Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2023 году с 9 июня. В настоящий момент стала доступна ипотека от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом значительно изменился подход к определению итоговой ставки по ипотеке для заемщика. Актуальные ставки Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете далее.
Последние изменения
Содержание
С 9 июня 2023 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.
Новостройки
С 9 июня 2023 года по 31 августа 2023 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки – 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:
Проценты | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:
- Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
- Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
- Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
- Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
- Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.
Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная семейная ипотека под 6%. Подробные условия читайте в отдельном посте.
Вторичное жилье
По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:
Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Какие изменения стоит отметить:
- Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
- Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
- Дисконт для зарплатников остался прежним – 0,5%.
- Продолжает действовать акция “Витрина”. Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.
Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции “Витрина от Сбербанка”.
Специальная программа с государством
Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения – 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.
Возможности для понижения ставки по ипотеке
После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: “как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка?”. Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.
Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:
- Отсутствие просрочек;
- Прошел год после выдачи ипотеки;
- Остаток от 500 тыс. руб.
- Дополнительные факторы.
Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.
Требования к заемщику
Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:
- возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
- гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
- обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.
В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.
Актуальные ипотечные программы
Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.
После 9 июня 2023 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:
- Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
- Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
- Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
- Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
- Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих – участников специальной программы;
- Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.
Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.
Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.
Как можно получить кредит на недвижимость
- оформить заявку Онлайн или в офисе Сбербанка;
- предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, занятость и личность (1-2 документа);
- заполнить заявку онлайн или в присутствии банковских служащих;
- в течение 1-3 дней получить ответ по заявке на ипотеку;
- получить одобрение и собрать документы по кредитуемому объекту недвижимости, плюс подтвердить первоначальный взнос в соответствии с выбранной программой кредитования;
- заключить с банком кредитный договор, уделив внимание пунктам по начисляемым процентам и возможным штрафным санкциям;
- передать документы на сделку в Росреестр, МФЦ или воспользоваться электронной системой Сбербанка;
- при оформлении сделки в Росреестре – предоставить заверенный договор и справку о регистрации объекта недвижимости в отделение банка;
- оформить страхование жизни в самом банке или аккредитованных страховых компаниях;
- получить сам кредит, перечислить или передать его продавцу и стать честным и грамотным плательщиком.
Более подробнее познакомиться с программами Сбербанка можно в наших постах «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» и «Ипотека в Сбербанке на строительство дома» и «Документы для получения ипотеки в Сбербанке».
Прогнозы
Осуществляемое Сбербанком снижение ставок спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2023 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 6-8% годовых в Сбербанке или других банках России.
Подобрать нужный вариант ипотеки даже в очень сложной ситуации поможет [urlspan]этот сервис[/urlspan]. В разделе ипотечного кредитования можно оставить заявку.
Подписывайтесь на обновления проекта. Далее в этом посте мы будем писать о последних изменениях и новых снижениях ставок в Сбербанке.
Просьба оценить статью и поделиться её в социальных сетях. Ждем ваших вопросов. Что вы думаете по поводу дальнейшей судьбы ипотеки?
Здравствуйте, 22 мая 19717 года подписал кредитный договор со Сбербанком на 11,05% для новостройки. Договор долевого участия находился на регистрации 2,5 недели. Сейчас процентная ставка у Сбербанка сползла вниз. Первоначальный взнос еще не платил, сделка запланирована на 15 июня 2017 года.
Что можно предпринять для снижения процентной ставки по ипотеке?
Здравствуйте. Только расторгаться и преподавать заявку, но это всегда риск получить отказ.
В 2014 году была приобретена квартира в новостройке под 14% годовых. Можно ли сейчас снизить процентную ставку на уже имеющуюся ипотеку?
В каком банке ипотека?
Добрый день! В 2011 году взяли ипотечный займ у Сбербанка под 12,4% годовых на 15 лет на вторичном рынке недвижимости. На данный момент в 2017 году размер ипотечного долга у нас сократился более чем в два раза. Я так думаю, что в течении 1 года полностью погасим долг. Но у нас встал вопрос по смене квартиры на большую по площади в строящемся доме. Можно ли взять вторую ипотеку с уже имеющейся ипотекой? Или возможно с погашением остатка по имеющейся ипотекой? Жду ответ, заранее благодарю.
Здравствуйте. Да в большинстве банков это возможно, в том числе и в Сбербанке. Главное, чтобы позволял ваш доход оплачивать обе ипотеки одновременно. Можете примерно сделать расчет на нашем ипотечном калькуляторе https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html
Здравствуйте! 2015 году в сбербанке взяли ипотеку в Сургуте под 14,95 %. Можно ли снизить процентную ставку?
Здравствуйте. Можно рефинансировать в другом банке. Сейчас ставки от 10,9%.
А если я хочу остаться в сбербанке и просто чтоб снизили процентную ставку?
Можете написать заявление на реструктуризацию, но тут нужны очень веские причины. Просто из-за снижения ставок это делать не будут.
