Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2019 год. Дополнительно 8 ноября 2019 года произошло снижение ставок по ипотеке на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.
Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г.
Содержание
Как мы и предполагали в прошлом отчетном посте, в конце 2019 года возможна еще одна небольшая коррекция по процентам в сторону их снижения. С 1 октября 2019 г. Сбербанк снизил ставки практически по всем программам кредитования на 0,3%.
Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.
Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.
Аналогичное снижение в 0,3% коснулось специальных федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Теперь участники таких программ могут получить ипотеку на первичном и вторичном рынке по ставке в 9% годовых.
Программа рефинансирование ипотеки в Сбербанке улучшилась серьезнее. Ставки на перекредитование упали тут на 0,6% до 9,5%.
Условия по военной ипотеке остались без изменений.
Также стоит отметить, что увеличился штраф за низкий первый взнос. Теперь если у вас первый взнос от 15 до 20%, то надбавка к базовой процентной ставке составит 0,3%, а не 0,2% как это было ранее.
Давайте посмотрим на новые ставки и условия после снижения.
Вторичное жилье
Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.
Процентные ставки | Базовая ставка | Надбавки |
---|---|---|
Готовое жилье | 8,2 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Акция "Молодая семья" | 7,8 | +0,3% - если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:
- Ставка увеличивается на 0,3%, если квартира приобретена не через сайт domclick.
- Еще + 0,2%, если первый взнос менее 20%.
- Еще + 0,5%, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
- + 1% при отказе от страхования жизни.
- + 0,8%, если лень собирать документы и нужна ипотека без справок по паспорту и второму документу.
Как вы сами видите, чтобы получить минимальную ставку нужно постараться.
Таким образом, с 1 октября 2019 года минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье составляет по стандартной программе 9,2%, а по программе «Молодая семья» всего 8,8%.
Новостройка
С ипотекой на новостройки в Сбербанке произошли аналогичные изменения. Ставка упала на 0,3%.
Проценты | Ставка, % | Надбавки |
---|---|---|
Базовые ставки | 8,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок до 7 лет | 5,9 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. | 6,6 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. | 7,1 | + 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации |
Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2019 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.
Важный момент! С 8 ноября 2019 года Сбербанк произвел еще одно снижение ставок для ипотеки на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Теперь ипотеку на срок до 7 лет будут оформлять под 7,1%, а на срок от 12 лет до 30 уже 8,3%.
Еще одной важной новостью стала возможность оформить ипотеку под 1 процент. Подробнее об этом мы писали в отдельной статье.
Остальные условия
Посмотреть новые условия и проценты на сегодня можно в сводной таблице ниже.
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья - базовая ставка 7,8 % |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни. | |
Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
Акция "Свой дом под ключ" | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Еще одна «плюшка» от Сбербанка
Для повышения привлекательности своей ипотеки Сбербанк дополнительно запустил специальную акцию для зарплатников. Теперь, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и решили взять ипотеку, то вы имеете право подать заявку с первоначальным взносом всего 10% от стоимости квартиры. Это акция срочная. Ипотеку нужно взять до конца января 2020 года.
В совокупности эти два нововведения позволят, по мнению руководства Сбербанка, сделать ипотеку чуть более доступной для своих клиентов.
Ниже вы можете узнать платеж по ипотеке и переплату с помощью специального ипотечного калькулятора.
Ипотечный калькулятор
[egn-mortcalc-show]
Для расчета просьба заполнить поля и нажать кнопку «Рассчитать».
Прогнозы
Скорее всего, это последнее снижение ставок по ипотеке в этом году. Возможно, мы еще увидим отдельные маркетинговые акции перед новым годом, но ждать серьезных изменений уже не стоит.
Если у вас были мысли приобрести жилье, то это можно делать, тем более что сейчас идет активная поддержка от государства. Чего только стоит инициатива выдавать 450 000 рублей на гашение ипотеки за рождение третьего ребенка и ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке.
Подробнее об этих программах вы можете узнать на нашем сайте, а мы ждем ваши комментарии ниже. Жмите лайк и подписывайтесь на сайт.
