Онлайн расчет страхования ипотеки на калькуляторе: застраховать жизнь, имущество, недвижимость

Выбор страховой компании для финансовой защиты рисков, связанных с приобретением квартиры в ипотеку, так же важен, как и выбор банка-партнера.  Стоимость полиса зависит от множества факторов. Выбрать оптимальный вариант, не потратив при этом много времени, позволит онлайн расчет страхования ипотеки. Калькулятор поможет учесть требования банка и покажет различные варианты стоимости страховки. В посте рассмотрим, от чего зависит размер оплаты полиса по каждому из рисков, а также способы снижения цены за эту услугу.

Как происходит расчет страхования по ипотеке

дом

Существует три основных вида финансовой защиты при ипотеке: жизни, имущества, титула. На окончательный расчет влияют множество факторов. Рассмотрим основные по каждому виду защиты.

  1. Страхование жизни. На окончательный расчет влияет возраст заемщика, пол, наличие некоторых хронических заболеваний, состояние здоровья на момент оформления свидетельства.
  2. Недвижимость. Повышенный или пониженный коэффициент страхования применяется в зависимости от того, деревянные ли перекрытия в доме, есть ли газовое оборудование, год передачи жилья в эксплуатацию.
  3. Титул. Комиссия за этот тип страхования напрямую зависит от ранее проводимых сделок в отношении данного имущества, юридической чистоты объекта, отсутствия или наличия взысканий, наложенных в прошлом.

Не следует забывать, что обязательной по закону является только страховка имущества, передаваемого в залог. Остальные типы защиты добровольны. Если банк настаивает на их оформлении, грозя в противном случае не выдать ссуду, или настаивает на какой-то определенной компании – это является нарушением действующего антимонопольного законодательства. Однако в случае отказа от страховки жизни многие кредитные организации применяют повышенную процентную ставку.

Важно! Расчет стоимости страхования ипотеки происходит ежегодно. Это связано с тем, что на цену полиса влияет остаток ссудной задолженности. Чем меньше становится долг перед кредитором, тем дешевле будет стоить страховой договор.

Выгодоприобретателем по договору финансовой защиты выступает банк.

Что касается страхования жизни и здоровья, то для заемщиков старше 35 лет действуют более высокие тарифы.

Также на расчет цены договора влияет комиссионное вознаграждение банка от компании.  Оно по умолчанию включено в премию, которую оплачивает заемщик. Для выбора оптимального варианта стоит сравнить предложения нескольких страховщиков, удовлетворяющих условиям кредитора.

Важно! Стандартная формула расчета цены выглядит так – остаток задолженности*(тариф компании/100)*коэффициент. Тариф установлен компанией, как правило, это диапазон значений. Коэффициент применяется повышенный или пониженный (дисконт) в зависимости от ситуации.

Скидка может быть предоставлена постоянным клиентам, при оформлении онлайн или при заключении договора, который будет содержать защиту сразу всех трех рисков. Комплексное страхование ипотеки оформляют многие страховщики. Эта программа позволяет снизить цену полиса.

Примерные тарифы по основным страховым компаниям

Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты у 5 ведущих страховщиков.

Жизнь и здоровье

Недвижимость (конструктив)

Титул

Комплексное страхование

При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.

Важно! «Сбербанк Страхование» не имеет отдельной комплексной программы. Можно оформить договор страхования жизни и недвижимости. Компания предоставляет скидку в 10% за оформление в режиме онлайн.

Все описанные выше тарифы являются примерными. Конечный расчет будет зависеть от совокупности всех факторов, описанных выше. Немаловажным моментом являются и требования банка. Некоторые банки настаивают, чтобы сумма покрытия была больше долга по кредиту на 10-15%.

Калькулятор страхования онлайн

Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:

  • Место оформления.
  • Название банка-кредитора и стоимость ипотечного займа.
  • Год рождения и пол основного заемщика, долю участия в кредите.
  • Выбрать нужные опции финансовой защиты квартиры по ипотеке.
  • Есть возможность выбрать один или сразу несколько видов рисков и сопоставить окончательный расчет.

Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.

Основные способы снижения стоимости страховки

Несмотря на то что стоимость договора определяется индивидуально для каждого случая, существует несколько способов снижения его стоимости:

  1. Программы лояльности. У некоторых страховых есть специальная система скидок для сотрудников компаний-партнеров. Информацию можно узнать на горячей линии выбранного страховщика.
  2. Дистанционное оформление документов. Крупные страховщики предоставляют дисконт на онлайн-полис, размер его варьируется от 10 до 30%. Больше информации здесь.
  3. Специальные предложения. Во многих организациях практикуются акции, направленные на привлечение новых клиентов. Например, «АльфаСтрахование» дарит ипотечным заемщикам первый месяц использования полиса.
  4. Заключение договора со страховщиком, услугами которого заемщик пользовался ранее, или где является клиентом на момент получения ссуды для покупки недвижимости. Например, стоимость полиса там же, где оформлено автострахование, может быть ниже.
  5. Отказ от необязательных по закону программ. Страховать в обязательном порядке нужно только конструктив, титул и жизнь – добровольные программы.
  6. Комплексный договор. При отказе от финансового покрытия жизни банки повышают ставку по ссуде. Таким образом, выгоднее всего приобрести мультиполис со скидкой и выплачивать ипотеку по более низкой ставке.
  7. Программы страхования субсидированных ссуд. Крупные компании применяют понижающий коэффициент по займам с участием субсидий – маткапитала или военной ипотеке.
  8. Особые условия для клиентов определенных банков. Размер такой скидки может быть в районе 15% от стоимости. В основном особые условия предоставляются клиентам крупных и надежных банков.

К выбору страховой компании следует подойти столь же тщательно, как и к выбору банка. Иногда низкие тарифы предлагают ненадежные страховщики. Предпочтение стоит отдавать топовым страховщикам, имеющим хорошую репутацию. Расчет стоимости онлайн позволит примерно понимать цену исходя из максимально возможного количества параметров. Дистанционное оформление договора дает возможность снизить расходы и сэкономить время. Если выгода от пониженной ставки выше, чем при отказе от защиты жизни, стоит рассмотреть вариант покупки комплексного страхования.

Информация была полезной? Поставьте лайк и сделайте репост. Также на портале возможно получить бесплатную юридическую консультацию.

Подробнее о том, где дешевле оформить страхование ипотеки, можно прочитать в одной из наших предыдущих публикаций.

Ссылка на основную публикацию