Все, кто решил приобрести недвижимость с использованием заемных средств, сталкиваются с необходимостью оформления страхового полиса. Многие компании сейчас предлагают страхование ипотеки онлайн. Это позволяет заемщикам значительно сэкономить время. Однако прежде чем внести плату за полис, следует разобраться, какие из них являются обязательными и нужными, а без каких вполне можно обойтись. В статье рассмотрим виды страховки, расскажем о способах сократить расходы, связанные с покупкой, рассчитаем и оформим выгодное предложение прямо на портале.
Виды страхования при ипотеке
Содержание
Кредитные организации при оформлении ссуды предлагают застраховать сразу несколько рисков. Далеко не все заемщики понимают необходимость оформления того или иного документа и несут из-за этого дополнительные расходы. Рассмотрим основные виды страхования:
- Конструктив. Представляет собой финансовую защиту недвижимости при ипотеке от утраты или повреждения. Например, страховая ситуация – пожар, затопление. Объектом является купленное за счет заемных средств и оформленное в качестве залога имущество. Существуют программы, обеспечением по которым может стать имеющееся у заемщика жилье. Тогда полис необходимо оформить на него. При наступлении одной из предусмотренных договором ситуации, страховая погашает обязательства заемщика перед кредитором.
- Жизнь и здоровье заемщика и других участников сделки. Здесь можно прочитать подробнее. Защита на случай получения инвалидности, длительных проблем со здоровьем или смерти. Этот документ обычно должен оформляться на всех лиц, имеющих отношение к кредиту – заемщика, созаемщика и поручителя.
- Титульное. Один из предыдущих постов был посвящен этому виду защиты. Страхование титула дает финансовую защиту от расторжения сделки по юридическим обоснованиям. Например, если при совершении покупки жилья не до конца была установлена чистота проводимой сделки и в ее результате были ущемлены интересы третьих лиц. При покупке такой страховки в случае возникновения подобной ситуации страховое возмещение покроет остаток задолженности по ипотеке перед банком.
Важно! Страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно. Страховка титула и жизни при ипотеке остается на усмотрение заемщика.
При этом, практически во всех кредитных организациях ипотечными программами предусмотрено применение более высокой процентной ставки в случае отказа заемщика застраховать жизнь и здоровье. Также в кредитном договоре есть пункт о том, что банк вправе поднять стоимость кредита в случае несвоевременного продления.
Важно! Согласно действующим нормативным актам, признать сделку несостоятельной возможно лишь в течение 36 месяцев с момента ее заключения. По этой причине нет смысла оформлять титульное страхование на более долгий срок.
Что касается стоимости, она зависит от многих факторов и выбранного вида страховки. Среднерыночные значения – титульная от 0,25%, страхование квартиры по ипотеке – от 0,09 % от остатка долга.
Оформляем страховку на нашем портале выгодно
На нашем портале реализована возможность подобрать и купить по выгодной стоимости любой вид полиса страхования для ипотеки в режиме онлайн. Далее рассмотрим подробную инструкцию по выбору и оформлению нужного продукта.
Подбираем программу и рассчитываем сумму в калькуляторе
Сделать правильный выбор поможет наш онлайн калькулятор страхования ипотеки. С его помощью можно подобрать нужную программу в зависимости от потребностей и сразу же узнать ее стоимость.
Чтобы рассчитать стоимость страхования жизни по ипотеке онлайн необходимо заполнить все строки формы.
- Выбрать из всплывающего меню известны ли требования банка.
- Указать город получения документа.
- Ввести название банка-кредитора.
- Выбрать объект ипотеки – дом или квартира.
- Указать, получена ли уже собственность или объект находится на стадии строительства. До момента регистрации права обладания оформление страховки на квартиру невозможно. Этот момент фиксируется в договоре ипотеки. Заемщик должен оформить страхование недвижимости в течение определенного срока после получения права собственности.
- Указать процентную ставку и остаток долга перед банком.
- Выбрать риски, которые будут застрахованы.
- Указать год рождения, пол, и долю участия в займе. Если в сделке принимает участие созаемщик, для ввода параметров необходимо нажать на кнопку плюс и добавить также его данные.
- Нажать кнопку «Рассчитать».
Заполняем данные страхователя
Чтобы получить документ страхования ипотеки в режиме онлайн, необходимо заполнить информацию по каждому участнику сделки. Потребуются сведения:
- О наличии или отсутствии заболеваний, общем состоянии организма, рост, вес, пол и возраст.
- Паспортные данные, адрес прописки и адрес объекта.
- Данные кредитного договора – номер и дата заключения.