Здравствуйте у меня уже есть ипотека(5 лет 7 мес) могу ли я расчитывать на снижении процентной ставки? Заранее Благодарю
Здравствуйте. Если семейная ипотека, то да до 5%.
хмм
здравствуйте. Беру ипотеку в сбере.Мат капитал,как первоначальный взнос(одобрена предварительно),сегодня позвонили из домклик,согласовать последние условия. 1.Я отказался от их страховок,теперь они не отправят решаюший запрос пока я не предоставлю страховку? 2.Я отказался от Сервис безопасных расчетов(2900руб), мне придётся что-то взамен брать(акредитив и тп),или они и так перечислят?
Здравствуйте. 1. Страховку можно оформить онлайн со скидкой даже на нашем сайте тут https://ipotekaved.ru/servisi/zastrahovat-ipoteku-onlajn.html 2. Просто так не перечислят.
здравствуйте,а процент по действующей ипотеке снизить можно?
Здравствуйте. Пока только по семейной ипотеке до 5%. Продукт в разработке говорят.
А как же на действующие ипотеки ранее взятые не будут снижать?
Пока нет, только по семейной ипотеке.
Здравствуйте. Как можно снизить процент по действующей ипотеке, оформленной в сбербанке?
Здравствуйте. Какой ипотечный кредит брали?
Мы брали ипотеку в 2016 году Молодая семья.Скажите,а можно рассчитывать на снижения %?
Пока нет. Должны перезапустить эту возможность.
Здравствуйте, взяли ипотеку в 2015году под 14,25% на дом- в семье был 1 ребенок. в январе 2018 года подали заявление на снижение ставки, снизили до 10,9%.. А в феврале 2018г родился второй ребенок, через 3 месяца часть основного долга перекрыли мат. капиталом. На данный момент остаток по основному долгу 550тыс,руб. Скажите можем ли мы снова написать заявление на снижение ставки, так как родился второй ребенок?
Здравствуйте. Семейная ипотека распространяется только на жилье в многоквартирных домах. Нужно ждать новую программу снижения ставок в Сбербанке.
Прошу произвести перерасчет по ипотеке
У меня ипотека в сбербанке и есть зарплатная карта , как мне понизить %ставку?
Сейчас пока нет программы снижения ставок. Можно перекредитоваться в другом банке, но это не всегда выгодно.
Добрый день, подскажите пожалуйста, могу ли я рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке с 14%… Брали ипотеку в 2011 году, осталось оплатить третью часть. сама получаю зарплату на карту сбербанку
Здравствуйте. Пока только по семейной ипотеке на новостройку.
У меня ипотека 12,5 % оформленная в 2016 году, в июле 2018 по заявлению снизили до 11.9%, могу ли вновь подать заявление на снижение, прежняя программа по снижению ставки закрыта в сентябре 2018. Можно ли на что рассчитывать, может к концу года, сейчас я так понимаю смысла подавать заявление на снижение нет.
Сейчас смысла нет. Обещают эту программу возобновить.
Здравствуйте мы с мужем взяли ипотеку в 2017 г 9.9% можем мы рассчитывать на понижения % ставки .
Здравствуйте. Только по семейной ипотеке.
Брали семейную ипотеку под 6 процентов в июле 2019г на 3 года,далее процент вырастет.Можем ли снизить под 5 процентов и на весь срок???
Да.
Есть ипотека 11,9% , хочу взять потреб.кредит на 1 млн. Возможно ли объединение двух кредитов в один с более пониженной ставкой? Зарплатный проект.
Ипотека в Сбербанке?
Подал заявку на рефинансирования иппотеки – отказ. Мол данная программа в банке закрыта в сентябре 2018
Все верно. Пока нет этой программы.
Если ипотека 2018 года под 9,5%, можно ли снизить %?
Нет.
Будет ли снижение ставки ипотеки действующей
Пока нет.
здравствуйте. у меня ипотека под 11.9% . положено ли мне снижение процентов?
Здравствуйте. На текущий момент нет.