Ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2018 году в Сбербанке

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Семья

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Скачать постановление правительства можно у нас на сайте.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году представлены в таблице ниже.

Величина заемных средств Процентная ставка, в % годовых Срок возврата долга

Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости

От 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей в остальных субъектах РФ От 6 От 1 до 30 лет От 20

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к концу 2022 года (до 31.12 включительно). Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Календарь с часами

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Документы

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Страхование

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Мат капитал для семьи

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2018 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,13015+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,13015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; - 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520- 0,5 если зарплатник

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Adblock detector