Оплачиваем полис онлайн
Приобретаемую страховку можно оплатить через интернет, используя банковскую карту или через Сбербанк Онлайн. Если будет использоваться карта, потребуется ввести ее номер, имя, срок действия и код с обратной стороны. Далее на телефон, к которому она привязана, придет сообщение с подтверждением платежа.
Получаем готовую страховку на e-mail
После введения всех личных данных и оплаты, на электронную почту, указанную при оформлении, будет выслан комплект страховых документов. В него, как правило, входят – полис, правила компании и памятка для заемщика, в которой содержится информация о последовательности действий в случае наступления страхового события.
Этот документ можно распечатать или сохранить в электронном виде.
Важно! Полис считается действительным вне зависимости от носителя (бумажный или электронный), на котором он хранится.
Электронный вариант страховки проще отправлять в банк. Есть страховые, например, «Сбербанк страхование», где заемщику не нужно дополнительно пересылать документ. Он автоматически синхронизируется с базой банка и в системе проставляется соответствующая отметка о его наличии. Своевременное предоставление оплаченного полиса очень важно, ведь договором ипотеки устанавливается право банка повысить плату за кредит в случае неисполнения этого условия.
Как продлевать страховку онлайн
Практически во всех компаниях существует возможность пролонгации страхования ипотеки в режиме онлайн. Для этого не потребуется заново предоставлять полный пакет документов. Достаточно на официальном сайте страховой в соответствующем разделе выбрать пункт меню «Продлить договор». Далее потребуется ввести данные заканчивающегося полиса и его держателя, произвести расчет, выбрать нужные опции и оплатить услугу с карты. Пролонгированный документ будет направлен на адрес электронной почты.
ТОП-5 страховых по ипотеке
В таблице приведены условия страхования ипотеки 5 крупнейших компаний, в том числе и при оформлении полиса онлайн.
Как сэкономить на страховке
Процесс покупки квартиры с использованием средств банка требует от заемщика дополнительных затрат на оформление документов, оплату государственных пошлин и комиссий. Страхование ипотеки – одна из статей расходов, которую можно значительно сократить при грамотном подходе. Рассмотрим возможные способы это сделать:
- Оформление полиса онлайн. Многие компании дают клиентам небольшой дисконт за дистанционное оформление документов.
- Комплексные программы. Во многих страховых есть возможность оформить пакетный продукт, включающий сразу все три вида рисков по более выгодной цене, чем по отдельности. Такие программы есть у всех крупных компаний.
- Отказ от страхования жизни. Этот пункт является полностью добровольным и позволяет сэкономить на покупке дополнительной защиты. Однако прежде чем принимать решение, следует уточнить, как оно повлияет на размер стоимости ипотечного кредита и сопоставить получившиеся суммы. Иногда дешевле застраховать жизнь, чем платить ежемесячные взносы по повышенной ставке.
- Партнёрские программы. Некоторые страховщики предоставляют дополнительную скидку сотрудникам определенных компаний. О возможности ее получения можно узнать на официальном сайте страховой компании или обратившись в отдел кадров предприятия-работодателя. Также существуют специальные предложения для клиентов определенных банков. Например, на ипотечное страхование клиентам Сбербанка компания Ингосстрах предоставляет скидку в 15%.
- Специальные страховые программы по социальным займам. В крупных компаниях разработаны специальные продукты для военной и социальной ипотеки. Стоимость такой программы отличается от среднерыночной примерно на 10%.
- Скидки действующим клиентам. Если у заемщика есть автомобиль, застрахованный по КАСКО или ОСАГО, то есть смысл обратиться в эту же компанию с запросом расчёта стоимости страхования ипотеки или самостоятельно повести его онлайн. Есть шанс получить дисконт для постоянного клиента.
- Сезонные акции и спецпредложения. Это могут быть, например, купоны на скидку. Компания «Сбербанк Страхование» в 2023 году дает своим клиентам возможность применить специальный промокод, позволяющий снизить цену полиса при онлайн оформлении.
- Отказ от страхования титула. Титульное страхование практически бесполезно для квартир в новостройке. Отказ от защиты этого риска позволит снизить общую стоимость полиса.
Прежде чем оформить страхование ипотеки, в том числе и в режиме онлайн, стоит сначала изучить условия кредитного договора и выяснить, какой из рисков является обязательным и какой может повлиять на стоимость кредита. Предпочтение стоит отдавать ведущим компаниям, рекомендованным и аккредитованным банком-кредитором.
Если пост был Вам полезен, сохраните его и поделитесь с друзьями в социальных сетях. Наш дежурный юрист всегда с радостью ответит на возникшие вопросы.
Читайте далее: где дешевле оформить страхование ипотеки в 2023 году.