У меня такая же ситуация, как у Надежды. Не подскажите, как долго Сбербанк будет готовить ответ на заявление? И что является существенной причиной? Уход в другой банк?
Трудное материальное положение, рождение детей и т.д.
Здравствуйте, в 2012 году взяли ипотеку под 12% годовых, жильё вторичное, сейчас на сайте Сбербанка идёт ставка в 10% возможно ли сделать рефинансирования и снизить ставку с 12 до 10? ещё в начале года родился ребёнок, может как то это ещё поможет. Спасибо.
Здравствуйте. Попробуйте написать заявление.
Заявление на снижение ставки отказываются принимать. т.е.выход один – рефинансирование в другом банке.
Да.
Не поможет
В 2011 году взяли ипотеку в Сбербанке по ставке 12.1% имеем ли в настоящее время право снизить процентную ставку? Осенью ожидаем прибавление в семье.
Нет. После рождения ребенка можно написать заявление на отсрочку оплаты основного долга или на реструктуризацию, но насколько это выгодно надо считать.
Здравствуйте, в 2013 году взяли ипотеку на вторичное жилье под 13% можно ли сейчас снизить процентную ставку ( рождение второго ребёнка)
Здравствуйте. Попробуйте написать заявление в банке.
В сентябре 2014 года была приобретена квартира в ипотеку под 13,25 % годовых. Можно ли сейчас снизить процентную ставку на уже имеющуюся ипотеку?
Да, в другом банке сделать рефинансирование.
Привет в 2016г взяли с сужем ипотеку с мат.к 12.5% сейчас ипотека 10%может ли банк снизить мне процент?
здравствуйте. Может, но делать этого не будет. Проще рефинансирование сделать.
Здравствуйте! Взяла ипотечный кредит в Сбербанке в июле 2013г под 13,85%. Могу ли сейчас рассчитывать на снижение %-ставки путем рефинансирования в самом Сбербанке? Оплату всегда производила вовремя. Что выгоднее- рефинансирование или рест-зация? Спасибо.
Здравствуйте. Свои кредиты пока не рефинансирует Сбербанк. Нужно в другом перекредитоваться.
Добрый день!
При рождении ребенка не будут рассматривать.
Ответ был таков. Вы же читали договор, подписали, значит согласились с условиями.
Веские причины это какие? Смерть? Увольнение?
Нормальных нет причин?
Добрый день. Только веские причины: потеря работы. рождение детей, смерть супруга и т.д.
Добрый день. Появилась информация о том, что вышел нормативный документ/приказ, по которому возможно снижение ставки по уже выданной ипотеке в сбербанке без особых условий (как раньше, например, ухудшение материального положения семьи). Что за документ, где его можно посмотреть? Потому что сам сбербанк об этом не распространяется. Или в каком порядке это необходимо делать?
Здравствуйте. Есть только эта программа https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html
По каким критериям снижают ипотечные проценты?Если нет детей снижают? Также могут ли снизить если есть еще одна жилая/нежилая недвижимость?Спасибо
Просто так Сбербанк не снижает проценты. Только по реструктуризации.
Здравствуйте!В 2016 году взяли ипотечный кредит у Сбербанка под 13 % годовых на 15 лет на вторичном рынке недвижимости. На данный момент в 2017 году идет рефинансирования. Могу ли понизить ипотечный кредит бюджетнику за вторичное жилье до 9%???Если да, что нужно???
Здравствуйте. Нет.
Добрый день!
Хотела рефинансировать ипотеку стороннего банка вторично, возможно ли это в Сбербанке и под какой процент?
Добрый день. Да, можно. Ставка от 9,5%. Подробнее тут https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html
Добрый день, если уже есть ипотека, можно ли перекредитоваться на меньший процент, в связи с снижением сейчас %-ной ставки
Добрый день. нет.
Добрый вечер! Ипотечный кредит взят в 2013г (февраль) с процентной ставкой 13.5% Выплаты исправно выполняются. Это моя дочь. Возраст её 34 года, разведена, дочь 13 лет. Алименты не выплачиваются. Работа и зарплата стабильна. (слава богу!) Имеет она возможность на снижение процентной ставки 9.5%. С благодарностью Любовь
Здравствуйте. Автоматом нет. Были случаи до 12% снижают по заявлению.
Здравствуйте, брала ипотеку в 16 году, в сбербанке под 13,951 %, было частичное погашение в этом году не страховала жизнь – добавили процентную ставку до 14,75. Можно ли снизить процентную ставку?
Здравствуйте. Можно попробовать до 12%
У конкурентов в лице ВТБ есть рефенансирование ипотеки до 9%. В сбере же отказывают в снижении ставки тем кто уже взял ипотеку. Выход остается только один уходить от Сбера.
Сбербанк планирует реагировать на рынок ?
Лучше уходить, если выгодно.
