет оформлена Сбербанк должен будет в срок, обозначенный в кредитном договоре, перечислить оставшуюся часть денег в пользу продавца. В большинстве случаев банк безналичным способом по указанным продавцом реквизитам осуществляет денежный перевод.

Если счет продавца открыт в Сбербанке, то средства зачисляются мгновенно. При перечислении денег в сторонний банк может потребоваться от 1 до 5 рабочих дней.

 Как взять ипотеку Сбербанка на особых условиях

Особые условия кредитования в Сбербанке подразумевают получение ипотеки без первого взноса, без официального трудоустройства, с использованием маткапитала, под 9,5% годовых и пенсионерам. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях и что нужно для этого.

Без первоначального взноса

Без первого взноса ипотека в Сбербанке в 2018 году оформляется только с помощью:

  • использования маткапитала, которым оплачивается первый платеж;
  • применения субсидий/сертификатов из государственных и региональных бюджетов;
  • завышения цены приобретаемой недвижимости.

Также если собственных средств для взноса недостаточно, можно оформить потребительский кредит. Однако важно понимать, что это сильно увеличит стоимость всей ипотеки.

Отдельных ипотечных программ без первоначального взноса нет.

Под 9,5%

Приобрести жилье под 9,5% годовых в Сбербанке можно в двух случаях:

  • по программе покупки строящейся недвижимости (доступно для зарплатных клиентов при покупке полной страховки);
  • по программе приобретения готового жилья (в рамках акции для молодых семей при использовании сервиса удаленной регистрации сделки).

Во всех остальных случаях ставка будет выше (за исключением использования проектов с госучастием).

Пенсионеру

Спецпрограмм ипотеки на жилье (квартиры и дома) для пенсионеров в Сбербанке нет. Поэтому получить жилищный кредит данная категория заемщиков может на стандартных условиях кредитования по всем действующим продуктам.

Сбербанк принимает заявки от лиц пенсионного возраста до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора при условии предоставления полного пакета документов.

Под материнский капитал

Направить маткапитал при оформлении ипотеки его владелец может на оплату первоначального взноса или погасить задолженность (часть или полностью) по уже действующему кредитному договору. Ипотека Сбербанка с материнским капиталом детально нами была описана в специальном посте.

Все операции с данной мерой господдержки осуществляются путем обязательного согласования с Пенсионным фондом РФ. В случае успешного рассмотрения заявления от клиента ПФР перечислит требуемую сумму в рамках остатка по счету по указанным реквизитам. В среднем деньги зачисляются через месяц после получения положительного ответа.

Без официального трудоустройства

Клиент, официально нигде не работающий, получить ипотеку в Сбербанке сможет только в рамках акции по двум документам. Для этого заемщик должен будет предоставить свой паспорт и второй документ на выбор (обычно это СНИЛС или ИНН) и заплатить не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости в качестве первого взноса.

Процентные ставки будет выше на 0,6 п.п. по сравнению со стандартными условиями получения ипотеки в Сбербанке.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке включает одиннадцать основных шагов, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая окончательным расчетом с продавцом недвижимости. Стандартные условия оформления позволяют получить клиенту сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса. Ставки варьируются в зависимости от выбранного ипотечного продукта, категории клиента и возможности применения различных акций и льгот.

Также рекомендуем вам обязательно узнать основные причины отказа по ипотеке Сбербанка и что делать в такой ситуации.

По всем вопросам рекомендуем обращаться к онлайн-консультанту на нашем сайте. Мы обязательно поможем и вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Adblock detector