Перечитала все ваши комментарии, так и не поняла : является ли рождение ребенка основанием для снижения ставки (брала ипотеку в 2013, сейчас 12.5%). Что в этом случае возможно: 1) рефинансирование 2) реструктуризация
Ипотека в Сбербанке
Не является. Возможно рефинансироваться в другом банке или написать заявление на снижение ставки в Сбербанке. Могут снизить до 10,9%
Добрый день! 21.10 2014 г был заключен ипотечный договор под 13,75 % на 15 лет со Сбербанком. Можно ли сейчас снизить процентную ставку в связи с понижением ставки в Сбербанке на ипотеки. Что для этого нужно сделать?
Здравствуйте. Нужно написать заявление в банке. Можно снизить до 10,9%
Добрый день! Ипотечный договор от 2016г в Сбербанке под 12,58%. На сайте созаемщик подал заявление о снижении ставки. Можно ли ждать положительного ответа? В какой срок рассматриваются данные заявления?
добрый день 30 дней.
Добрый день!
У меня след.вопрос: можно ли снизить ставку по ипотечному договору Сбербанка на 1 пункт при заключении договора личного страхования не основного Заемщика, а Созаемщика, т.к основному Заемщику 64 года и он не проходит по возрасту для страхования в Сбербанке, а если и проходит в иных аккредитованных страховых, то сумма страховой премии очень большая. Кредитный менеджер ответил отрицательно на этот вопрос, хотя я не вижу причин для отказа, т.к Созаемщик отвечает по требованиям по кредитному договору солидарно с основным Заемщиком. Прошу пояснить. Спасибо!
Здравствуйте. По Сбербанку должен быть застрахован основной заемщик для снижения ставки.
Добрый день. 01.08.2016 в Сбербанке взяла ипотеку на вторичное жилье, на 10 лет ставка 13.5%. Можно ли сделать рефинансирование и что для этого необходимо и на сколько уменьшиться ставка? Мне 35 лет и зп получаю на карту сбербанка. Спасибо!
Здравствуйте. Если вы хотите остаться в Сбербанке, то просто напишите заявление на снижение ставки. Вам её снизят, но примерно до 10,9%. Если вам нужна ставка ниже, то нужно рефинансировать в другом банке и собирать полный пакет документов. Актуальные ставки по рефинансированию тут https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/stavki-po-ipoteke.html
Здравствуйте, С 9 июня сбербанком заявлено о снижении п. П., а именно Ставка при покупке первичного жилья от застройщика для зарплатных клиентов Сбербанка снижена, и теперь составляет от 9,1%. Для остальных клиентов — от 9,4%годовых. Я покупаю у застройщика, дом сдан, являюсь зарплатным клиентом. Могу ли я рассчитывать на снижение?
Здравствуйте. Ставка будет 9,1%, если пойдете по базовой программе без субсидирования.
в 2017 году в сбербанке взял ипотеку под 9,5% на вторичном рынке, действуют ли какие то программы для снижения процентной ставки в 2018, молодая семья двое детей одному не исполнилось трех лет.
Пока нет.
Добрый день! Я подала заявление в Сбербанк на уменьшение % по ипотеке. На данный момент у меня 12,75%. Остаток платежа у меня 600 тыс.руб, никогда не допускала просрочки платежей, кредит плачу 3 года. Вроде под все параметры подхожу.. Но Сбербанк прислал ответ: Ваше обращение № 311049 от 19.07.2018 рассмотрено. В снижении процентной ставки по кредитному договору № …… отказано, так как процентная ставка уже снижена ранее. Ознакомиться с условиями для снижения процентной ставки Вы можете на сайте в разделе “”Взять кредит-оплата кредита””. Сбербанк” Проблема в том, что никакого снижения процентных ставок не было. Что это за ответ, я так думаю, просто нежелание банка снижать ставку? Что следует предпринять мне, чтоб добиться снижении ставки? Спасибо.
Добрый день. Необходимо написать повторное заявление. Скорее всего, это ошибка.
Добрый день. Остаток по ипотеке 520000. Ежемесячный платёж 9000. Брала ипотеку в 2015 году. Ставку ранее снижала и на последний момент она у меня 10,9%. Могу ли я сейчас подать заявление на снижение? В сбере со мной не разговаривают и сразу отправляют на сайт домклик. А на сайте информация, что они не принимают заявления. Сейчас нет такой услуги как понижение ставки по действующей ипотеке?
Добрый день. Ниже вашей ставки сейчас условий нет, поэтому и снижения не будет. Попробуйте рефинансировать ипотеку в другом банке. Оставьте ваши контакты онлайн-консультанту и мы подберем программу.
Здравствуйте! Взяла ипотеку в 2015 году под 15% годовых, сейчас в декрете со вторым ребенком. Возможно ли снижение процентной ставки в связи с понижением процента в ЦБ России?
Здравствуйте. Да.